I punteggi di credito hanno un impatto su quasi tutte le pietre miliari finanziarie importanti per gli adulti americani, dall'ottenimento di una carta di credito all'acquisto di una casa. Indipendentemente da quanto siano importanti, non è sempre ovvio come costruire rapidamente o acquisire un buon punteggio di credito da zero. Le insidie comuni che danneggiano il credito, come l'eccessivo debito della carta di credito, possono essere più comuni di quanto si pensi. Oltre un quinto (22%) degli Stati Uniti, le famiglie hanno più debiti con la carta di credito di quanto hanno risparmiato per emergenze impreviste. Quindi, in questa guida, esploreremo i modi per creare rapidamente un punteggio di credito da zero e come aumentare il tuo credito.
I modi migliori per accumulare credito velocemente
Può essere difficile creare rapidamente un punteggio di credito da zero. È difficile ottenere un prestito, una carta di credito o persino un appartamento se non hai una storia creditizia.
Se nessuno ti concederà il credito in primo luogo, come puoi dimostrare un track record di rimborso responsabile?
Puoi stabilire una storia creditizia in diversi modi, tra cui:
- Se desideri una carta di credito, puoi iniziare con una carta di credito protetta o una carta co-firmata, oppure puoi richiedere di essere un utente autorizzato sulla carta di qualcun altro.
- Se non si dispone di una carta di credito e si desidera creare credito, è possibile tentare un prestito co-firmato, un prestito garantito o un prestito per la costruzione del credito. Anche i pagamenti di affitto, telefono e utenze possono essere utilizzati per creare credito. Alcuni di questi metodi sono gratuiti, mentre altri sono a pagamento.
Ecco uno sguardo agli strumenti di costruzione del credito e come usarli per costruire velocemente un punteggio di credito decente.
#1. Ottieni una carta di credito sicura.
Uno dei modi più rapidi per creare un punteggio di credito da zero è iniziare con una carta di credito protetta. Un deposito in contanti, di solito lo stesso importo del limite di credito, viene utilizzato per eseguire il backup di una carta protetta. Gli importi minimo e massimo del deposito variano a seconda della carta.
Molte carte di credito richiedono un deposito minimo di $ 200. Avant, Deserve e Petal sono alcune delle società che ora offrono carte di credito che non richiedono un deposito cauzionale. Utilizzerai la carta come qualsiasi altra carta di credito: effettui acquisti, paghi l'intero saldo entro la data di scadenza o prima e paghi gli interessi se non lo fai. Quando chiudi il conto, riceverai indietro i tuoi soldi.
Le carte di credito garantite non sono destinate ad un uso indefinito. Una carta protetta viene utilizzata per costruire il tuo credito in modo da poter richiedere una carta non protetta, che non richiede un deposito e offre vantaggi più elevati. Assicurati che la tua carta protetta riporti le informazioni di pagamento a tutte e tre le agenzie di credito, Equifax, Experian e TransUnion, e abbia un costo annuale modesto. Il tuo punteggio di credito si basa sulle informazioni nei tuoi rapporti di credito. Le carte di credito che riportano a tutti e tre gli uffici ti danno un quadro più completo della tua storia creditizia.
#2. Acquista un prodotto per la costruzione del credito o un prestito garantito.
Un prestito per la creazione di credito è esattamente quello che sembra: è progettato per aiutare le persone a creare credito rapidamente da zero.
In genere, il denaro preso in prestito viene trattenuto in un conto dal prestatore e non viene rilasciato fino a quando il prestito non viene rimborsato. I tuoi pagamenti vengono registrati presso le agenzie di credito ed è una specie di programma di risparmio forzato. Le unioni di credito e le banche comunitarie forniscono questi prestiti più frequentemente.
Un prestito garantito per la costruzione del credito è un'altra possibilità se si dispone di denaro in deposito presso una banca o un'unione di credito. La garanzia in questi casi è il denaro sul tuo conto o un certificato di deposito. Il tasso di interesse è normalmente leggermente superiore al tasso di interesse del conto, ma potrebbe essere molto inferiore rispetto alle altre opzioni.
#3. Utilizzare un co-firmatario.
Questo è uno dei modi per costruire rapidamente un punteggio di credito. Un co-firmatario è anche un'opzione quando si richiede un prestito o una carta di credito non garantita. Tuttavia, assicurati che sia tu che il co-firmatario siate consapevoli che se non pagate, il co-firmatario sarà ritenuto responsabile per l'intero importo dovuto.
Un membro della famiglia o un altro significativo potrebbe essere disposto ad aggiungerti alla sua carta come utente autorizzato. Avrai bisogno di un utente principale con una lunga storia di pagamenti puntuali perché così facendo aggiunge la cronologia dei pagamenti di quella carta ai tuoi rapporti di credito. Inoltre, se vieni aggiunto come utente autorizzato, il tempo necessario per ottenere un punteggio FICO può essere ridotto. È particolarmente vantaggioso per un giovane che sta appena iniziando a costruire credito.
Per trarre profitto dall'essere un utente autorizzato, non è nemmeno necessario utilizzare una carta di credito. Scopri dal titolare della carta principale se l'emittente della carta informa le agenzie di credito su ciò che un utente autorizzato fa con la carta. Tale attività viene solitamente segnalata, ma dovresti ricontrollare; in caso contrario, i tuoi sforzi di costruzione del credito potrebbero essere inutili.
Prima di essere aggiunto come utente autorizzato, dovresti concordare se e come utilizzerai la carta ed essere pronto a pagare la tua parte se questo è l'accordo che prendi.
#5. Ottieni credito per le bollette pagate.
I servizi di segnalazione degli affitti come Rental Kharma e LevelCredit aggiungono una fattura che devi già al tuo rapporto di credito. Questo ti aiuta a costruire una buona storia di pagamento delle bollette in tempo. Non tutti i punteggi di credito considerano questi pagamenti, ma alcuni lo fanno, e questo potrebbe essere sufficiente per qualificarsi per un prestito o una carta di credito che stabilisca la tua storia creditizia per tutti i finanziatori.
Puoi aggiungere il tuo telefono cellulare e le bollette al tuo rapporto di credito Experian con Experian Boost. Tieni presente che l'effetto è solo sul tuo rapporto di credito Experian e su qualsiasi rating di credito che ne deriva.
#6. Sviluppa forti abitudini di credito.
Uno dei modi per costruire un punteggio di credito decente da zero è avere un track record di pagamenti puntuali, il che richiede tempo.
Per un punteggio FICO, devi avere almeno un conto attivo da almeno sei mesi e almeno un creditore che ha segnalato la tua attività alle agenzie di credito negli ultimi sei mesi.
Pratica queste buone abitudini di credito per costruire il tuo punteggio da zero:
- Cerca di effettuare i pagamenti in tempo e, se possibile, paga almeno il minimo. La cosa più importante che puoi fare per aiutarti a costruire il tuo punteggio di credito è effettuare sempre i pagamenti della tua carta di credito o del prestito in tempo. È anche vantaggioso per il tuo punteggio di credito se puoi pagare più del minimo.
- Mantenere basso l'utilizzo del credito se si utilizzano carte di credito; l'utilizzo è la percentuale del tuo limite di credito che utilizzi. Mantieni il tuo utilizzo del credito su tutte le carte al di sotto del 30% quando possibile. Più basso è il tuo utilizzo, più alto sarà il tuo punteggio.
- Evitare di richiedere più conti di credito contemporaneamente; le richieste di credito possono abbassare temporaneamente il tuo punteggio. Più applicazioni possono causare molti danni. NerdWallet suggerisce di attendere sei mesi tra le applicazioni e di trovare la migliore carta di credito per le tue esigenze.
- Continua ad utilizzare la tua carta di credito. Prendi in considerazione l'idea di tenere aperto un conto a meno che tu non abbia un corso forte per chiuderlo, come un addebito annuale elevato o un pessimo servizio clienti. Potresti anche considerare di abbassarlo o spostare il tuo limite di credito su una carta diversa. La chiusura di un account potrebbe ridurre l'età media dell'account e l'utilizzo del credito.
#7. Controlla i tuoi punteggi di credito e rapporti
Un rapporto di credito è una registrazione del tuo utilizzo del credito. Utilizzando le informazioni nei tuoi rapporti di credito, i tuoi punteggi di credito indicano come gestirai il credito in futuro. Ti consigliamo di tenere d'occhio entrambi per cercare problemi e determinare se i tuoi sforzi di costruzione del credito stanno dando i loro frutti.
Diverse società di carte di credito pubblicano i punteggi FICO sugli estratti conto mensili e forniscono l'accesso a Internet. Alcune società di carte forniscono punteggi di credito gratuiti a chiunque, titolare della carta o meno.
Controlla ciascuno dei tuoi rapporti di credito per errori e anomalie una volta che li richiedi. AnnualCreditReport.com ti consente di controllare i tuoi rapporti gratuitamente ogni settimana fino a dicembre 2023. Se trovi errori nel tuo rapporto di credito che potrebbero danneggiare i tuoi punteggi, dovresti contestarli.
Come costruire e mantenere un buon credito
Per costruire un forte credito, hai bisogno di qualcosa di più di una semplice carta di credito o prestito che riporta alle agenzie di credito. Se non stai attento, il tuo punteggio di credito potrebbe essere seriamente danneggiato. Tuttavia, seguendo i passaggi descritti di seguito, puoi costruire e mantenere un buon punteggio di credito.
#1. Pagare sempre in tempo.
La cronologia dei pagamenti costituisce il 35% del tuo punteggio di credito, rendendolo il fattore più importante per stabilire un buon credito. Effettua almeno il pagamento minimo ogni mese in modo che la tua banca possa segnalare i tuoi pagamenti puntuali alle agenzie di credito. Tuttavia, è meglio pagare l'intero importo ogni mese per evitare di creare un saldo. Il mantenimento di saldi bassi e l'esaurimento delle carte di credito ti fanno sembrare un mutuatario rischioso. Mantieni il tuo saldo al di sotto del 30% del tuo limite di credito, secondo gli esperti. Ad esempio, non spendere più di $ 150 su una carta con un limite di credito di $ 500.
#2. Tenere le carte aperte.
Il 15% del tuo punteggio di credito è determinato dalla durata della tua storia creditizia. Ciò significa che mantenere aperte le tue vecchie carte di credito, anche se non le usi per gli acquisti quotidiani, ti aiuta a creare credito. Vale la pena notare che potrebbe essere necessario addebitare un piccolo addebito sulle carte più vecchie ogni pochi mesi per impedire all'emittente di chiudere l'account per inattività.
#3. Utilizzo di varie carte di credito.
I consumatori che gestiscono correttamente una serie di conti di credito, come carte di credito, prestiti agli studenti e prestiti auto, faranno bene sull'aspetto del "mix di credito" che influisce sul loro punteggio di credito. Sebbene ciò rappresenti solo il 10% del tuo punteggio, è comunque un passo fondamentale per migliorare il tuo credito.
Ancora una volta, la creazione di credito da zero richiede tempo, ma un forte punteggio di credito determina se sei approvato o negato per un credito o un prestito, nonché i tassi di interesse che ti verranno pagati se approvato.
Ad esempio, un calcolatore di prestiti di risparmio di FICO mostra un possibile APR del 3.81% per quelli con i migliori punteggi di credito e un possibile APR del 15.688% per quelli con i peggiori punteggi di credito quando si calcolano i tassi su un nuovo prestito auto di $ 30,000 per un residente di lo stato di New York per 36 mesi. Secondo il calcolo, ciò equivale a un pagamento mensile di $ 883 rispetto a un pagamento mensile di $ 1,050, una differenza di $ 167 ogni mese.
Come posso ottenere un punteggio di credito 700 in un mese?
Ecco cosa dovresti fare.
- Pagamenti sempre puntuali.
- Mantenere un modesto utilizzo del credito.
- Mantieni aperti gli account precedenti.
- Ripaga il debito della carta di credito.
- Richiedi un limite di credito più elevato all'emittente della tua carta.
- utilizzare la tecnica dell'utente autorizzato.
- Metti da parte i tuoi soldi per pagare le bollette.
- Utilizzare un servizio di segnalazione degli affitti.
Come posso aumentare il mio punteggio di credito 700?
Ecco come aumentare il tuo punteggio di credito a oltre 700:
- Paga sempre in tempo.
- Riduci il debito della tua carta di credito.
- Evita di assumere regolarmente nuovi compiti.
- Sii consapevole dei tipi di carte di credito che usi.
- Sfida i dati errati del rapporto di credito.
- Tieni aperte le vecchie carte di credito.
Qual è la cosa migliore per creare credito?
I passaggi più potenti che puoi intraprendere per migliorare il tuo credito sono pagare le bollette in tempo e saldare i saldi della tua carta di credito. Gli emittenti registrano il tuo comportamento di pagamento alle agenzie di credito ogni 30 giorni, quindi le mosse positive possono migliorare rapidamente il tuo credito.
Come posso costruire il mio credito in 7 mesi?
Ecco i modi per costruire il tuo punteggio di credito da zero velocemente in sette mesi:
- Effettua pagamenti puntuali sul conto della tua carta di credito.
- Mantenere un profilo di credito sano.
- Guarda la lunghezza della tua storia creditizia.
- Ridurre il numero di richieste difficili.
- Migliora il tuo rapporto debito/reddito.
- Paga le carte di credito in due rate.
- Richiedi aumenti del limite di credito per aumentare il rapporto di utilizzo.
- Lavora con una persona affidabile.
Come ottenere un punteggio di credito di 720 in 6 mesi?
Vuoi sapere come aumentare il tuo punteggio di credito a 720 in sei mesi? La tua strategia di miglioramento del credito e la sequenza temporale sono determinate da dove inizi. Tuttavia, ci sono diversi principi di miglioramento del credito di base che potrebbero esserti utili.
- Esamina i tuoi rapporti di credito e punteggi di credito.
- Evita di pagare in ritardo.
- Riduci l'utilizzo del credito.
- Potenzia il tuo rapporto di credito con buoni conti.
Quanto tempo ci vuole per costruire un punteggio di 750 crediti?
Spesso ci vogliono 5 anni o più per raggiungere un punteggio di credito eccezionale di 750+. Ma significa anche che costruire una storia di essere intelligenti con i soldi richiede tempo e pazienza.
Conclusione
Costruire credito da zero non ha una tempistica ufficiale. Costruire credito richiede tempo e responsabilità finanziaria. Facendo progressi costanti, potresti prepararti a raggiungere un giorno obiettivi finanziari più grandi, come l'acquisto della tua casa.
Articoli Correlati
- Costruire un marchio da zero: le migliori strategie efficaci per il 2023
- COME UTILIZZARE LA CARTA DI CREDITO PER CREARE CREDITO: Guida dettagliata
- COME COSTRUIRE CREDITO A 18: Guida dettagliata
- CHE COS'È IL CREDITO AZIENDALE: definizione e usi
- Avvio di attività da zero per principianti (+ Guida all'avvio)
- Costruire una squadra vincente: coltivare lealtà e collaborazione
Riferimenti
