Il miglior tipo di prestito da ottenere quando hai bisogno di soldi per una spesa importante è un prestito personale. Puoi usarlo per qualsiasi cosa, dal pagamento del debito della carta di credito ad alto interesse alle necessarie riparazioni della casa o al pagamento di un grande evento della vita come un matrimonio o una vacanza (anche se in genere è consigliabile prendere in prestito denaro solo per le necessità, non per i desideri). Abbiamo compilato un elenco dei migliori prestiti personali del 2023 per aiutarti a iniziare. Questo articolo spiega e fornisce anche un elenco compilato di alcuni prestiti personali per crediti inesigibili e quelli senza controllo del credito. Godetevi il viaggio!
Cosa sono i prestiti personali?
Negli ultimi dieci anni, i prestiti personali hanno registrato la crescita più rapida. Ciò è in parte attribuibile all'emergere di piattaforme di prestito peer-to-peer e società fintech, che hanno reso meno costoso e più semplice che mai ottenere questi prestiti.
I prestiti personali sono una sorta di credito rateale che deve essere rimborsato in rate uguali in un certo periodo di tempo. Molte persone preferiscono i prestiti personali alle carte di credito poiché i tassi di interesse sono generalmente più bassi e i prestiti possono essere utilizzati per qualsiasi cosa, dai miglioramenti della casa ai costi di trasloco fino al pagamento di debiti esistenti come i prestiti per l'istruzione. Tuttavia, questo non implica che siano gratuiti. Secondo gli ultimi dati della Fed, il TAEG medio per un prestito personale è dell'11.23%. Nel frattempo, il TAEG medio per le carte di credito è di circa il 19.07%.
Tipi di prestiti personali
Di seguito le tipologie di prestito personale:
#1. Prestiti garantiti
La tua casa, la tua auto, le azioni, le obbligazioni o persino un certificato di conto di deposito potrebbero fungere da garanzia per un prestito personale garantito, garantendo il rimborso del prestatore in caso di mancato pagamento. Il creditore ha il diritto di liquidare la garanzia e utilizzare i proventi per il saldo del prestito in caso di inadempienza.
#2. Prestiti non garantiti
Dal momento che non hanno bisogno di essere garantiti da nulla di valore, i prestiti non garantiti non mettono i mutuatari a rischio di perdere la casa o altri beni in caso di insolvenza. Tuttavia, i tassi di interesse su questi prestiti sono in genere più alti e l'insolvenza avrà comunque un effetto importante sul tuo credito. I prestiti non garantiti costituiscono la stragrande maggioranza del mercato dei prestiti personali.
Come funzionano i prestiti personali?
I prestiti personali sono disponibili da molti diversi tipi di istituti finanziari. Quando si considera la domanda di prestito, i prestatori prenderanno in considerazione vari criteri. Per esempio:
#1. Rapporto debito/reddito (DTI)
Il debito mensile include cose come il mutuo, le fatture della carta di credito, gli alimenti e i prestiti agli studenti; questa cifra dovrebbe essere confrontata con il tuo reddito lordo mensile. Ciò dimostra agli istituti di credito quanto del tuo reddito viene utilizzato per far fronte ai tuoi attuali carichi di debito, e quindi se puoi permetterti o meno il nuovo prestito. La regola generale è che un DTI inferiore aumenta le possibilità di accettazione.
#2. Punteggio di credito
I rapporti di credito e i punteggi vengono spesso controllati dai potenziali finanziatori. I prestatori favoriscono i mutuatari con punteggi di credito FICO di 660 e superiori. Si consiglia di farlo da soli prima di chiedere un prestito.
# 3. Rapporto di utilizzo del credito
Il tuo tasso di utilizzo sarà esaminato dalle istituzioni finanziarie. I finanziatori cercano spesso una percentuale di utilizzo del credito pari o inferiore al 30%. I prestiti personali spesso presentano tassi di interesse fissi e possono essere completati rapidamente, con i fondi trasferiti sul tuo conto in sole 24-48 ore dopo l'approvazione.
I migliori prestiti personali
Di seguito i migliori prestiti personali tra cui scegliere:
#1. Prestiti personali LightStream
LightStream, la divisione di prestito online di SunTrust Bank, offre ai mutuatari un credito eccellente o tassi di interesse competitivi migliori e piani di rimborso personalizzabili. È noto per la sua ampia varietà di opzioni di prestito, con le notevoli eccezioni del finanziamento per studenti e commerciali. I prestiti personali LightStream possono essere utilizzati per qualsiasi cosa, dai matrimoni agli acquisti di auto, secondo il suo sito web. Possono anche essere utilizzati per consolidare il debito.
Se fai domanda in un giorno lavorativo bancario e la tua domanda viene approvata e il tuo contratto di prestito è firmato elettronicamente e le informazioni sul tuo conto bancario di deposito diretto vengono verificate prima delle 2:30 ET, potresti ricevere i tuoi fondi lo stesso giorno. Forniscono ulteriori riduzioni per i clienti che si iscrivono per i pagamenti automatici. Puoi controllare gli intervalli di tassi di interesse disponibili sul sito Web di LightStream prima di richiedere un prestito e questi possono cambiare a seconda dello scopo del prestito che stai cercando di sottoscrivere. A seconda di come la Fed regola i tassi, questo potrebbe variare.
La fatturazione aumenta la tua percentuale annua dello 0.50%. Poiché il TAEG è impostato, il tuo pagamento regolare non cambierà nel corso del prestito. Questo prestito ha la durata massima disponibile nel nostro elenco (da 24 mesi a 144 mesi).
# 2. Credibile
I clienti possono confrontare diverse quotazioni di alcuni dei migliori fornitori di prestiti personali disponibili tramite Credible. Credible è una piattaforma di prestito che fornisce accesso immediato a 17 diversi istituti di credito senza influire sul tuo punteggio di credito. SoFi, LightStream, PenFed e altri prestatori credibili fanno parte dell'impressionante rete dell'azienda. Puoi risparmiare tempo e denaro utilizzando i filtri per cose come l'importo del prestito, la preferenza del tasso di interesse e lo scopo. Credible offre anche un bonus Best Rate Guarantee di $ 200. Credible pagherà $ 200 se trovi un tasso di prestito personale inferiore entro 10 giorni dall'acquisizione delle loro tariffe.
L'organizzazione accetta domande da persone con un'ampia gamma di punteggi di credito, ma quelli con punteggi eccezionali hanno maggiori probabilità di ricevere offerte di prestito, negoziare i termini di rimborso in modo soddisfacente e ricevere tassi di interesse complessivamente più convenienti.
#3. Prestiti personali PenFed
In qualità di unione di credito federale, PenFed accoglie chiunque sia interessato a diventare un membro e offre una varietà di prestiti personali per il consolidamento del debito, il rimodellamento della casa, le spese mediche, il finanziamento dell'auto e altro ancora.
Mentre l'importo standard del prestito dalla maggior parte degli istituti finanziari è di $ 1,000, PenFed ti fornirà un prestito di $ 600 per un periodo da uno a cinque anni. Sebbene l'iscrizione non sia richiesta per l'applicazione, dovrai iscriverti a PenFed e mantenere un saldo di $ 5 in un conto di risparmio per ottenere i tuoi fondi.
#4. Prestiti personali SoFi
Quando si tratta di consolidare il debito della carta di credito ad alto interesse, SoFi è un'ottima opzione perché si è estesa dal suo focus originale sul rifinanziamento dei prestiti studenteschi all'offerta di prestiti personali fino a $ 100,000. SoFi offre una semplice procedura di registrazione e richiesta, nonché una comoda app per la gestione dei pagamenti, per coloro che desiderano consolidare il debito della carta di credito ad alto interesse in un prestito gestibile a un tasso di interesse inferiore.
SoFi è anche insolito in quanto i suoi prestiti possono avere un tasso percentuale annuo (TAEG) variabile o fisso mentre altri prestiti personali hanno solo un'opzione. L'interesse che paghi su un prestito a tasso variabile potrebbe aumentare o diminuire durante la durata del prestito, quindi potresti risparmiare denaro se il TAEG diminuisce durante la durata del prestito. Tuttavia, il pagamento mensile di un prestito a tasso fisso rimane lo stesso, rendendo più facile il rimborso.
#5. Albero di prestito
Simile a Credible, Lending Tree è un mercato in cui è possibile confrontare i prestiti personali offerti da prestatori credibili. Le stime dei costi possono essere ottenute rapidamente. Gli attuali tassi percentuali annuali (APR) e i requisiti minimi di punteggio di credito per ciascun prestatore sono visualizzati chiaramente sul sito Web di LendingTree. Di solito, gli istituti di credito richiedono un punteggio di 600 o più, anche se quelli come Upstart che si concentrano su mutuatari con una storia creditizia limitata possono accettare punteggi fino a 300. Per aiutarti a fare una scelta ben informata, il sito web offre anche dettagli di ciascun prestatore e un calcolatore di pagamento del prestito personale.
Prestiti personali per crediti inesigibili
Quando hai un cattivo credito o nessuna storia creditizia, ottenere un prestito potrebbe essere difficile. La presentazione di una domanda con informazioni dettagliate sul reddito e il consenso a un controllo del credito è una procedura standard per la maggior parte dei prestiti e altri prodotti finanziari. I prestatori vogliono fare affari con persone che hanno dimostrato di poter gestire le proprie finanze in modo responsabile effettuando tutti i pagamenti in tempo e mantenendo il proprio reddito al di sopra delle spese mensili. Di seguito alcuni prestiti personali per crediti inesigibili:
#1. Nuovi prestiti personali
Al momento di decidere se approvare o meno un prestito, Upstart è una delle poche aziende che considera variabili diverse dal punteggio di credito di una persona. Anche i tassi di interesse sono competitivi.
Tiene conto di cose come la storia lavorativa, l'istruzione, l'occupazione e la storia creditizia. La maggior parte dei prestiti richiede un punteggio di credito di 300, tuttavia, alcuni potrebbero essere accettati con un credito inferiore. Upstart eseguirà un lieve controllo del credito per determinare il tasso di interesse prima di applicare. Un controllo del credito duro abbasserà temporaneamente il tuo punteggio di credito quando richiedi il prestito.
#2. Prestiti Personali LendingPoint
LendingPoint è una scelta meravigliosa se hai bisogno di un prestito e stai cercando un tasso di interesse e una commissione di origine ragionevoli. La prequalificazione è offerta da LendingPoint, proprio come con altri prestiti personali, quindi puoi vedere quali potrebbero essere i termini del tuo prestito prima di fare domanda. Inoltre, LendingPoint ti farà sapere molto rapidamente se la tua domanda è stata approvata o meno. Dovresti aspettarti di ricevere il denaro entro un giorno lavorativo.
I residenti del Nevada e del West Virginia non possono beneficiare di questi prestiti a causa dei severi standard di prestito dello stato e della soglia minima di reddito annuo di $ 35,000. LendingPoint considera il punteggio di credito, la durata del prestito, l'utilizzo del credito, l'importo del prestito e l'importo del prestito quando concede prestiti.
#3. OneMain Prestiti Personali Finanziari
Se stai cercando un prestito personale con termini di rimborso flessibili, considera le offerte di OneMain Financial. Non è richiesto un punteggio di credito minimo per qualificarsi per un prestito da OneMain e il tuo punteggio di credito non viene utilizzato per stabilire i termini del prestito. L'azienda considera la storia creditizia, il reddito, le spese e, se necessario, le garanzie di un candidato. Puoi anche verificare la prequalificazione del tuo prestito senza richiedere un prestito.
Prestiti personali senza controllo del credito
I prestiti senza controllo del credito sono prestiti personali che non richiedono un'analisi approfondita della storia creditizia prima dell'approvazione. Quando richiedi un prestito senza controllo del credito, il tuo punteggio di credito non viene influenzato perché viene eseguito un controllo del credito soft. Le persone che hanno bisogno di prestiti ma hanno una storia creditizia scarsa o nessuna esperienza spesso si rivolgono ai migliori prestiti personali disponibili senza controllo del credito.
#1. Prestiti ClearView
ClearViewLoans è un servizio gratuito che ti mette in contatto con una vasta rete di istituti di credito facendoti compilare un breve modulo online. Sebbene sia richiesto un solido punteggio di credito per la maggior parte dei prestiti personali pubblicati sul sito, i mutuatari con un credito non perfetto possono anche scoprire fornitori di prestiti a breve termine disposti a lavorare con loro.
A seconda delle esigenze dell'istituto di credito e della tua zona, la rete di istituti di credito collegati a ClearViewLoan offre prestiti che vanno da $ 100 a $ 5,000. Se invii una richiesta di prestito a diversi prestatori contemporaneamente, potresti ricevere risposte lo stesso giorno. Ciò accelererà il processo per ottenere i soldi di cui hai bisogno.
#2. Prestiti inesigibili
BadCreditLoans è un servizio che assiste i clienti con storie di credito diverse nella ricerca di prestiti adeguati. Il servizio consente di ottenere rapidamente un prestito compreso tra $ 500 e $ 10,000 inviando un modulo di richiesta online, gratuito e facile da usare. Puoi ancora ottenere un prestito se hai un credito negativo, ma le condizioni potrebbero non essere così buone e potresti dover soddisfare i requisiti di prestito aggiuntivi del prestatore. Puoi confrontare i termini del prestito per scegliere quello migliore se hai più offerte. Inoltre, puoi aspettarti di ricevere i tuoi soldi un giorno lavorativo dopo la firma dell'accordo.
# 3. Cash USA
Il mercato dei prestiti personali di CashUSA è uno dei più noti e affidabili. Nonostante la mancanza di notorietà del sito per i prestiti senza controllo del credito o inesigibili, può comunque aiutarti a individuare offerte di prestiti personali fino a $ 10,000. Gli importi del prestito, i tassi di interesse e i termini variano a seconda dell'istituto di credito, ma in genere vanno da circa $ 3,000 a $ 37,000 per un periodo di tempo da tre a settantadue mesi. Compila il rapido modulo online con le tue informazioni e invialo alla rete di prestatori di CashUSA per richiedere un prestito personale. I finanziatori esamineranno la tua domanda e ti contatteranno con i termini per qualsiasi prestito, indipendentemente dal credito.
#4. Prestiti personali
Quando cercano un prestito personale, i richiedenti possono trovare un semplice processo di richiesta su PersonalLoans per importi fino a $ 35,000. Tuttavia, la somma esatta richiesta è molto variabile ed è determinata da fattori quali la situazione finanziaria del mutuatario, la natura del prestito richiesto e la necessità o meno di un controllo del credito. Prima di accettare i termini di un prestito, è importante considerare se desideri o meno che il prestatore esegua un controllo del credito rigoroso, che potrebbe avere un effetto negativo sul tuo punteggio di credito. La domanda di prestito ti chiederà informazioni sulla storia creditizia, lo scopo e l'importo.
A cosa servono i prestiti personali?
I prestiti personali sono comunemente usati per coprire costi costosi e imprevisti come quelli associati alle cure mediche e alla manutenzione del veicolo. Altri contraggono prestiti per finanziare articoli di grandi dimensioni come viaggi, matrimoni o ristrutturazioni di case. Il consolidamento o il rifinanziamento del debito corrente è un altro uso comune dei prestiti personali.
#1. Spese di emergenza
Emergenze come riparazioni auto, spese ospedaliere e spese funebri possono far deragliare rapidamente il tuo budget. Un prestito personale può essere utilizzato per far fronte a costi imprevisti man mano che si presentano e può essere rimborsato in un certo periodo di tempo.
#2. Ristrutturare la casa
Se hai bisogno di denaro per effettuare riparazioni o lavori di ristrutturazione alla tua casa, puoi richiedere un prestito personale. L'equità domestica può essere aumentata effettuando aggiornamenti alla casa.
#3. Consolidamento del debito
I prestiti personali sono spesso utilizzati per il consolidamento del debito e il rifinanziamento. Molte persone lo fanno, in particolare coloro che hanno debiti con carte di credito ad alto interesse, al fine di ridurre i loro pagamenti mensili e/o approfittare della diminuzione dei tassi di interesse.
Se devi sostituire i principali elettrodomestici o arredi domestici, potresti scoprire che i costi di trasloco superano rapidamente il tuo budget. Ottenere un prestito personale può aiutarti a far fronte a queste spese in modo che tu possa concentrarti sulla sistemazione nella tua nuova casa.
#5. Investimenti sostanziali o cambiamenti di vita
È possibile utilizzare un prestito personale per finanziare un numero qualsiasi di grandi spese. Matrimoni, viaggi, elettrodomestici a risparmio energetico e laptop sono solo alcuni esempi.
#6. Finanziamento automatico
I prestiti personali sono un'opzione per l'acquisto di auto perché sono più flessibili dei prestiti auto e non richiedono l'uso dell'auto stessa come garanzia. Altri utilizzano prestiti privati per acquistare auto da venditori privati piuttosto che da un concessionario o da un produttore.
Dove ottenere prestiti personali?
- Banca
- Le cooperative di credito
- Peer to peer
È difficile farsi accettare per un prestito personale?
Sebbene la richiesta di un prestito personale possa essere semplice, la maggior parte degli istituti finanziari avrà comunque bisogno di conoscere i dettagli sul tuo reddito, occupazione e altri impegni finanziari per determinare se sei idoneo. Il tuo reddito mensile deve soddisfare il pagamento del prestito e tutti gli obblighi fissi.
Perché è così difficile ottenere l'approvazione per un prestito personale?
Un punteggio di credito basso o una storia creditizia negativa, un elevato rapporto debito/reddito, lavoro precario, mancanza di reddito sufficiente per rimborsare l'importo del prestito richiesto e documentazione incompleta o errata sono tra le cause più comuni di rifiuto del prestito.
Quale punteggio di credito viene utilizzato per un prestito personale?
Molti istituti di credito utilizzano l'algoritmo di rating del credito FICO, sebbene alcuni utilizzino anche VantageScore. Tuttavia, alcuni creditori insistono sul fatto di utilizzare più metriche oltre a FICO e VantageScore per decidere se concedere o meno un prestito.
Considerazioni finali
I prestiti personali sono una forma particolare di prestito rateale con tassi di interesse fissi e tempi di rimborso più brevi (generalmente tra 12 e 72 mesi). Puoi utilizzare i soldi di uno di questi prestiti per qualsiasi cosa, dal ripagare il debito della carta di credito ad alto interesse per effettuare un acquisto importante, partecipare a una conferenza o fare una vacanza tanto necessaria.
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Riferimenti
