Stipulando una garanzia di prestito personale con un terzo creditore, come una banca o un altro prestatore d'affari, sei d'accordo per essere un garante per gli obblighi finanziari di un'altra parte, il principale, che in questo caso sarebbe il tuo attività commerciale. Ciò significa che hai accettato di coprire tu stesso i pagamenti del prestito se la tua azienda dovesse andare in default. Inoltre, l'ambito di una garanzia personale è stabilito dai termini dell'accordo originale e da eventuali termini applicabili aggiunti successivamente. Le regole standard di interpretazione del contratto vengono utilizzate per giungere a una conclusione qui. In questo articolo, discuteremo del mutuo di garanzia del prestito personale, delle scappatoie e della LLC.
Che cos'è una garanzia di prestito personale?
Una garanzia di prestito personale è una sorta di contratto di prestito chirografario che autorizza il prestatore a prendere possesso dei beni personali del garante se il relativo debitore è inadempiente su un prestito. In caso di inadempimento, un garante si offre di pagare il debito del debitore.
Inoltre, l'importo dovuto a titolo di qualsiasi garanzia potrebbe diventare motivo di contesa in caso di incertezza nei documenti contrattuali sottostanti o se le successive attività del prestatore e del mutuatario hanno alterato il debito originario.
Cosa comporta esattamente una garanzia di prestito personale?
Un rappresentante legale competente esaminerà innanzitutto la garanzia del prestito personale per determinarne la portata. Si tratta di confrontare l'importo richiesto dal garante con la copertura fornita dalla garanzia offerta al prestatore.
Nel corso della sua esistenza, la tua azienda potrebbe aver ottenuto una varietà di diverse agevolazioni bancarie. Non appena un prestatore fa una richiesta in relazione a uno specifico strumento di prestito, il linguaggio della garanzia deve essere rivisto per garantire che comprenda la responsabilità specifica su cui il prestatore fa affidamento per presentare la sua richiesta di pagamento.
La vostra banca, ad esempio, potrebbe richiedere inaspettatamente una garanzia in relazione a un nuovo scoperto di conto corrente e quindi richiedere il pagamento immediato. Probabilmente hai pensato che la garanzia fosse per un prestito che l'azienda aveva estinto anni fa. Ciò richiede una revisione dell'assicurazione per accertarne le disposizioni contrattuali. Per gli obblighi che emergono in relazione ad agevolazioni accessorie, il prestatore non può agire in giudizio nei confronti del garante se la garanzia si riferisce espressamente ad una sola agevolazione e tale agevolazione è stata rimborsata. Anche se questo non è sempre il caso, la posizione può essere estremamente evidente se la garanzia si riferisce espressamente a "qualsiasi contanti" anticipata dal prestatore al mutuatario in qualsiasi momento.
Vantaggi della Garanzia Prestito Personale
Il vantaggio principale di una garanzia di prestito personale è l'accesso a capitali che altrimenti non sarebbero disponibili a causa di un rischio eccessivo e della mancanza di storia creditizia da parte del mutuatario o dell'attività del mutuatario. Le piccole e medie imprese (soprattutto nelle loro fasi formative) traggono grandi benefici dagli investimenti in aree come lo sviluppo e la ricerca dei prodotti e queste aree possono ora ricevere l'aiuto finanziario di cui hanno bisogno per espandersi.
A causa del rischio intrinseco nel prestito, tuttavia, le istituzioni finanziarie richiedono in genere un capitale azionario sostanziale oltre a tassi di interesse elevati. Gli imprenditori spesso devono dedicare tempo ed energia alla creazione di memorandum che susciteranno l'interesse degli istituti di credito, comprese strategie aziendali dettagliate e tassi di crescita previsti.
Cosa è richiesto per una garanzia personale?
Se un'azienda è troppo giovane o ha una storia creditizia scadente, i proprietari o i dirigenti potrebbero dover versare i propri soldi come garanzia prima che un prestatore estenda il credito. I prestatori attribuiscono un peso significativo alle storie creditizie personali e ai profili dei principali imprenditori quando prendono decisioni di prestito.
Mutuo Garanzia Prestito Personale
Non è difficile capire perché i garanti dei prestiti personali svolgano un ruolo così importante nel settore dei mutui. I prestatori preferirebbero vedere un acconto del 20% piuttosto che del 10%, ma con i prezzi odierni, molti mutuatari semplicemente non hanno quel tipo di denaro in giro.
Tuttavia, i mutuatari che faticano a trovare l'anticipo standard del 20% possono beneficiare di un mutuo garantito.
Che cos'è un mutuo di garanzia di prestito personale?
Un mutuo con garanzia di prestito personale è un prestito su cui una seconda parte si assume la responsabilità legale in caso di inadempimento del mutuatario. Il governo in genere sostiene questi mutui per ridurre il rischio del prestatore quando presta a mutuatari che non possono o non vogliono effettuare un acconto considerevole.
Come funziona il Mutuo con Prestito Personale Garanzia
I finanziatori richiedono un acconto come garanzia in caso di inadempienza, ma il loro obiettivo principale è quello di concedere quanti più prestiti possibile.
In poche parole, molti consumatori non hanno l'acconto per qualificarsi per un prestito. In effetti, gli acquirenti per la prima volta nel 2019 hanno abbassato solo una media del 6%, mentre gli acquirenti abituali hanno abbassato una media del 16%, entrambi molto al di sotto del 20% consigliato
In poche parole, il numero di acquisti di case diminuirebbe in modo significativo se non ci fossero mutui garantiti dal governo disponibili. I finanziatori vorranno meno di un acconto da parte dei candidati che possono fornire una garanzia di terze parti. Ci sono due principali garanti negli Stati Uniti, che sono la Federal Housing Administration (FHA) e il Department of Veterans Affairs (VA). Il governo degli Stati Uniti garantisce prestiti USDA nelle comunità rurali ammissibili. È importante notare che il programma di prestito ipotecario VA non è lo stesso di un prestito personale "garanzia".
Tuttavia, nonostante l'acconto più piccolo, un mutuo ipotecario con garanzia personale deve ancora superare gli standard di sottoscrizione stabiliti dal prestatore e dall'ente garante. In un processo chiamato "stratificazione", i prestatori impongono condizioni ai mutuatari che vanno al di là di quelle stabilite dal garante. Un mutuatario può ottenere un acconto del 3.5% tramite la Federal Housing Administration con un punteggio di credito fino a 580, mentre alcuni istituti di credito richiedono un punteggio di 620 o superiore.
Una garanzia di prestito personale è reale?
Di certo non un ostacolo. Sembra esserci un filo conduttore che attraversa le truffe sui prestiti personali che promettono un'accettazione pre-approvata, garantita o un finanziamento senza controlli del credito. Diffidare di un prestatore che fa assicurazioni senza prima verificare la tua capacità di rimborsare il prestito. Prestiti con approvazioni garantite o senza controlli del credito sono probabili truffe.
Lacune nella garanzia del prestito personale
Inevitabilmente, ci saranno momenti nella tua vita in cui dovrai prendere in prestito denaro per coprire spese che semplicemente non hai a portata di mano. Rientrano in questa categoria il finanziamento di un acquisto importante, il pagamento di spese mediche, il consolidamento del debito e scopi simili. Prendere in prestito denaro ha senso in queste situazioni e fortunatamente ci sono diverse opzioni di prestito disponibili per le persone che hanno bisogno di assistenza finanziaria. I prestiti personali, spesso chiamati prestiti non garantiti, sono l'opzione più semplice.
Questo prestito di garanzia personale non ha termini di rimborso prestabiliti, quindi sei libero di investire i soldi in qualsiasi cosa tu voglia. Puoi eliminare il debito ad alto interesse, andare avanti con un'adozione o coprire qualche altra spesa per la quale attualmente non hai le risorse. Ci sono alcune scappatoie coinvolte con questo prestito di garanzia personale di cui dovresti essere a conoscenza prima di firmare l'accordo.
# 1. Il suo tasso di interesse
Non dovresti accettare automaticamente un prestito di garanzia personale solo perché ne sei stato approvato. I prestiti personali possono variare da tassi di interesse notevolmente inferiori al 10% a tassi di interesse tre o quattro volte superiori a tale importo. I prestatori possono impostare i propri tassi di interesse per questi prestiti indipendentemente dalla storia creditizia del mutuatario, purché tali tassi siano legali.
#2. Enormi costi iniziali
Controlla le scappatoie nel denaro del prestito di garanzia personale depositato sul tuo conto. Le commissioni di origine anticipate su alcuni prestiti potrebbero raggiungere l'1% dell'importo totale del prestito (come i mutui). Inoltre, tutti i costi iniziali sostenuti dovrebbero essere ragionevoli e competitivi. Non sentirti obbligato ad accettare la prima offerta di prestito di garanzia personale che ricevi; ci sono numerosi istituti di credito tra cui scegliere, ognuno con la propria serie di termini da considerare.
#3. Prestiti di giorno di paga
I professionisti del settore finanziario e gli organismi di regolamentazione generalmente esortano i consumatori a stare alla larga dai prestiti con anticipo sullo stipendio a causa di quanto alti tendono ad essere i loro tassi di interesse. A causa degli alti tassi di interesse e dei requisiti severi, i clienti hanno spesso bisogno di estendere i loro prestiti per un periodo aggiuntivo.
#4. Sfide inutili
Per dirla chiaramente, un prestito è una merce semplice. Ricevi un prestito da una parte generosa e devi restituirlo con gli interessi. Le aziende non perderanno soldi sull'affare anche se ti offrono ferie di pagamento, offerte di rimborso o altri incentivi. Solo tu puoi perdere qui. Un prestito personale deve essere semplice. Non essere così dovrebbe alzare bandiere di avvertimento.
Quanto è buona una garanzia personale?
Se è presente l'SBA è necessaria una garanzia personale e si ritiene che tali garanzie non abbiano un limite massimo. Pertanto, il prestatore può perseguire il preponente per recuperare l'intero saldo dovuto se l'azienda non riesce a rimborsare un prestito con una garanzia personale. Inoltre, leggi GARANZIA PERSONALE: Comprensione della garanzia personale
È garanzia di prestito personale per LLC
Tu e i tuoi investitori siete protetti dal fallimento personale se la vostra azienda è una società, LLP o LLC. Per questo motivo, il titolare è al riparo dalla responsabilità personale per gli obblighi dell'azienda. Non ci dovrebbe essere alcuna responsabilità personale per gli obblighi commerciali del proprietario in caso di fallimento. Tuttavia, non hai la sicurezza della responsabilità limitata indipendentemente dal fatto che la tua struttura aziendale sia quella di una ditta individuale o di una società di persone. I debiti contratti da un'impresa possono riguardare personalmente il proprietario.
Quindi, quando firmi un prestito di garanzia personale, cosa succede alla tua LLC? Una garanzia personale è necessaria quando si negozia un prestito bancario o una locazione commerciale. Le tue protezioni LLC sarebbero nulle in quella situazione poiché il tuo prestito di garanzia personale ti renderebbe personalmente responsabile del debito in caso di inadempimento dell'azienda.
Inoltre, la maggior parte delle istituzioni finanziarie che estendono il credito a società, partnership e organizzazioni LLC strettamente controllate richiedono un prestito di garanzia personale da parte dell'imprenditore.
Tuttavia, solo perché hai firmato un prestito di garanzia personale per un prestatore o un proprietario non implica che non sei più protetto da altri tipi di LLC. Ad esempio, non perderesti la tua protezione da reclami per illeciti dovuti a negligenza dei dipendenti o accuse di responsabilità da prodotto.
Quali sono gli svantaggi delle garanzie personali?
La sottoscrizione di una garanzia personale ti espone al pericolo di dover rimborsare il prestito utilizzando i tuoi beni nel caso in cui la tua azienda non adempia ai propri debiti.
Quanto dura una garanzia personale?
In genere, il "periodo di prescrizione", o il tempo massimo per avviare procedure legali, è di sei anni dalla data della violazione del contratto.
Contratto di garanzia del prestito personale
Ottieni una conoscenza approfondita del contratto di garanzia del prestito personale prima di firmare il tuo nome per un mutuo o altro prestito per uno stretto o per la tua attività o LLC. Tuttavia, se vuoi aiutare un parente stretto o un amico con un mutuo o un altro prestito, o se hai bisogno di un prestito per la tua attività, potresti dover garantire personalmente il prestito.
Inoltre, familiarizza con le scappatoie di un contratto di prestito di garanzia personale prima di intraprendere questa azione potenzialmente disastrosa.
Vantaggi dell'utilizzo del contratto di garanzia del prestito personale
Una garanzia di prestito personale è una promessa legale di pagare se un mutuatario è inadempiente. Questo di solito accade tra i membri della famiglia quando il mutuatario non ha reddito, acconto o buon credito. Un garante può anche negoziare un tasso di interesse più elevato o condizioni di prestito.
I genitori spesso garantiscono il mutuo di un figlio o il prestito di garanzia dell'auto persona. Una garanzia di prestito potrebbe anche aiutare qualcuno finanziariamente. Se qualcuno è inadempiente su un contratto di debito e può affrontare attività di riscossione, una garanzia di prestito personale potrebbe consentire loro di rinegoziare i termini o ottenere un nuovo prestito.
Prendere in prestito denaro per aprire un negozio o far crescere un'azienda esistente è un altro valido motivo per cercare una garanzia di prestito. Ci sono meno scappatoie per i tuoi beni personali se la tua azienda è costituita come una società o una LLC quando ottiene un prestito personale. I prestatori potrebbero essere riluttanti a fornire finanziamenti se determinano che la tua azienda non ha garanzie sufficienti.
In questo caso, in questa situazione potrebbe essere richiesto un contratto di prestito di garanzia personale. Quando ti iscrivi come garante, rinunci alla protezione della società o della società a responsabilità limitata contro la responsabilità personale per il prestito e autorizzi il prestatore a perseguire i tuoi beni personali in caso di inadempimento.
Cosa succede se inadempienza su una garanzia personale?
Se sei inadempiente su una garanzia personale, il prestatore potrebbe sequestrare la garanzia che fornisci. Confronta i loro termini di pagamento con il contratto di garanzia personale che firmi.
Conclusione
Comprendere la portata di una garanzia di prestito personale può essere difficile e richiede una revisione approfondita dell'accordo transattivo. Tutti questi fatti e circostanze, inclusa la condotta delle parti a seguito della promessa, possono pregiudicarne il significato.
Domande frequenti sui mutui sulla garanzia del prestito personale
Quanto è giuridicamente vincolante una garanzia personale?
Una garanzia personale è un contratto legalmente vincolante a tuo nome. Se sei inadempiente su un prestito con garanzia personale, il prestatore può citarti in giudizio, ottenere una sentenza e confiscare i tuoi beni.
Come si esce da una garanzia personale?
Se sia il garante che il prestatore concordano per iscritto, il garante può revocare la propria garanzia personale. I debiti di garanzia personale possono anche essere estinti in caso di fallimento in determinate circostanze.
È necessario testimoniare una garanzia personale?
La normativa vigente prevede la presenza di un testimone quando un firmatario presta una garanzia personale sotto forma di atto.
Messaggi simili
- Garante: definizione, significato e assicurazione
- Sovvenzioni vs prestiti: differenze, somiglianze e migliore opzione per le aziende
- PASSAGGI PER AVVIARE UNA LLC negli Stati Uniti: tutto ciò che devi sapere
- PASSAGGI PER AVVIARE UNA LLC negli Stati Uniti: tutto ciò che devi sapere
- COME FUNZIONANO I PRESTITI AZIENDALI: cos'è e come funziona (si apre in una nuova scheda del browser)
Riferimento
