Se non paghi le bollette in tempo, un'agenzia di riscossione o un acquirente di debiti terrà traccia del tuo account. Tiene traccia del debito che hai accumulato e su cui sei stato inadempiente per un periodo prolungato, che il prestatore ha trasferito a un'agenzia di recupero crediti di terze parti. La vendita o il trasferimento del tuo conto incasso non ti solleva dalla necessità di rimborsare questi debiti. Le riscossioni sul tuo rapporto di credito possono abbassare il tuo punteggio. Incassi, debito e agenzia sono tutti termini usati in questo contesto. Come si contesta un conto di riscossione? Come posso estinguere il debito nelle riscossioni online? Che impatto hanno le riscossioni sul tuo rapporto di credito? Continua a leggere per saperne di più.
Cosa sono le Collezioni?
Quando si fa riferimento al denaro dovuto a un'azienda da un cliente, un'azienda usa la frase "raccolta". Quando un cliente non paga un'azienda entro la data di scadenza, la fattura viene considerata scaduta e talvolta viene inviata a un'agenzia di riscossione.
Inoltre, quando un'azienda vende un prodotto o un servizio a un cliente, il pagamento è previsto immediatamente o entro un periodo prestabilito, ad esempio 30 giorni. Purtroppo, alcuni clienti non pagano l'azienda entro le condizioni concordate e il conto è ora in riscossione.
Quando vengono inviati gli account alle raccolte?
Se non paghi una bolletta, il debito viene trasferito a un'agenzia di riscossione. Il tempo che trascorre prima che il debito venga rilasciato agli incassi dipende dal tipo di prestito. Il debito della carta di credito non pagato, ad esempio, viene normalmente trasferito a un'agenzia di riscossione interna quando non è stato pagato per più di 30 giorni. Questo di solito accade "entro pochi mesi dalla data di delinquenza originale", secondo Experian. I pignoramenti, che avvengono quando i mutui non vengono pagati, possono richiedere molto più tempo e sono regolati dalle leggi dello stato in cui sono stati concessi.
Cos'è un'agenzia di recupero crediti
Un'agenzia di recupero crediti è una società utilizzata da prestatori o creditori per recuperare fondi scaduti o da conti inadempienti. Quando un creditore ha tentato e non è riuscito a riscuotere un debito da solo, può assumere un'agenzia di recupero crediti. Un prestatore può appaltare il recupero crediti a una terza parte (l'agenzia di recupero crediti), oppure può disporre di un dipartimento interno o di una filiale di recupero crediti che svolga il compito.
Come funziona un'agenzia di recupero crediti
Quando un mutuatario è inadempiente sui propri prestiti o non riesce a effettuare pagamenti regolari del prestito, il creditore segnalerà la delinquenza a un ufficio di credito. La storia creditizia del mutuatario sarà rovinata e il suo debito verrà trasferito a un'agenzia di riscossione entro tre-sei mesi dall'insolvenza.
Quando un mutuatario paga
Se il mutuatario paga il proprio debito a seguito degli sforzi dell'agenzia di riscossione, il creditore paga all'agenzia di riscossione una percentuale dei fondi, o beni, che recupera. Sulla base dell'accordo originario con il creditore, al debitore può essere richiesto di pagare l'intero debito in un'unica volta o una parte di esso in un'unica volta.
Quando un mutuatario non riesce a pagare
Se il mutuatario continua a rifiutare o non è in grado di pagare l'arretrato, l'agenzia di riscossione può aggiornare il rapporto di credito del mutuatario con uno stato di "raccolta", con conseguente diminuzione del punteggio di credito dell'individuo. Un punteggio di credito basso può danneggiare le prospettive di una persona di ottenere un prestito a lungo termine perché un conto di recupero crediti può rimanere sul proprio record di credito per sette anni.
Le agenzie di riscossione utilizzano molti modi diversi per cercare di recuperare i soldi, tra cui:
- Effettuare telefonate personali e aziendali al debitore
- Invio di più avvisi di mora al debitore o
- Contattare la famiglia, gli amici e i vicini di un debitore per confermare le informazioni di contatto del debitore
- Presentarsi alla porta di casa della persona
Cos'è il debito delle riscossioni
Il recupero crediti è quando un'agenzia o un'impresa di recupero crediti cerca di convincere i mutuatari a rimborsare i soldi che devono. Se non hai pagato il tuo prestito o i pagamenti con carta di credito e sono scaduti, potresti ricevere una chiamata da un esattore.
Un'agenzia di recupero crediti può inseguirti per denaro dovuto se hai co-firmato un prestito o sei un utente autorizzato sulla carta di credito di qualcun altro. Tali fatture scadute possono includere qualsiasi cosa, tra cui:
- Debito medico
- Debito per prestito auto / auto
- Debito prestito personale
- Debito con carta di credito
- Debito di prestito studentesco
- Utenze e bollette telefoniche non pagate
Gli esattori sono società terze che riscuotono crediti per conto di un'altra società. Se una società lavora per il creditore originario, il creditore paga all'esattore una percentuale del debito riscosso. A volte, le società di recupero crediti riscattano il debito originale per pochi centesimi sul dollaro dopo che non sei riuscito a rimborsare il creditore originale, e poi ti inseguono.
Come funziona il recupero crediti?
A seconda della società che riscuote il debito, le procedure di recupero crediti possono differire. Alcune organizzazioni si occupano solo di un tipo di debito, come il debito medico o il debito del prestito studentesco. Altri potrebbero avere a che fare con debiti vecchi di qualche anno. Altri potrebbero non occuparsi del debito se ha superato lo statuto delle limitazioni, che varia a seconda dello stato.
Le agenzie di riscossione possono perseguire il vecchio debito non appena è scaduto da alcuni mesi e successivamente all'infinito. Dipende dall'organizzazione che riscuote il debito, da quanto devi e dal tipo di debito che hai.
Se hai debiti scaduti non pagati, di solito verrai avvisato tramite avvisi scritti e telefonate dal tuo creditore originario. Ad esempio, se hai smesso di pagare su un vecchio prestito studentesco, il tuo prestatore ti contatterà per portare il conto corrente. Alla fine si fermerà se non è in grado di farti pagare ciò che devi. Questo di solito è quando l'esattore subentra al creditore originario.
Come gestire un debito di recupero crediti
Questo approccio graduale ti aiuterà se il tuo debito viene inserito nelle riscossioni.
# 1. Verifica che il debito sia tuo.
Le agenzie di recupero crediti sono tenute dall'FDCPA a inviarti una lettera di convalida del debito prima di pagare qualsiasi cosa. Questo è un passaggio cruciale nel processo perché conferma se il debito ti appartiene. Una lettera di convalida del debito includerà anche l'importo dovuto, il tipo di debito dovuto, le informazioni sul creditore e altre informazioni pertinenti. Hai 30 giorni di tempo per contestare il debito se ci sono delle inesattezze.
#2. Esplora le tue opzioni di pagamento.
Normalmente hai due alternative per ripagare il tuo debito. Puoi pagare il tuo saldo in una somma forfettaria o attraverso un piano di rimborso. Il tuo budget e l'ammontare del debito che devi determineranno la migliore linea d'azione. Calcola quanto puoi ragionevolmente mettere giù prima di decidere su un piano. Potresti essere in grado di negoziare un piano di rimborso per meno di quello che devi, oppure potresti impegnarti con un consulente del credito o iscriverti a un programma di gestione del debito.
#3. Inizia a effettuare pagamenti.
Prima di iniziare a effettuare i pagamenti, contatta il tuo esattore e richiedi un accordo scritto. Puoi iniziare a effettuare i pagamenti dopo aver ricevuto l'accordo e aver esaminato attentamente i contenuti per verificarne l'accuratezza. Dopo aver effettuato il pagamento iniziale, contatta il collezionista per assicurarti che sia stato ricevuto e tieni traccia di ogni pagamento effettuato per riferimenti futuri.
Cosa sono le riscossioni sui rapporti di credito?
Le riscossioni sul tuo record di credito sono effettuate da una terza parte che non è il tuo prestatore. Questo perché un debito insoluto è stato venduto a un'agenzia di recupero crediti, che si sforzerà di riscuotere il debito. Qualsiasi tipo di debito, comprese le spese mediche, i debiti della carta addebitati e persino le spese domestiche scadute, possono essere venduti a un'agenzia di riscossione. Le raccolte potrebbero essere difficili da comprendere. Tuttavia, conoscere alcuni principi fondamentali può aiutarti a sfogliare le raccolte con successo.
Cosa significa un conto riscossioni in un rapporto di credito?
Un conto riscossioni su un rapporto di credito indica che un prestatore ha venduto il diritto di riscuotere un debito non pagato a una terza parte, a volte indicata come agenzia di riscossione. Poiché una riscossione è un mancato pagamento di un pagamento, una riscossione recente può avere una grande influenza sul tuo punteggio di credito.
In che modo un debito nelle riscossioni influisce sul tuo credito?
Il tuo punteggio di credito potrebbe essere influenzato negativamente da un debito insoluto nelle riscossioni. Se hai un conto scaduto, il tuo creditore potrebbe comunicarlo alle agenzie di credito. Ciò farà diminuire il tuo punteggio di credito.
Le riscossioni possono rimanere sul tuo rapporto di credito fino a sette anni dalla prima data delinquente. Le riscossioni possono rimanere sul tuo rapporto di credito per un massimo di sette anni. Gli impatti di questo account dovrebbero svanire con il tempo. L'account dovrebbe essere rimosso dal tuo rapporto di credito dopo sette anni. In caso contrario, puoi presentare una controversia con l'ufficio crediti competente e ottenerne l'eliminazione.
Tuttavia, ci sono circostanze specifiche in cui il recupero crediti non influirà sul tuo punteggio di credito. Le tre agenzie di credito del paese hanno annunciato modifiche alle procedure di segnalazione del debito medico all'inizio di quest'anno.
A partire dal 1 luglio, il debito di riscossione medica che è stato estinto non verrà più visualizzato sul tuo record di credito. Ciò significa che se una fattura medica è stata inviata a un'agenzia di riscossione e si è presentata sul tuo rapporto di credito, verrà eliminata.
Come saldare il debito nelle riscossioni online
Prima di impegnarti a saldare il debito in riscossioni online, controlla che il debito sia tuo e che l'esattore sia legittimo. Utilizzare il servizio di pagamento delle bollette online della tua banca è il modo più sicuro per saldare gli incassi online. È più sicuro che fornire ai collezionisti le tue informazioni tramite trasferimento ACH o assegno personale. Dovresti anche evitare metodi come il pagamento con una carta di credito, che essenzialmente trasferisce il tuo debito su un nuovo conto.
Il modo migliore per ripagare gli incassi
Usa questi metodi per estinguere un debito che è in riscossione.
#1. Assicurati che il debito sia tuo.
Non effettuare pagamenti fino a quando non avrai confermato che il debito è corretto e che lo devi. Verificare che l'importo indicato sia corretto e che il collezionista sia legittimo. Dovresti chiedere al collezionista in questione un avviso di convalida e poi controllarlo con il Better Business Bureau o l'ufficio del tuo procuratore statale.
# 2. Crea un budget
Guarda il tuo budget e la tua attuale situazione finanziaria per capire quanto debito puoi ripagare. Determina quanto puoi investire per il tuo debito confrontando la tua paga da portare a casa con i tuoi costi mensili. Se necessario, cerca modi per risparmiare qualche soldo in più ogni mese, ad esempio tagliando cose discrezionali come mangiare fuori e servizi di streaming.
#3. Fare uno sforzo per ottenere un accordo su una somma forfettaria.
Vedi se il tuo collezionista negozierà. Offrire una somma forfettaria inferiore a quella che devi è la migliore strategia per discutere di ripagare le raccolte. Ad esempio, se il tuo debito è di $ 3,000, potresti vedere se sarebbero disposti a saldare $ 2,000 ora. Se riesci a saldare una grande parte del tuo debito in una volta, le tue probabilità che il tuo collezionista accetti la tua offerta aumenteranno.
#4. Sviluppa una strategia di rimborso del debito
Potresti anche chiedere all'esattore se puoi pagare quanto dovuto a rate. Con un piano di pagamento a breve termine, ripagherai il tuo debito in base a un programma specifico con rate fisse. Potresti anche pensare a un piano di gestione del debito, che ti consenta di impostare pagamenti regolari ai tuoi esattori.
#5. Mantieni la disciplina
Annota sempre il nome, le informazioni di contatto e le specifiche di ciò che hai discusso con l'esattore. Se raggiungi un accordo, ottieni una copia scritta. Non avrai molte prove di ciò che hai concordato senza un nome o un contratto.
# 6. Esamina il tuo rapporto di credito
Il tuo debito rimarrà sul tuo record di credito, ma dovrebbe essere aggiornato per riflettere che è stato pagato per intero. Questo può richiedere diversi mesi. Se noti che ci vuole più tempo, puoi contattare il tuo collezionista o le tre principali agenzie di credito (Experian, Equifax e TransUnion) per aggiornare le informazioni.
Cosa succede se vieni inviato alle raccolte?
Le aziende di terze parti incaricate di riscuotere debiti scaduti sono note come agenzie di riscossione. Ti chiameranno, ti manderanno lettere e cercheranno di convincerti a ripagare il debito. In caso di successo, riceveranno una parte dei fondi recuperati.
Cosa sono le collezioni in azienda?
Quando si fa riferimento al denaro dovuto a un'azienda da un cliente, un'azienda usa la frase "raccolta". Inoltre, quando un cliente non paga un'azienda entro la data di scadenza, la fattura viene considerata scaduta e talvolta viene inviata a un'agenzia di riscossione.
Le riscossioni possono prelevare denaro dal tuo conto bancario?
Se un esattore ha un ordine del tribunale, potrebbe essere in grado di prelevare denaro dal tuo conto bancario o dalla busta paga per estinguere il tuo debito. Alcuni debiti nei confronti del governo possono essere pignorati anche senza sentenza.
Cosa succede se non pago gli incassi?
Se rifiuti di pagare un'agenzia di recupero crediti, questa potrebbe intentare una causa contro di te. Le azioni legali contro gli esattori sono una cosa seria. Non puoi semplicemente ignorarli e sperare che se ne vadano.
Quali sono i tre tipi di collezioni?
Esistono tre tipi di raccolte: elenchi ordinati, dizionari/mappe e set.
Qual è lo scopo della raccolta?
Lo sviluppo della raccolta comporta l'individuazione di copie dei materiali. C'è stata una tendenza, che sta diventando sempre meno comune, a usare il termine solo per parlare di scegliere cosa comprare.
Qual è il ruolo delle collezioni?
In generale, gli specialisti delle riscossioni sono incaricati di gestire e riscuotere tutti i clienti in sospeso e i crediti dei clienti.
Conclusione
La riscossione di un debito scaduto è un metodo legale per i creditori e le società di recupero crediti per recuperare il denaro loro dovuto. Se sei in ritardo con i pagamenti o non ne hai fatto nessuno, devi alle aziende rimborsare quei soldi. Altrimenti, potresti ricevere una serie di chiamate e lettere da esattori che tentano di riscuotere un debito.
Anche se devi dei soldi, hai il diritto di non essere truffato o trattato male quando cerchi di riaverli. Puoi agire immediatamente se qualcuno ti sta facendo pressioni per riscuotere un debito. Chiama le agenzie federali o il procuratore generale dello stato per presentare un reclamo.
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Riferimenti
