Le carte di credito sono diventate quasi onnipresenti nella vita moderna. Quando le persone parlano di carte di credito, di solito intendono carte di credito non garantite, che non richiedono alcuna garanzia, come un deposito, per essere approvate. Le carte di credito più comuni sono le carte di credito non garantite. Gli individui con storie di credito scarse, o del tutto assenti, potrebbero avere difficoltà a qualificarsi per uno. Le carte di credito non garantite, a differenza delle carte di credito garantite, non richiedono un deposito come garanzia, quindi il limite di credito è determinato esclusivamente dal credito del titolare della carta. Diamo un'occhiata a come funziona una carta di credito non protetta, alla differenza tra carte di credito garantite e non garantite e un elenco delle migliori carte di credito non garantite per cattivo credito.
Che cos'è una carta di credito non garantita?
La maggior parte delle carte di credito sul mercato sono carte di credito non garantite. Una carta di credito non protetta ti fornisce una linea di credito da cui puoi attingere e poi saldare ogni mese. La tua idoneità e il limite di credito per una carta di credito non protetta sono determinati dalla valutazione dell'emittente della tua capacità di effettuare pagamenti tempestivi su tutti i saldi che hai sulla tua carta.
Quando richiedi una carta di credito non protetta, la società emittente della carta di credito esaminerà le tue informazioni personali, come il tuo reddito annuo, nonché il tuo punteggio di credito, per determinare la tua idoneità. Poiché le carte di credito non garantite non sono garantite da un deposito, l'emittente della carta non avrà accesso ai fondi per gestire eventuali debiti non pagati sul tuo conto. Questo è il motivo per cui, prima di approvare una domanda, gli emittenti considerano diversi fattori per determinare la probabilità che sarai in grado di pagare gli addebiti che hai addebitato sulla tua carta.
Carte di credito non garantite per persone con diversi punteggi di credito
Numerosi fattori determinano se sei idoneo per una carta di credito non protetta.
Tra questi fattori ci sono i rapporti di credito e i punteggi di credito. Questo perché i tuoi rapporti e punteggi di credito forniscono ai prestatori informazioni sulla tua storia creditizia e sulla situazione creditizia attuale. Secondo il Consumer Financial Protection Bureau, "un punteggio di credito prevede la probabilità di rimborsare un prestito in tempo".
# 1. Punteggi di credito buoni ed eccellenti
I consumatori con punteggi di credito più elevati possono avere più opzioni di carte di credito rispetto a quelli con punteggi di credito più bassi. I buoni punteggi di credito sono generalmente il risultato di comportamenti responsabili, come effettuare pagamenti puntuali e non richiedere più credito del necessario.
Alcune carte non garantite sono disponibili solo per le persone con un buon credito, che, secondo FICO, varia da 670 a 739. Il punteggio VantageScore® da 661 a 780 è considerato buono. Tuttavia, tieni presente che le decisioni di prestito sono in definitiva prese dagli emittenti di carte di credito, non dalle società di credit scoring.
#2. Punteggi di credito equi
Se hai un credito tutt'altro che perfetto, ti starai chiedendo quali opzioni hai per le carte di credito non garantite.
Le carte non garantite possono essere disponibili per coloro che hanno quello che è considerato un credito equo. I punteggi di credito equo possono variare a seconda dei modelli di punteggio del credito e delle società che li calcolano.
I punteggi FICO compresi tra 580 e 669 sono considerati equi. L'intervallo accettabile di VantageScore è in genere compreso tra 601 e 660. I punteggi di credito possono essere migliorati utilizzando il credito in modo responsabile, ad esempio pagando i debiti ed evitando ritardi nei pagamenti.
#3. Punteggi di credito scarsi
Non preoccuparti se il tuo credito è considerato scarso: potrebbero esserci ancora carte di credito a tua disposizione. Puoi anche usarli per costruire il tuo credito se li usi in modo responsabile. Tieni presente che le tue opzioni potrebbero essere limitate.
Carte di credito non garantite per cattivo credito
Questa sezione elenca le migliori carte di credito non garantite per le persone con cattivo credito. Abbiamo scelto queste carte di credito non garantite perché si rivolgono a consumatori con scarso credito, definito come un punteggio FICO di 580 o inferiore.
La maggior parte di queste carte ha TAEG relativamente alti, limiti di credito bassi, ricompense magre e commissioni elevate, caratteristiche tipiche che le società di carte di credito impongono in cambio dell'assunzione del rischio che i membri della carta siano inadempienti sul debito della carta di credito.
Le migliori carte di credito non garantite
La maggior parte di queste carte ti consente di testare le acque con un processo di prequalificazione senza rischi. Indipendentemente dall'entità del tuo credito, almeno una di queste carte non garantite potrebbe accettarti come membro della carta, consentendoti di fare acquisti senza contanti, libretto degli assegni o carta di debito.
# 1. Surge Mastercard®
La Surge Mastercard® non è soggetta a responsabilità di frode e altri vantaggi Mastercard standard. Sebbene il limite di credito iniziale della carta sia basso, puoi aumentarlo pagando in tempo per sei mesi consecutivi. Puoi gestire la carta online e tramite un'app mobile, tra le altre cose, per visualizzare i saldi ed effettuare pagamenti tempestivi. La carta può aiutarti a costruire credito e monitorare il tuo punteggio di credito gratuitamente.
#2. Reflex Mastercard®
La Reflex Mastercard® ti consente di prequalificarti in meno di un minuto mantenendo il tuo punteggio di credito basso. Questa carta non protetta ha un limite di credito superiore a quello di alcuni concorrenti. Ha un canone annuale, ma non ha responsabilità per frode.
Se paghi almeno il pagamento minimo dovuto ogni mese per sei mesi, potresti avere diritto a un limite di credito più alto sulla tua Reflex Mastercard®. Potresti essere in grado di evitare il canone di mantenimento mensile a seconda del tuo punteggio di credito (che in ogni caso viene sempre rinunciato per il primo anno). Viene inoltre addebitata una commissione per le transazioni estere, così come le commissioni per carte aggiuntive, anticipi in contanti, pagamenti in ritardo e pagamenti restituiti.
#3. Carta Revvi
L'unica carta in questa recensione che offre premi in denaro è la Revvi Card. Include anche una responsabilità per frode di $ 0, un'app mobile di facile utilizzo e report mensili dell'agenzia di credito che ti aiutano a creare credito. L'APR di acquisto è elevato e ci sono commissioni per anticipi in contanti, transazioni estere, ritardi di pagamento e pagamenti restituiti, nonché una quota annuale e una quota del programma.
#4. FIT Mastercard®
Poiché segnala le transazioni a tutte e tre le agenzie di credito, la FIT Mastercard® può aiutarti a migliorare il tuo credito. Una commissione di elaborazione una tantum, una commissione annuale e commissioni per anticipi di contanti, transazioni estere, pagamenti in ritardo o restituiti e carte aggiuntive sono tutti addebitati dalla carta. La tassa di mantenimento mensile viene esclusa per i primi 12 mesi dopo l'apertura del conto.
Dopo sei mesi di pagamenti puntuali, i titolari di carta non ricevono alcuna responsabilità per frode e una valutazione automatica per un limite di credito più elevato. È disponibile una protezione del credito opzionale contro morte, perdita del lavoro, disabilità o ricovero in ospedale. Questa carta è emessa dalla Bank of Missouri.
#5. Carta Visa® totale
La Total Visa® Card ha un processo di richiesta rapido e una decisione immediata. L'APR è superiore a quello di alcune delle altre carte in questa recensione e il periodo di grazia è uno dei più brevi a 21 giorni. La carta ha una quota di programma una tantum, una quota annuale e una quota di servizio mensile che viene esonerata per il primo anno, così come la commissione di anticipo in contanti.
La tariffa del programma viene calcolata dalla carta e detratta dal limite di credito iniziale. I pagamenti in ritardo e restituiti entrambi comportano commissioni. Poiché il limite di credito iniziale è basso, il tuo requisito di pagamento mensile dovrebbe essere gestibile.
#6. Indigo® Mastercard® non garantito
La Indigo® Unsecured Mastercard® – Prior Bankruptcy is Okay è una carta così tollerante nei confronti di un credito tutt'altro che perfetto che potrebbe approvare la tua richiesta anche se in precedenza hai dichiarato fallimento. Puoi prequalificarti per la carta senza mettere a repentaglio il tuo punteggio di credito basso, quindi utilizzare la carta per ricostruire il tuo credito poiché ogni principale ufficio di credito riceve i dettagli della transazione ogni mese.
#7. Milestone®Mastercard®
Milestone® Mastercard® Nonostante il tuo credito non perfetto, la Bank of Missouri prenderà in considerazione la tua richiesta. Puoi prequalificarti per questa carta in pochi passaggi e, se l'emittente non è in grado di abbinarti a una delle sue carte, potrebbe prequalificarti per la carta di un'altra banca.
La carta ha una tariffa annuale e una commissione per le transazioni estere, ma nessuna commissione di manutenzione mensile. Anticipi in contanti, transazioni fuori limite e pagamenti in ritardo o restituiti sono tutti soggetti a commissioni. Con l'app di accompagnamento, puoi usufruire dell'accesso mobile e la carta ti protegge automaticamente in caso di smarrimento o furto della carta.
#8. Credito di avanzamento
Nonostante la tua storia creditizia imperfetta, Progress Credit collabora con due emittenti per fornirti sia una carta di credito Visa non protetta che una MasterCard protetta. La carta chirografaria, infatti, è una delle più semplici da ottenere. La carta Visa non protetta della Bank of Missouri offre l'accettazione a livello nazionale e funzionalità di sicurezza.
Entrambe le carte ti aiutano a creare credito perché segnalano separatamente la tua attività di transazione a ciascuna delle principali agenzie di credito. Se la tua domanda viene approvata, la carta non protetta addebiterà una tassa di programma una tantum. La carta non può essere utilizzata presso le stazioni di servizio, per il gioco d'azzardo o con commercianti stranieri.
Qual è la differenza tra credito garantito e non garantito?
Il deposito è la differenza più significativa tra una carta di credito protetta e non protetta. Quando apri una carta di credito protetta, devi versare un deposito cauzionale per garantire la tua linea di credito. Questo è simile a un prestito garantito in quanto è richiesta una garanzia. Nella maggior parte dei casi, il deposito che effettui sulla tua carta di credito protetta sarà pari al tuo limite di credito.
Molte carte garantite ti consentono di depositare fondi aggiuntivi nel tempo per aumentare la tua linea di credito. Inoltre, se desideri chiudere il conto della tua carta in regola o qualificarti per una carta non protetta, riceverai il tuo deposito per intero.
Le carte di credito non garantite non richiedono un acconto come garanzia. Se sei approvato per una carta di credito non protetta ma hai uno scarso credito, ti potrebbe essere assegnato un limite di credito basso. Un punteggio di credito basso o una mancanza di storia creditizia possono essere un indicatore di rischio per gli emittenti; più prove puoi dimostrare di utilizzare il credito e di rimborsarlo nel tempo, più è probabile che un emittente si affidi a te con una linea di credito più ampia.
Sia le carte di credito garantite che quelle non garantite possono essere strumenti utili per la costruzione del credito, a condizione che l'emittente segnali regolarmente i movimenti del credito, inclusi i pagamenti mensili puntuali, alle tre agenzie di credito.
Come abbiamo scelto le migliori carte di credito non garantite per le persone con crediti inesigibili
Abbiamo cercato emittenti di carte che affermassero che avrebbero preso in considerazione candidati con storie creditizie medie, danneggiate o limitate quando avrebbero selezionato le carte di credito non garantite migliori per un cattivo credito.
Abbiamo anche cercato carte con commissioni basse. Probabilmente stai cercando carte non garantite per un cattivo credito per evitare di dover pagare i depositi richiesti dalle carte garantite. Tuttavia, se una carta non protetta ha una quota annuale elevata, l'intero scopo viene vanificato.
Dopo un certo numero di pagamenti puntuali, alcune carte garantite rimborseranno il deposito versato. Quindi alla fine riaveresti i tuoi soldi. Tuttavia, questo non è il caso delle tasse annuali.
Infine, abbiamo cercato carte di credito non garantite per persone con un cattivo credito che offrissero premi. Crediamo che mentre lavori per costruire il tuo credito, non dovresti essere lasciato al freddo quando si tratta di guadagnare cashback o punti. Fortunatamente, la maggior parte degli emittenti di carte in questo elenco è d'accordo.
Qual è la differenza tra credito garantito e non garantito?
La maggior parte dei tipi standard di mutui e prestiti auto, ad esempio, sono considerati crediti garantiti perché il titolare del prestito può riprendersi la casa o l'auto se non si paga in tempo. Un prestito chirografario o una linea di credito, d'altra parte, non richiede alcuna garanzia.
Una carta di credito non garantita va bene?
Le carte di credito non garantite possono avere tassi di interesse e commissioni inferiori rispetto alle carte di credito garantite. Inoltre, potresti essere approvato per un limite di credito più elevato, che ti aiuterà a migliorare il tuo rapporto di utilizzo del credito. Come bonus, molte carte di credito non garantite ti consentono di guadagnare premi.
Come si utilizza il credito non garantito?
Le carte di credito non garantite, a differenza delle carte di credito garantite, non richiedono la costituzione di alcuna garanzia. Sulla base delle informazioni ricevute, l'emittente approverà o rifiuterà la tua domanda. Può anche utilizzare queste informazioni per determinare il limite di credito e il tasso di interesse sulla carta.
Che cos'è un limite di credito non garantito?
Poiché le carte di credito non garantite non richiedono garanzie, i termini del debito sono determinati dal punteggio di credito del mutuatario, dalla capacità di pagare, dalle informazioni sulla domanda e da altri fattori.
Che cos'è un punteggio di credito perfetto?
Hai il punteggio di credito più alto possibile in entrambi i sistemi di punteggio di credito FICO e VantageScore se il tuo punteggio di credito è 850. Il sistema di punteggio di credito FICO, d'altra parte, considera tutti i punteggi di credito superiori a 800 come eccezionali.
Quale punteggio di credito è necessario per una carta di credito non protetta?
La maggior parte delle carte di credito non garantite richiedono un credito da buono a eccellente (670-850). Questa gamma è il luogo in cui diventerai idoneo per una varietà di carte premio. Puoi anche trovare alcune carte che accetteranno un punteggio da discreto a buono (580-669)
Conclusione
Le carte di credito non garantite per le persone con un cattivo credito presentano alcuni inconvenienti che le rendono poco attraenti per il consumatore medio. Ma, in tal caso, cosa c'è da non amare? Non richiedono un deposito cauzionale e i prodotti oggi sul mercato offrono un'ampia gamma di vantaggi e ricompense che attireranno quasi tutti. Non è la fine del mondo se sei nuovo nel gioco delle carte di credito e non sei ancora qualificato. UN carta di credito protetta può aiutarti a costruire il tuo credito mentre capisci quali sono i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. Chissà, forse passerai a una carta non protetta molto prima del previsto semplicemente sviluppando e aderendo a forti abitudini.
Domande frequenti sul credito non garantito
Quali tipi di credito non sono garantiti?
Prestiti personali, prestiti agli studenti e la maggior parte delle carte di credito sono esempi di prestiti non garantiti, che possono essere revolving o prestiti a termine. Un prestito revolving è uno con un limite di credito che può essere utilizzato, rimborsato e riutilizzato. Le carte di credito e le linee di credito personali sono esempi di prestiti chirografari revolving
Cosa succede se non pago il mio prestito chirografario?
Una tassa di ritardo viene solitamente addebitata dal prestatore in caso di prestito non garantito. Anche se il prestito non è garantito, il prestatore richiederà una garanzia personale o un pegno sui beni aziendali. Di conseguenza, se la tua azienda fallisce di nuovo, il prestatore può intentare una causa contro di te.
Quali sono tre esempi di credito garantito?
Alcuni esempi comuni di credito garantito includono mutui per la casa, mutui su linee di credito e carte di credito garantite.
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