Mettere da parte grandi acquisti in anticipo ti dà il tempo di risparmiare aggiungendo costantemente fondi per ogni obiettivo. Inoltre, le obbligazioni con fondi di ammortamento sono spesso utilizzate da imprese con rating creditizi bassi. Le categorie di fondi di ammortamento, gli esempi e il significato dei fondi di ammortamento sono chiaramente descritti in dettaglio in questo articolo.
Quali sono i fondi che affondano?
I fondi di affondamento sono fondi messi da parte per spese specifiche che stanno arrivando. In generale, probabilmente hai delle spese annuali che prevedi di pagare, come regali di festa, vacanze e affitto. Un fondo di ammortamento ha un obiettivo specifico, al contrario di un fondo di emergenza o di un conto di risparmio generale.
In realtà sono un formidabile supplemento al tuo piano finanziario. Un fondo di ammortamento funziona in modo simile a un conto di risparmio ma ha un obiettivo e una strategia distinti. Per i pagamenti ricorrenti o per risparmiare per un acquisto significativo che desideri ma che potrebbe non essere necessario, potresti includere un esaurimento dei fondi nel tuo budget. Ad ogni modo, è una buona idea sedersi con il tuo calendario e fare un elenco delle prossime fatture per pianificare in anticipo i costi prevedibili ed evitare di contrarre debiti non necessari o utilizzare il tuo fondo di emergenza.
Passaggi per la creazione di fondi di affondamento
Poiché il fondo di ammortamento riguarda anche la pianificazione, ecco alcuni passaggi per configurarlo. Supponiamo che tu voglia un'auto del valore di $ 5,000. Ecco come l'affondamento di fondi potrebbe contribuire a renderlo possibile.
# 1. Imposta i tuoi obiettivi di risparmio e l'importo di cui avrai bisogno
La prima fase consiste nell'identificare la spesa, poiché i fondi di ammortamento vengono utilizzati per le spese note. In questo scenario, sappiamo già che vuoi acquistare un'auto e avrai bisogno di $ 5,000 per realizzarlo. In alcuni casi, ad esempio con le cure o le tasse, potresti solo indovinare quanto dovrai mettere da parte.
Devi anche guardare indietro agli anni passati per vedere cosa hai speso per cose come le riparazioni auto. Con questo metodo, puoi stimare correttamente.
#2. Imposta un piano per il risparmio
Rendere realistico il progetto richiede che tu abbia una chiara comprensione del tuo piano per salvare il fondo di ammortamento. Ci vorranno 12 mesi per risparmiare i $ 5,000 se desideri che i tuoi fondi di affondamento vengano salvati entro la fine dell'anno, ed è gennaio. Suddividendolo in metà mensili, dovrai risparmiare $ 417 al mese per raggiungere il tuo obiettivo.
#3. Determina dove metterai i tuoi risparmi
È fondamentale selezionare dove mettere i soldi dopo aver saputo quanto devi risparmiare ogni mese. Assicurati di pianificare dove stai mettendo i soldi, sia che si tratti di un conto di fondi di ammortamento generale in cui traccerai quali sono i soldi per quali spese o di numerosi conti distinti. Seleziona ciò che ti renderà più facile salvare in modo coerente.
#4. Includi i fondi che stanno affondando nel tuo attuale piano di spesa.
Ora che sei consapevole del fatto che avrai bisogno di $ 417 al mese di risparmio, valuta il tuo attuale piano di spesa o i tuoi schemi di spesa per accertare da dove proverranno i soldi. Assicurati di aver preventivato correttamente il budget, anche se ciò significa apportare modifiche in determinate aree o cercare metodi per generare $ 417 mensili extra.
Vantaggi e svantaggi dei fondi di affondamento
L'affondamento dei fondi ha i suoi pro e contro. Semplicemente non ci sono scuse per non utilizzare questo metodo di gestione del denaro se hai il livello necessario di autocontrollo.
| PRO | Svantaggi |
| Aiuta le aziende a fare piani per l'acquisto di beni. | Potrebbero verificarsi perdite nei rendimenti attesi. |
| Senza debiti. | Indisciplina |
| Ti aiuta a pagare le spese irregolari. | Non ho molto da risparmiare. |
| Può anche aiutarti a coprire grandi spese. | Diventa complicato se hai più di 20 conti che stai cercando di finanziare. |
Esempi di fondi che affondano
Possibili spese imminenti includono quanto segue:
- Acquisto di mobili nuovi
- Pagare le tasse per il lavoro autonomo
- Risparmiare per una vacanza
- Manutenzione dell'auto
- Regali di festa
- Un'occasione importante, come partecipare a un matrimonio o ospitare un baby shower.
- Finanziamento o acquisto di veicoli
- Ristrutturazione o manutenzione della casa
Questi sono solo alcuni esempi di affondamento di fondi per farti andare avanti. In realtà, un fondo di ammortamento può essere utilizzato per un'ampia gamma di spese.
Obbligazioni con fondi che affondano
La società di attività non correnti che vengono accantonati al solo scopo di riscattare o riacquistare le sue obbligazioni pagabili sono noti come fondi di affondamento obbligazionario. Un rischio inferiore sarà presente per gli obbligazionisti con obbligazioni che richiedono un fondo di ammortamento. La società deve contribuire regolarmente al fondo per l'ammortamento delle obbligazioni, che è probabilmente gestito da un fiduciario separato.
Le obbligazioni con fondi di ammortamento sono spesso utilizzate da aziende con rating creditizi bassi. Sebbene le loro obbligazioni siano rischiose in cui investire, i loro rating di credito non sono male. Per proteggerli dal pericolo di insolvenza e rassicurare che l'emittente sarà in grado di rimborsare il capitale dell'obbligazione alla scadenza, gli investitori richiedono incentivi aggiuntivi.
Facciamo un'istanza. Un accordo può prevedere che il fondo debba ricevere il 60% del patrimonio alla data di emissione, il 30% durante il periodo di medio termine e il restante 40% alla data di scadenza. Il contratto obbligazionario richiede all'emittente di impegnare determinate attività a un fondo che deve essere sempre disponibile per estinguere le obbligazioni. Gli obbligazionisti riducono il loro rischio in questo modo ed è più probabile che gli emittenti attirino gli investitori con tassi di interesse più convenienti.
Tipi di obbligazioni con fondi di ammortamento
I 4 diversi tipi di obbligazioni con fondi di ammortamento sono i seguenti:
- Fondo a destinazione specifica: Questo è per uno scopo specifico e pre-pianificato. Le aziende mettono da parte i soldi.
- Fondo di pagamento regolare: Molte aziende mettono da parte una somma particolare ogni mese per saldare pagamenti mensili a fiduciari, creditori e altre parti.
- Riacquisto di fondi: I fondi di ammortamento vengono messi da parte per riacquistare un'obbligazione dagli obbligazionisti quando matura, allo stesso prezzo oa un prezzo diverso.
- Obbligazioni richiamabili: Tale fondo viene mantenuto nel caso in cui la società emetta un'obbligazione che può essere richiamata a un prezzo di acquisto prestabilito.
Categorie di fondi di affondamento
Forse hai preventivato per un po' di tempo, ma non sei sicuro da dove dovrebbero provenire i soldi per coprire spese particolari. Qui entrano in gioco le categorie dei fondi di ammortamento. Un budget ben pianificato ed eseguito è uno dei fondamenti di una gestione finanziaria efficace. Le categorie di fondi di ammortamento potrebbero renderti più semplice risparmiare denaro per costi futuri.
Inoltre, può essere molto efficace pianificare le spese future creando un budget che includa categorie di fondi di ammortamento. Ecco alcune delle principali categorie di fondi di ammortamento che potresti prendere in considerazione nel tuo budget.
#1. Assicurazione
La maggior parte delle persone ha un'assicurazione di qualche tipo. Potrebbe includere un'assicurazione di responsabilità civile, un'assicurazione commerciale o un'assicurazione sulla vita.
La selezione dell'opzione di pagamento mensile può occasionalmente comportare costi aggiuntivi. Puoi calcolare rapidamente quanto denaro mettere da parte ogni mese per coprire la spesa se la fattura è in scadenza a fine anno o ogni sei mesi.
#2. Categoria Manutenzione domestica
L'alloggio è probabilmente la tua spesa più grande se acquisti una casa. Quindi, mettere da parte i soldi per le spese domestiche è essenziale. Inoltre, se metti da parte una piccola somma ogni mese, avrai denaro disponibile quando ne avrai bisogno per riparare una perdita sul tetto o sostituire uno scaldabagno.
Inoltre, puoi allocare fondi di mini-affondamento nell'ambito della manutenzione domestica, ad esempio
- Tasse di proprietà
- Pulizia della grondaia
- Manutenzione elettrodomestici
- Controllo dei parassiti
#3. Manutenzione veicolo
Sei consapevole che questo può costarti un sacco di soldi e alla fine ti sorprenderà. , Puoi arrivarci utilizzando i mezzi pubblici o una bicicletta. O magari usi una o più macchine per spostarti. Indipendentemente dal mezzo di trasporto che utilizzi, dovresti creare un fondo di ammortamento per coprire alcune delle spese.
È possibile destinare fondi di mini-affondamento alla manutenzione del veicolo, ad esempio
- Cambio dell'olio
- Nuove sostituzioni di pneumatici
- Sostituzione batterie
#4. Spese mediche
Uno dei motivi principali per cui così tante persone restano indietro rispetto ai propri obblighi sono le spese mediche. Anche se hai un'assicurazione eccellente, una significativa battuta d'arresto medica potrebbe comunque lasciarti in rovina finanziaria. Tuttavia, istituire un fondo per le spese mediche Se hai bisogno di risparmiare, creare un fondo di ammortamento è un'idea saggia.
È possibile destinare i fondi mini-affondamento alle spese mediche, ad esempio
- Farmaci da prescrizione
- Terapia fisica
- Cura degli occhi compresi gli occhiali
- Visite dentistiche
#5. Lezioni
Il costo dell'istruzione primaria privata è paragonabile a quello di molti college. L'asilo nido in genere non è offerto nelle scuole pubbliche, quindi è una spesa aggiuntiva, il che rende l'istruzione costosa. Quindi, per togliere questo budget, devi considerare di affondare fondi per aiutare a risparmiare.
#6. Spese di viaggio e vacanze
Se ti piacciono le vacanze in famiglia all'estero o preferisci stare vicino a casa, potresti voler includere nel tuo piano di budget un fondo di ammortamento per viaggiare.
Può aiutarti a utilizzarlo per cose come
- Biglietti per le crociere
- Assicurazione di viaggio
- Tasse sul passaporto se viaggi all'estero
- Tariffe resort
- Airbnb
#7. I regali
Questa categoria include regali per tutte le altre occasioni. Dovrebbero essere presi in considerazione compleanni, anniversari imminenti, festa della mamma, festa del papà, San Valentino e altro ancora.
Il vantaggio di questo tipo di fondo è che spesso puoi cavartela con solo un mese o giù di lì di risparmio per ogni occasione prima di averne abbastanza nel fondo.
#8. Categoria per la cura della persona
Se sei un tipo impegnato, prenderti cura di te stesso è fondamentale per mantenere la tua salute fisica ed emotiva. Pertanto, potresti voler creare categorie o esempi per la cura personale che affondano fondi come
- Tagli di capelli
- Visite termali
- Palestra
- Pedicure e manicure
- Visite in salone
I vantaggi delle categorie di fondi di affondamento
Quando devi effettuare un pagamento per qualcosa che non è coperto dal tuo budget regolare, l'esaurimento dei fondi può farti risparmiare denaro. Gli esempi di fondi di ammortamento possono essere utilizzati anche per pianificare attività divertenti, come una vacanza in famiglia. Potresti avere un maggiore controllo su come spendi i tuoi soldi se includi varie categorie ed esempi di fondi di ammortamento nel tuo budget.
L'applicazione delle categorie di fondi di ammortamento nel tuo budget diventa molto più semplice se prendi l'abitudine di farlo
- Aiuterà a fissare e raggiungere obiettivi finanziari particolari.
- Ti aiuterà anche a prepararti in anticipo per le piccole e grandi spese che non sono coperte dal tuo normale budget.
- Ti aiuterà a gestire il tuo budget ogni mese ed evitare spese eccessive.
Qual è la differenza tra ammortamento di fondi e risparmio?
Un fondo di ammortamento è semplicemente denaro che viene preventivato o accantonato per una spesa che si verificherà in futuro. Un fondo di ammortamento, a differenza di un conto di risparmio o di un fondo di emergenza, viene utilizzato esclusivamente per un obiettivo.
I fondi di ammortamento sono una buona idea?
Il metodo di risparmio più efficace che utilizzo per alleviare l'ansia riguardo al denaro si chiama fondo di ammortamento. Anche se sei in procinto di estinguere il debito, l'affondamento di fondi può servire come fonte di ispirazione e motivazione per mettere da parte dei soldi per il futuro. L'istituzione di un fondo di ammortamento in questo momento può essere una strategia a basso sforzo per risparmiare denaro in preparazione di costi futuri.
Chi trae vantaggio da un fondo di ammortamento?
Gli investitori sono attratti dal fondo di ammortamento di una società perché offre un certo livello di protezione ai creditori della società. Le aziende possono mantenere il controllo sull'importo totale del loro debito effettuando pagamenti su di esso o ritirando le obbligazioni con l'utilizzo di fondi di ammortamento. È molto meno probabile che una piccola impresa vada in default sui propri impegni obbligazionari se mantiene il controllo sul proprio debito.
Il fondo di ammortamento è un prestito?
Un fondo di ammortamento è un metodo per rimborsare i soldi ottenuti attraverso un'emissione di obbligazioni effettuando pagamenti regolari a un fiduciario. Il trustee ritira quindi una parte dell'emissione acquistando le obbligazioni sul mercato aperto, il che porta a scadenza l'intero importo dell'emissione.
Dove conservi i fondi di ammortamento?
In uno scenario ideale, metteresti il tuo fondo di ammortamento in un conto corrente gratuito o in un conto di risparmio ad alto rendimento, entrambi i quali ti permetterebbero di accedere al denaro in un attimo, in altre parole, ogni volta che arriva una spesa non mensile. su. Alcuni individui preferiscono la pratica di istituire conti correnti individuali o conti di risparmio per ciascuna categoria di un fondo di ammortamento.
Come si raccoglie un fondo di ammortamento?
Una società abitativa è richiesta dalla legge ed è fortemente incoraggiata a istituire un fondo di ammortamento. Ciò può essere ottenuto richiedendo contributi monetari a un tasso predeterminato da parte di ciascuno dei suoi membri su base mensile. Questi pagamenti vengono poi accumulati nel corso di diversi anni, il che si traduce nella generazione di una considerevole somma di denaro.
Quali sono i due approcci che possono essere adottati durante la gestione di un fondo di ammortamento?
Le seguenti sono le due opzioni per istituire un fondo di ammortamento: Il primo metodo prevede l'uso di fiduciari che investono i pagamenti annuali delle entità in titoli di stato. Il secondo metodo prevede il ritiro delle emissioni obbligazionarie o la vendita o l'acquisto di obbligazioni, a seconda di quale opzione si traduce in un costo inferiore.
Conclusione
L'affondamento dei fondi, in generale, è stato di grande beneficio per le persone che sono abbastanza disciplinate da svolgere questo compito. È una buona idea sedersi con il calendario e fare un elenco delle bollette imminenti per pianificare in anticipo.
Domande frequenti sul fondo di affondamento
Quando è possibile utilizzare il fondo di ammortamento?
Puoi utilizzare un fondo di ammortamento per pagare le riparazioni domestiche, investire denaro per una nuova automobile, fare un viaggio o pagare spese mediche significative.
Perché viene creato il fondo di ammortamento?
Il fondo di ammortamento aiuta fondamentalmente a rendere più semplice il rimborso del debito e prevenire il fallimento assicurandosi che ci sia abbastanza denaro a portata di mano per estinguere il prestito.
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