I matrimoni sono generalmente costosi e potresti non avere abbastanza soldi risparmiati per coprire i costi. Se puoi permetterti di pagare mensilmente, un prestito nuziale può essere un'utile alternativa per pianificare il tuo giorno perfetto. Prestiti nuziali o prestiti personali non garantiti possono essere utilizzati per coprire tutte le spese del matrimonio.
Mentre le banche, le cooperative di credito e gli istituti di credito online forniscono tutti prestiti personali per i matrimoni, gli istituti di credito online di solito hanno le migliori possibilità. Il processo di richiesta online è semplice e indolore e potresti avere fondi nel tuo account entro pochi giorni lavorativi. Esamina la nostra lista dei migliori prestiti nuziali, così come i consigli in tutto, per individuare il miglior prestatore per te.
Che cos'è un prestito di matrimonio?
Un prestito nuziale è un prestito personale non garantito, il che significa che non richiede garanzie, qualcosa di valore, come un conto di risparmio, che il prestatore può sequestrare se i termini di rimborso non vengono rispettati. I prestiti personali sono un modo conveniente per finanziare i costi standard del matrimonio come la location, il fotografo e il catering perché possono essere utilizzati per quasi tutto.
I prestiti nuziali in genere vanno da $ 1,000 a $ 100,000. È necessario effettuare rate mensili con termini di payoff che vanno da uno a sette anni. I tassi di interesse sono fortemente influenzati dal tuo punteggio di credito e le tariffe migliori vanno ai candidati con un credito da buono a eccezionale.
Un prestito matrimoniale è un prestito garantito?
Un prestito nuziale è un prestito personale non garantito (il che significa che non è garantito da nulla che possiedi, come la tua casa o la tua auto) che viene venduto per le spese del matrimonio.
Quando è necessario un prestito nuziale?
Secondo The Knot, il costo medio di un matrimonio nel 2020 è stato di $ 19,000, in diminuzione rispetto alla spesa media di $ 28,000 nel 2019. (Il costo medio nel 2020 è stato distorto a causa del minor numero di matrimoni a causa di Covid.) Se non lo fai hai un'enorme somma di denaro risparmiata e non hai abbastanza tempo per risparmiare, potrebbe essere una buona idea valutare un prestito nuziale.
Un prestito matrimoniale di solito è solo una buona idea a causa dell'impegno finanziario se:
- Ottenere un tasso di interesse conveniente;
- Sai che sarai in grado di effettuare pagamenti mensili puntuali; o
- Aspettati di ricevere contanti come regali di nozze, che puoi utilizzare per ripagare il tuo prestito.
Se prendi un prestito nuziale, o qualsiasi altra forma di prestito, devi essere certo di poterti permettere di rimborsare l'importo entro le condizioni concordate. Non è una saggia decisione finanziaria se non puoi soddisfare le responsabilità di rimborso. Il mancato rimborso del prestito può avere gravi conseguenze per il tuo punteggio di credito e può comportare ulteriori sanzioni.
Quando dovresti considerare di ottenere un prestito di matrimonio congiunto con il tuo coniuge?
Un prestito personale condiviso comprende un co-mutuatario, che è ugualmente responsabile degli obblighi finanziari. Quando si richiede un prestito matrimoniale combinato, i prestatori considerano sia il reddito e il credito del co-e mutuatario e del mutuatario principale.
Poiché i prestatori analizzano le informazioni di entrambi i candidati, fare domanda congiuntamente non è una buona idea se tu o il tuo coniuge avete un cattivo credito. Questo molto probabilmente ti farà qualificare per un prestito con un tasso di interesse elevato o non ti qualificherà affatto. Se questo è il caso, fai domanda con un solo mutuatario (quello con il punteggio di credito migliore) per ottenere le migliori condizioni.
Tuttavia, se puoi beneficiare di un prestito insieme e il costo non è molto più di una dichiarazione separata, potrebbe essere una buona opzione. Poiché entrambi i mutuatari sono responsabili per i pagamenti mensili, il prestito può aiutare i mutuatari con scarso credito a migliorare i loro punteggi di credito. La storia creditizia di entrambi i mutuatari migliorerà man mano che rimborsano il prestito in tempo.
Come richiedere un prestito per matrimonio
Mentre la procedura varia a seconda del prestatore, le seguenti sono le procedure generali per richiedere un prestito nuziale:
# 1. Esamina il tuo punteggio di credito.
Inizia ottenendo il tuo punteggio di credito gratuitamente dalla società della tua carta di credito o da un'altra fonte che fornisce punteggi gratuiti. Questo ti darà un'idea della tua solvibilità e delle prospettive di qualificazione. Puntare a un punteggio minimo di 610; tuttavia, un punteggio minimo di 720 offrirà le condizioni migliori.
#2. Se necessario, agisci per migliorare il tuo punteggio di credito.
Se il tuo punteggio di credito è inferiore a 610 o desideri aumentare il tuo punteggio per ottenere le migliori condizioni, prenditi del tempo per migliorare il tuo punteggio prima di fare domanda, ad esempio limitando l'utilizzo del credito o pagando fatture insolute.
#3. Determina la quantità di denaro che devi prendere in prestito.
Dopo aver controllato il tuo punteggio di credito, scopri quanti soldi dovrai prendere in prestito per il tuo matrimonio. Ma tieni presente che otterrai i tuoi soldi in un'unica somma e dovrai pagare gli interessi sull'intero importo, quindi prendi in prestito ciò di cui hai bisogno.
#4. Guardati intorno per i migliori tassi di interesse e condizioni.
Molti istituti di credito ti permetteranno di prequalificarti prima di presentare la tua domanda, permettendoti di visualizzare in anteprima le condizioni che riceverai con una richiesta di credito soft. La prequalifica ti consente di cercare le migliori tariffe senza compromettere il tuo punteggio di credito.
#5. Invia una richiesta di prestito formale e attendi una decisione.
Una volta trovato un prestatore che ti offre le migliori condizioni per il tuo caso, puoi presentare domanda online o di persona. Questo processo può richiedere da poche ore a pochi giorni, a seconda del prestatore.
Pro e contro dei prestiti per matrimoni
Puoi prendere in prestito denaro per il tuo matrimonio? La risposta è sì fintanto che ti qualifichi per il prestito. La vera domanda è se dovresti o meno prendere un prestito personale per il tuo matrimonio. Ecco i principali vantaggi e svantaggi da considerare:
Pro dei prestiti nuziali
# 1. Sono un modo semplice per ottenere denaro.
Quando inizi a pianificare il tuo matrimonio, noterai che la tua sede e i fornitori richiedono depositi per prenotare il loro spazio e i loro servizi. Queste spese possono facilmente aumentare, soprattutto quando sono inclusi l'abito da sposa e gli accessori. Se non hai una grossa somma di denaro nel tuo conto di risparmio, un prestito matrimoniale può fornirti i fondi necessari per coprire i tuoi depositi.
#2. Sono semplici da ottenere.
Una volta che hai i tuoi documenti finanziari in ordine, puoi spesso richiedere il tuo prestito nuziale online in pochi minuti. Se la tua richiesta viene accolta, la tua banca o prestatore depositerà l'importo del prestito direttamente sul tuo conto.
#3. Riceverai i tuoi soldi in breve tempo.
La maggior parte dei prestatori valuterà la tua richiesta, la approverà e depositerà i fondi del tuo prestito entro pochi giorni. Alcuni istituti di credito garantiscono persino il finanziamento del prestito in appena 24 ore.
#4. Meglio delle carte di credito in termini di tassi di interesse.
Se hai un punteggio di credito decente e una solida storia creditizia, potresti essere in grado di ricevere un prestito matrimoniale con un tasso di interesse più basso rispetto alle tue carte di credito.
#5. Su alcuni prestiti non vengono addebitate sanzioni per il pagamento anticipato.
Alcuni prestiti ti consentono di estinguere anticipatamente il tuo prestito senza penali, il che potrebbe farti risparmiare denaro sugli interessi. Se intendi rimborsare il tuo prestito con doni in contanti degli invitati al matrimonio, o se i genitori o altri membri della famiglia si sono offerti di aiutare a finanziare il tuo Big Day, potresti non dover pagare alcun interesse. Controlla i termini del tuo prestito per assicurarti che i pagamenti anticipati siano consentiti.
#6. Aumenterai il tuo punteggio di credito.
Le coppie che desiderano stabilire o migliorare il proprio credito potrebbero farlo ripagando con successo il proprio debito matrimoniale. Assicurati di non perdere o effettuare pagamenti in ritardo. Un punteggio di credito più elevato renderà più facili l'ottenimento di prestiti futuri e manterrà bassi i tassi di interesse.
Contro dei prestiti nuziali
# 1. Pagare gli interessi
Se prendi un prestito per il tuo matrimonio, pagherai gli interessi per anni. Ad esempio, se prendi un prestito di $ 15,000 a un tasso di interesse del 10% per cinque anni, finirai per pagare più di $ 4,000 di interessi. Vale davvero la pena spendere $ 4,000 in più per il tuo giorno speciale?
#2. Sarai in debito all'inizio del tuo matrimonio.
I problemi di denaro sono una delle principali fonti di tensione nelle relazioni. Vuoi iniziare questo nuovo ed emozionante capitolo della tua vita con il pagamento di un prestito ogni mese per i prossimi tre o cinque anni?
#3. I prestiti esistenti rendono più difficile la qualificazione per nuovi prestiti.
Stai pensando di acquistare una nuova auto o magari una nuova casa dopo il tuo matrimonio? Quando una banca pensa di concederti un prestito, esaminerà i tuoi prestiti attuali per vedere se puoi permetterti il nuovo prestito. Se hai molti prestiti in sospeso, la banca potrebbe non concederti il prestito che desideri o potrebbe negarti del tutto.
#4. Potrebbero convincerti a spendere più soldi.
Ricevere i fondi per il tuo prestito nuziale sul tuo conto bancario può farti sentire ricco. Potresti sentirti più a tuo agio nell'aggiornare le tue composizioni floreali, selezionando quell'abito fuori budget o invitando qualche altro ospite al tuo matrimonio. Tutti questi miglioramenti si sommano.
La decisione di prendere un prestito per il tuo matrimonio deve essere presa con il tuo partner, poiché influenzerà le future decisioni finanziarie relative al tuo matrimonio. È fondamentale discutere se vuoi o meno affrontare quel carico finanziario al tuo ritorno dalla luna di miele. Di seguito è riportato un elenco di opzioni di prestito per la copertura di prestiti nuziali. (Ancora una volta, questo è solo per mostrarti come si fa; non lo sosteniamo!)
Quali sono altri modi per coprire le spese di matrimonio?
# 1. Pagare il matrimonio con una società di prestito personale online
Negli ultimi anni è nata una serie di società di prestito Internet, la maggior parte delle quali offre prestiti crowdsourcing. Ecco come funziona: una volta che sei stato accettato dalla società, gli investitori online ti anticiperanno denaro come farebbe una banca. Poi li ripaghi, con gli interessi, come farebbe una banca.
#2. Utilizzo di una linea di credito per la casa per finanziare un matrimonio
Questo è solo per i proprietari di case ed è generalmente utilizzato dai genitori che pagano i matrimoni dei loro figli. Il principio alla base di una linea di credito di equità domestica è di prendere in prestito contro il mutuo della tua casa. Ma, ancora una volta, non è una buona idea. Né i guru finanziari né noi consigliamo di farlo.
#3. Pagare il matrimonio con carta di credito
Quando si tratta di modi alternativi per pagare il matrimonio, la maggior parte degli esperti finanziari è scettica nei confronti delle carte di credito e delle linee di credito. Tuttavia, se (e solo se) avete i mezzi per pagare il vostro matrimonio, una carta di credito può essere un'ottima scelta. Ecco perché: il credito può aiutarti a proteggere i tuoi soldi dalle frodi e allo stesso tempo farti guadagnare punti per voli e persino hotel (ciao, luna di miele!). Evita semplicemente di pagare le spese del matrimonio con i soldi che attualmente non hai e starai bene.
#4. Risparmiare per il matrimonio ed estendere il tuo fidanzamento
Ding, ding, ding! Questa è la strada giusta da prendere. Evita i prestiti nuziali creando un budget per il matrimonio e risparmiando per le cose che desideri. Un lungo coinvolgimento non è dannoso. Spesso le sedi sono già prenotate con più di un anno di anticipo. Averne uno ti darà tutto il tempo per pianificare completamente il matrimonio, risparmiare per le cose non negoziabili e persino spendere per alcune cose che hai sempre desiderato. "Preferirei rimandare il tuo fidanzamento da sei mesi a un anno per risparmiare denaro", aggiunge Lyons Cole. "Pagare in anticipo con il risparmio è di gran lunga superiore a pagare a ritroso con il debito".
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Come si può richiedere un prestito per matrimonio?
Ottenere un prestito nuziale potrebbe non essere l'idea migliore, a rischio di suonare come un disco rotto. Ma se stai ancora leggendo e non hai deciso, ecco tutto quello che ti occorre per acquisire un prestito personale per coprire le spese del matrimonio.
# 1. Assicurati di avere un buon credito
Se vuoi acquisire un prestito nuziale, dovrai assicurarti che le tue finanze siano in ordine. Tradizionalmente, il tuo punteggio di credito è l'aspetto più importante. Un punteggio di credito di 700 o più è normalmente considerato buono. Tuttavia, puoi ottenere un prestito con un punteggio di credito inferiore. Secondo Byun, è ancora necessario un punteggio di credito di 620 o superiore per qualificarsi per un prestito sul sito Web di prestito Upstart.com. Ci sono diversi servizi gratuiti di punteggio di credito disponibili per aiutarti a determinare il tuo punteggio di credito. (Ci fidiamo di CreditKarma.com per calcolare rapidamente il tuo punteggio di credito.)
#2. Prepara i tuoi documenti finanziari
A parte il tuo punteggio di credito, il tuo istituto vorrà vedere prove di reddito, estratti conto bancari e qualsiasi altro debito che potresti avere (prestiti studenteschi, mutui, ecc.). Devi verificare con il tuo istituto per vedere quali documenti e certificazioni esatti richiederai. In altre parole, i prestiti nuziali su Internet richiedono molte delle stesse forme di documenti di qualsiasi altro prestito.
I migliori prestiti nuziali del 2023
I prestiti nuziali sono disponibili presso i prestatori elencati di seguito. Puoi confrontare le loro tariffe prequalificate in soli due minuti, senza danneggiare il tuo credito.
Il migliore per un buon credito: la Banca delle Regioni
Perché Regions Bank si distingue: per i mutuatari con una lunga storia creditizia e un ottimo credito, Regions Bank offre tassi di interesse bassi sui prestiti personali non garantiti.
- Controlla le tue tariffe – Se hai già un conto con Regions Bank, puoi verificare le tue possibili tariffe online prima di applicare.
- Riduzioni tariffarie – Se imposti il pagamento automatico da un conto corrente di Regions Bank, potresti avere diritto a una riduzione del tasso dello 0.25%.
- Le limitazioni del prestito variano - l'importo del prestito più basso è di $ 2,000, mentre l'importo massimo del prestito con la Regions Bank è determinato da come si richiede. I clienti esistenti possono prendere in prestito fino a $ 50,000, ma i nuovi clienti sono limitati a $ 35,000 in prestito.
I periodi di prestito variano da 12 mesi a 60 mesi, tuttavia, le opzioni di durata del prestito variano in base a quanto prendi in prestito.
Upstart: l'opzione migliore per le persone con un credito inadeguato.
Perché Upstart si distingue: se stai pensando di prendere in prestito per il tuo matrimonio ma stai ancora migliorando il tuo credito, un prestito Upstart potrebbe essere un'opzione da considerare. Upstart, un prestatore online, valuta i mutuatari che non hanno una storia creditizia sufficiente per ottenere un punteggio FICO®.
- La prequalifica ti permette di controllare i prezzi senza compromettere il tuo credito. È importante notare che i termini di preselezione non sono definitivi e se decidi di presentare una domanda completa, i tuoi punteggi di credito ne risentiranno sicuramente.
- Se accetti i termini del prestito entro le 5:XNUMX ora orientale, potresti ricevere contanti sul tuo conto bancario non appena il giorno lavorativo successivo (sebbene i tempi esatti di finanziamento possano variare a seconda della tua banca).
- Importi del prestito flessibili: Upstart offre prestiti che vanno da $ 1,000 a $ 50,000, che potrebbero essere più che sufficienti per pagare i costi di un ricevimento di nozze, una cerimonia, un fotografo e altre spese correlate. I termini del prestito sono 36 o 60 mesi.
Upstart addebita una commissione di origine anticipata che va dallo 0% al 10% dell'importo del prestito. Questo costo viene detratto dalla somma forfettaria prima che ti venga data, quindi tienilo a mente quando scegli l'importo da prendere in prestito.
Avant: l'opzione migliore per le persone con un credito tutt'altro che perfetto.
Perché Avant è unico: Avant può essere un'alternativa decente se il tuo credito non è perfetto: secondo Avant, la maggior parte dei suoi mutuatari ha punteggi di credito che vanno da 600 a 700.
- Prequalifica – Avant ti consente di prequalificarti per le tariffe con una semplice richiesta di credito, anche se non vedrai i termini finali fino a quando non avrai applicato completamente (e avrai un colpo ai tuoi punteggi di credito).
- Termini di prestito più lunghi – Avant offre periodi di prestito che vanno da 12 a 60 mesi, il che può essere vantaggioso se ritieni di aver bisogno di più tempo per rimborsare il prestito nuziale.
- Contanti veloci – Se sei autorizzato per un prestito, i soldi possono essere depositati sul tuo conto non appena il giorno lavorativo successivo, anche se i tempi di finanziamento variano a seconda della tua banca.
- Tieni d'occhio le spese amministrative - La commissione amministrativa per l'elaborazione del prestito potrebbe ammontare fino al 4.75% dell'importo del prestito. Questa è una commissione una tantum detratta dai proventi del prestito prima di ricevere i fondi.
- App Avant – Avant offre un'app mobile che ti consente di gestire il tuo prestito e pagamenti.
Wells Fargo: la migliore alternativa per possibilità di prestito flessibili.
Perché Wells Fargo si distingue: Wells Fargo offre prestiti personali personalizzabili con periodi di prestito che vanno da 12 a 84 mesi per importi fino a $ 100,000. Quindi, se si desidera prendere in prestito una somma sostanziale per un lungo periodo di tempo, vale la pena considerare questo prestatore.
- Non ci sono costi di origine, quindi non devi preoccuparti di pagare una percentuale del prestito in anticipo quando prendi in prestito qui.
- Riduzioni dei tassi - Se ripaga il prestito con pagamenti automatici da un conto corrente Wells Fargo, potresti avere diritto a una riduzione del tasso di interesse.
Per i nuovi consumatori è necessaria una domanda di persona. I clienti che hanno già un account con Wells Fargo possono esaminare le tariffe e richiedere prestiti online o per telefono. Altri potenziali mutuatari devono visitare una sede di Wells Fargo per discutere le alternative di prestito.
Marcus di Goldman Sachs: il meglio per i vantaggi di pagamento.
Ciò che rende unico Marcus: Marcus ha un incentivo unico nel suo genere per il pagamento puntuale che ti consente di posticipare il pagamento di un prestito dopo aver pagato in tempo per 12 mesi (gli interessi continuano ad accumularsi durante questo mese). Puoi utilizzare il premio di pagamento non appena lo guadagni o successivamente.
- Nessuna commissione di origine: Marcus non addebita una commissione di origine in anticipo.
- Non si applicano commissioni per il ritardo: se sei in ritardo con un pagamento, non ti verrà addebitata alcuna commissione, ma ti verranno addebitati gli interessi.
- I termini del prestito sono flessibili e ti consentono di prendere in prestito fino a $ 40,000 e rimborsarli in 36-72 mesi.
- Potrebbe essere necessario un buon credito — Secondo il rapporto annuale 2020 di Goldman Sachs, la maggior parte dei mutuatari Marcus aveva punteggi di credito di 660 o superiori.
Conclusione
Se vuoi finanziare il tuo matrimonio, un prestito nuziale è una meravigliosa alternativa da esplorare, soprattutto se hai un buon credito o puoi trovare un prestito con un TAEG basso e nessuna penale di rimborso anticipato. Il costo di un prestito nuziale, così come il TAEG a cui avrai diritto, è determinato dal tuo punteggio di credito e da altri fattori utilizzati dal prestatore per valutare la tua idoneità per le tariffe migliori. Le persone con un nuovo credito, un credito debole o un credito da buono a eccezionale avranno varie opzioni per il miglior finanziamento del matrimonio. Capire dove cadi per ottenere le migliori opzioni di prestito nuziale per la tua situazione.
Quando si confrontano i prestiti, leggere la stampa fine per informazioni su come funziona il processo di prestito. Diffida dei siti che eseguiranno un duro controllo del credito per fornirti una tariffa. Infine, quando confronti le tue opzioni, tieni d'occhio le commissioni e le spese aggiuntive.
Domande frequenti sui prestiti per matrimoni
I prestiti nuziali sono facili da ottenere?
Il processo per ottenere un prestito matrimoniale è simile a quello per ottenere un prestito personale per qualsiasi altro scopo. E non è davvero difficile per l'individuo tipico. Per la maggior parte dei prestiti personali è richiesto un punteggio di credito di almeno 660. Tuttavia, alcuni prenderanno rating del credito più bassi, anche se sono nella fascia negativa.
Quanto puoi ottenere per un prestito di matrimonio?
I prestiti nuziali in genere vanno da $ 1,000 a $ 100,000.
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Riferimenti
