Il settore della ricchezza privata si è sviluppato in modo significativo con l'aumento della ricchezza globale e le persone si sono assunte responsabilità crescenti nella gestione delle proprie risorse finanziarie. Quindi, questo post ci parlerà della gestione patrimoniale privata e di come funziona. Scopriremo anche le migliori società di gestione patrimoniale private del mondo come Goldman Sachs e le altre.
Che cos'è la gestione patrimoniale privata?
Private Wealth Management (PWM) è la gestione di asset di proprietà di individui con un patrimonio netto elevato (HNWI) o investitori accreditati. I gestori patrimoniali privati stabiliscono stretti rapporti di lavoro con i clienti ricchi al fine di comprendere le loro esigenze finanziarie e assistere nello sviluppo di un portafoglio che soddisfi gli obiettivi finanziari del cliente. Inoltre, offrono una varietà di servizi, tra cui gestione del portafoglio, pianificazione patrimoniale, pianificazione dei mutui, protezione patrimoniale, gestione fiscale e altri servizi finanziari. Enormi società aziendali, consulenti finanziari individuali e gestori di portafoglio specializzati nella collaborazione con ricchi clienti privati offrono servizi di gestione patrimoniale privata.
Le grandi società finanziarie negli Stati Uniti, come JP Morgan e Goldman Sachs, hanno una sezione separata per le attività di gestione patrimoniale privata con specialisti di investimento e consulenti alla clientela per servire HNWI. Poiché gli individui benestanti non hanno il tempo e le competenze per gestire efficacemente il proprio patrimonio, si consultano con gestori patrimoniali privati che hanno una vasta esperienza nella gestione delle finanze per i privati.
Che cos'è un investitore con un patrimonio netto elevato?
Un individuo con un patrimonio netto elevato è uno che ha almeno $ 1 milione di attività finanziarie liquide. Una persona con meno di $ 1 milione ma più di $ 100,000 viene definita sub-HNWI o investitore benestante. Quelli con attività finanziarie liquide superiori a $ 5 milioni sono molto HNWI. Gli investitori con un patrimonio netto ultra elevato hanno più di 30 milioni di dollari in asset investibili. Tuttavia, le persone con attività liquide superiori a $ 1 milione, esclusa la loro residenza principale, sono classificate come investitori accreditati dalla US Securities and Exchange Commission.
Funzioni di gestione patrimoniale privata
I gestori patrimoniali privati utilizzano la loro esperienza in una varietà di campi per assistere le persone facoltose nella gestione efficace della loro ricchezza. Ecco alcuni dei servizi forniti dalla gestione patrimoniale privata:
# 1. Guadagnare soldi
Il primo compito del gestore patrimoniale privato è generare nuovo reddito e aumentare la ricchezza attuale del cliente. A causa dell'inflazione e del numero crescente di individui con un patrimonio netto elevato, l'obiettivo del cliente è rimanere in cima alla classifica e aumentare il proprio potere d'acquisto. Con la loro vasta esperienza di investimento, i gestori patrimoniali devono trarre vantaggio da varie tecniche di investimento che genereranno entrate aggiuntive ogni anno. Inoltre, possono aiutare i loro clienti a investire in hedge fund e fondi di private equity che potrebbero non essere disponibili per le persone meno facoltose.
#2. Protezione del patrimonio e conservazione del capitale
La gestione patrimoniale privata implica la protezione dei beni dei clienti da azioni legali, autorità governative o altre minacce. Tuttavia, i clienti facoltosi vengono talvolta citati in giudizio per una serie di motivi, tra cui successioni, problemi coniugali e controversie sulla proprietà, e possono essere costretti a risarcire le altre parti se perdono le cause. I gestori patrimoniali dovrebbero essere proattivi nell'affrontare le cause, sia prevenendo che si verifichino o raggiungendo accordi stragiudiziali favorevoli. Possono anche trasferire una parte della ricchezza del cliente a banche offshore per proteggerli dall'eccessiva tassazione.
#3. Gestione fiscale
I ricchi si sforzano di pagare le tasse necessarie per rimanere in buoni rapporti con lo zio Sam. A causa del fatto che i clienti hanno spesso più flussi di reddito imponibile, vogliono scegliere il piano fiscale più efficiente che li farà risparmiare denaro pur rispettando le autorità. Pertanto, una piccola differenza fiscale può comportare grandi differenze negli utili al netto delle imposte e un gestore patrimoniale privato che comprende le normative fiscali può assistere il cliente nella selezione della combinazione fiscale più vantaggiosa.
Quanto costa la gestione patrimoniale privata?
I clienti spesso pagano una parte dei loro beni in gestione ad attività di gestione patrimoniale privata. I piani tariffari della maggior parte delle aziende presentano tariffe graduali, il che significa che più risorse hai in gestione, più bassa sarà la tua tariffa. Goldman Sachs, ad esempio, addebita una commissione dell'1.75% ai clienti di gestione patrimoniale privata con $ 10 milioni in gestione. Ai clienti con più di 500 milioni di dollari di asset in gestione verrà addebitato lo 0.80% dei propri asset in gestione. Sebbene le commissioni basate sugli asset siano le più tipiche, le società possono anche imporre un costo fisso o una combinazione di commissioni.
Come funzionano le società di gestione patrimoniale privata
La maggior parte dei gruppi di gestione patrimoniale privata operano come piccoli segmenti all'interno di istituzioni finanziarie più grandi e sono progettati per fornire una gestione patrimoniale specializzata agli individui. Loro vendono investimento di proprietà e non prodotti e servizi a individui con un patrimonio netto elevato al fine di aiutarli a far crescere le proprie risorse e provvedere alle generazioni future. Il segmento della gestione patrimoniale privata ha in genere una varietà di specialisti in grado di fornire consulenza su vari tipi di investimenti come hedge fund, mercati monetari, private equity e altri tipi di investimenti. Tuttavia, i gestori patrimoniali indipendenti utilizzano la loro esperienza nella gestione del rischio, nella tassazione e nella pianificazione patrimoniale per gestire il patrimonio dei loro clienti HNWI.
Un'elevata percentuale di gestori patrimoniali privati addebita ai propri clienti una percentuale del patrimonio gestito. Una scala di pagamento basata su commissione, al contrario di una scala di pagamento basata su commissione, offre meno conflitti di interesse e un maggiore potenziale di performance.
Un pagamento basato su commissioni può incoraggiare i gestori privati a raccomandare prodotti e servizi di investimento che guadagneranno commissioni elevate ma che hanno un potenziale minore per far crescere la ricchezza del cliente. Un pagamento basato su commissioni, d'altra parte, consente ai gestori patrimoniali di selezionare una combinazione di portafogli ad alta redditività che farà crescere la ricchezza del cliente.
Le persone con un patrimonio netto elevato possono anche prendere in considerazione la creazione di un family office per fornire un approccio più personalizzato ai loro investimenti. Inoltre, i family office possono essere luoghi di lavoro unifamiliari o multi-family office.
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Le 10 migliori società di gestione patrimoniale privata
ADV Ratings pubblicherà il rating delle più grandi società di gestione patrimoniale del mondo.
Asset under management (AUM), viene utilizzato per classificare i gestori patrimoniali. Le seguenti classifiche rappresentano le prime dieci società di gestione patrimoniale private in termini di asset.
# 1. UBS Wealth Management
Con $ 2.6 trilioni di AUM, UBS Wealth Management è al primo posto della lista.
Sebbene UBS abbia sede in Svizzera, ha uffici in oltre 50 paesi e opera da tutti i principali centri finanziari internazionali. La società di gestione privata ha 286 filiali negli Stati Uniti.
I consulenti finanziari UBS negli Stati Uniti forniscono servizi di pianificazione, investimento e servizi bancari individuali, nonché gestione patrimoniale privata. I consulenti finanziari UBS possono assistere aziende e organizzazioni con benessere finanziario, servizi di piani pensionistici, servizi di piani azionari, consulenza istituzionale e analisi del posto di lavoro.
#2. Credit Suisse
Con $ 1.25 trilioni di AUM, Credit Suisse è classificato al secondo posto nella lista.
Credit Suisse, come UBS Wealth Management, è un'azienda svizzera.
I servizi di gestione patrimoniale di Credit Suisse comprendono la conservazione, l'accumulo e il trasferimento di ricchezza. In precedenza, l'azienda aveva personale di investment banking nelle filiali di Boston, Chicago, Houston, Los Angeles, New York e San Francisco.
#3. Gestione patrimoniale Morgan Stanley
Morgan Stanley Wealth Management è al terzo posto della lista, con $ 1.24 trilioni di AUM.
Offre 250 società di consulenza dedicate ad assistere i clienti nell'aumentare il loro capitale finanziario, familiare e sociale. Private Wealth Management ha uffici in tutti i 50 stati oltre a Washington, DC. Secondo la nostra analisi, ha oltre 15,600 gestori patrimoniali distribuiti su circa 600 filiali.
#4. Bank of America Global Wealth & Investment Management
Con $ 1.22 trilioni di AUM, Banks of America Global Wealth & Investment Management (che comprende Merrill Lynch Wealth Management e Bank of America Private Bank) si è classificata quarta nella lista.
Individui e famiglie possono utilizzare i servizi di gestione degli investimenti di Bank of America. Tra i servizi offerti dall'organizzazione figurano la gestione del portafoglio, l'accesso ai mercati dei capitali, la gestione patrimoniale specializzata e gli investimenti sostenibili e di impatto.
La divisione Global Wealth & Investment Management si concentra su due gruppi di clienti: quelli con più di $ 250,000 di asset investibili totali e individui con un patrimonio netto elevato che possono beneficiare delle soluzioni complete di gestione patrimoniale di Bank of America. Impiega oltre 20,000 gestori patrimoniali in 750 uffici.
#5. Banca Privata JP Morgan
Con $ 677 miliardi di AUM, JP Morgan Private Bank è sesta nella classifica di ADV Ratings. I consulenti, gli strateghi e gli investitori di JP Morgan assistono le persone nello sviluppo di strategie finanziarie personalizzate e nel raggiungimento dei loro obiettivi. L'azienda impiega specialisti in investimenti, banche, prestiti e trust e proprietà.
#6. Goldman Sachs & Co.
Con $ 558 miliardi di AUM, Goldman Sachs è al sesto posto nell'elenco delle migliori società di gestione patrimoniale private. I clienti di Goldman Sachs interagiscono con i team di gestione patrimoniale privata per scegliere tra un'ampia scelta di veicoli di investimento, inclusi contanti, reddito fisso e azioni, nonché alternative alternative come private equity e hedge fund.
Gli individui possono anche chiedere consiglio all'Investment Strategy Group (ISG) di Goldman Sachs sull'asset allocation e sulla diversificazione del portafoglio. Il Wealth Advisory Group dell'organizzazione può anche aiutare i clienti con la pianificazione patrimoniale, la pianificazione delle donazioni, la pianificazione fiscale che salta le generazioni e la filantropia. Impiega 500 gestori patrimoniali in 13 filiali.
#7. Charles Schwab & Co.
Con $ 506.3 miliardi di AUM, Charles Schwab è classificato al sesto posto tra le società di gestione patrimoniale. Charles Schwab fornisce servizi di gestione patrimoniale attraverso un team di consulenti noto come Schwab Private Client. Questi consulenti prendono in considerazione la pianificazione del reddito pensionistico, la pianificazione patrimoniale e le esigenze assicurative dei singoli clienti. Un membro impegnato dello staff di un cliente ha anche il compito di monitorare un portafoglio e formulare raccomandazioni quando il mercato si evolve.
L'azienda impiega circa 2,000 gestori patrimoniali e gestisce 345 filiali negli Stati Uniti.
#8. Banca Privata Citi
Citi Private Bank è classificata al nono posto tra le più grandi società di gestione patrimoniale del mondo da ADV. Ha un AUM di 500 miliardi di dollari. Citi Private Bank fornisce servizi a investitori professionali, individui con un patrimonio netto elevato, family office, avvocati e studi legali. Citi mantiene un rapporto consulente-cliente straordinariamente alto per garantire che il portafoglio di ogni cliente riceva l'attenzione di cui ha bisogno.
Creano piani di investimento su misura e forniscono servizi bancari e di investimento globali ad aziende, individui facoltosi, investitori qualificati, oltre mille family office e professionisti legali.
#9. Gestione patrimoniale BNP Paribas.
Con $ 424 miliardi di AUM, BNP Paribas Wealth Management è all'ottavo posto in questa lista. L'esperienza di gestione patrimoniale di BNP Paribas include la creazione di un portafoglio per i clienti basato sui loro obiettivi a lungo termine. Gli strateghi di investimento dell'azienda possono gestire, diversificare o personalizzare il tuo portafoglio finanziario, oltre a fornire indicazioni su una varietà di opzioni.
# 10. Giulio Baer
Con $ 423.5 miliardi di AUM, Julius Baer è al decimo posto in questa lista. I consulenti Julius Baer, in collaborazione con un'ampia rete di esperti esterni, offrono un approccio completo alla gestione patrimoniale, tra cui pianificazione finanziaria, strutturazione patrimoniale, pensionamento, successione fiscale, trasferimento e filantropia.
Julius Baer impiega circa 6,700 persone in tutto il mondo. L'azienda gestisce anche patrimoni per clienti privati da tutto il mondo.
L'investment banking include la gestione patrimoniale privata?
Mentre i clienti dell'investment banking sono per lo più società, la gestione patrimoniale si occupa principalmente di fornire un servizio personalizzato alle persone. Le attività delle società di gestione patrimoniale e delle banche d'investimento si sovrappongono regolarmente.
Quali investimenti fanno i gestori patrimoniali privati?
Il loro obiettivo principale è gestire e aumentare le risorse dei loro clienti in modo che possano supportare le generazioni future. Queste organizzazioni offrono spesso consulenza su un'ampia gamma di investimenti, inclusi contanti, titoli a reddito fisso, azioni e investimenti alternativi.
Chi richiede l'amministrazione patrimoniale privata?
Se soddisfi i requisiti patrimoniali e ritieni di non essere in grado di gestire le tue finanze in modo efficace da solo o con l'aiuto di un unico consulente finanziario o pianificatore finanziario, la gestione patrimoniale privata potrebbe essere una buona opzione per te.
Come vengono trovati i clienti dai gestori patrimoniali privati?
La maggior parte dei consulenti riceve le segnalazioni dei clienti come vantaggio passivo, ma potrebbe adottare una strategia più deliberata e proattiva. Finché sono persistenti nel loro raggio d'azione, possono aumentare il numero di rinvii che ricevono dai clienti e da potenti contatti nella loro rete.
I gestori patrimoniali gestiscono i tuoi investimenti?
Un gestore patrimoniale collaborerà con te per creare un piano di investimento specifico per i tuoi obiettivi e il livello di tolleranza al rischio. In cambio di una quota annuale, il gestore può anche scegliere e gestire gli investimenti per tuo conto se è un consulente per gli investimenti certificato.
Conclusione
Gli individui con un patrimonio netto elevato cercano spesso i servizi di un professionista per gestire le proprie finanze. Sebbene le dimensioni non siano tutto, una quantità significativa di asset in gestione indica che l'azienda si rivolge a clienti facoltosi. Le seguenti classifiche riflettono le prime dieci società di gestione degli investimenti in termini di patrimonio e reddito netto.
Domande frequenti sulla gestione patrimoniale privata
Cosa fa un associato di gestione patrimoniale privata?
I dipendenti della gestione patrimoniale privata svolgono compiti d'ufficio per supportare il gestore patrimoniale nel fornire consulenza finanziaria a clienti con un patrimonio netto elevato.
Come viene pagato un gestore patrimoniale?
I gestori patrimoniali, come la maggior parte dei consulenti finanziari, guadagnano prendendo una percentuale degli asset che gestiscono.
Quanto guadagnano i migliori gestori patrimoniali privati?
I migliori gestori patrimoniali privati guadagnano circa $ 900,000 all'anno, esclusi i loro bonus di reclutamento, che possono arrivare a milioni.
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