Per beneficiare di un prestito personale, dovresti avere un credito da buono a eccezionale. Se hai un credito equo, che è comunemente definito come un punteggio di credito compreso tra 640 e 699, potresti avere difficoltà a ottenere l'approvazione. Tuttavia, ci sono vari istituti di credito che forniscono prestiti personali a persone con credito equo.
Ricorda che i migliori prestiti personali per un punteggio di credito equo offrono tassi di interesse convenienti, una vasta gamma di condizioni di prestito e condizioni di qualificazione eque.
Che cos'è il credito equo?
Un punteggio di credito equo varia da 630 a 689. A seconda della società di punteggio di credito, i prestatori possono utilizzare definizioni diverse di credito equo. La maggior parte degli istituti di credito utilizza FICO, che definisce il credito equo da 580 a 669 o VantageScore, che definisce il credito equo da 601 a 660.
Se hai un credito equo, fai tutto il possibile per portarlo a un buon credito, perché le persone con un buon credito hanno accesso a una selezione più ampia di opzioni di prestito personale e spesso guadagnano tassi di interesse più bassi.
Ciascuno dei prestiti descritti di seguito ti consente di richiedere la prequalifica in modo da poter sfogliare e confrontare potenziali accordi senza influire sui tuoi punteggi di credito e nessuno di essi addebiterà una penale di pagamento anticipato se estingui anticipatamente il prestito.
Tieni presente che alcuni istituti di credito potrebbero non essere disponibili in tutti gli stati, quindi controlla se sono disponibili dove risiedi.
Prestiti personali per persone con un punteggio di credito equo
- Ideale per più termini di rimborso: Avant
- Il migliore per un prestito garantito: OneMain Financial
- Ideale per piccoli prestiti: Upstart
- Ideale per finanziamenti veloci: LendingPoint
- I migliori prestiti online: Ottieni fondi rapidamente
- Cosa dovresti sapere sui prestiti personali con credito equo
Ideale per diversi termini di rimborso: Avant
Le durate di rimborso del prestito di Avant vanno da 12 a 60 mesi, offrendoti una maggiore flessibilità in quanto tempo hai a disposizione per rimborsare il prestito. Tieni solo a mente che mentre i tuoi pagamenti mensili possono essere inferiori con un termine di rimborso più lungo, quasi sicuramente pagherai molto più interessi per quel periodo prolungato.
- Costi – Avant può addebitarti una commissione amministrativa (nota anche come commissione di origine) fino al 4.75% dei fondi del prestito. Avant può anche riscuotere commissioni di pagamento in ritardo e disonorate.
- Importi del prestito – Avant offre prestiti personali non garantiti che vanno da $ 2,000 a $ 35,000, tuttavia, gli importi del prestito variano a seconda delle normative statali.
È bene sapere che la maggior parte dei mutuatari di Avant ha punteggi di credito che vanno da 600 a 700, o dalla fascia medio-alta della categoria di credito equo.
La migliore opzione per un prestito garantito: OneMain Financial
OneMain offre durate da 24 a 60 mesi. Fornisce inoltre un'opzione di prestito personale garantito, che può aiutarti a qualificarti per le finanze di cui hai bisogno. I prestiti garantiti richiedono l'uso di garanzie, come un'automobile. Se sei inadempiente su un prestito garantito, OneMain potrebbe avere il diritto di riprendersi la tua casa.
- Costi – OneMain addebita una commissione di origine, che varia a seconda di dove vivi. Sarà un prezzo fisso (che varia da $ 25 a $ 500) in alcuni stati. La tassa di origine in altri stati varia dall'1% al 10%. OneMain addebita anche tasse di ritardo e multe per contanti insufficienti.
- Importi del prestito – A seconda delle leggi del tuo stato, i livelli di prestito personale di OneMain vanno da $ 1,500 a $ 20,000.
OneMain può anche consentirti di presentare domanda con un co-firmatario, che può aiutarti a ottenere condizioni di prestito accettate o migliori.
La migliore opzione per prestiti modesti: Upstart
Se hai semplicemente bisogno di un piccolo prestito, Upstart offre prestiti personali a partire da $ 1,000 nella maggior parte degli stati. Se non vuoi prendere in prestito più del necessario, questo può essere utile.
- Commissioni: Upstart può addebitare una commissione di origine fino al 10% se sei approvato. Il costo viene raccolto dagli importi del prestito in anticipo. La società addebita anche il ritardo nel pagamento e una commissione per il pagamento restituito.
- Quantità di prestito – Oltre ai prestiti più piccoli, Upstart ha gli importi di prestito più grandi di tutti i nostri consigli, con un massimo di $ 50,000 disponibili per le persone che si qualificano. Se credi che sarai tentato di prendere in prestito troppo, preparati a rifiutare.
Vale la pena notare che il prestatore afferma di considerare le caratteristiche tra cui l'occupazione e l'istruzione, oltre ai rapporti di credito e al reddito, quando considera la tua domanda. Inoltre, Upstart prevede solo due termini di prestito: 36 o 60 mesi.
La migliore opzione per un finanziamento rapido: LendingPoint
Perché LendingPoint si distingue: LendingPoint afferma che una volta ricevuti tutti i moduli di richiesta di prestito e la documentazione, la procedura di approvazione del prestito può essere completata "in pochi secondi". Questa è la caratteristica più evidente di LendingPoint, anche se vale la pena notare che tutti gli altri nostri migliori prestiti di credito equo pretendono di fornire finanziamenti "il giorno lavorativo successivo", soggetti a determinate restrizioni.
- Commissioni - Se sei approvato, LendingPoint potrebbe addebitarti una commissione di origine che va dallo 0% al 7%. Puoi finanziare la commissione di origine o farla detrarre dai proventi del prestito. Sebbene il sito web del prestatore affermi che non vi è alcuna sanzione per il pagamento anticipato, non fornisce informazioni su altri possibili costi, come pagamenti in ritardo o disonesti.
- Quantità di prestito: LendingPoint offre prestiti personali che vanno da $ 2,000 a $ 36,500.
Vale la pena notare che LendingPoint richiede un reddito minimo di $ 35,000. Quando esamina la tua domanda, il prestatore afferma di valutare fattori come la storia lavorativa e la condotta del credito. I periodi di prestito variano da 24 a 72 mesi.
I migliori prestiti online: ottieni fondi rapidamente
Posso acquisire un prestito personale con il mio credito equo?
Poiché i clienti con credito equo rappresentano un rischio maggiore per i prestatori, non tutti i prestatori concederanno loro prestiti. Molti istituti di credito, tuttavia, esaminerebbero i punteggi di credito nei bassi 600, ma molto probabilmente addebiteranno tassi di interesse più elevati.
Prima di applicare, cercare istituti di credito che pubblicizzano punteggi di credito equi. Inoltre, guarda gli istituti di credito che forniscono la prequalifica. La prequalifica ti consente di scambiare determinate informazioni con il prestatore senza attivare un controllo del credito fisico, che abbasserebbe temporaneamente il tuo punteggio di credito. Determina anche se sei idoneo per un prestito da un prestatore specifico.
Come confrontare i prestiti personali per un punteggio di credito equo
Ecco gli aspetti più cruciali da considerare quando si confrontano i prestiti personali a credito equo.
# 1. Tasso percentuale annuale
Il TAEG è il tasso di interesse del prestito più eventuali costi addebitati dal prestatore. Utilizza questa cifra per confrontare i costi di un prestito personale con un altro, nonché altre scelte di finanziamento come le carte di credito.
#2. Pagamenti mensili
Prima di firmare un contratto di prestito, un prestatore dovrebbe rivelare le rate mensili, normalmente durante la preselezione o una volta che sei stato autorizzato. La rata mensile della maggior parte dei prestiti personali è fissata, quindi non cambierà per tutta la durata del prestito.
#3. Periodo di rimborso
Le durate di rimborso per i prestiti a credito equo variano normalmente da uno a sette anni. Un termine più lungo riduce i pagamenti mensili mentre aumenta il costo totale degli interessi. Scegli un periodo di rimborso che mantenga i pagamenti economici e ti permetta di estinguere il prestito entro il termine, se non prima.
#4. Commissioni
Sebbene le sanzioni per il pagamento anticipato siano insolite con i prestiti personali, alcuni prestatori di credito equo addebitano commissioni di origine. Questo è normalmente dall'1% al 10% dell'importo del prestito e la commissione viene solitamente riscossa prima che il denaro venga depositato sul tuo conto bancario.
Altre caratteristiche
Confronta i seguenti aspetti mentre decidi tra due offerte a basso costo:
- Tempo per finanziare: I prestiti personali vengono spesso finanziati in meno di una settimana, anche se alcuni istituti di credito possono finanziare un prestito lo stesso giorno lavorativo in cui fai domanda. Considera gli istituti di credito che forniscono finanziamenti rapidi se hai bisogno di finanziamenti a breve.
- Risorse per la creazione di crediti: Idealmente, sarai in grado di rimborsare questo prestito con un credito più elevato rispetto a quando lo hai contratto. La maggior parte degli istituti di credito registra i pagamenti a tutte e tre le principali agenzie di credito, ma assicurati che il tuo lo faccia prima di firmare il contratto di prestito se desideri ricevere credito per i pagamenti puntuali. Alcuni istituti di credito possono monitorare il tuo punteggio di credito in modo da poter osservare come cambia mentre ripaga il prestito.
- Flessibilità di pagamento: Alcuni istituti di credito chiedono di mantenere la data di pagamento iniziale per tutta la durata del prestito. Se ritieni di aver bisogno di ulteriore flessibilità, cerca un prestatore che ti permetta di modificare la data di pagamento.
Come ottenere prestiti personali quando si dispone di un punteggio di credito equo
# 1. Esaminare i requisiti del prestatore.
I suddetti istituti di credito accettano candidati con un credito equo, tuttavia, alcuni preferiscono i clienti con un rapporto debito/reddito inferiore. Altri possono tenere conto di una varietà di caratteristiche, come il luogo in cui sei andato al college o il luogo in cui vivi. Per sapere cosa chiede ogni prestatore su una domanda di prestito, confronta i criteri di qualificazione.
#2. Sii pre-qualificato
La prequalifica può mostrarti quanto è probabile che tu venga approvato per un prestito personale e ti consente di vedere i potenziali tassi di interesse e gli importi del prestito. La procedura include un controllo del credito morbido, che non ha alcun effetto sul punteggio di credito.
#3. Compila una domanda
È tempo di applicare una volta identificato un prestatore. Molti grandi istituti di credito hanno domande online che possono essere completate in pochi minuti, mentre le banche e le cooperative di credito più piccole potrebbero richiedere una visita di persona. Un suggerimento per una soluzione rapida: prima di presentare domanda, raccogli tutti i documenti necessari, come W-2, buste paga e documenti di identità rilasciati dal governo.
Suggerimenti per aumentare le tue possibilità di richiedere un prestito personale a credito equo
- Pensa a una cooperativa di credito: Una cooperativa di credito può considerare la tua storia di appartenenza oltre al tuo punteggio di credito, quindi i membri in regola potrebbero avere maggiori possibilità di qualificarsi per un prestito personale.
- Assicurati il prestito: Mentre la maggior parte dei prestiti personali non sono garantiti, alcuni istituti di credito forniscono prestiti personali garantiti che richiedono garanzie. Dare alla banca qualcosa da prendere se non sei in grado di rimborsare riduce il rischio della banca del prestito. Le banche spesso consentono di garantire il prestito con un conto di risparmio o di investimento, mentre gli istituti di credito online richiedono un veicolo.
- Aggiungi un cofirmatario: Includere un cofirmatario con un buon credito e un reddito maggiore sul prestito può aiutarti a qualificarti per un tasso di interesse ridotto. Un cofirmatario è qualcuno che accetta di pagare il prestito se non sei in grado di farlo ma non ha accesso ai fondi. Prendi in considerazione un prestito personale congiunto, che è simile a un prestito co-firmato ma consente al tuo co-richiedente di accedere alla liquidità. Se non riesci a rimborsare il prestito, il tuo co-richiedente è responsabile del rimborso e di conseguenza entrambi i tuoi punteggi di credito ne risentono.
Come ottenere prestiti personali con un punteggio di credito equo
Prova le seguenti azioni prima di richiedere un prestito personale con un punteggio di credito equo per aumentare le tue possibilità:
- Usa un cofirmatario: Sebbene un co-firmatario si assuma una certa responsabilità per il tuo prestito - e quindi alcuni rischi - possono anche aiutarti a qualificarti. La scelta di un cofirmatario con un buon credito aumenterà la tua solvibilità totale.
- Prequalifica: Se non sei sicuro di poter ottenere un prestito da un particolare prestatore, chiedi se offre una prequalifica. Eviterai di danneggiare ulteriormente il tuo punteggio di credito in questo modo prima di fare domanda.
- Pagare il debito: Oltre al tuo punteggio di credito, molti istituti di credito valutano il tuo rapporto debito/reddito. Avrai un aspetto migliore per i potenziali finanziatori se paghi il debito della carta di credito prima di richiedere un prestito.
- Utilizzare una banca locale o un'unione di credito: La tua attuale banca o cooperativa di credito potrebbe essere più tollerante nei confronti del tuo punteggio di credito, soprattutto se hai una storia di pagamenti tempestivi sul conto.
Come migliorare il tuo punteggio di credito equo
Sebbene tu possa ancora essere in grado di ottenere un prestito personale con un punteggio di credito debole o equo, questi prestiti spesso hanno tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti con credito forte.
Tuttavia, ci sono alcune cose che puoi fare per aumentare potenzialmente il tuo punteggio di credito e qualificarti per tariffe migliori in futuro, come ad esempio:
- Paga puntualmente tutte le bollette: La tua cronologia dei pagamenti rappresenta la maggior parte del tuo punteggio di credito FICO. Pagare tutte le bollette in tempo può aiutarti a stabilire una buona cronologia dei pagamenti e possibilmente ad aumentare il tuo punteggio di credito.
- Riduci i saldi delle carte di credito: Il secondo fattore più importante nel tuo punteggio di credito è il tuo utilizzo del credito, che è l'importo che devi sulle tue linee di credito rispetto ai tuoi limiti di credito. Se puoi ridurre l'utilizzo del credito pagando più del minimo sulle bollette, potresti essere in grado di aumentare il tuo credito.
- Consolidazione del debito: Un altro approccio per ridurre potenzialmente l'utilizzo del credito consiste nel combinare carte di credito e altri debiti con un prestito personale. I prestiti personali in genere hanno tassi di interesse più bassi rispetto alle carte di credito, quindi stipulare un prestito di consolidamento del debito può anche farti risparmiare denaro sugli interessi.
- Ottieni credito per altre spese: Utilizzando un servizio come Experian Boost, puoi avere pagamenti per utenze, telefoni, abbonamenti e altri articoli registrati presso le agenzie di credito. Questo può migliorare significativamente il tuo punteggio di credito.
Prestiti alternativi per chi ha credito equo
Se non sei in grado di ottenere un prestito personale a causa del tuo credito equo, dovresti considerare delle scelte alternative.
# 1. Unione di Credito:
Mentre normalmente devi unirti a un'unione di credito prima di richiedere un prestito personale, sono più indulgenti con le persone con un credito equo. Discuti i tuoi requisiti di idoneità con la tua cooperativa di credito locale.
#2. Trasferimento saldo carta di credito con 0% TAEG:
Se vuoi ripagare il debito della carta di credito, prova a ottenere una carta di credito con un'offerta di lancio di 0% aprile. In questo modo, puoi trasferire i tuoi soldi senza impedire l'accumulo di interessi. Tieni presente che potresti non essere in grado di trasferire l'intero debito, quindi potresti finire per pagare la tua nuova carta mentre continui a pagare su quella vecchia.
#3. Mutuo casalingo o linea di credito:
Se possiedi una casa, potresti essere in grado di utilizzarla come garanzia per un mutuo per la casa o linea di credito (ELOC). Ricorda che la tua casa viene utilizzata per garantire il prestito, quindi se manchi i pagamenti, la casa potrebbe essere recuperata.
I migliori prestiti online: ottieni fondi rapidamente
Qual è il punteggio di credito minimo per un prestito personale?
Esistono alcuni tipi di prestiti personali, come i prestiti per persone con crediti inesigibili, che accettano punteggi di credito fino a 580. Tuttavia, non sarai in grado di sfruttare tassi di interesse bassi o limiti di prestito elevati con un punteggio di questo livello. Se vuoi qualificarti per le migliori condizioni di prestito possibili, probabilmente avrai bisogno di un punteggio di credito superiore a 670. Controlla il tuo punteggio di credito prima di inviare una domanda e cerca modi per migliorarlo. Questo ti aiuterà a ottenere un prestito con termini e condizioni migliori.
Posso ottenere un prestito personale con un punteggio di credito 640?
I prestiti personali sono disponibili per coloro con punteggi di credito fino a 640, che rientrano nell'intervallo di credito equo. Con un punteggio di credito di 640, le tue migliori opzioni per ottenere un prestito personale sono Prosper, LendingClub e Best Egg. Ciò è dovuto al fatto che questi istituti di credito forniscono i TAEG e le commissioni più competitivi.
È meglio ottenere un prestito personale da una banca o da un'unione di credito?
In generale, le unioni di credito forniscono ai propri membri commissioni più basse, tassi di risparmio più elevati e un approccio più personalizzato al servizio clienti rispetto agli istituti finanziari tradizionali. Oltre a questo, i prestiti concessi tramite unioni di credito potrebbero avere tassi di interesse inferiori. È possibile che ottenere un prestito da un'unione di credito, al contrario di una banca più grande, sia meno difficile.
Qual è il miglior prestito personale per un credito equo?
Il miglior prestito personale è quello che ha un tasso percentuale annuo (TAEG) sufficientemente basso da mantenere gestibili i pagamenti mensili senza addebitare un importo eccessivo di interessi complessivi. Trova un prestatore che riporterà i tuoi pagamenti a tutte e tre le principali agenzie di credito in modo da poter aumentare il tuo punteggio di credito effettuando i pagamenti in tempo.
È difficile ottenere un prestito personale da una banca?
I prestiti personali sono in genere facili da acquisire e possono essere ottenuti da istituti finanziari come unioni di credito, banche e persino istituti di credito online. A seconda della quantità di denaro che devi prendere in prestito, puoi scegliere tra una varietà di diversi tipi di prestiti personali per soddisfare le tue esigenze.
Qual è il modo più semplice per ottenere un prestito personale?
Uno dei modi migliori per ottenere un prestito personale con tassi di interesse inferiori alla media e requisiti di credito meno rigorosi per i membri è aderire a un'unione di credito, che ora è più ampiamente disponibile. A causa del fatto che le unioni di credito sono organizzazioni senza scopo di lucro di proprietà dei loro membri, sono in genere in grado di offrire condizioni più favorevoli in termini sia di tassi di interesse che di quote associative.
Come ottenere un prestito quando nessuno te lo concede?
Se non sei in grado di ottenere contanti tramite un prestito personale, potresti prendere in considerazione l'utilizzo di una carta di credito, ottenere un prestito alternativo con anticipo sullo stipendio da un'unione di credito o prendere in prestito denaro da familiari o amici. Tutte queste sono valide alternative. Queste scelte non sono prive di difetti: i tassi di interesse sulle carte di credito possono essere piuttosto alti e prendere in prestito denaro da amici o familiari può essere irto di potenziali complicazioni.
Prestiti personali per domande frequenti sul credito equo
Qual è il punteggio minimo di credito per un prestito personale?
610 attraverso 640
I mutuatari in genere hanno bisogno di un punteggio di credito compreso tra 610 e 640 per qualificarsi anche per un prestito personale. I mutuatari normalmente richiedono un punteggio di credito di almeno 690 per qualificarsi per il tasso di interesse più basso di un prestatore.
Quali sono i prestiti più facili per ottenere l'approvazione?
I prestiti con anticipo sullo stipendio, i prestiti per titoli automobilistici, i prestiti sui pegni e i prestiti rateali personali sono probabilmente i più facili da ottenere e accettare. Queste sono tutte soluzioni in contanti a breve termine per individui bisognosi con credito debole. Molte di queste soluzioni hanno lo scopo di assistere i debitori che necessitano di denaro contante.
Quale banca concede il prestito personale più veloce?
I clienti possono ottenere prestiti pre-approvati da HDFC Bank in appena 10 secondi*. I prestiti possono essere ottenuti in 4 ore per i clienti non HDFC Bank.
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Riferimenti
