Il pensionamento è il momento della vita in cui ti ritiri definitivamente dalla tua vita lavorativa attiva.
Secondo Investopedia, la maggior parte dei lavoratori, nella maggior parte dei paesi sviluppati, va in pensione all'età di 60-65 anni. E in alcuni paesi, i dipendenti pubblici vanno in pensione dopo aver lavorato per 35 anni anche se devono ancora raggiungere l'età pensionabile effettiva.
In alcune occasioni, i lavoratori sono costretti ad andare in pensione prima della data di scadenza se hanno problemi di salute che potrebbero influire sulla loro efficienza sul lavoro. Gli imprenditori, d'altra parte, vanno in pensione volontariamente quando ne hanno voglia.
Qualunque sia la classe a cui appartieni, ciò che conta di più è pianificare prima del pensionamento se il tuo datore di lavoro (per i dipendenti) ha provveduto o meno alle tue finanze dopo il pensionamento.
Cosa sono i piani pensionistici?
I piani pensionistici sono una serie di strategie finanziarie che includono il risparmio e/o l'investimento di parte dei tuoi guadagni mentre lavori, affinché tu possa vivere comodamente dopo aver lasciato la forza lavoro.
In un termine più ampio, i piani pensionistici non si limitano alla vita finanziaria del pensionato, ma comprendono anche tutti gli aspetti della vita come scelte di vita, scelte di alloggio e altro. È importante avventurarsi presto nei piani di pensionamento, perché prima è meglio è.
Come avviare un piano pensionistico
Prima di optare per un piano pensionistico, devi fare alcuni passi e prendere in considerazione alcuni fattori. Ecco alcuni passaggi da seguire:
- Conosci il momento in cui desideri ritirarti definitivamente dal lavoro e quando vuoi iniziare a risparmiare, come imprenditore. Ma come dipendente, decidi quando vuoi iniziare a risparmiare prima di raggiungere l'età pensionabile.
- Scopri quanto vuoi risparmiare ogni mese. Ma, come dipendente il cui datore di lavoro offre un piano pensionistico, le detrazioni mensili dai tuoi guadagni saranno automatiche. Questo ti tiene sulla buona strada e allontana la tentazione di dimenticare o smettere di depositare denaro da solo.
- Scegli il conto giusto per te. Come lavoratore autonomo, usa una piattaforma come solo401k.com, che offre più opzioni di investimento e piani pensionistici facili e ti dà il controllo con l'accesso a un mondo di opzioni di investimento alternative più del 401k standard o di un IRA.
- Controlla regolarmente i tuoi investimenti.
- Apporta modifiche ai tuoi investimenti, se necessario. Soprattutto, ogni volta che c'è un cambiamento o un aggiornamento nel tuo stile di vita.
Tipi di piani pensionistici
I piani pensionistici sono principalmente classificati in due categorie e cioè;
● Piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro
Esistono diverse opzioni di piani sponsorizzati dal datore di lavoro. In generale, sia il datore di lavoro che i dipendenti hanno accesso a diversi benefici da questi tipi di piani.
Questi piani includono detrazioni automatiche dal reddito di un dipendente utilizzato come risparmio, agevolazioni fiscali e alcune altre caratteristiche. Esistono due categorie principali di piani pensionistici sponsorizzati dal datore di lavoro, che sono;
- Piano a contribuzione definita, e
- Un piano a benefici definiti.
Cos'è un piano a benefici definiti?
Un piano a benefici definiti prevede il pagamento di un certo reddito mensile, coerentemente ai beneficiari di tale piano.
Tuttavia, questo reddito mensile dipende da diversi fattori tra cui la durata del rapporto di lavoro, la cronologia degli stipendi e altri. È altrimenti noto come un piano pensionistico.
.
Questi piani sono sponsorizzati dal datore di lavoro. In questo piano, il datore di lavoro si assume il rischio.
Che cos'è un piano a contribuzione definita?
In un piano a contribuzione definita, non vi è alcuna offerta per un reddito garantito al momento del pensionamento. 401 (k) è un tipico esempio di tale piano.
Sia il datore di lavoro che il dipendente contribuiscono, spesso a una percentuale fissa del reddito annuo di un dipendente. In breve, il dipendente si assume il rischio maggiore, a differenza dell'altro tipo di piano.
Quando il dipendente va in pensione, riceve il saldo del pagamento basato sui contributi.
I piani sponsorizzati dal datore di lavoro includono piani 401 (k), piani 457, piani Roth 401 (k), piani 403 (b), piani di risparmio dell'usato e altri. Chiedi il consiglio di un contabile certificato per aiutarti a giustapporre ogni piano e determinare il piano migliore per te.
● Conti pensione per lavoratori autonomi e piccole imprese
Come lavoratore autonomo o piccolo imprenditore, ci sono diverse opzioni di piano pensionistico per te. Solo 401(k) è un tipico esempio di questo tipo di piano. Altre opzioni includono anche semplici conti pensionistici individuali, una detrazione sui salari IRA e molti altri.
Vantaggi dei piani pensionistici
Ci sono diversi vantaggi dei piani pensionistici. Alcuni sono descritti di seguito:
● Backup finanziario per affrontare le crisi finanziarie
Gli eventi della vita sono imprevedibili.
Pertanto, è imperativo prepararsi sempre al peggio. Quando sei fuori servizio, con un piano pensionistico affidabile, sei sicuro che tu e i tuoi familiari siete protetti in caso di crisi finanziarie. Puoi fare affidamento sui tuoi risparmi per risolvere una tale crisi.
● Tranquillità assoluta
Niente è bello come avere la pace della mente quando non sei più in travaglio attivo. Dovrebbe essere un momento per goderti la tua fatica. Un piano pensionistico ti offre il vantaggio dell'indipendenza finanziaria mentre ti ritiri dal lavoro.
● Ritorno sull'investimento
Investire in un piano pensionistico ti aiuta a risparmiare e a far crescere i tuoi soldi nel tempo. I rendimenti del tuo investimento, quando pianifichi correttamente, sono un altro vantaggio finanziario per te come pensionato.
● Prestazioni fiscali
Investire in un piano pensionistico ti aiuta a ridurre al minimo il tuo reddito imponibile. Questo è un enorme sollievo per la tua fonte di reddito mentre sei anche in grado di risparmiare per il futuro. Inoltre, i vantaggi fiscali offerti da un piano pensionistico consentono di gestire efficacemente le spese di investimento.
FAQ
- Posso avere due o più piani pensionistici?
Sì, puoi avere più di un conto di previdenza.
- Come iniziare a pianificare la pensione?
La pianificazione della pensione è un processo molto semplice. Se la tua azienda offre un piano sponsorizzato dal datore di lavoro, puoi optare per esso e iniziare a contribuire o optare per un piano per lavoratori autonomi come un solo 401 (k). Tuttavia, prima inizi a risparmiare, più velocemente guadagni interessi che fanno crescere il tuo investimento nel tempo.
- Quanto dovrei investire in un piano pensionistico?
La quantità di denaro da investire in un piano pensionistico dipende da diversi fattori come; scelta dello stile di vita, condizioni di salute, impegni finanziari, età pensionabile prevista e molto altro. Tuttavia, se il tuo datore di lavoro ti offre un piano pensionistico, la detrazione dai tuoi guadagni mensili sarà automatica.
- Quando devo iniziare a risparmiare per la mia pensione?
Bene, è consigliabile iniziare a risparmiare per la pensione non appena si inizia a guadagnare o quando si dispone di una fonte di reddito stabile.
- Qual è lo scopo del pensionamento?
Un lavoro o una carriera richiedono tempo, quindi quando alla fine sarai libero dalle richieste lavorative, avrai tempo libero per concentrarti su altre aree della tua vita su cui prima non potevi concentrarti. Spesso, la pensione ti dà una strada per;
- Dedica più tempo alla famiglia e agli amici.
- Avventurati in una nuova attività
- Sii più attivo socialmente.
- Rivedi ciò che desideri, stabilisci una strategia per i tuoi obiettivi per la fase successiva della tua vita e come raggiungerli.
- Imparare cose nuove.
Parole di separazione
"Il riposo è dolce dopo il travaglio" è vero solo quando c'è un'adeguata preparazione prima del pensionamento. Ogni individuo diligente attende sempre con impazienza il giorno in cui andrà in pensione e godrà dei frutti del proprio lavoro.
Pertanto, è importante disporre di un piano pensionistico. Quando hai un piano pensionistico, non dovrai preoccuparti quando alla fine andrai in pensione, perché il piano pensionistico giusto al momento giusto garantisce un futuro assicurato.
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