Un rendiconto finanziario personale è un documento, o gruppo di documenti, che riassume la situazione finanziaria di un individuo in un determinato momento. È spesso suddiviso in bilancio e flusso di reddito. Sebbene sia possibile utilizzare rendiconti finanziari personali più complessi, questo saggio si concentrerà su una versione semplificata. Gli individui che non conoscono l'utilizzo di rendiconti finanziari personali per registrare le proprie finanze dovrebbero iniziare con il formato fornito in questo articolo.
Che cos'è un rendiconto finanziario personale?
Un rendiconto finanziario personale è un foglio di calcolo contenente informazioni vitali sulle attività e le passività di un individuo o di un'azienda. Il foglio di calcolo è tipicamente costituito da due colonne, con le attività elencate a sinistra e le passività a destra.
Un rendiconto finanziario personale separa attività e passività. Il valore dei titoli e dei soldi tenuti in conti correnti o di risparmio, saldi di conti pensionistici, conti di trading e proprietà immobiliari sono tutti esempi di attività. Le passività degli individui includono eventuali debiti che possono avere, come prestiti personali, carte di credito, prestiti agli studenti, tasse insolventi e mutui. Sono elencati anche i debiti detenuti congiuntamente. Mettendo in comune i loro beni e obblighi, le coppie sposate possono generare bilanci personali congiunti.
Se la dichiarazione viene utilizzata per ottenere credito o per riflettere la situazione finanziaria generale di qualcuno, vengono fornite anche le entrate e le spese. Il conto economico è una pagina separata o un emendamento che tiene traccia di questo. Questo comprende tutti i tipi di entrate e spese, che sono spesso espresse in quantità mensili o annuali.
Un rendiconto finanziario personale non include i seguenti elementi:
#1. Attività e passività aziendali
Le attività e le passività aziendali non sono incluse a meno che la persona fisica non ne sia direttamente e personalmente responsabile. Di conseguenza, se qualcuno garantisce personalmente un prestito per la propria attività (simile al cosigning), il prestito si riflette sul proprio rendiconto finanziario personale.
#2. Articoli noleggiati:
Poiché i beni non sono di proprietà, non sono inclusi nei bilanci personali. Questo è diverso se possiedi la proprietà e la affitti ad altri. In questa situazione, il valore della proprietà è incluso nell'elenco delle risorse.
#3. Proprietà personale:
Oggetti come mobili e articoli per la casa spesso non sono indicati come attività in un bilancio personale perché non possono essere facilmente venduti per estinguere un prestito. I beni personali con un valore monetario elevato, come gioielli e oggetti d'antiquariato, possono essere inclusi se il loro valore può essere dimostrato da una stima.
Gli obblighi commerciali sono divulgati in un rendiconto finanziario personale solo se un individuo fornisce una garanzia personale al creditore.
Tienilo a mente. Quando si tratta di ricevere nuovo credito, il tuo rapporto di credito e la tua storia creditizia sono fattori importanti da considerare e ogni prestatore ha standard distinti per concedere credito. Anche se hai un patrimonio netto positivo (più beni che obbligazioni), ti potrebbe essere negato un prestito o una carta di credito se non hai pagato i debiti precedenti in tempo o hai troppe richieste in archivio.
Come compilare un rendiconto finanziario personale?
Passaggio n. 1: scegli il programma appropriato
Se sei deciso nella scelta del programma appropriato, puoi chiedere aiuto a un consulente finanziario. Dopo aver scelto il programma appropriato, è necessario completare le informazioni nella parte superiore del rendiconto finanziario personale.
Passaggio n. 2: inserisci le tue informazioni personali
Quando hai scelto il programma appropriato, la casella in alto a pagina due richiede le tue informazioni personali. Come il tuo nome, indirizzo di casa e domande sull'attività. Se la dichiarazione è per te e per il tuo coniuge, includi le informazioni di identificazione per ciascuno di voi.
È inoltre necessario ricordare che ogni proprietario o membro che possiede il 20% o più della società deve compilare il modulo SBA 413.
Passaggio n. 3: annota le tue risorse
Questa sezione particolare potrebbe richiedere del tempo. Tuttavia, questo dipende dalle molte risorse che hai. Se sei sposato, devi includere il valore dei beni del tuo coniuge.
Passaggio n. 4: annota le tue responsabilità
Proprio accanto alla casella delle attività c'è la sezione delle passività sul documento. Qui è dove registrerai le tue responsabilità e quelle del tuo partner.
Passaggio n. 5: compilare le note pagabili alle banche e altre sezioni
Questa sezione fornisce maggiori dettagli sulle banconote che hai elencato nella casella delle passività. Questi includono il nome del titolare del conto, il saldo e le informazioni relative al saldo. Il saldo originale sarebbe di $ 0 per le carte di credito e le linee di credito.
Passaggio n. 6: Compila la sezione Azioni e obbligazioni
In questa sezione, sarebbe necessario fornire ulteriori dettagli sulle banconote che hai elencato nella casella delle passività. Ciò include il nome del titolare del conto, il saldo e altre informazioni. Il saldo originale sarebbe di $ 0 per le carte di credito e le linee di credito.
Passaggio n. 7: completare la sezione di proprietà immobiliare
In precedenza nella sezione 4, hai fornito maggiori dettagli sul tuo immobile.
Questo ti porterebbe a registrare il tipo di residenza, l'indirizzo e la data in cui hai acquistato la proprietà. Inoltre, l'importo dell'acquisto, l'attuale valore di mercato e il titolare del mutuo dovrebbero essere presenti, incluso il numero di conto del mutuo e il saldo residuo del mutuo, l'importo che paghi mensilmente o annualmente e lo stato.
Passaggio n. 8: torna indietro e completa le sezioni 5-8 alle pagine 3 e 4
Nella sezione 5, dovrai elencare qualsiasi altra risorsa che possiedi. Se sono coinvolti eventuali titolari di privilegi e il valore approssimativo dei beni. Non sopravvalutare o sottovalutare intenzionalmente il valore. Prova a cercare e trova un valore approssimativo.
Passaggio n. 9: Certifica la tua domanda
Il passaggio finale è firmare il modulo SBA 413. Questo certifica che non stai nascondendo intenzionalmente alcuna informazione. Inoltre, dimostra che hai compilato questo modulo nel modo più accurato possibile, sotto pena di azione civile. Se sei sposato, tu e il tuo coniuge dovete firmare, datare e annotare i vostri SSN.
Ho bisogno di un rendiconto finanziario personale?
I rendiconti finanziari personali aiutano le persone a comprendere lo stato generale delle proprie finanze personali o aziendali. Questo calcola il loro patrimonio netto totale. Possono anche essere utilizzati come strumento quando si richiede un credito, ad esempio un mutuo, un prestito aziendale o un prestito personale. Quindi, creare un rendiconto finanziario personale è una buona idea per ottenere un'istantanea della tua salute finanziaria.
Moduli di bilancio personale
I bilanci personali sono registrazioni scritte delle attività commerciali e dei risultati finanziari di un'entità. Fornisce una panoramica di attività, passività e patrimonio netto come un'istantanea nel tempo.
Si parla anche di documento della tua posizione finanziaria in un momento specifico.
Quali sono esempi di informazioni finanziarie personali?
Esistono molti esempi di informazioni finanziarie personali, alcuni includono ;
- Bilanci
- Dichiarazioni sul reddito
- Rendiconti finanziari
#1. Bilanci
Uno stato patrimoniale fornisce informazioni sulle attività e le passività di un individuo o di una società. Quando viene applicato un bilancio finanziario, può illustrare se sei sulla strada giusta per raggiungere i tuoi obiettivi. Come uscire dai debiti mostrandoti il tuo patrimonio netto. Inoltre, quali debiti devi ripagare e quanto vali?
#2. Conto Economico
Questo è un rapporto che mostra quanti ricavi ha guadagnato un'azienda nel tempo. Un conto economico fornisce anche un riepilogo delle spese e dei costi associati ai guadagni di tali entrate.
Un conto economico mostra anche se stai realizzando un profitto o una perdita.
#3. Rendiconti finanziari
I rendiconti finanziari mostrano i singoli flussi di cassa in entrata e in uscita. Monitora anche il flusso di cassa e ti aiuta a sapere se stai generando denaro. Questo rendiconto finanziario fornisce dati aggregati riguardanti tutti i flussi di cassa che una società riceve dalle sue operazioni in corso e da fonti di investimento esterne.
Tutti questi esempi ti aiutano a capire la tua salute finanziaria.
Perché dovresti utilizzare un rendiconto finanziario personale?
Un rendiconto finanziario personale può essere uno strumento molto utile nella definizione del budget. È tipicamente orientato agli obiettivi e può aiutare un individuo a raggiungere gli obiettivi finanziari, in particolare per i giovani professionisti che entrano nel mondo del lavoro per la prima volta. La maggior parte di queste persone è nuova alla pianificazione finanziaria e un rendiconto finanziario personale di base è un buon punto di partenza.
Perché creare un rendiconto finanziario personale in Excel?
- È semplice aggiungere voci, apportare modifiche e così via.
- I servizi cloud, come iCloud o Google Drive, consentono agli utenti di visualizzare i propri rendiconti finanziari da qualsiasi luogo.
- Man mano che una persona sviluppa esperienza nella pianificazione finanziaria, può utilizzare le funzionalità fornite da MS Excel per la pianificazione finanziaria.
Cos'è un piano finanziario personale?
Un piano finanziario personale è un piano completo che proietta molti anni nel futuro. Un piano finanziario ti protegge dalle sorprese della vita. Inoltre, inclusi dettagli su entrate, risparmi, investimenti, spese e debiti. In cosa consiste esattamente un piano finanziario? Loro includono:
- Non è solo per chi ha molti soldi.
- Un piano finanziario ti protegge dalle sorprese della vita.
- Ti aiuta a saldare qualsiasi debito, un fondo di emergenza e la pensione.
- È un piano globale che proietta molti anni nel futuro.
- Include dettagli su risparmi, investimenti, entrate, spese e debiti
Vale la pena pagare per un consulente finanziario?
Un consulente finanziario è una persona che detiene una designazione di Chartered Financial Analyst. D'altra parte, potresti decidere di concentrarti sulla consulenza in materia di investimenti. Potrebbero aiutare con la raccolta di azioni o fondi comuni di investimento. Inoltre, potrebbero aiutarti con il portafoglio strategico o l'analisi del mercato azionario.
Un consulente finanziario fornisce anche preziose informazioni su cosa dovresti fare con i tuoi soldi per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Queste offerte dei loro consigli non sono gratuite. Il consulente tipico addebita ai clienti l'1% delle attività che gestiscono. Tuttavia, i tassi in genere diminuiscono quando viene investito più denaro. Quindi potresti pensare se vale la pena pagare un consulente finanziario. Bene, quella risposta dipende esclusivamente da te.
Per avvolgerlo
I bilanci personali possono essere utilizzati anche da privati e aziende
Un rendiconto finanziario personale è un documento importante perché ti dà un riepilogo della tua ricchezza immobiliare. Un rendiconto finanziario personale può anche svolgere un ruolo fondamentale nell'aiutarti a ottenere prestiti approvati da aziende o organizzazioni imprenditoriali
Il software di budgeting è il modo più efficiente per mantenere aggiornato il tuo rendiconto finanziario. Questo tiene traccia del tuo patrimonio netto per te.
Un rendiconto finanziario personale è un documento che mostra un elenco di tutte le attività e passività e che risulta nel tuo patrimonio netto totale
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