La maggior parte delle persone crede che non sia necessario stabilizzare la propria situazione finanziaria, il che credo sia del tutto fuorviante se me lo chiedi. Niente sostituisce avere le tue finanze sotto controllo. Un piano finanziario non solo ti aiuta a risparmiare denaro, ma creerà una tabella di marcia per raggiungere obiettivi finanziari personali a lungo termine, indipendentemente da quanto o quanto poco guadagni.
Creare una tabella di marcia per il futuro finanziario è per tutti e anche tu puoi avere le tue finanze totalmente sotto controllo. Tutto quello che devi fare ora è indulgere in questo articolo per imparare la migliore definizione del software e come creare un foglio di lavoro del piano finanziario personale. Andiamo!
Definizione del piano finanziario personale?
La definizione di un piano finanziario personale è un processo continuo che ridurrà lo stress finanziario, sosterrà le tue esigenze attuali e ti aiuterà a costruire un gruzzolo per obiettivi a lungo termine come la pensione. Questo è importante perché ti consente di ottenere il massimo dalle tue risorse assicurandoti anche di raggiungere i tuoi obiettivi a lungo termine.
Un'ulteriore definizione di un piano finanziario personale è un'immagine dei tuoi obiettivi finanziari e delle strategie che hai escogitato per raggiungerli. Ad esempio, dettagli sul flusso di cassa, risparmi, debiti, investimenti, assicurazioni e qualsiasi altro aspetto della tua vita finanziaria
Passaggi per realizzare un piano finanziario personale efficace
Dalla definizione di cui sopra, un piano finanziario personale crea una tabella di marcia per i tuoi soldi e ti aiuta a raggiungere i tuoi obiettivi. La pianificazione finanziaria può essere eseguita da soli o con un professionista. Tuttavia, ci sono passaggi per elaborare un piano efficace per garantire il raggiungimento degli obiettivi finanziari personali.
Leggi anche: PIANIFICATORE FINANZIARIO: come diventare un pianificatore finanziario certificato
# 1. Stabilisci obiettivi finanziari
Gli obiettivi finanziari personali guideranno un buon piano finanziario. Quando affronti la tua pianificazione finanziaria dal punto di vista di ciò che i tuoi soldi possono fare per te, che si tratti di acquistare una casa o di permetterti di andare in pensione presto, ti sembrerà più intenzionale.
Inoltre, rendi i tuoi obiettivi finanziari stimolanti. Ad esempio, come vuoi che sia la tua vita tra cinque anni? E tra dieci e vent'anni? Desideri possedere un'auto o una casa? Ci sono bambini nella foto? Cosa ti vedi fare in pensione?
Inizi con gli obiettivi perché ti motiveranno a fare i passi successivi e serviranno da faro di luce mentre lavori per trasformare quei sogni in realtà.
#2. Monitora il tuo denaro e indirizzalo sempre vicino ai tuoi obiettivi
Determina il tuo flusso di cassa mensile: cosa entra e cosa esce. Un quadro accurato è essenziale per lo sviluppo di un piano finanziario, in quanto può rivelare opportunità per indirizzare più denaro verso il risparmio o il rimborso del debito.
Sapere dove stanno andando i tuoi soldi può aiutarti a fare piani a breve, medio e lungo termine.
#3. Ottieni la corrispondenza del tuo datore di lavoro
Un consulente finanziario chiedeva sempre: "Hai un piano pensionistico aziendale, come un 401 (k), e il tuo datore di lavoro integra una parte della tua partecipazione?"
Per la maggior parte, i contributi 401 (k) riducono la tua paga da portare a casa ora, ma vale la pena contribuire a sufficienza per ottenere l'intero importo corrispondente perché è denaro gratuito. A proposito, il contributo massimo di 401 (k) secondo le recensioni è di $ 19,500 ($ 26,000 per chi ha 50 anni e più). I contributi del datore di lavoro sono in aggiunta al limite. L'IRS stabilisce questi limiti, che sono soggetti a modifiche ogni anno.
#4. Assicurati che le emergenze non si trasformino in disastri.
Mettere da parte i soldi per le spese di emergenza è la base di qualsiasi piano finanziario. Puoi iniziare in piccolo: $ 500 sono sufficienti per coprire emergenze e riparazioni minori, impedendo che una fattura improvvisa si accumuli debiti della carta di credito. Il tuo prossimo obiettivo potrebbe essere $ 1,000, seguito da un mese di spese di soggiorno di base e così via.
La creazione di crediti è un altro modo per proteggere il tuo budget da spese improvvise. Quando si dispone di un buon credito, si hanno opzioni, come la possibilità di ottenere un buon tasso di interesse su un prestito auto. Può anche aiutarti a risparmiare denaro abbassando le tariffe assicurative e permettendoti di saltare i depositi di utilità.
#5. Affronta il debito ad alto interesse
Il pagamento di debiti "tossici" ad alto interesse, come saldi di carte di credito, prestiti con anticipo sullo stipendio, prestiti di titoli e pagamenti di affitto a riscatto, è un passaggio essenziale in qualsiasi piano finanziario. Alcuni di questi hanno tassi di interesse così alti che finisci per rimborsare due o tre volte quello che hai preso in prestito.
Quindi, se hai un debito revolving, un prestito di consolidamento del debito o un piano di gestione del debito possono aiutarti a combinare diverse spese in un'unica fattura mensile con un tasso di interesse inferiore.
#6. Investi per aumentare i tuoi risparmi
Investire sembra essere qualcosa per le persone facoltose o per coloro che sono ben consolidati nelle loro carriere e famiglie. Non lo è.
L'investimento può essere facile come mettere soldi in un 401 (k) e semplice come aprire un conto di intermediazione (molti non hanno un minimo per iniziare).
Il miglior software per piani finanziari personali
Il software e le app per piani finanziari personali possono aiutarti a padroneggiare i fondamenti, diventare più efficiente nella gestione del denaro e persino scoprire nuovi modi per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine.
Tuttavia, la decisione del miglior software per un piano finanziario personale è regolata dalla tua attuale situazione finanziaria. Alcuni software di finanza personale possono aiutarti a padroneggiare il budget e il monitoraggio delle spese, mentre altri ti aiutano a gestire il tuo portafoglio di investimenti. Naturalmente, anche il tuo budget per il software di finanza personale è importante.
Quindi, questo elenco dei migliori software per piani finanziari personali include opzioni sia gratuite che a pagamento per soddisfare un'ampia gamma di obiettivi finanziari. Quindi, vai avanti, dai un'occhiata e sarai in grado di mettere in ordine le tue finanze in pochissimo tempo.
#1. menta
Mint è una nota app di budgeting e monitoraggio delle spese. Il software può importare i dati della tua banca e della tua carta di credito per analizzare e identificare le aree in cui puoi migliorare le tue finanze.
Inoltre, ti consente di impostare avvisi per cose come date di scadenza e saldi bassi per aiutarti a rimanere in pista. Queste funzionalità ti aiutano a evitare commissioni costose per pagamenti in ritardo e scoperti sul tuo conto bancario.
Inoltre. Mint ti fornirà informazioni in tempo reale su quanto puoi spendere per le cose se hai impostato categorie di budget. Questo strumento è disponibile per il download gratuito e può essere utilizzato su computer iOS, Android e desktop.
#2. YNAB
YNAB è un software di finanza personale progettato per aiutarti a migliorare il tuo piano finanziario mentre gestisci il tuo budget mensile. Mentre crei il tuo budget e gestisci le tue finanze quotidiane, il software fornirà tutorial per aiutarti ad affrontare alcuni degli argomenti finanziari più difficili.
Inoltre, se stai lottando con cattive abitudini finanziarie, YNAB può aiutarti a romperle insegnandoti alcune semplici regole di gestione finanziaria. Non è fantastico?!
Tuttavia, il software si collega automaticamente al tuo conto bancario, integrando i dati di spesa per l'analisi e il monitoraggio del budget. Puoi tenere traccia di come stai andando per quanto riguarda il tuo budget mensile e agire se stai esagerando. YNAB offre un periodo di prova gratuito di 34 giorni durante il quale è possibile utilizzare il software per determinare se è appropriato per i propri obiettivi finanziari personali.
#3. Futuro consigliere
Nel decidere un piano software per obiettivi futuri finanziari personali, dovresti dare un'occhiata a FutureAdvisor. Il nome dice tutto. Questa è un'ottima opzione per gli investitori fai-da-te che cercano un accesso a basso costo a un consulente finanziario. Il software di investimento fornisce consigli personali per aiutarti a diversificare il tuo portafoglio, che puoi scegliere di seguire o ignorare come meglio credi.
Se hai almeno $ 5,000 in asset investibili, puoi iscriverti al software. FutureAdvisor gestisce le risorse che depositi sul conto per una commissione annuale fissa dello 0.5% delle risorse gestite, fatturata trimestralmente allo 0.125%. Quando depositi fondi sul tuo conto, FutureAdvisor lavora per consolidarli in conti con i suoi partner, Fidelity o TD Ameritrade.
#4. Capitale personale
Un altro piano software interessante per vantaggi finanziari personali è Personal Capital. Questo software ti consente di gestire tutti i tuoi conti finanziari da un'unica piattaforma. Puoi includere i tuoi conti bancari, ipotecari e conti di investimento, per vedere il tuo intero quadro finanziario.
Un altro, se hai più account, come fa la maggior parte di noi in questi giorni, l'utilizzo del capitale personale può evitarti di dover passare da una schermata all'altra per vedere a che punto sei.
Puoi anche ottenere una consulenza finanziaria personalizzata in base ai tuoi obiettivi se hai un portafoglio di valore superiore a $ 100,000. Sebbene ti verrà addebitata una commissione per questo servizio, i consulenti finanziari sono tenuti a darti consigli che sono nel tuo migliore interesse.
Anche se non sei ancora pronto per assumere un consulente finanziario, Personal Capital può aiutarti a tenere traccia delle tue finanze e dei tuoi investimenti in un unico posto. Il software principale è gratuito, ma le funzionalità aggiuntive potrebbero essere soggette a costi.
#5. Accelera
Quicken è in circolazione da diversi decenni ed è uno dei più noti programmi di piani software finanziari personali sul mercato. Il software può essere utilizzato per gestire vari aspetti della tua vita finanziaria. Ad esempio, creazione di budget, monitoraggio del debito, obiettivi di risparmio e persino coaching sugli investimenti.
Ancora più interessante, l'esportazione del foglio di lavoro di Excel è disponibile nel piano software per la facilità finanziaria personale. Ti consente di manipolare ed eseguire calcoli aggiuntivi sui tuoi dati. Il pagamento delle bollette è una delle funzionalità più avanzate, che consente di impostare il pagamento direttamente dal software.
Inoltre, puoi persino usarlo per tracciare il valore delle tue risorse per calcolare con precisione il tuo patrimonio netto totale. L'app è abbastanza potente da gestire sia le spese personali che quelle aziendali. E gestisce anche le funzioni di gestione della proprietà come i pagamenti degli affitti degli inquilini. Il software è disponibile per Windows, macOS, iOS e Android a un prezzo iniziale di $ 35.99.
#6. Soldi Triller
La cosa interessante di questo software per piani finanziari personali è che ti consente di vedere tutti i tuoi soldi in un foglio di lavoro. Triller Money trasferisce automaticamente i dati dalla tua carta di credito, prestito e investimento in un foglio Google o modello Excel personalizzabile.
Oltre a ciò, Tiller ti consente di selezionare da modelli che organizzano i tuoi dati per te o personalizza il tuo foglio di calcolo per soddisfare le tue esigenze specifiche. Ti invierà anche e-mail giornaliere che riepilogano le transazioni e i saldi più recenti. Il servizio costa $ 79 all'anno o $ 6.58 al mese, ma puoi provarlo gratuitamente per 30 giorni per vedere se è giusto per te.
Foglio di lavoro del piano finanziario personale
Dopo aver discusso il miglior software migliore che può aiutare un piano finanziario personale, diamo un'occhiata al piano del foglio di lavoro che aiuterà a visualizzare accuratamente il tuo profilo finanziario.
# 1. Modello di bilancio del college
Il passaggio all'università è impegnativo. Stai trascorrendo la tua prima notte lontano dai tuoi genitori e devi fare i conti con tutto ciò che hanno fatto per te prima: lavare, cucinare e pulire.
Devi monitorare le tue finanze ed evitare scoperti di conto e carte di credito. Qual è il modo migliore per farlo? Naturalmente, con questo foglio di calcolo del budget del college. Questo foglio di lavoro ti consente di pianificare il costo della tua istruzione in mesi, semestri e anni. Ti aiuterà ulteriormente a mantenere un saldo positivo nel tuo conto bancario.
#2. Modello di conto economico
Un conto economico è un documento che mostra quanti soldi hai guadagnato e quanti soldi hai speso. Sono utilizzati per fornire un quadro della salute finanziaria sia nelle imprese che nelle famiglie.
Questo foglio di calcolo è destinato ai proprietari di piccole imprese. Ti consente di assumere il controllo completo e meticoloso delle finanze della tua azienda.
#3. Monitoraggio dell'obiettivo di risparmio
Il terzo foglio di lavoro per un piano finanziario personale è il tracker degli obiettivi di risparmio. Risparmiare è difficile. Soprattutto se non hai un obiettivo chiaro oltre a "risparmiare". E, ammettiamolo, ci sono molti oggetti sfarzosi in vendita che possono facilmente rubare i tuoi soldi dal tuo portafoglio.
come lo gestisci? Visualizza i tuoi obiettivi e monitora i tuoi progressi verso di essi. Quale modo migliore per ottenere questo risultato se non con questo foglio di calcolo del risparmio?
#4. Modello di gestione del denaro
È difficile bilanciare il budget ed evitare spese eccessive quando hai un mutuo, figli, una rata dell'auto e altre spese di cui tenere traccia. Pertanto, è necessario un livello di consapevolezza finanziaria pari a quello Paul Krugman potrebbe non avere. In alternativa, puoi semplicemente aprire Excel.
Questo foglio di lavoro per la finanza domestica può competere con il software You Need A Budget. Ti consente di creare un budget annuale per fare proiezioni su entrate e spese tenendo conto delle spese variabili e delle variazioni delle entrate.
#5. Foglio di lavoro del budget mensile personale
Se non hai una famiglia e vuoi prendere il controllo del tuo piano finanziario mensile personale, questo potrebbe essere il foglio di lavoro che fa per te.
Questo tracker di spesa personale di Excel ti consente di creare un budget su misura per le tue esigenze specifiche e quindi confrontarlo con la tua spesa effettiva. Inoltre, ci sono sezioni per le spese quotidiane, l'intrattenimento e le spese discrezionali.
Infine, questo foglio di lavoro è lungo solo una pagina e può essere stampato su un unico foglio di carta con orientamento verticale, rendendolo facile da usare.
Vantaggi della definizione del piano finanziario personale
Ci sono numerosi vantaggi nella pianificazione finanziaria che sono immediatamente evidenti dall'avere un piano finanziario personale. La pianificazione finanziaria ha un impatto netto positivo su ogni aspetto della tua vita, dai benefici emotivi e per la salute ai benefici sociali e finanziari.
Anche se ci sono diverse dozzine di vantaggi, alcuni hanno un impatto maggiore di altri. Di seguito sono riportati alcuni dei maggiori vantaggi dello sviluppo di un piano finanziario personale.
# 1. La pianificazione finanziaria ti assiste nella definizione e nel raggiungimento dei tuoi obiettivi
Gli individui possono utilizzare piani finanziari per creare e fissare obiettivi per se stessi. Gli obiettivi forniscono alle persone una direzione e uno scopo nelle loro vite. Quando le persone hanno in mente obiettivi specifici, hanno qualcosa su cui concentrarsi.
Inoltre, gli obiettivi finanziari sono essenziali per le persone che vogliono vivere una vita stabile e divertente. La definizione del foglio di lavoro di un piano finanziario personale è parte integrante della vita di tutti perché il denaro è spesso utilizzato come mezzo per aiutare le persone a raggiungere i loro obiettivi di vita più cari. È particolarmente importante bilanciare le tue finanze con i tuoi obiettivi a breve, medio e lungo termine.
#2. Una fonte di motivazione e impegno
Le persone non sono motivate quando mancano di obiettivi chiari e non sono sicure di ciò che ci si aspetta da loro. Un piano finanziario riduce l'incertezza finanziaria fornendo chiarezza e indicando ciò che ci si aspetta di ottenere. È più probabile che lavori verso un obiettivo che conosci e comprendi.
Quando hai una definizione chiara di un piano finanziario personale, non c'è ambiguità che offuschi il tuo giudizio. Inoltre, quando sei pronto a fare cambiamenti positivi nella tua vita, il piano lascia poco spazio ai dubbi. Ciò consente un'azione più rapida, che porta a un maggiore follow-through. Più aspetti prima di agire, meno è probabile che tu agisca
#3. Benefici per la salute emotiva e mentale
Avere un piano finanziario a cui fare riferimento può aumentare la consapevolezza delle tue finanze, che a sua volta riduce lo stress legato al denaro. Quando hai un piano in atto, è più probabile che tu superi le battute d'arresto.
Secondo un recente sondaggio, l'83% delle persone con un piano finanziario scritto si sente meglio con le proprie finanze dopo un solo anno.
Ancora più importante, quando le persone migliorano la propria vita in un'area, ha un naturale effetto di ricaduta in altre aree della loro vita. In altre parole, avere un piano finanziario scritto può avvantaggiare non solo le tue finanze ma anche la tua salute e il tuo benessere generale.
#4. Migliora il risultato finanziario
Un piano finanziario spesso migliora i risultati finanziari nel tempo. Coloro che fanno piani hanno maggiori probabilità di essere finanziariamente preparati per le emergenze e il pensionamento.
Inoltre, un piano finanziario ti consente di iniziare con l'obiettivo finale in mente. Ciò fornisce alle persone la prospettiva necessaria per bilanciare i loro obiettivi e bisogni attuali con i loro obiettivi e bisogni futuri. Un piano consente alle persone di concentrarsi sia sul presente che sul futuro.
Secondo la ricerca di Savology, le persone che hanno un piano finanziario scritto hanno due volte e mezzo più probabilità di risparmiare denaro per la pensione. Devi conoscere meglio per ottenere prestazioni migliori. Un piano scritto aiuta le persone a diventare più consapevoli della loro situazione finanziaria in modo che possano iniziare a prendere decisioni migliori.
#5. Il piano finanziario aiuta a definire gli standard finanziari
Infine, la pianificazione definisce i risultati desiderati e le tappe fondamentali per definire i progressi. Questi servono come linea guida per determinare quando le cose stanno procedendo e quando devono essere corrette.
Gli individui dovrebbero soddisfare determinati standard finanziari generali per essere in una buona posizione finanziaria. Ad esempio, avere soldi da parte per le emergenze, non indebitarsi troppo, risparmiare per la pensione e altre cose.
Quando hai un piano personalizzato da seguire, saprai esattamente quali passi devi intraprendere per raggiungere i tuoi obiettivi. Inoltre, quando si dispone di un piano finanziario con cui confrontarsi, ciò consente sia l'auto-miglioramento che l'autovalutazione. Verrai confrontato con gli standard generali e ti verranno fornite raccomandazioni che ti metteranno nella migliore posizione finanziaria per raggiungere i tuoi obiettivi.
Quali sono le 5 componenti principali della finanza personale?
Anche se la finanza personale ha molte sfaccettature, tutte rientrano ordinatamente in uno dei cinque gruppi: reddito, spesa, risparmio, investimento e protezione. La tua pianificazione finanziaria personale deve tenere conto di questi cinque fattori.
Qual è la regola base della finanza personale?
Spendi meno del tuo reddito. Spendi molto meno di quanto guadagni e metti la differenza nel risparmio. Aumenta il tuo reddito. Fai lavorare di più i tuoi soldi per guadagnare di più.
Quali sono i 3 principi della finanza personale?
Ci sono tre idee fondamentali che possono essere applicate a ciascuno di questi libri: Spendi meno di quanto porti a casa. Fai lavorare i tuoi soldi per te usandoli saggiamente. Dovresti essere pronto a tutto.
Qual è il primo passo nella finanza personale?
Comprendere il tuo reddito e il deflusso di fondi è il primo passo in qualsiasi tentativo finanziario personale. Ciò è reso possibile dalla creazione di un budget. Un budget ti costringe anche a considerare le tue priorità finanziarie mentre lo stai creando.
Qual è la cosa più importante nella finanza personale?
Una componente importante della finanza personale è avere buone capacità di gestione del denaro. Se la spesa delle persone supera il loro reddito, rischiano di rimanere senza soldi o di indebitarsi poiché non avranno abbastanza per coprire le bollette.
Quali sono le chiavi per avere una buona finanza personale?
Il successo del tuo piano nel suo insieme dipende dal tuo budget. Indipendentemente dalla fase in cui si trova il tuo piano finanziario, dovresti continuare a contribuire a obiettivi a lungo termine come il risparmio per la pensione. Un altro elemento cruciale per raggiungere il successo finanziario e abbassare i livelli di stress è mettere da parte i soldi per le emergenze.
Conclusione
Come puoi vedere, ci sono numerosi approcci a un piano finanziario, oltre a numerosi vantaggi alla pianificazione in generale. La cosa più importante è iniziare, non come lo fai. Per iniziare, sforzati di sviluppare un piano che ti aiuti a guidare le tue decisioni finanziarie e a migliorare i tuoi risultati finanziari. Usa il dinamismo che hai acquisito per continuare ad andare avanti e lavorare verso i tuoi obiettivi e la destinazione finale.
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- Finanza personale: nozioni di base, importanza, tipi, gestione (+ software gratuiti)
- Elenco, requisiti, conformità e vantaggi IFRS (International Financial Reporting Standards).
- Pianificazione finanziaria: definizione, certificazioni di importanza
- Modello finanziario: come costruire un modello finanziario
Domande frequenti sul piano finanziario personale
Che cos'è l'esempio di finanza personale?
Un esempio di finanza personale è il dibattito se risparmiare o meno cinque dollari o spenderli per una tazza di caffè.
Quali sono le 5 aree della finanza personale?
- Salvataggio.
- Investire.
- Protezione finanziaria
- Risparmio fiscale.
- Pianificazione pensionistica
Qual è la regola del budget 50 20 30?
La regola 50-20-30 è una tecnica di gestione del denaro che divide la tua busta paga in tre categorie: 50% per l'essenziale, 20% per il risparmio e 30% per tutto il resto. 50% per l'essenziale: affitto e altri costi di alloggio, generi alimentari, gas, ecc.
Che cos'è la regola del denaro 70 20 10?
Sia 70-20-10 che 50-30-20 sono suddivisioni percentuali elementari per la spesa, il risparmio e la condivisione di denaro. Usando la regola 70-20-10, ogni mese una persona spenderebbe solo il 70% dei soldi che guadagna, risparmierebbe il 20% e poi donerebbe il 10%.
Qual è l'obiettivo finanziario più importante che deve essere fissato per primo?
Il più grande obiettivo finanziario a lungo termine per la maggior parte delle persone è risparmiando abbastanza soldi per andare in pensione. La regola pratica comune è che dovresti risparmiare dal 10% al 15% di ogni busta paga in un conto pensionistico agevolato dalle tasse come un 401 (k) o 403 (b), se ne hai uno, o un tradizionale IRA o Roth IRA
