Quali sono i passi per raggiungere la libertà finanziaria? Immagina di svegliarti ogni giorno senza doversi preoccupare dei soldi. Come sarebbe lavorare in un lavoro che ti piace piuttosto che uno che paga solo le bollette? In alternativa, non dover lavorare affatto. Per vivere una vita libera da vincoli finanziari.
La libertà finanziaria, nella sua accezione più ampia, è la capacità di vivere dei soldi e degli investimenti che hai accumulato nel corso della tua vita. Sarai in grado di rivendicare il controllo della tua vita se hai abbastanza soldi in banca e altri conti. Ora sta a te decidere il corso della tua vita. Questo non vuol dire che non ci saranno problemi; ci sarà senza dubbio.
Ciò implica che sarai molto più preparato ad affrontare tali problemi quando si verificano. Con la tua ritrovata libertà finanziaria, sarai in grado di prendere decisioni migliori senza lo stress del debito.
Il pensionamento anticipato o il licenziamento non è l'unico obiettivo e percorso verso la libertà finanziaria.
Vogliono semplicemente determinare il corso della loro vita, compreso il loro impiego, piuttosto che il loro datore di lavoro. Desiderano porre maggiore enfasi sulla loro salute e sulla loro famiglia. È disponibile più tempo di viaggio. Ci sarà più tempo per padroneggiare nuovi talenti. Per restituire qualcosa al mondo Se sei pronto a mettere su il lavoro, tutte queste cose incredibili sono fattibili.
Questi 12 passaggi possono aiutarti a prepararti per la libertà finanziaria in futuro concentrandoti sulle azioni che puoi intraprendere oggi.
Definizione di libertà finanziaria
Se chiedi a un gruppo di persone di definire la libertà finanziaria, probabilmente otterrai una dozzina di risposte diverse. Alcune persone definiscono la libertà finanziaria come la possibilità di pagare i propri pagamenti con i soldi rimasti ogni mese o avere un fondo di emergenza interamente finanziato. Altri potrebbero voler andare in pensione presto e viaggiare molto.
Tutti possono beneficiare di un approccio completo alla gestione del denaro, indipendentemente da come si definisce la libertà finanziaria.
La libertà finanziaria, per quanto strano possa sembrare, è tutta una questione di controllo, vale a dire il potere sulle tue finanze.
Di conseguenza, uno dei modi migliori per definire la libertà finanziaria è avere un reddito residuo sufficiente per vivere la vita che desideri senza preoccuparti di come pagherai le bollette o affronterai una spesa imprevista.
Per dirla in altro modo, la libertà finanziaria non implica sempre essere ricchi o possedere una grossa somma di denaro. Invece, si tratta di essere responsabile del tuo presente e futuro finanziario.
Prendere il controllo delle tue finanze è il primo passo verso la libertà finanziaria. Hai un flusso costante di entrate che ti permette di vivere la vita che desideri. Non sei preoccupato di come pagherai le bollette o come affronterai spese impreviste. Inoltre, non sei gravato da una montagna di debiti.
Si tratta di rendersi conto che hai bisogno di più soldi per ripagare il debito e possibilmente aumentare il tuo reddito con un trambusto secondario - ne parleremo più avanti. Si tratta anche di fare piani finanziari a lungo termine, come mettere da parte i soldi per una giornata piovosa o andare in pensione.
Perché cercare l'indipendenza finanziaria
Ecco i motivi più convincenti per cercare la libertà finanziaria:
- Meno stress/maggiore sicurezza
- Prendi in carico il tuo tempo
- Prendere altri interessi può essere perseguito
- Le tue azioni potrebbero essere più in linea con i tuoi valori
- Corri rischi ragionevoli
Meno stress/maggiore sicurezza
La sensazione di sicurezza è uno dei desideri umani più elementari. Influenza il modo in cui agiamo e prendiamo decisioni ogni giorno. Tendiamo a tornare alla modalità sopravvivenza senza quell'emozione, senza lasciare il tempo per fare ciò che vogliamo.
Di conseguenza, il livello di stress nella nostra vita quotidiana aumenta.
Immagina di vivere da stipendio a stipendio, con una quantità significativa di debiti, e non sapere se i progressi medici in corso possono mettere a repentaglio la tua capacità di prenderti cura della tua famiglia.
Considera come ti sentiresti se sapessi che la tua famiglia si prenderebbe cura di te, indipendentemente dal fatto che tu andassi al lavoro o meno.
Prendi in carico il tuo tempo
La libertà finanziaria ti permette di lavorare come e quando vuoi. Di conseguenza, hai il controllo completo su come trascorri il tuo tempo. Alcune persone potrebbero desiderare di continuare a praticare la medicina perché si divertono. Altri se ne sarebbero andati subito e avrebbero cercato altre attività.
Quando tutte le tue spese sono coperte da altre fonti di reddito, la decisione spetta a te, non alle amministrazioni. In questo senso, l'indipendenza finanziaria implica praticamente liberare il tuo tempo.
Le tue azioni potrebbero essere più in linea con i tuoi valori
Ora che hai la libertà di lavorare come e quando vuoi, puoi prendere decisioni che sono più conformi ai tuoi principi. Non devi più praticare la medicina in modo motivato dal profitto, sia per te stesso che per il sistema per cui lavori.
Per alcuni, questo può includere fornire assistenza alle persone che hanno più bisogno ma non possono permetterselo. Alcune persone possono andare in missione medica. Alcune persone potrebbero decidere di avviare e gestire imprese con un obiettivo sociale.
In ogni caso, se il denaro non è la motivazione principale e non devi preoccuparti di sfamare la tua famiglia, puoi iniziare a prendere decisioni su come trascorrere il tuo tempo, con i tuoi valori in primo piano.
Corri rischi ragionevoli
Quando hai l'indipendenza finanziaria, il mondo è la tua ostrica.
Alcune persone scelgono di alzarsi e trasferirsi in un'altra regione del paese. Alcune persone decidono di trasferirsi in un altro paese. Essere distaccato da una singola posizione e carriera ti consente di correre rischi e sperimentare cose nuove nella vita.
Alcune persone non avrebbero mai compiuto determinate azioni, come avviare aziende o tentare cose nuove, se non avessero raggiunto la libertà finanziaria. Puoi vivere senza paura sapendo che le tue finanze sono protette.
Miglior libro sulla libertà finanziaria
Qui sono le nostre scelte dei migliori libri sull'indipendenza finanziaria:
- Papà ricco povero papà
- Il Total Money Makeover
- Il milionario automatico
- Millenario rotto
- The Millionaire Next Door
- La guida agli investimenti di Bogleheads
Papà Ricco Papà Povero- DI ROBERT KYOSAKI
Robert Kyosaki discute di come è cresciuto e ha imparato a conoscere i soldi da due padri molto diversi in questo libro sull'indipendenza finanziaria (uno era il padre del suo amico d'infanzia). Le convinzioni di suo padre non così ricco contrastano in modo saticamente drammatico con quelle dell'amico del padre ricco, rivelando prospettive estremamente diverse sulla vita e sulla ricchezza.
Questo libro mi ha mostrato il valore dell'educazione finanziaria e quanto poco ci viene insegnato da bambini. La lezione più importante che ho tratto da questa esperienza è stata la distinzione tra attività e passività, nonché il significato di avere soldi che lavorano per te piuttosto che per te che lavori per soldi.“Rich Dad, Poor Dad".
The Total Money Makeover - Di Dave Ramsey
La salute della tua libertà finanziaria è fortemente influenzata dalla gestione del debito. Hai bisogno di assistenza in questo settore? Considera "The Total Money Makeover" di Dave Ramsey. Questo bestseller del New York Times mostra come uscire dal debito e migliorare la propria situazione finanziaria evitando i rischi tipici come l'affitto a riscatto, gli anticipi in contanti e le carte di credito. Include anche validi consigli su come costruire un fondo di emergenza, risparmiare per il college e la pensione e padroneggiare il famigerato "Metodo della palla di neve" di Ramsey per il rimborso del debito.
Il milionario automatico - Di David Bach
Chi non aspira a diventare un multimilionario? Il bestseller aziendale del New York Times, USA Today, Bloomberg Businessweek e Wall Street Journal "The Automatic Millionaire" di David Bach ti insegna come ottenere esattamente questo.
Il libro inizia con il racconto di una coppia che guadagna insieme $ 55,000 all'anno e come hanno raggiunto i loro obiettivi finanziari. Prendi in considerazione l'idea di possedere due case, pagare l'istruzione universitaria dei loro figli e andare in pensione a 55 anni con un fondo pensione di 1 milione di dollari.
Qual è il segreto? Creare un sistema finanziario che non solo ti paghi prima, ma che ti paghi anche automaticamente. "Smart Women Finish Rich", "Smart Couples Finish Rich" e "Start Late, Finish Rich" sono tra le altre opere di Bach.
Broke Millennial - Di Erin Lowry
"Broke Millennial" di Erin Lowry delinea come i ventenni possono prendere il controllo delle proprie finanze nel suo tipico modo colloquiale. Questo libro copre le principali difficoltà finanziarie che affliggono i millennial oggi, dalla comprensione del tuo rapporto con il denaro alla gestione del debito degli studenti fino alla rivelazione dei dettagli delle tue finanze con un coniuge.
Il milionario della porta accanto- DI THOMAS STANLEY E WILLIAM DANKO
Uno sguardo affascinante su chi sono i veri miliardari: coloro che vivono molto al di sotto delle loro possibilità e hanno accumulato una fortuna significativa grazie al duro lavoro e ai risparmi. Stanley Thomas parla con centinaia di milionari, tutti completamente diversi da te. Non sempre vengono da Hollywood, ma sono spesso vicini di casa. Se vuoi diventare un milionario un giorno, questo libro è assolutamente da leggere.
La guida per gli investimenti dei Bogleheads- DI TAYLOR LARIMORE, MEL LINDAUER, MICHAEL LEBOEUF
Un'altra guida agli investimenti di facile comprensione che ti mostrerà come stabilire le basi per ricchezze a lungo termine. Questo libro si concentra sull'investimento in fondi indicizzati a basso costo come forma di investimento passivo. È un'ottima guida se sei riuscito a risparmiare denaro ma non sei sicuro di come investirlo e desideri una soluzione che non ti tenga sveglio la notte.
12 passi verso la libertà finanziaria
Ecco i 20 passi per ottenere la libertà finanziaria nel 2023:
- Taglia il tuo budget
- Scrivi i tuoi obiettivi
- Costruire un fondo di emergenza
- Metti in ordine i tuoi documenti finanziari
- Tieni traccia delle tue spese
- Pagare o estinguere debiti ad alto interesse
- Migliora il tuo punteggio di credito
- Investire
- Avvia il tuo fondo pensione
- Costruisci una buona storia creditizia
- Proteggi i tuoi risparmi
- Acquista un'assicurazione sulla vita
- Metti in ordine i tuoi documenti finanziari
# 1. Taglia il tuo budget: libertà finanziaria
Il budget è un aspetto importante per mantenere la libertà finanziaria su base giornaliera. Implica sapere quanti soldi porti (il tuo reddito) e quanti soldi spendi (le tue spese) (le tue spese). È facile riconoscere i luoghi in cui puoi ridurre le spese e risparmiare denaro una volta che hai questa conoscenza.
Per iniziare, fai un elenco di tutti i tuoi flussi di entrate e dei tuoi costi mensili. Pensa a quali spese sono necessarie e quali no. Quindi decidi quanti soldi vuoi risparmiare e apporta le necessarie modifiche al budget, che possono comportare il taglio di specifiche categorie di spesa.
Ci sono pratiche e suggerimenti per il budget in grado di monitorare le tue spese e aiutarti a trovare metodi fantasiosi per ridurre i costi, come annullare abbonamenti non necessari o definire obiettivi di budget.
#2. Pen Down Your Goals: libertà finanziaria
Perché hai bisogno di fondi? Potrebbe essere per estinguere un prestito studentesco, avviare un'attività, andare in vacanza, pianificare matrimoni per i tuoi figli, risparmiare per la pensione e così via. Questi sono gli obiettivi che desideri raggiungere non appena avrai abbastanza soldi.
Di conseguenza, il denaro è semplicemente uno strumento per raggiungere la tua libertà finanziaria. Tuttavia, finché non stabilirai i tuoi obiettivi, i tuoi soldi saranno privi di significato e non avrai idea di come sfruttarli al meglio. Quindi, su un pezzo di carta, scrivi i tuoi primi cinque obiettivi per i seguenti 1, 5, 10 e 20 anni. Inoltre, assicurati di identificare gli obiettivi SMART durante la stesura degli obiettivi.
#3. Sottoscrivi un'assicurazione invalidità-libertà finanziaria
La tua capacità di creare un reddito e risparmiare per il futuro determinerà la tua libertà finanziaria in futuro mentre sei ancora giovane. Di conseguenza, è fondamentale garantire che il tuo reddito sia assicurato nel caso in cui diventi temporaneamente o permanentemente disabile. Poiché l'assicurazione è più economica quando sei giovane e in buona salute, è una buona idea stipulare un'assicurazione contro i rischi non appena inizi a lavorare. Se non sei in grado di lavorare, anche per un breve periodo, senza un'assicurazione completa per l'invalidità, è probabile che diventi un onere finanziario per i tuoi cari.
#4. Metti in ordine i tuoi documenti finanziari- libertà finanziaria
Inizia a raccogliere tutti i documenti legali e finanziari di cui avrai bisogno per richiedere finanziamenti, presentare dichiarazioni dei redditi o stabilire investimenti. Includere documenti come una copia del contratto di lavoro, prova dell'indirizzo, identificazione e passaporto, estratti conto bancari e conferma del conto, prova delle qualifiche e un certificato di nascita.
#5. Tieni traccia della tua spesa
Il prossimo passo cruciale verso la libertà economica è tenere traccia delle tue spese. Puoi farlo in vari modi, incluso l'utilizzo di un taccuino o di un foglio di calcolo Excel. Puoi anche utilizzare il tracker di denaro dell'app, che è un metodo semplice ed efficace per tenere traccia delle tue spese. Il software tiene traccia dei tuoi costi e li classifica come viaggi, shopping, mangiare fuori e così via.
Questo monitoraggio della spesa è un passo cruciale verso l'indipendenza finanziaria poiché ti rende più responsabile. Scopre anche una serie di acquisti non necessari effettuati esclusivamente sulla base dell'impulso.
Un acquisto d'impulso, d'altra parte, riguarda la rinuncia al controllo e funge da ostacolo sulla strada verso l'indipendenza finanziaria. Di conseguenza, è fondamentale mantenere il controllo monitorando regolarmente le spese.
#6. Pagare o estinguere debiti ad alto interesse
Se hai debiti ad alto interesse derivanti da prestiti o carte di credito, è una buona idea concentrarti sul ripagarli in questo momento. Altrimenti, i tuoi obblighi potrebbero semplicemente aumentare fino a raggiungere somme maggiori, mettendoti in difficoltà finanziarie lungo la strada.
Considera un prestito di consolidamento debiti se hai molte fonti di debito, ognuna con il proprio tasso di interesse. Ciò ti consentirà di consolidare tutto il tuo debito in un'unica posizione conveniente. Questo può aiutarti a gestire più facilmente i pagamenti del tuo debito, ma il vantaggio principale di questa forma di prestito è il tasso di interesse più basso.
Un trasferimento di saldo del debito funziona in modo simile. Il tuo debito può essere consolidato in un unico conto e le migliori carte di credito per il trasferimento del saldo forniscono offerte promozionali che rinunciano agli interessi sul saldo trasferito per un determinato periodo di tempo. Questo può darti un po' di respiro per estinguere il tuo debito senza incorrere in interessi aggiuntivi.
#7. Migliora il tuo punteggio di credito
Costruire credito tra i venti ei trent'anni può fornirti prospettive finanziarie che dureranno per il resto della tua vita. Con un buon punteggio di credito, potresti avere diritto a prodotti finanziari migliori, come carte di credito e prestiti a tasso più basso.
Se desideri migliorare il tuo credito, richiedi una varietà di prodotti finanziari e fai un uso responsabile. L'utilizzo di una carta di credito invece di una carta di debito per le transazioni di routine, ad esempio, può aiutarti a creare una storia creditizia. Con le migliori carte di credito Rewards, puoi anche ricevere importanti vantaggi sotto forma di punti, miglia o cashback. Il tuo punteggio di credito potrebbe migliorare se paghi la bolletta ed effettui tutti i pagamenti in tempo.
#8. Investire-libertà finanziaria
Investire è il nono e più lungimirante passo verso l'indipendenza finanziaria. Il primo passo è investire il più possibile il prima possibile, consentendo al compounding di lavorare a tuo favore. Quindi, ogni anno, aumenta il tuo patrimonio di una percentuale maggiore dell'aumento del tuo reddito.
Un altro obiettivo importante è raggiungere un'asset allocation delle azioni del 50-60% il più rapidamente possibile. Come regola generale, dividi le tue attività 60-40 tra azioni e non azioni. Tuttavia, puoi modificare tale rapporto in base alla tua tolleranza al rischio.
#9. Inizia il tuo fondo pensione-libertà finanziaria
Si consiglia di iniziare a risparmiare denaro quando si è giovani. Questo ti aiuterà ad avere maggiori possibilità di accumulare abbastanza soldi per andare in pensione comodamente. In effetti, Vanguard, una delle più grandi società di gestione degli investimenti del mondo, stima che investire $ 4,500 all'anno dall'età di 20 anni fino all'età pensionabile tipica di 65 anni potrebbe comportare un risparmio di oltre $ 1 milione.
Naturalmente, ogni circostanza è unica, ma l'idea è di iniziare a risparmiare per la pensione non appena possibile. La creazione di un 401 (k) o un IRA e il contributo ad esso su base regolare è un esempio. Stabilisci obiettivi precisi da raggiungere lungo la strada per aiutarti a rimanere in pista con i tuoi fondi pensione.
#10. Costruisci una buona storia creditizia-libertà finanziaria
Farai affidamento sulla tua storia creditizia per il resto della tua vita per ricevere finanziamenti, quindi è fondamentale iniziare a creare una storia creditizia decente nei tuoi vent'anni. Il tuo punteggio di credito determinerà la tua capacità di acquisire un veicolo e finanziamenti per la casa, quindi sii prudente quando acquisti qualcosa a credito. Qualsiasi ritardo di pagamento o inadempienza può abbassare il tuo punteggio di credito, quindi se hai credito, sii diligente nel rimborsare i tuoi debiti per intero e in tempo, ogni volta.
#11. Acquista assicurazione sulla vita-libertà finanziaria
Perché dovresti acquisire assicurazione sulla vita a 30 anni se hai la migliore salute quando sei giovane? Puoi bloccare i premi a basso costo, che sono i tuoi pagamenti mensili o annuali se ottieni un'assicurazione sulla vita quando sei giovane. Poiché è più probabile che tu abbia problemi di salute quando invecchi, è probabile che le tue tariffe aumentino.
Inoltre, se sei sposato, hai figli o hai altre persone a carico che dipendono da te, potrebbe avere senso acquistare un'assicurazione sulla vita indipendentemente dalla tua età. Se dovessi morire inaspettatamente, un'indennità di morte per assicurazione sulla vita potrebbe sostituire il tuo reddito perso e pagare le spese di fine vita.
#12. Metti in ordine i tuoi documenti finanziari-libertà finanziaria
Inizia a raccogliere tutti i documenti legali e finanziari di cui avrai bisogno per richiedere finanziamenti, presentare dichiarazioni dei redditi o stabilire investimenti. Includere documenti come una copia del contratto di lavoro, prova dell'indirizzo, identificazione e passaporto, estratti conto bancari e conferma del conto, prova delle qualifiche e un certificato di nascita.
Conclusione
Questi due passaggi per la libertà finanziaria descritti in questo saggio hanno vari gradi di difficoltà e potresti scoprire che alcuni di essi ti vengono incontro senza sforzo mentre altri richiedono molto più sforzo. Tenere traccia delle spese, spendere meno e investire, ad esempio, è molto più facile per molte persone che, ad esempio, guadagnare una fonte di reddito aggiuntiva.
Più passaggi completi, più velocemente sarai sulla strada per l'indipendenza finanziaria. Sarà una decisione che dovrai prendere in base a ciò che funziona meglio per te.
Domande frequenti sulla libertà finanziaria
È possibile la libertà finanziaria?
Sì, la libertà finanziaria è possibile con i giusti investimenti per la libertà finanziaria e i consigli per la libertà finanziaria che puoi raggiungere totale libertà finanziaria
Come posso ottenere la libertà finanziaria nel 2023?
Puoi ottenere la libertà finanziaria con i seguenti passaggi:
- Pagare o estinguere debiti ad alto interesse
- Migliora il tuo punteggio di credito
- Investire
- Avvia il tuo fondo pensione
- Costruisci una buona storia creditizia
- Proteggi i tuoi risparmi
- Acquista un'assicurazione sulla vita
- Metti in ordine i tuoi documenti finanziari
Come posso diventare finanziariamente indipendente nel 2023?
Diventare finanziariamente autosufficienti è un lungo viaggio con diversi passaggi. Budgeting, mettere da parte denaro in conti di risparmio e altre attività e rimanere fuori dai debiti il più possibile dovrebbero essere fatti il prima possibile. Allo stesso tempo, dovresti lavorare per migliorare il tuo credito e sviluppare abilità che ti aiuteranno a crescere nel tuo lavoro o ad integrare il tuo reddito con un trambusto secondario.
Come ottenere la libertà finanziaria in 5 anni?
Puoi ottenere la libertà finanziaria in cinque anni seguendo
consigli sulla libertà finanziaria, lettura di libri sull'indipendenza finanziaria e investimenti sulla libertà finanziaria.
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