Il rifinanziamento è il processo di sottoscrizione di un nuovo prestito per estinguere uno o più prestiti in essere. I mutuatari spesso rifinanziano quando l'ambiente dei tassi di interesse cambia in modo significativo, con conseguente possibile risparmio sul pagamento del debito da un nuovo accordo. È inoltre possibile utilizzare il rifinanziamento per garantire un prestito a lungo termine con pagamenti mensili inferiori. Questo è tuttavia il migliore per i debitori che stanno lottando per estinguere i loro prestiti. Poiché in queste circostanze gli interessi devono essere pagati per un periodo di tempo più lungo, l'importo totale pagato aumenterà. In questo articolo, discuteremo del calcolatore dei prestiti di rifinanziamento ipotecario, del prelievo e di come funzionano.
Che cos'è il rifinanziamento dei prestiti?
Il rifinanziamento è il processo di modifica e aggiornamento dei termini di un contratto di credito esistente, in particolare per quanto riguarda un prestito o un'ipoteca. Quando una società o un individuo decide di rifinanziare un'obbligazione di credito, sta tentando di migliorare il proprio tasso di interesse. Se autorizzato, il mutuatario riceve un nuovo contratto che sostituisce il precedente.
I mutuatari possono rifinanziare perché il loro punteggio di credito è migliorato, perché i loro piani finanziari a lungo termine sono cambiati o per consolidare i loro obblighi esistenti in un prestito a basso costo. Per rifinanziare, un mutuatario deve avvicinarsi al proprio attuale prestatore o a uno nuovo con il proprio desiderio e compilare una nuova domanda di prestito. Successivamente, il rifinanziamento comporta la rivalutazione delle condizioni di credito e della situazione finanziaria di una persona o di una società. I prestiti ipotecari, i prestiti per veicoli e i prestiti agli studenti sono tutti prestiti al consumo comuni considerati per il rifinanziamento.
Come funzionano i prestiti di rifinanziamento?
Un mutuatario può rifinanziare un prestito per sostituire la sua attuale obbligazione di debito con uno che ha condizioni migliori. Un mutuatario stipula un nuovo prestito per estinguere il proprio debito esistente attraverso questo metodo e le condizioni del vecchio prestito vengono sostituite dalla disposizione rivista. I mutuatari possono ristrutturare i loro prestiti per ottenere un pagamento mensile più conveniente, un termine più lungo o un programma di pagamento più conveniente. La maggior parte dei tradizionali istituti di credito al consumo fornisce anche opzioni di rifinanziamento. I prestiti di rifinanziamento, d'altra parte, tendono ad avere tassi di interesse leggermente più alti rispetto ai prestiti di acquisto per cose come mutui e prestiti per veicoli.
I mutuatari rifinanziano per una serie di motivi, il più comune dei quali è ottenere un prestito più economico. Un rifinanziamento può spesso tagliare il tasso di interesse. Un proprietario di casa con un solido credito che ha stipulato un mutuo di 30 anni nel 2006, ad esempio, pagherebbe probabilmente un tasso di interesse compreso tra il 6% e il 7%. Attualmente, i mutuatari più qualificati possono ottenere tassi di interesse fino al 4%. Di conseguenza, rifinanziando il prestito, quel proprietario di casa può risparmiare centinaia di dollari ogni mese, riducendo di oltre il 2% il tasso di interesse.
Calcolatore di prestiti di rifinanziamento
Con il calcolatore di rifinanziamento, potresti scoprire se il rifinanziamento può aiutare a risparmiare denaro sugli interessi per tutta la durata dei tuoi prestiti. Tuttavia, ci sono così tanti calcolatori di prestiti di rifinanziamento online che potrebbero aiutarti a stimare quanto puoi risparmiare. Ecco alcuni dei calcolatori che potresti provare.
Quicken Loans
Affermano che il loro calcolatore di prestiti di rifinanziamento utilizza tassi attuali aggiornati. È possibile utilizzare questo calcolatore per calcolare il tasso del mutuo e i prestiti agli studenti. Dopo aver inserito i tuoi numeri, premi "Calcola", vedrai un elenco di prestiti, termini e tariffe consigliati. Puoi provare ad accelerare i prestiti, online calcolatore di rifinanziamento.
Nerdwallet
Nerdwallet è un calcolatore online di rifinanziamento molto acclamato per il calcolo dei prestiti. Proprio come Quicken, puoi utilizzare questo calcolatore per calcolare il tasso del mutuo e i prestiti agli studenti. Puoi provare il Calcolatrice del portafoglio Nerd per vedere se è adatto a te.
Bankrate
Il calcolatore di rifinanziamento ipotecario bancario ti darà un'idea di quanto risparmierai (o perderai).
Prestiti di rifinanziamento ipotecario
Il termine “rifinanziamento ipotecario” si riferisce al processo di sostituzione dei mutui in corso con quelli nuovi. Si richiede il rifinanziamento nello stesso modo in cui si farebbe per qualsiasi altro prestito. Ciò può includere un esame approfondito del tuo credito, reddito, storia lavorativa e situazione finanziaria. Una valutazione della casa è richiesta anche da un prestatore per determinare l'attuale valore di mercato della tua casa e l'importo del capitale che hai in essa.
Quando si rifinanzia, i fondi presi in prestito dal nuovo prestito vengono utilizzati per ripagare quello vecchio. La maggior parte dei clienti si rifinanzia per bloccare un tasso di interesse più basso e tagliare i pagamenti mensili o per ridurre la durata del mutuo. Puoi anche cercare un rifinanziamento cash-out, che ti consente di prendere in prestito contro il patrimonio netto della tua casa. Elimina parte o tutta la differenza tra ciò che devi e ciò che vale ora. In teoria, avrai anche una tariffa più conveniente come risultato del processo. Puoi utilizzare i soldi che ottieni dal patrimonio netto della tua casa per saldare debiti ad alto interesse o rinnovare la tua casa.
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I proprietari di abitazione rifinanziano loro mutui ipotecari per alcuni motivi principali. Uno dei quali è abbassare la rata mensile o ridurre la durata del termine da un mutuo di 30 a 15 anni. I proprietari di case che hanno utilizzato un mutuo FHA un prodotto sostenuto dal governo che consente un acconto basso. Ad esempio, devono pagare una maggiore assicurazione sul mutuo rispetto a coloro che hanno utilizzato un mutuo normale, che richiede un'assicurazione solo fino al raggiungimento del 20 percento di equità. Per evitare di pagare l'assicurazione ipotecaria, un mutuatario FHA che ha raggiunto la barriera del 20% può rifinanziare in un prestito convenzionale.
Allo stesso modo, molti mutuatari scelgono un mutuo di 15 anni per estinguere il proprio debito più velocemente. Se hai i mezzi per effettuare una rata mensile più ampia, una rata più breve può farti risparmiare un sacco di soldi sui tassi di interesse; I prestiti a 15 anni hanno tassi più bassi e gli interessi non matureranno a lungo.
È fondamentale ricordare che i costi di chiusura possono essere abbastanza significativi. Quindi il rifinanziamento per abbreviare la durata o abbassare la rata mensile di $ 100 o $ 200 potrebbe non valere il tempo e il denaro necessari per garantire un nuovo prestito. In alternativa, se hai soldi extra, alcuni istituti di credito ti permetteranno di rifondere il tuo mutuo per abbassare i pagamenti mensili.
Le aziende possono anche tentare di rifinanziare mutui ipotecari di proprietà commerciali. Molti investitori aziendali possono esaminare i loro rendiconti finanziari per prestiti alle imprese concessi dai creditori. Chi a sua volta potrebbe trarre profitto da tassi di interesse più bassi o da un punteggio di credito migliore.
Prestiti di rifinanziamento cash-out
Un rifinanziamento cash-out è un'opzione di rifinanziamento ipotecario in cui un vecchio mutuo viene sostituito con uno nuovo più grande dei prestiti precedenti. Ciò consente ai proprietari di abitazione di farlo ottenere incassare delle loro case.
Una delle migliori soluzioni per i mutuatari è un rifinanziamento cash-out. Fornisce al mutuatario tutti i vantaggi del rifinanziamento tradizionale. Ciò include una tariffa più bassa e possibilmente altre modifiche vantaggiose. I mutuatari che scelgono per un rifinanziamento cash-out ricevono denaro che possono utilizzare per ripagare un debito ad alto interesse aggiuntivo o addirittura sostenere un acquisto significativo. Quando i tassi di interesse sono bassi o in tempi di crisi, come nel 2020 all'indomani dei blocchi mondiali. Pagamenti più bassi e alcune entrate aggiuntive possono essere piuttosto vantaggiosi.
Un rifinanziamento cash-out funziona in questo modo. Il mutuatario individua un prestatore che è disposto a collaborare con loro. Il prestatore considera i termini del prestito precedente e il rating creditizio del mutuatario. Uno studio di sottoscrizione viene utilizzato dal prestatore per fare un'offerta. Il mutuatario riceve un nuovo prestito che ripaga quello vecchio e lo impegna in un nuovo piano di pagamento mensile in futuro.
Un rifinanziamento convenzionale non comporta che il mutuatario riceva contanti, ma solo una riduzione dei pagamenti mensili. Un rifinanziamento cash-out può permetterti di prendere in prestito fino al 125 percento del valore della tua casa. Ciò significa che il rifinanziamento ripaga il debito. Mentre il mutuatario può beneficiare fino al 125 per cento del valore della loro casa. Il denaro rimasto dopo che il mutuo è stato estinto ti viene dato in contanti, come un prestito personale.
Prestiti di rifinanziamento automatico di cattivo credito
Se il tuo credito non è migliorato da quando hai acquisito il prestito auto originale, rifinanziare la tua auto prestito con cattivo credito può essere possibile, ma può essere difficile garantire un tasso più conveniente. Peggiore è il tuo punteggio di credito, più alto sarà il tuo tasso di interesse in generale.
Se i tassi di interesse sui prestiti automobilistici sono diminuiti da quando hai stipulato il tuo prestito attuale, potresti essere in grado di ottenere un affare migliore. Un approccio per valutare se i tassi sono migliorati in generale consiste nell'esaminare le statistiche storiche sui tassi di interesse medi sui nuovi prestiti auto. Se il tasso di interesse sul prestito originale era superiore a quello odierno, potrebbe valere la pena esaminare il rifinanziamento a un tasso inferiore.
Tuttavia, tieni presente che le tariffe per le auto nuove non sono le stesse dei tassi di rifinanziamento dei prestiti; i dati storici sono semplicemente una guida all'andamento dei tassi di interesse sui prestiti auto. Potrebbe essere necessario prolungare la durata del prestito se il tuo obiettivo di rifinanziamento è acquisire una rata mensile più bassa (piuttosto che un tasso più basso). Tieni presente che un periodo più lungo può comportare un importo totale più elevato degli interessi pagati per tutta la durata del prestito.
Conculsione
Se vuoi rifinanziare un prestito, dovresti prima leggere i termini del tuo attuale accordo per scoprire quanto stai pagando. Verifica se il tuo prestito attuale ha una penale di pagamento anticipato, poiché i benefici del rifinanziamento potrebbero essere compensati dal costo della risoluzione anticipata. Dopo aver determinato il valore del tuo prestito attuale, puoi guardarti intorno con alcuni istituti di credito per individuare le condizioni che meglio si adattano alle tue esigenze.
Oggi sul mercato è disponibile una moltitudine di scelte di prestito. Sia che tu stia cercando di modificare la durata dei termini o di abbassare il tasso di interesse. Ci sono servizi e pacchetti orientati a tutti gli obiettivi finanziari, grazie a prestatori Internet che mirano a competere con banche affermate. Questa competizione può aiutare i clienti qualificati a risparmiare centinaia o migliaia di dollari sui loro prestiti.
FAQ
Qual è la differenza tra finanza e rifinanziamento?
Finanza significa fornire o ottenere fondi per una transazione o un'impresa; per assistere, mentre rifinanziare è estendere i termini di un prestito.
Di quanta capitale ho bisogno per rifinanziare?
Per eseguire un rifinanziamento cash-out, la maggior parte dei prestatori chiede di avere almeno il 20% di capitale proprio in casa.
Quanto costa il rifinanziamento?
Gli istituti di credito ti addebiteranno una commissione quando rifinanzierai, proprio come farebbero se prendessi un nuovo prestito.
Perché rifinanziare un prestito?
Il rifinanziamento del mutuo può aiutarti a ridurre la rata mensile, risparmiare sugli interessi per tutta la durata del prestito, estinguere il mutuo più velocemente e accedere all'equità della tua casa se hai bisogno di denaro per qualsiasi motivo.
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