I mutui inversi consentono ai proprietari di case di età pari o superiore a 62 anni di prendere in prestito contro l'equità nella loro proprietà. La sua missione è fornire ulteriore assistenza finanziaria agli anziani in pensione. Abbiamo ricercato oltre una dozzina di società di mutui inversi per trovare le migliori sette per te in base ai loro prezzi, semplicità di qualificazione, copertura nazionale, tempestività e servizio clienti, affidabilità e reputazione generale.
Che cos'è un mutuo inverso?
Un mutuo inverso prende in prestito contro l'equità nella tua proprietà. Sono disponibili per gli anziani che possiedono le loro case e hanno equità in esse. Riceverai contanti ma non ti sarà richiesto di vendere la tua casa. I mutui inversi non devono essere rimborsati fintanto che abiti nella tua casa.
Quando ti trasferisci, vendi casa o muori, il mutuo ipotecario è dovuto. Se tu o i tuoi eredi desiderate mantenere la proprietà dopo tale data, il debito del prestito deve essere pagato. In caso contrario, il creditore ipotecario inverso manterrà la casa per estinguere il prestito.
Alcuni dei migliori motivi per scegliere un mutuo inverso sono affrontare un problema a lungo termine quando non hai intenzione di lasciare la tua casa, non hai intenzione di trasferirti e anche il tuo coniuge ha 62 anni.
I mutui inversi non sono raccomandati per le persone che sono già in difficoltà finanziarie poiché rischiano di perdere le loro case a causa della preclusione se non rispettano l'accordo.
Le migliori società di ipoteche inverse nel 2023:
- American Senior - Processo di approvazione online semplice e veloce
- AAG- cedenti di prestiti qualificati
- Longbridge Financial offre un mutuo inverso HELO.
- Reverse Finance of America - Elevata soddisfazione del cliente
- Liberty Reverse Mortgage - Un sistema di assicurazione unico nel suo genere
- LendingTree- Il modo più rapido per convincere i finanziatori a contattarti.
- Homebridge Financial Services offre una vasta gamma di prestiti HECM.
- Finanziamento ipotecario inverso: prestito proprietario eccellente
Recensioni sulle migliori società di ipoteche inverse
# 1. America anziano
- Le opzioni di prestito includono: Standard HECM, HECM for Purchase, Jumbo Reverse e HECM-to-HECM sono tutte opzioni.
- Opzioni per l'erogazione del prestito: Un importo forfettario, una rendita o una linea di credito
- Punteggio BBB: A+
- Politica dei consumatori: N/A
- Fino a $ 4 milioni di prestiti
- Semplice applicazione online
- Varie alternative di pagamento
Dal 2007, molti clienti hanno fatto affidamento su American Senior come azienda di riferimento per i mutui inversi. Questa organizzazione fornisce alcune delle offerte di mutuo inverso più affidabili sul mercato, nonché un servizio clienti eccezionale e uno dei processi di richiesta online più semplici.
Alternative di prestito
I mutui inversi disponibili da American Senior sono eccezionali e soddisferanno facilmente le esigenze della maggior parte delle persone. Chiunque abbia più di 63 anni con un'equità nella propria casa può richiedere il suo HECM di base, i prestiti di rifinanziamento ipotecario inverso o HECM per l'acquisto di una seconda proprietà. Fornisce inoltre prestiti Jumbo eccezionali, consentendo agli anziani di prendere in prestito fino a $ 4,000,000.
Sconti e prezzi
Quando si tratta di commissioni e prezzi, scoprirai presto che il sito Web di American Senior è completamente opaco sull'argomento. Non sorprende, dato che lo scopo del sito è che tu li contatti, cosa comune tra i broker di ipoteche inverse. Puoi acquisire preventivi e tariffe precise chiamando il loro team di assistenza clienti.
#2. Gruppo di consulenti americani
- Le opzioni di prestito includono: HECM tradizionale, HECM di acquisto, HECM di rifinanziamento, ipoteca inversa Jumbo
- Opzioni per l'erogazione del prestito: Una somma forfettaria, pagamenti mensili (di proprietà), una linea di credito o una combinazione dei suddetti
- Punteggio BBB: B
- Politica dei consumatori: 4.6
- Calcolatore prestito gratuito online
- Elevati livelli di fiducia dei clienti
- Prestiti qualificati
Reza Jahangiri ha fondato AAG a Orange County, in California, nel 2004 per aiutare i proprietari di case di età pari o superiore a 62 anni a vivere una pensione più sicura dal punto di vista finanziario. Da allora, la società è cresciuta fino a diventare il più grande prestatore di mutui inversi negli Stati Uniti, nonché l'unico che opera in tutti i 50 stati. AAG ha dimostrato di appartenere ai vertici, con una quota di mercato del 32.22% a ottobre 2020 e numerosi riconoscimenti, tra cui il Torch Award for Ethics di BBB a dicembre 2017.
Opzioni di prestito
Poiché American Advisors Group è uno dei principali attori nel settore dei mutui inversi, non sorprende che offra una vasta gamma di prestiti. Con un valore massimo della casa di $ 679,500, il mutuo inverso HECM più comune può essere firmato a tasso fisso o regolabile. C'è anche l'HECM per un prestito di acquisto, che consente ai proprietari di case senior di acquisire una nuova casa e un'ipoteca inversa nella stessa transazione, il tutto pagando solo una serie di spese di chiusura.
Il prestito AAG Reverse Mortgage Finance ha lo scopo di rifinanziare l'ipoteca inversa esistente a un tasso di interesse inferiore e fornire l'accesso a un capitale proprio in aumento a causa dell'aumento del valore degli immobili. Un mutuo inverso unico può essere utilizzato anche per finanziare spese come tasse sulla proprietà e manutenzione della casa.
Sconti e prezzi
Questa è l'unica area in cui AAG non offre nulla di unico e dove ha molto spazio per espandersi. L'unico vero vantaggio in termini di prezzo è che la società non ti addebiterà una commissione di servizio per la durata del tuo prestito HECM. Inoltre, AAG non pubblicizza sconti, massimali o abbinamenti di prezzo, quindi è necessario contattarli per un preventivo.
#3. Analisi finanziaria di Longbridge
- Le opzioni di prestito includono: Sono disponibili pacchetti HECM standard, HECM per l'acquisto e Platinum.
- Le opzioni per l'erogazione del prestito includono: una somma forfettaria, pagamenti mensili (di durata), una linea di credito o una combinazione dei suddetti
- Punteggio BBB: A+
- Affari dei consumatori: 4.6
- Non ci sono limiti di prelievo per il primo anno.
- • Trasparenza in merito a commissioni e costi
- • Protezione dal furto di identità a costo zero
Dal 2012, questo fornitore di mutui inversi del New Jersey è in attività. Ha una buona reputazione per l'alta qualità del suo servizio online, che non ha rivali sul mercato.
Opzioni di prestito
Longbridge Financial offre una varietà di scelte di prestito HECM, nonché un proprio prestito proprietario noto come Longbridge Platinum. Ci sono scelte regolabili e a tasso fisso per l'erogazione di una somma forfettaria o a termine, nonché mutui inversi di proprietà e linea di credito, per HECM di base.
Il prestito di proprietà di Longbridge Platinum ha un importo massimo di prestito di $ 4 milioni. Come altri mutui inverso Jumbo, non è assicurato FHA. Tuttavia, non è disponibile in tutti gli stati, quindi verifica con il provider per vedere se il tuo stato è supportato.
Sconti e prezzi
Longbridge Financial non si differenzia dalla concorrenza in termini di prezzi, poiché segue le tendenze del settore sia per i mutui proprietari che per le commissioni sui prestiti HECM imposte dal governo. Il costo di origine è fissato a $ 6,000 e il premio del tasso di assicurazione ipotecaria è fissato al normale 2%.
#4. Finanza americana
- Le opzioni di prestito includono: HECM a tasso fisso, HECM a tasso variabile, HECM di acquisto, Mutuo ipotecario inverso Jumbo
- Opzioni per l'erogazione del prestito: Forfait, pagamenti mensili (di proprietà), linea di credito o una combinazione dei suddetti
- Punteggio BBB: A+
- Politica dei consumatori: 4.5
- Fino a $ 4 milioni di prestiti
- Prestiti qualificati
- Elevati livelli di soddisfazione del cliente
Finance of America, in attività dal 2003 (quando era conosciuta come Urban Financial of America), è cresciuta fino a diventare una delle principali società di mutui inversi negli Stati Uniti. La società, con sede in Oklahoma, opera in 43 stati e Porto Rico. È un membro della National Reverse Mortgage Lenders Association o NRMLA.
Opzioni di prestito
Finance of America Reverse LLC offre due principali opzioni di mutuo inverso. Il prestito HECM, disponibile in tutti i 50 stati e Porto Rico, è il più popolare. Il prestito HECM ha un limite di $ 636,150 o il valore della casa, a seconda di quale sia inferiore.
L'altro approccio si rivolge a residenze con valori superiori ai vincoli di prestito HECM. Questo esclusivo prestito Jumbo è noto come HomeSafe Reverse Mortgage di Finance of America. I proprietari di case possono prendere in prestito fino a $ 4 milioni. I prestiti HomeSafe non sono assicurati a livello federale allo stesso modo dei prestiti HECM, ma sono prestiti pro-soluto.
Sconti e prezzi
Quando si tratta di prezzi, Finance of America Reverse dimostra un livello di flessibilità che altre aziende semplicemente non hanno. L'azienda offre cinque varianti del suo prestito ipotecario inverso brevettato HomeSafe, la maggior parte delle alternative disponibili ovunque.
Il prestito HomeSafe è disponibile nelle varianti Standard, Flex, For Purchase, Second e Select, con la principale distinzione come vengono erogati i fondi. HomeSafe Standard e Second sono progettati per pagamenti forfettari, mentre il prestito HomeFlex è progettato per le persone che sono pronte a pagare il 60% del prestito in anticipo e il restante 40% nei prossimi cinque anni.
#5. Mutuo inverso Liberty
- Le opzioni di prestito includono: In alcuni stati, puoi ottenere un HECM standard, un HECM per l'acquisto o un mutuo inverso.
- Opzioni per l'erogazione del prestito: Forfait in contanti, pagamenti mensili o una linea di credito
- Punteggio BBB: A+
- Politica dei consumatori: 4.3
- Accesso a risorse online gratuite
- Servizio clienti eccellente
- Garanzia Iron Clad Liberty
Liberty Reverse Mortgage, precedentemente nota come Liberty Home Equity Solutions Inc., è stata fondata nel 2004 ed è una delle più grandi società di mutui inversi negli Stati Uniti. L'azienda è presente in 49 stati e ha distribuito oltre 7.5 miliardi di dollari a oltre 60,000 anziani proprietari di case.
Opzioni di prestito
Mentre la maggior parte delle aziende offre una vasta gamma di mutui per la casa, Liberty Reverse Mortgage è esclusivamente dedicato ai mutui inversi. Per molto tempo, l'organizzazione ha offerto solo due tipi di prestiti HECM: HECM ordinario e HECM di acquisto. Per competere con le altre società di mutui inversi, Liberty ha recentemente iniziato a lanciare un servizio di mutui proprietario, quindi puoi sicuramente aspettarti di vedere un'offerta di prestito Liberty Jumbo nel tuo stato nel prossimo futuro.
Sconti e prezzi
Le spese di chiusura e alcune commissioni variano a seconda dello stato, ma altri criteri e prezzi dei mutui inversi sono fissati nella pietra dalle leggi HUD e FHA. Quindi, il costo di origine è limitato a $ 6,000 e l'assicurazione ipotecaria è limitata a $ 13,593. Il titolo, il regolamento e le spese di chiusura di Liberty sono in linea con gli standard del settore.
# 5. Lending Tree
- Le opzioni di prestito includono: In qualità di broker, fornisce tutti i tipi di prestito da istituti di credito elencati sulla piattaforma.
- Opzioni per l'erogazione del prestito: Come affermato in precedenza, a seconda del prestatore, sono disponibili tutte le alternative di erogazione.
- Punteggio BBB: A+
- Politica dei consumatori: 3.9
- Ottimo per confrontare i prezzi
- Semplice da usare e da capire
- Il modo più rapido per i finanziatori di raggiungerti
LendingTree è stata fondata nella Carolina del Nord nel 1996. Dal 2013 è un broker di mutui online autorizzato. L'organizzazione funge da aggregatore di prestiti, collegando i mutuatari con un mutuo per la casa e i fornitori di mutui inversi in modo che possano confrontare le offerte fianco a fianco. È davvero uno sportello unico per ogni tipo di finanziamento.
Opzioni di prestito
LendingTree è un noto mercato per varie forme di prestiti finanziari e collabora con alcune delle più grandi società di mutui inversi negli Stati Uniti. Poiché l'azienda non è un prestatore, questo metodo distingue LendingTree. Invece, è il posto migliore per confrontare le tariffe di tutte le società sul mercato. Garantisce inoltre che i prestatori contattino i mutuatari, il che è fantastico se non vuoi essere bombardato da chiamate ed e-mail di diverse società.
Sconti e prezzi
Poiché LendingTree non è una società di mutui inversi, non ti addebiterà direttamente. Guadagna vendendo prestiti ipotecari inversi a terzi, il che significa che il prestatore che scegli determina i tuoi costi. Inoltre, LendingTree vieta a tutti i suoi finanziatori di addebitare commissioni anticipate per garantire o assicurare un prestito.
#6. Servizi finanziari di Homebridge
- Le opzioni di prestito includono: Standard HECM, Acquista HECM, Jumbo e Super Jumbo
- Opzioni per l'erogazione del prestito: Una somma forfettaria, una linea di credito, pagamenti mensili o una combinazione dei suddetti
- Punteggio BBB: B+
- Politica dei consumatori: 4.2
- Fino a $ 5 milioni di prestiti
- Offre una miriade di informazioni utili
- Una vasta gamma di prestiti HECM
Homebridge Financial Services Inc. è stata creata nel 1989 con l'obiettivo di diventare un "prestatore generazionale" in grado di fornire prestiti in qualsiasi periodo della tua vita, dal tuo primo prestito a un mutuo inverso di rifinanziamento per pagare la tua pensione. Così, nel 2016, la società ha acquistato Prospect Mortgage, trasformandola in una delle più grandi società non bancarie degli Stati Uniti.
Alternative di prestito
Homebridge Financial è specializzato in mutui HECM e offre un'ampia scelta di opzioni di prestito. L'azienda offre mutui inversi approvati dalla FHA per case unifamiliari, condomini, case a schiera e case prefabbricate. Inoltre, Homebridge, come altre principali società di mutui inversi, è una società a livello nazionale, il che significa che puoi richiedere un mutuo inverso in qualsiasi stato degli Stati Uniti.
Per un prestito di acquisto, è possibile selezionare un prestito a tempo indeterminato, linea di credito, o HECM con erogazione forfettaria a tasso fisso o con erogazione a termine a tasso variabile. Sono disponibili anche prestiti Jumbo e Super Jumbo.
Sconti e prezzi
Poiché Homebridge è un prestatore di ipoteche inverse assicurato esclusivamente dall'HUD, i costi come le commissioni di origination e i premi dell'assicurazione sui mutui inversi sono rigorosamente regolamentati, quindi devono aderire agli standard del settore. Il tetto del mutuo inverso HELOC di Homebridge è di $ 300,000, mentre i prestiti Jumbo possono arrivare fino a $ 5 milioni. Le commissioni di creazione sono normalmente inferiori a $ 6,000 per transazione.
#7. Finanziamento ipotecario inverso
- Le opzioni di prestito includono: Mutuo proprietario Equity Elite, Mutuo proprietario Equity Elite Zero, Standard HECM
- Opzioni per l'erogazione del prestito: Forfait in contanti, una linea di credito o un pagamento mensile
- Punteggio BBB: A+
- Politica dei consumatori: N/A
- Ottimo prestito di proprietà
- Offre la corrispondenza dei prezzi
- Materiali educativi
Reverse Mortgage Funding LLC (RMF) è un nuovo entrato nel mercato. Tuttavia, in meno di un decennio di attività, è diventata una delle società americane di mutui inversi più apprezzate. Ora è un membro attivo di NRMLA e una delle poche società approvate dall'American Bankers Association.
Alternative di prestito
RMF offre un'ampia gamma di mutui inversi, inclusi HECM e prestiti su misura sviluppati esclusivamente per l'azienda. I mutui inversi RMF sono disponibili a tassi fissi o regolabili, con opzioni di pagamento che includono una somma forfettaria, rate mensili o una linea di credito. L'importo massimo del prestito per un mutuo HECM è di $ 726,525.
RMF offre un mutuo inverso brevettato Equity Elite che presenta vari vantaggi rispetto agli HECM quando si tratta di scelte uniche di mutuo inverso. Ad esempio, l'età minima è ridotta da 62 a 60 anni e non ci sono limiti all'importo che puoi prendere in prestito durante il primo anno.
Sconti e prezzi
RMF può essere un po' ambiguo a questo proposito, poiché sul sito Web non ci sono segnali chiari di commissioni sui mutui inversi. Le tariffe elencate sono per gli HECM, che sono soggetti alle restrizioni imposte dal governo. Questi hanno commissioni di origine che vanno da $ 2,500 a $ 6,000, oltre a un costo di consulenza una tantum di $ 125.
Quando si tratta di sconti e offerte speciali, RMF fornisce ai mutuatari una carta regalo da $ 500 se la società non è in grado di eguagliare i costi dei mutui inversi visti su altri siti Web.
Leggi anche: PRESTITI DI SECONDA OPPORTUNITÀ: tutto ciò che devi sapere
Come abbiamo scelto le migliori società di ipoteche inverse?
Abbiamo esaminato oltre una dozzina di ipoteche inverse prima di stabilirci sui primi sette. Abbiamo valutato i vantaggi e gli svantaggi per te, studiato i costi all'inizio, alla metà e alla fine dei contratti di mutuo inverso e evidenziato le frasi cruciali.
Importanti erano anche i requisiti del mutuatario e le tipologie di residenza qualificate. Gli standard per la maggior parte del settore sono gli stessi perché sono dettati dalla FHA, ma molti mutui inversi proprietari offrono possibilità interessanti, sia per il profilo del mutuatario che per lo stile della casa.
Il tempo alla chiusura, il servizio clienti, la reputazione e il finanziamento a livello nazionale erano tutte considerazioni importanti nella scelta dei nostri vincitori in ciascuna area.
Quale tipo di mutuo inverso è più diffuso?
Il tipo più popolare di mutuo inverso, l'ipoteca di conversione dell'equità domestica (HECM), è un mutuo per la casa unico disponibile solo per i proprietari di case di età pari o superiore a 62 anni. Come un mutuo convenzionale, un mutuo ipotecario inverso consente ai proprietari di case di prendere in prestito denaro mentre utilizzano la loro casa come garanzia per il prestito.
I mutui inversi hanno interessi mensili?
Ogni mese, le spese correnti vengono aggiunte al saldo del prestito. Ciò implica che gli interessi e le commissioni vengono aggiunti ogni mese al totale del prestito oltre agli interessi e alle commissioni già dovute.
È saggio stipulare un mutuo inverso?
A causa della necessità di restituire le spese del prestito più gli interessi, in genere non è consigliabile investire in guadagni ipotecari inversi; tuttavia, il reddito derivante da un'ipoteca inversa può presentare un'opportunità per rifocalizzare altri componenti del tuo portafoglio di investimenti.
Cosa accade a un mutuo inverso dopo la morte del proprietario?
Il tuo prestito ipotecario inverso diventa esigibile e pagabile una volta che tu, qualsiasi co-mutuatario o un coniuge idoneo non mutuatario, a seconda dei casi, siete deceduti. Dopo aver ricevuto l'avviso del creditore che il debito è esigibile, i tuoi eredi hanno 30 giorni per acquistare, vendere o trasferire la casa al creditore al fine di estinguere l'obbligazione.
Cosa ti rende non idoneo per un mutuo inverso?
Se hai meno di 62 anni, hai meno del 50% di patrimonio netto nella tua casa o non hai entrate o beni sufficienti per coprire spese ricorrenti come l'assicurazione del proprietario della casa e le tasse sulla proprietà, potresti non essere idoneo per un mutuo inverso.
Domande frequenti sulle società di mutui inversi
Chi è la più grande compagnia di mutui inversi?
AAG è il più grande fornitore di mutui inversi nel 2022 ed è stato il primo prestatore per volume ogni mese quest'anno. La National Reverse Mortgage Lenders Association ha anche certificato AAG per i suoi eccellenti standard etici.
Quanto tempo ci vuole per ottenere un mutuo inverso?
Una domanda di mutuo inverso richiede in genere 30-45 giorni dall'inizio al completamento e si compone di cinque componenti essenziali. Tuttavia, il processo decisionale che porta alla domanda è la componente che richiede più tempo del processo di mutuo ipotecario inverso
