Una garanzia personale è un accordo legale tra un mutuatario e un prestatore. Dichiara che il mutuatario è responsabile del rimborso del prestito. Questa garanzia personale rispetto all'assicurazione di solito arriva quando una piccola impresa ha poche o nessuna garanzia da offrire come garanzia per un prestito e può pagare in contanti o con carta di credito aziendale.
Le garanzie personali possono essere vantaggiose e, allo stesso tempo, rischiose. Tuttavia, abbiamo raccolto in questo post tutto ciò che devi sapere prima di firmarne uno. Pronto? Immergiamoci!
Cos'è una garanzia personale?
Una garanzia personale è una promessa formale di rimborsare un debito in caso di inadempienza del mutuatario. Rende il mutuatario personalmente responsabile del debito e conferisce al prestatore il diritto di riscuotere il debito se il mutuatario fallisce.
Questa garanzia è comune nel finanziamento delle imprese, fornendo al prestatore una sicurezza aggiuntiva. Le garanzie personali possono essere applicate anche ad altre tipologie di finanziamento, come mutui e prestiti personali.
Per il finanziamento delle imprese, questa garanzia in genere richiede al garante di firmare un documento legale che attesti di essere finanziariamente responsabile del debito. Al garante può essere richiesto di fornire garanzie collaterali, come proprietà o beni, come garanzia aggiuntiva. Se il mutuatario è inadempiente sul prestito, il creditore può perseguire il garante per il rimborso.
Inoltre, le garanzie personali possono essere proposte rischiose per il garante. Questo perché potrebbe essere loro richiesto di rimborsare il debito anche se il mutuatario può farlo.
Come funziona la garanzia personale?
Una garanzia personale contro un'assicurazione funziona quando un'azienda non ha fondi o garanzie per un prestito, si spera, da rimborsare tramite carta di credito. Se l'azienda fallisce, il prestatore può perseguire il mutuatario per il rimborso. Ciò include la ricerca dei risparmi personali, degli investimenti e persino della casa del garante, se necessario.
D'altra parte, il mutuatario può vendere beni personali, come una casa o un'auto, per rimborsare il prestito. In alcuni casi, il mutuatario può essere soggetto a pignoramento salariale o altra azione legale.
Pertanto, una garanzia personale offre al prestatore una certa sicurezza che il prestito verrà rimborsato, anche se l'azienda non può rimborsarlo. Questo tipo di garanzia è in combinazione con un prestito garantito, il che significa che il prestatore ha il diritto di sequestrare la garanzia se il mutuatario fa diversamente.
Come ottenere una garanzia
Per ottenere una garanzia personale, il prestatore in genere richiede all'individuo di compilare un modulo e fornire informazioni finanziarie come informazioni sul reddito e sul patrimonio. Il prestatore probabilmente richiederà anche all'individuo di firmare l'accordo che delinea i termini e le condizioni.
Per questo motivo, le garanzie personali non sono prese alla leggera. Chiunque stia pensando di firmare il modulo di accordo dovrebbe assicurarsi di sentirsi a proprio agio con i rischi connessi e fiducioso nella capacità del mutuatario di rimborsare il debito. Dovrebbero anche consultare un avvocato per comprendere l'intera portata della loro responsabilità.
Tipi di garanzie personali
Esistono due tipi principali di garanzie personali. Sono i seguenti:
#1. Garanzia personale limitata:
Una garanzia personale limitata è un tipo di garanzia finanziaria che limita l'importo di denaro di cui un individuo è responsabile se un debito deve ancora essere saldato. È possibile utilizzare questo tipo di garanzia negli accordi di finanziamento aziendale. Può proteggerti dal restituire più soldi se la tua attività non va bene. Questa può essere un'opzione interessante per i mutuatari che non possono ottenere una garanzia tradizionale da un familiare o un amico.
Lo svantaggio di una garanzia limitata è che potrebbe non fornire una protezione sufficiente per il creditore se succede qualcosa. In alcuni casi, il garante può essere responsabile per l'intero importo del prestito se il mutuatario non può rimborsare il prestito. Ciò potrebbe comportare difficoltà finanziarie per il garante. Pertanto, è meglio considerare attentamente i rischi ei benefici di una garanzia limitata prima di concordare.
#2. Garanzia personale illimitata:
Una garanzia personale illimitata è un tipo di garanzia finanziaria che ti permette di coprire una somma infinita di denaro se non cancelli il tuo debito. Questo è comune nelle transazioni commerciali e può avere serie implicazioni per la persona che lo accetta. Se il debito è ancora pendente, la persona o il firmatario può essere tenuto a pagare l'intero importo più eventuali interessi e spese.
A volte, l'individuo può anche essere ritenuto responsabile per eventuali spese legali in linea con la riscossione del debito. Tuttavia, garanzie personali illimitate possono ostacolare il punteggio di credito e la stabilità finanziaria di un individuo, quindi è importante conoscere chiaramente i rischi prima di accettarne uno.
Quanto è forte una garanzia personale?
Una garanzia personale è una forma di sicurezza molto forte per un prestatore. Significa che il mutuatario è responsabile al 100% del debito. Inoltre, il creditore può intraprendere un'azione legale contro di lui/lei se non rispetta.
Ciò significa che se il mutuatario è inadempiente, il prestatore può sequestrare i beni del mutuatario per recuperare le perdite. Sebbene questa possa sembrare una proposta rischiosa per il mutuatario, le garanzie personali sono ottenibili a tassi di interesse inferiori rispetto ai normali prestiti.
Per quanto tempo è valida una garanzia personale?
La maggior parte delle garanzie personali sono valide per tutta la durata del prestito. Ma alcuni possono essere validi solo per un periodo specifico, ad esempio sei anni.
Qual è un esempio di garanzia personale?
Un esempio di garanzia personale è quando un piccolo imprenditore con pochi o nessun fondo ottiene un prestito da una banca per avviare la sua attività, sperando probabilmente di rimborsare utilizzando una carta di credito. L'imprenditore firma la garanzia accettando di essere personalmente responsabile se la società non può rimborsare il debito. Se l'imprenditore in seguito non paga, la banca può tentare di riscuotere il debito da lei.
Un altro esempio può essere se qualcuno accetta di pagare il debito di un amico o di un familiare. Se il mutuatario originale ha difficoltà a effettuare i pagamenti del prestito, il garante coprirà l'importo dovuto. Questo tipo di accordo può essere vantaggioso, soprattutto se il mutuatario ha una storia di difficoltà finanziarie.
Garanzia personale Vs Collateral
Molte persone vogliono capire garanzia personale vs collaterale, la verità è che circa l'80% delle persone usa questi termini in modo intercambiabile.
Una garanzia personale è la promessa di un individuo di rimborsare un debito se l'azienda non può. Una garanzia è un bene, come un'auto o una casa, utilizzato per garantire un prestito. Se il mutuatario non può, il prestatore può impossessarsi della garanzia.
Le garanzie personali sono più comuni per i prestiti alle piccole imprese, mentre le garanzie collaterali sono più comuni per i mutui e altri prestiti da istituti finanziari. Pertanto, le garanzie personali sono meno rischiose per i prestatori perché possono agire in giudizio contro il mutuatario. E la garanzia è più rischiosa perché il creditore potrebbe non vendere la garanzia per abbastanza soldi per coprire il prestito.
La differenza tra una garanzia personale e un prestito personale
Una garanzia personale è quando un individuo accetta di sostenere il rimborso di un debito in caso di insolvenza del mutuatario principale sui pagamenti. Un prestito personale è quando un individuo prende in prestito denaro da un prestatore ed è responsabile del rimborso di quel denaro, con gli interessi, per un determinato periodo.
La principale differenza tra i due termini è che una garanzia personale attribuisce la responsabilità del rimborso al garante piuttosto che al mutuatario. Cioè, se il mutuatario è inadempiente nei pagamenti, il garante sarà responsabile del rimborso del debito. Un prestito personale, d'altra parte, pone la responsabilità del rimborso esattamente sulle spalle del mutuatario.
Nel frattempo, un prestito personale è una buona opzione per i mutuatari con un reddito costante e una buona storia creditizia. E non dimenticare di consultare un avvocato per guidarti su quale applicare.
Che cos'è l'assicurazione di garanzia personale?
L'assicurazione di garanzia personale è un'assicurazione che offre protezione alle persone che hanno garanzie personali per prestiti commerciali. L'assicurazione copre il rimborso se l'azienda o l'organizzazione non adempie ai propri obblighi.
Inoltre, dà tranquillità ai mutuatari e può aiutarli a ottenere il finanziamento che potrebbero non ottenere.
Una garanzia personale è legalmente vincolante?
Sì, una garanzia personale è legalmente vincolante. È più o meno uno strumento potente per i finanziatori. Ma quando firmi il modulo, metti in gioco i tuoi beni. Ciò significa che, se non segui le regole, il creditore può inseguire i tuoi beni, inclusi i tuoi risparmi, l'equità domestica e persino i tuoi stipendi.
Quindi, comprendi i rischi prima di firmare. E se non ti senti a tuo agio, puoi negoziare con il creditore per trovare un accordo alternativo.
Come si fornisce una garanzia personale?
- Per fornire una garanzia personale, il mutuatario deve firmare un documento legale che accetta di essere responsabile del prestito.
- Il mutuatario dovrebbe comprendere i termini dell'accordo prima di firmare, in quanto può influire sulle proprie finanze se qualcosa va storto.
- Infine, il prestatore può richiedere al mutuatario di fornire garanzie, come proprietà o azioni nell'azienda, per ottenere il prestito.
È possibile ottenere una carta di credito aziendale senza garanzia personale?
Molti imprenditori chiedono sempre se possono ottenere una carta di credito aziendale senza firmare una garanzia personale. La risposta è sì, ma ci sono alcune cose da tenere a mente:
- Innanzitutto, quando acquisti una carta di credito aziendale, chiedi se l'emittente richiede una garanzia personale. Alcuni emittenti potrebbero essere disposti a rinunciare a questo requisito se si dispone di una solida storia creditizia e finanziaria.
- In secondo luogo, si noti che le carte di credito aziendali senza protezione in genere hanno limiti di credito inferiori rispetto alle carte che richiedono una garanzia. Quindi, se stai cercando una carta di credito aziendale con un limite di credito elevato, potresti dover firmare un accordo.
In sostanza è possibile ottenere una carta di credito aziendale senza garanzia personale ma conoscendo tutti i punti di cui sopra, limiti di credito e requisiti dell'emittente.
Considerazioni finali
In conclusione, la garanzia personale è uno strumento utilizzato per ottenere finanziamenti, soprattutto quando un'azienda cerca soldi per la prima volta o non ha sufficienti garanzie per garantire il prestito, ma comporta molti rischi. Per questo motivo, è fondamentale considerare attentamente i termini prima di accettarli.
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