Finanziare la tua attività attraverso l'SBA i prestiti possono diventare facili quando conosci i fatti di base su di loro come discusso in questo post. Ciò includerà una conoscenza approfondita del significato dei prestiti SBA, dei tipi, dei criteri di ammissibilità, degli elenchi, delle guide all'applicazione e dei suggerimenti che dovrebbero mettere le cose a posto.
SIGNIFICATO PRESTITO SBA
SBA è un acronimo che sta per piccola impresa amministrazione. È stata costituita il 30 luglio 1953 dal presidente Eisenhower quando ha firmato la legge sulle piccole imprese. Questo è stato originariamente emanato come Small Business Act del 1953 nel titolo ii. Si tratta di un'agenzia istituita dal STATI UNITI per aiutare le piccole imprese, le società, lo stabilimento e gli imprenditori. I prestiti SBA sono stati resi possibili attraverso le banche, le cooperative di credito sono altri prestatori partner dell'agenzia. Le attività dello SBA possono essere riassunte in capitale, contratti e consulenza.
CAPITALE
La fornitura di capitale dell'agenzia finanzia attraverso gli stati che assegnano budget annuali. Ciò significa che l'agenzia stanzia 990 milioni di dollari (2015). Sebbene il presidente Obama abbia promesso un incremento nei prossimi 5 anni, non c'è stato alcun record in tal senso.
Inoltre, i prestiti sono stati assicurati per fornire una garanzia del 90% per garantire un capitale solido per le piccole imprese. L'agenzia aveva dato prova di sé avendo un volume record di prestiti alla fine del 2010.
L'agenzia apre le sue porte alle aziende fallite e alle innovazioni culturali in tutto il paese con uno sconto del 5% sul budget annuale. Al fine di allineare gli imprenditori alle linee di capitale e di credito per far crescere le loro attività, nel marzo 2018 è stata costituita la Directory in franchising SBA
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CONTRATTI
L'aggiudicazione dei contratti è uno dei veri elementi di questa agenzia. L'SBA afferma che lo 0.23% dei contratti del governo federale alle piccole imprese sono sforzi dell'SBA. Sono stati istituiti programmi di appalto per piccole imprese assicurando di non trascurare le donne di proprietà, di proprietà di veterani e disabili di servizio nel contrasto federale. Alcuni dei programmi previsti per le aziende includono il programma di sviluppo aziendale e la zona HUB.
CONSULENZA
L'SBA fornisce consulenza alle imprese attraverso la creazione di almeno uno dei suoi uffici in ciascuno degli stati degli Stati Uniti.
Inoltre, ha creato sovvenzioni per supportare i partner di consulenza, che includevano oltre 900 centri di sviluppo di piccole imprese (molto probabilmente situati in università e college). Alcuni di questi servizi di consulenza includono
- Un corpo di tutor volontari di leader aziendali in pensione ed esperti con circa 350 capitoli
- UN PUNTEGGIO, 110 centri d'affari al femminile.
Questo servizio è stato un enorme successo nella storia, registrando oltre 1 milione di servizi ogni anno ai proprietari di piccole imprese. Non c'è da stupirsi che il presidente Obama nel 2012 abbia elevato l'SBA al governo, rendendo così l'amministrazione dell'SBA una posizione a livello di gabinetto.
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TIPI DI PRESTITI SBA
Diversi tipi di prestiti SBA includono quanto segue;
# 1. Prestiti SBA 7(a).
Questo prestito ha istituito lo SBA come elemento finanziario principalmente per ottenere fondi nelle tasche di piccoli imprenditori e imprenditori.
Sebbene questo prestito non provenga direttamente dall'SBA, l'agenzia aiuta i proprietari di piccole imprese a garantire prestiti assicurando una parte dell'importo preso in prestito. Aiuta anche a limitare le commissioni e ridurre i tassi di interesse. Ogni prestito si concentra quindi sulla soddisfazione di esigenze diverse; si rivolgono a diverse attività.
Questi prestiti sono contrattuali nell'importo del prestito e nelle garanzie. Una volta che un piccolo imprenditore trova un prestatore approvato SBA, il processo di acquisizione di un prestito può fare il suo corso. La maggior parte dei prestiti SBA 7(a) consente ai proprietari di piccole imprese fino a $ 5 milioni. Ciò viene fornito con la garanzia dell'85% di prestiti fino a $ 150,000 e del 75% di prestiti superiori a $ 150,000.
NB: Il termine 7(a) è stato tratto dalla sezione (a) dello Small Business Act del 1953.
PROCEDURA DI RICHIESTA DI UN PRESTITO SBA 7(a).
Il processo per ottenere questo particolare prestito non è difficile in quanto il prestatore SBA approvato sarà il tuo aiuto fino in fondo. In primo luogo, devi trovare un prestatore SBA approvato, che sarà un passo compiuto dopo aver deciso cosa vuoi fare con il prestito. Dovresti quindi recarti presso la banca o la cooperativa di credito per firmare i documenti presentati. Dovresti anche mettere a disposizione i tuoi documenti finanziari personali e quelli della tua attività. Al completamento degli affari documentari con l'aiuto del tuo prestatore, il tuo prestito sarà disponibile in 5-10 giorni lavorativi.
Questi tipi di prestito, a differenza del prestito 7(a), mettono a disposizione capitale per finanziare l'acquisto di beni, che includono principalmente immobili, macchinari e fabbricati a prezzi bassi. Fondamentalmente, l'agenzia fornisce prestiti per tre parti in cui l'imprenditore mette il 10% in meno e il prestatore o la banca mette il 50%. La CDC (Certified Development Company) investe invece il restante 40%. Queste organizzazioni si presentano come organizzazioni senza scopo di lucro con l'obiettivo di aiutare la crescita economica, soprattutto nelle aree locali.
L'importo massimo del prestito fornito dal CDC è di 5.5 milioni di dollari per gli obiettivi politici e i produttori relativi all'energia e di 5 milioni di dollari per l'incontro definito obiettivi di politica.
AMMISSIONE
I fattori di ammissibilità per ottenere questo prestito includono i seguenti fattori: il mutuatario deve soddisfare la qualifica dell'agenzia di piccola impresa; il reddito medio dell'azienda non dovrebbe superare i $ 5 milioni al netto delle tasse per 2 anni; e il mutuatario non dovrebbe avere un patrimonio netto tangibile superiore a $ 15 milioni. La dimensione del progetto in mente dovrebbe essere maggiore delle disponibilità liquide personali non vincolate dei mandanti. Inoltre, la proprietà deve essere per il 51% cittadini statunitensi o stranieri registrati con carta verde.
La procedura per richiedere questo prestito è la stessa del prestito 7(a) con il limite di tempo per ricevere il prestito. Mentre il prestito 7(a) richiede 5-10 giorni, i 504 prestiti rientrano nell'intervallo di 30-60 giorni, che diventeranno parte della regolare vendita mensile di obbligazioni
#2. PRESTITO SBA CDC/504
Questo prestito, a differenza del prestito 7(a), rende disponibile il capitale per l'acquisto di beni, che includono principalmente immobili, macchinari e edifici a prezzi bassi. L'agenzia fornisce prestiti per tre parti in cui l'imprenditore mette il 10%, il prestatore o la banca mette il 50% e la società di sviluppo certificato (CDC) mette il restante 40%.
Le organizzazioni sono costituite con l'intento di favorire la crescita economica, soprattutto nelle aree locali. L'importo massimo del prestito fornito dal CDC è di 5.5 milioni di dollari per obiettivi politici e produttori legati all'energia e 5 milioni di dollari per il raggiungimento degli obiettivi politici definiti.
AMMISSIONE
Questi fattori di prestito includono: il mutuatario deve soddisfare la qualifica dell'agenzia di piccola impresa, il reddito medio dell'azienda non può superare $ 5 milioni al netto delle tasse per 2 anni e il mutuatario non deve avere un patrimonio netto tangibile superiore a $ 15 milioni, dimensione del progetto in mente deve essere maggiore delle disponibilità liquide personali non vincolate dei mandanti; e, soprattutto, la proprietà è composta per il 51% da cittadini statunitensi o stranieri registrati con una carta verde.
La richiesta di questo prestito è la stessa del prestito 7(a) per quanto riguarda il limite di tempo per ricevere il prestito. Mentre il prestito 7(a) può essere pronto entro 5-10 giorni, i 504 prestiti richiedono un intervallo di 30-60 giorni, che diventeranno parte della regolare vendita mensile di obbligazioni
#3. SBA micro prestiti
I microprestiti forniscono fino a $ 50,000 per aiutare le piccole imprese e alcuni centri per l'infanzia senza scopo di lucro ad avviarsi o espandersi. Il costo medio di questo prestito è di $ 13,000. Il governo degli Stati Uniti utilizza intermediari per questo particolare prestito come uno strumento importante per raggiungere i proprietari di piccole imprese. Forniscono fondi a questi prestatori intermediari, che sono senza scopo di lucro e basati sulla comunità, che a loro volta forniscono assistenza attraverso il programma di microprestiti ai mutuatari idonei. Questi prestiti servono a scopi diversi, come la necessità di macchinari o attrezzature, mobili, forniture e capitale circolante. Il termine massimo di rimborso per questo prestito è di 6 anni.
UNA DOMANDA PER UN MICROPRESTITO
Le domande per questo prestito variano dalle precedenti perché considerano diversi requisiti, tra cui formazione e pianificazione, per ottenere l'approvazione.
Il motivo di questa formazione è aiutarti a lanciare ed espandere la tua attività. Al termine della formazione, trova un intermediario autorizzato SBA nella tua zona o comunità. L'intermediario autorizzato SBA prende tutte le decisioni di credito sui microprestiti SBA.
Inoltre, in quanto intermediario SBA con l'SBA stesso coinvolto, richiedere l'approvazione da entrambe le parti richiede fino a 30-90 giorni. La pazienza è la chiave per questo particolare prestito.
NB: Non è possibile utilizzare i profitti di un microprestito SBA per pagare debiti esistenti o acquistare immobili.
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ELENCO CREDITI SBA
L'elenco seguente copre i prestiti SBA che sono meno ordinati dopo i tre principali.
- SBA ESPRESSO
- ESPORTA ESPRESSA
- ESPORTAZIONE DEL CAPITALE LAVORATIVO
- COMMERCIO INTERNAZIONALE
- VANTAGGIO DEI VETERANI
- Linee CAP
- PRESTITI SPECIALI SBA
- MICROPRESTITI SBA
- SBA 7(a) PRESTITO
- 504 PRESTITI
COME RICHIEDERE UN PRESTITO SBA
La domanda per un prestito SBA varia da un programma all'altro, in particolare con i diversi tipi di prestiti SBA. Ma ci sono passaggi fondamentali che hanno in comune tutti i prestiti SBA che dovrebbero essere presi per acquisire un prestito SBA e sono:
- Conoscere e accertarsi del motivo per cui si richiede un prestito SBA
- Verifica di essere idoneo prima di avviare la domanda
- Scegli il programma desiderato
- Trova un prestatore o intermediario SBA approvato, a seconda dei casi
- Raccogli i tuoi documenti
- Compila la domanda
- Compila i moduli
Dopo aver seguito questi passaggi, è necessario attendere il prestito in base al limite di tempo stabilito per il tipo di pacchetto di prestito SBA.
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La maggior parte delle persone tende a richiedere un sacco di scartoffie, ma è simile a un lavoro quotidiano come un normale prestito aziendale. L'SBA tende a fare appello ai prestiti agli imprenditori perché tendono ad avere termini di pagamento più lunghi e tassi di interesse inferiori rispetto a molti altri tipi di finanziamenti e prestiti alle imprese.
I passaggi per ottenere facilmente un prestito SBA sono:
- Sapere quanto ti serve
- Conosci i tuoi numeri perché un buon credito e solide finanze sono spesso le chiavi per ottenere un prestito SBA.
- Chiedi aiuto, non essere un tipo di persona tutto solo, in questo caso assicurati di chiedere consiglio ai servizi di consulenza, discuti il tuo piano con un mentore esperto.
- Investi in assicurazioni come piccolo imprenditore non dovresti trascurare l'importanza dell'assicurazione.
- Anche la conoscenza della tua attività è molto importante perché più sai che i tuoi crediti perdono, la concorrenza della tua attività, più sei pronto a ottenere un prestito SBA.
Questi semplici ma importanti passaggi sono tutte le cose da fare di base che devi sapere per acquisire un prestito SBA.
Di quale punteggio di credito hai bisogno per un prestito SBA?
In genere, è richiesto un punteggio di credito di 680 o più per SBA e prestiti a termine. Se cadi all'estremità inferiore di questo spettro, probabilmente dovrai dimostrare credenziali aziendali molto solide, come diversi anni di attività o entrate annuali considerevoli, per essere preso in considerazione.
Di quanto deposito ho bisogno per un prestito SBA?
Il 10% dell'importo totale del prestito è richiesto come acconto per i due tipi di prestiti SBA più diffusi, il prestito CDC/504 e il prestito SBA 7(a). Questo importo di acconto potrebbe iniziare a circa $ 44,000 nel 2019, in base alla tipica dimensione del prestito SBA 7 (a). Non è necessario alcun acconto per i restanti prodotti di prestito SBA.
Puoi ottenere un prestito SBA senza soldi?
Tuttavia, la SBA offre una serie di opzioni di finanziamento per piccole imprese senza acconto, incluso il microprestito SBA. Il programma di microprestiti, come suggerisce il nome, fornisce piccoli prestiti ai mutuatari. La SBA consente ai prestatori intermedi di finanziare microprestiti fino a $ 50,000, ma l'importo tipico è di $ 13,000.
Quanto tempo richiede l'approvazione SBA?
Dalla richiesta al finanziamento, la procedura di approvazione del prestito SBA richiede dai 30 ai 90 giorni. La durata dipende dal tipo di prestito e dal prestatore. Sebbene le modalità precise per ottenere un prestito SBA possano variare da prestatore a prestatore, ci sono alcune fasi standard: richiesta di prestito
Tutti vengono approvati per il prestito SBA?
In generale, l'idoneità è determinata dal modo in cui un'impresa genera reddito, dalla natura della sua proprietà e dall'ubicazione dell'impresa. Le aziende in genere devono soddisfare i requisiti di dimensione SBA, essere in grado di rimborsare e avere uno scopo commerciale valido. Anche quelli con scarso credito possono ottenere capitale iniziale.
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