La capacità di gestire correttamente le tue finanze è il primo passo per raggiungere l'obiettivo finanziario che hai in mente. Che tu sia uno spendaccione o meno, hai comunque bisogno di capire quali sono le basi della finanza personale.
I suoi vantaggi sono infiniti.
Dai un'occhiata all'uomo più ricco del mondo oggi: Elon Musk. Con tutte le sue finanze e ricchezze, non si sente mai dove è stato visto fare acquisti inutili.
Musk è così investito nella sua azienda Tesla, che quando progredisce, progredisce. A volte dorme nelle sue fabbriche con i suoi operai.
Ora, ti starai chiedendo, cosa potrebbe fare un uomo che ha tutto in una fabbrica?
La verità è che aveva una conoscenza di base della finanza personale fin dalla sua giovane età e questo gli ha grandemente giovato.
Quindi, se vuoi sapere cosa sa sulla finanza personale, non è una cosa misteriosa. Continua a leggere questo articolo.
Cos'è la finanza personale?
Finanza personale è un termine che descrive il processo di gestione del denaro sotto forma di budgeting, risparmio o investimento. È un termine ampio che descrive banche, assicurazioni, mutui, piani pensionistici, tasse e molte altre attività che svolgi con i tuoi soldi.
Quando pianifichi le tue finanze, dovresti prendere in considerazione i numerosi rischi associati alle finanze e agli eventi della vita futura che sono destinati a verificarsi.
Inoltre, dai un'occhiata a diversi prodotti bancari e scopri quale di essi si adatta alle tue esigenze. I prodotti bancari vanno da conti correnti, conti di risparmio, carte di credito, investimenti di private equity che includono il mercato azionario, obbligazioni e fondi comuni di investimento.
In generale, le finanze personali sono necessarie per aiutare un individuo o una famiglia a prendere decisioni finanziarie significative nella loro vita.
Perché la finanza personale è importante?
La finanza personale riguarda il raggiungimento dei tuoi obiettivi finanziari personali. Quindi, è importante pianificare correttamente le tue finanze per consentirti di avere abbastanza per tutte le tue esigenze finanziarie. Che si tratti di esigenze finanziarie a breve termine, pianificazione per la pensione o risparmio per le esigenze di tuo figlio. Tutto dipende da come gestisci le tue finanze personali.
È molto importante che tu ti occupi delle tue finanze. Tuttavia, ci sono ragioni più urgenti sul perché è davvero necessario farlo.
# 1. Nessuna istruzione formale per le finanze personali
Gli esperti dicono che per gestire correttamente le tue finanze, devi diventare un alfabetizzato finanziario. Tuttavia, la maggior parte dei paesi non ha un'istruzione formale su come gestire le tue finanze personali.
Come individuo, impari a gestire le tue finanze personali da solo, principalmente attraverso esperienze personali. Non esiste un'istruzione formale a livello elementare o di base che ti insegni a gestire le tue finanze personali.
Nessun curriculum semplice che ti insegna la differenza tra i bisogni e vuole aiutarti a fare scelte finanziarie migliori. Invece, gli individui perseguono l'apprendimento per guadagnarsi da vivere.
Ciò dimostra che è importante conoscere la finanza personale il prima possibile. Poiché non esiste una regola fissa a cui puoi fare riferimento quando i debiti continuano ad accumularsi e sei sopraffatto da tutte le tue spese.
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#2. Le spese non finiscono mai
Che tu abbia un reddito o meno, c'è sempre qualcosa che ha bisogno dei tuoi soldi. Potrebbero essere le spese mediche, l'affitto, il mutuo della casa, la spesa, ecc.
Negli Stati Uniti, l'assicurazione medica è coperta da datori di lavoro, assicuratori privati o dal governo federale. In effetti, è principalmente per gli anziani e non include ancora alcune spese mediche come la chemioterapia. Mentre in Europa, la maggior parte delle cure mediche è rimborsata a livello nazionale.
Indipendentemente da ciò, hai ancora altre spese e se non hai una conoscenza di base della finanza personale, potresti andare in depressione.
#3. Ti assicura di massimizzare i tuoi soldi
Avere una buona conoscenza della finanza personale ti farà guardare oltre il denaro come ricompensa per aver lavorato 30 ore a settimana. Ti renderesti conto che è uno strumento per avere sicurezza finanziaria e raggiungere quell'obiettivo finanziario che hai sempre voluto raggiungere.
Ti consente di avere un piano per i tuoi soldi e come puoi massimizzarli per lavorare per te. Inoltre, saresti completamente equipaggiato con le conoscenze di cui hai bisogno per affrontare sfide, opportunità e responsabilità finanziarie.
#4. Gestisci il tuo reddito
È nella natura umana compiacere noi stessi. Evitiamo naturalmente il dolore e ci spostiamo verso tutto ciò che ci dà piacere.
Ciò significa che se non pianifichi il tuo reddito, è più probabile che tu lo spenda tutto per acquistare cose banali di cui non hai davvero bisogno.
Tuttavia, con un'adeguata conoscenza delle basi della finanza personale, puoi gestire il tuo reddito in modo tale da spendere ciò che è necessario e investire o risparmiare il resto.
Inoltre, saprai quali spese sono più importanti e quali dovrebbero venire dopo. Allora saprai quale pagare per le tasse.
#5. Sicurezza finanziaria
La sicurezza finanziaria è qualcosa che tutti sognano. Tutti vogliono essere certi di poter soddisfare i bisogni della propria famiglia, indipendentemente dal fatto che l'economia stia fallendo o meno.
La pandemia di COVID 19 ha mostrato davvero a tutti l'importanza della sicurezza finanziaria e come avere un risparmio su cui poter fare affidamento in tempi difficili aiuta a salvare vite umane.
Nessuno vuole pensare che andrebbero in bancarotta o che chiederebbero l'elemosina quando arrivano tempi difficili. Da qui la necessità di finanze personali.
Una buona conoscenza di esso ti dà tranquillità. Poiché sei certo che, indipendentemente da qualunque cosa accada, hai le finanze per tenerti letteralmente in vita.
Tipi di finanza personale
In precedenza in questo articolo, ti ho detto che la finanza personale è un termine ampio che descrive tutto ciò che fai per gestire le tue entrate.
Allo stesso modo, è la combinazione di diverse aree che compongono la finanza personale. Quindi, per averne una comprensione completa. Dobbiamo discutere queste aree in dettaglio.
Le aree della finanza personale includono;
- Reddito
- Spese e commissioni
- Risparmio
- Investire
- Assicurazione
#1. Reddito
Il reddito è una fonte di afflusso di denaro che un individuo riceve in base a un periodo di tempo. Secondo wikipedia, è la somma di tutti i salari, stipendi, profitti, pagamenti di interessi, affitti e altre forme di guadagno percepiti in un determinato periodo di tempo.
Puoi ricevere entrate attraverso diverse fonti che possono essere sotto forma di stipendi, bonus, stipendi, dividendi e pensioni.
In generale, puoi dire che il reddito è tutto ciò che ti porta denaro in tasca.
LEGGI QUESTO Che cos'è la gestione finanziaria strategica? - Funzioni e importanza
#2. Spese
Una spesa è il deflusso di denaro verso un'altra persona o gruppo di solito per pagare un altro articolo o servizio. (Non è un investimento).
Secondo wikipedia, è un deflusso di denaro, o qualsiasi forma di fortuna in generale, verso un'altra persona o gruppo per pagare un articolo o servizio, o una categoria di costi.
Le spese possono assumere diverse forme. Per una casa la sua spesa si chiama affitto, per studenti o genitori la retta è una spesa.
In generale, la spesa è tutto ciò che ti toglie le entrate dalla tasca. Se le tue spese sono maggiori delle entrate, allora devi davvero stare attento perché è una bandiera rossa e potresti essere sulla buona strada per molte spese.
#3. Salvataggio
Il risparmio si riferisce alla quantità di denaro rimasta dal tuo reddito dopo aver fatto tutte le tue spese. Se c'è un surplus da ciò che guadagni e da ciò che rimane dopo aver speso, allora quello è il tuo risparmio.
Il risparmio è l'aspetto più critico della finanza personale. Questo perché la tua capacità di gestire le tue finanze e risparmiare determina se hai davvero una conoscenza di base sulle finanze personali.
Fortunatamente, ci sono diversi metodi di risparmio. Le istituzioni finanziarie hanno creato diversi mezzi attraverso i quali gli individui possono ottenere una ricompensa per i loro risparmi o salvarli.
Sebbene sia positivo avere dei risparmi, non è consigliabile averne molti, in quanto non restituisce alcun tasso di interesse. Che sicuramente non è quello che vuoi. Perché vuoi aumentare continuamente le tue entrate.
#4. Investire
Investire significa investire i tuoi soldi in un'azienda che genera tassi nel tempo. Esistono diverse piattaforme di investimento progettate per aiutarti a ottenere il miglior rapporto qualità-prezzo e anche di più.
Al contrario, investire può essere molto rischioso. Questo perché alcune opportunità di investimento possono sembrare inizialmente fruttuose, ma a causa di una cattiva strategia di investimento, le cose possono andare male.
Indipendentemente da ciò, ci sono alcune opportunità di investimento affidabili come; azioni, fondi comuni di investimento, obbligazioni, immobili, società private, ecc.
#5. Assicurazione
L'assicurazione si riferisce alla protezione contro circostanze impreviste di una proprietà. Esiste una vasta gamma di prodotti progettati per offrire protezione alla proprietà. Loro includono; Assicurazione sulla vita, assicurazione sanitaria e molto altro.
L'assicurazione è un'altra area della finanza personale in cui le persone cercano una consulenza professionale. Le cose possono facilmente complicarsi, quindi è meglio cercare una consulenza professionale che possa effettuare diverse analisi per determinare quale sia l'assicurazione migliore.
Queste aree, quando messe insieme formano la finanza personale, ne fanno una parte molto vitale dell'esistenza umana. Questo perché gestire bene le tue finanze può persino allungare la tua vita.
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Strategie di gestione delle finanze personali adeguate
La finanza personale è un must per tutti. Quindi, prima impari a gestire le tue finanze, meglio è. Ecco i migliori consigli e strategie per vincere questa cosa chiamata gestione delle tue finanze personali.
# 1. Crea un budget
La preparazione di un budget è essenziale per la gestione delle tue finanze personali. È il tuo colpo migliore per raggiungere quell'obiettivo finanziario personale che ti sei prefissato.
Secondo Investopedia, un metodo che si rivela più efficace nella creazione di un budget è la regola del 50/30/20 percento. Lasciatemi spiegare.
- Il 50% del tuo reddito viene utilizzato per saldare tutte le spese mensili (ad es. bolletta dell'elettricità/acqua, tasse e molti altri elementi essenziali per la vita.
- Il 30% del tuo reddito va a soddisfare i bisogni personali (es. denaro per lo shopping, il salone, ecc.)
- Mentre il 20% del tuo reddito va verso il tuo futuro. Puoi usarlo per risparmiare o investire.
La verità è che non è facile gestire i tuoi soldi. Tuttavia, con la gamma di app di budget disponibili, puoi attenerti al tuo piano finanziario e raggiungere il tuo obiettivo.
#2. Riduci il debito
Questo è abbastanza diretto al punto. Riduci i debiti. Non spendere più di quanto guadagni. resisti all'impulso di cercare sempre qualcosa che non puoi permetterti. Se non te lo puoi permettere, allora distogli gli occhi di dosso. Non ti indebitare nemmeno. Ma se lo fai, non lasciare che ti sfugga di mano.
Al contrario, i debiti possono essere vantaggiosi nel tempo. Soprattutto se porta all'acquisizione di un bene, o è più economico al momento.
In ogni caso, cerca di rimanere entro il tuo budget. Penso che siano le basi di finanza personale più importanti che devi imparare. Poiché ti aiuterà a gestire correttamente le tue finanze.
#3. Usa le tue carte di credito con saggezza
Anche se è quasi impossibile non avere un carta di credito nel mondo di oggi, è più importante che lo usi con parsimonia. Questo perché possono essere molto complicati.
Spiegherò. L'uso delle tue carte di credito può aiutare a migliorare la tua solvibilità e monitorare le tue spese. Il che è assolutamente buono per gestire le tue finanze personali. Ma, se continui a fare acquisti, potresti dimenticarti di pagare le bollette. E un modo per rovinare il tuo punteggio di credito è pagare le bollette in ritardo.
In generale, gestisci correttamente le tue carte di credito.
#4. Monitora il tuo punteggio di credito
Il tuo punteggio di credito è determinato dalla tua carta di credito. Quindi, il monitoraggio della tua spesa creditizia va di pari passo con il monitoraggio del tuo punteggio di credito.
Questo perché, se vuoi ottenere un mutuo o qualsiasi tipo di finanziamento, dovrai avere una solida storia creditizia. I fattori che determinano il tuo punteggio di credito includono la tua storia creditizia, i pagamenti del credito e il rapporto debito / credito.
Di solito, i punteggi di credito sono calcolati tra 300 e 850. Quindi punta a essere compreso tra 650 e oltre.
È meglio impostare un sistema di pagamento automatico in cui vieni addebitato direttamente per pagare le bollette mensilmente. In questo modo, non perderai mai un pagamento.
Inoltre, puoi iscriverti per ricevere aggiornamenti gratuiti del punteggio di credito, per consentirti di monitorare bene i tuoi punteggi.
#5. Crea un fondo di emergenza
Prima di dedicarti a una spesa sfrenata, assicurati di avere un po' di soldi risparmiati per le situazioni di emergenza.
Come esseri umani, viviamo in così tante incertezze e urgenze. L'auto può andare male, il tuo coniuge può improvvisamente ammalarsi così tanto che l'affitto potrebbe scadere prima del previsto. Quindi, un modo per assicurarti di essere preparato per qualsiasi situazione è creare un fondo di emergenza.
Gli esperti finanziari generalmente suggeriscono di risparmiare il 20% del tuo reddito mensile per i fondi di emergenza. Non è una cosa una tantum, risparmia continuamente il 20% ogni mese. In questo modo stai costruendo il tuo futuro.
#6. Ripaga i tuoi prestiti studenteschi
Non appena hai una fonte di reddito stabile, paga i tuoi prestiti studenteschi. Ci sono strategie di riduzione del pagamento del prestito disponibili per i laureati.
Se non puoi pagare tutto il prestito in una volta, compresi i suoi interessi, puoi pagare l'importo principale prima dei tassi di interesse.
Inoltre, se puoi ridurre al minimo i pagamenti solo al tasso di interesse, fallo con tutti i mezzi. Ti fa risparmiare un sacco di soldi e puoi investirli altrove.
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#7. Ricorda la tua famiglia
Se hai costruito le tue finanze personali fino al punto in cui hai molte proprietà e beni, puoi assicurarti che i tuoi desideri siano al sicuro quando muori creando un testamento con il tuo avvocato.
Puoi anche insegnare ai tuoi figli il valore del denaro in giovane età per consentire loro di gestire meglio le tue finanze e proprietà quando li consegni loro.
A seconda delle tue esigenze, puoi anche creare alcuni fondi fiduciari per loro. In ogni caso, esamina diverse strutture di gestione finanziaria e determina quale sarà la migliore per te e la tua famiglia.
#8. Risparmia per la pensione
Il momento migliore per iniziare a risparmiare per la pensione è stato ieri. Più tempo perderai ad avviare il tuo fondo pensione, più tempo dovrai lavorare prima di andare in pensione.
Non saresti sempre così giovane, forte e vigoroso. Massimizza questo momento ora e risparmia per il tuo futuro.
Sebbene non ci sia un importo particolare che dovrai risparmiare per la pensione, ti suggerisco di risparmiare più importi del tuo stipendio man mano che invecchi.
Ad esempio, a 25 anni, il tuo reddito è di $ 100/ora. Così puoi risparmiare $ 20/ora per il tuo pensionamento. Ora a 40 anni lavori nel miglior studio legale di New York e guadagni $ 500/ora. Ora puoi risparmiare $ 100/ora per la pensione. Ora quello era il tuo intero stipendio a 25.
L'obiettivo è avere più volte lo stipendio come fondo pensione man mano che si invecchia.
Inoltre, puoi utilizzare account speciali che ti offrono agevolazioni fiscali vantaggiose. Secondo CNBC, Molti luoghi di lavoro offrono conti pensionistici a cui contribuisci, come i piani 401(k) e 403(b), il primo da datori di lavoro privati, il secondo da organizzazioni non profit e dal governo.
Con entrambi i piani 401(k)/403(b) e IRA, potresti essere in grado di scegliere tra un account "tradizionale" o un account "Roth". La differenza è quando prendi la tua agevolazione fiscale.
#9. Approfitta delle tue agevolazioni fiscali
Ogni anno, salva le ricevute e tieni traccia delle spese per tutte le possibili detrazioni e crediti fiscali. Una riduzione fiscale deduce l'importo dell'imposta che devi pagare sul tuo reddito. Mentre un credito d'imposta riduce l'importo dell'imposta dovuta.
Quindi cerca di capire quando ne hai e concentrati a sfruttare l'opportunità quando arriva il momento. Questa è una delle basi della finanza personale che devi imparare.
# 10. Investire
Dopo aver risparmiato i tuoi milioni solo a scopo di risparmio o pensione, concediti una pausa e investi. È tempo di far lavorare i tuoi soldi per te
Se puoi, procurati una società di intermediazione e chiedigli di gestire il tuo portafoglio di investimenti. Il dio della finanza ti ha permesso di goderti i frutti del tuo duro lavoro.
Software di finanza personale
La scelta del miglior software di finanza personale dipende da quali sono i tuoi obiettivi finanziari. Alcuni software ti aiutano con il budget e il monitoraggio delle spese, mentre altri ti aiutano con la gestione degli investimenti.
In ogni caso, ti consiglio di definire chiaramente quali sono i tuoi obiettivi finanziari e di utilizzare un software che ti aiuti a raggiungere tale obiettivo.
Di seguito sono riportati alcuni software di finanza personale gratuiti ea pagamento che puoi utilizzare.
CONOSCERE IL PRINCIPI DI FINANZA
Libri e corsi di finanza personale
Per ottenere le migliori conoscenze sulla finanza personale da analisti finanziari esperti, ti suggerisco di seguire corsi di finanza personale Coursera ed Udemy.
Questi centri di apprendimento online hanno dimostrato di fornire le migliori conoscenze in collaborazione con le migliori scuole del mondo.
Qual è la regola del 72 nella finanza personale?
È un metodo semplice per capire quanto tempo ci vorrà per raddoppiare i tuoi soldi. Devi solo dividere 72 per il tasso di interesse che intendi ricevere. Questa cifra ti dice approssimativamente quanti anni ci vorranno per raddoppiare il tuo investimento.
Qual è la regola del 10 nella finanza personale?
La regola del 20/10 divide anche il tuo reddito al netto delle imposte in tre principali categorie di spesa: Metti da parte il 20% del tuo reddito. Il rimborso del debito, esclusi i mutui, assorbe il 10% del reddito. Tutte le spese di soggiorno aggiuntive sono pagate con il restante 70% del tuo reddito.
Qual è la regola del budget 50-30 20?
La regola del 50/30/20 è uno dei piani di spesa basati sulla percentuale più utilizzati. Spendi il 50% dei tuoi soldi per le necessità, il 30% per i desideri e il 20% per i risparmi dopo aver diviso il tuo reddito in queste tre categorie.
Quali sono le 5 aree della finanza personale?
Cinque categorie compongono la finanza personale. Consistono in entrate, investimenti, spese, protezione e risparmi.
Qual è un esempio di finanza personale?
La finanza personale include tutti gli aspetti della gestione del denaro, come il budget, la definizione degli obiettivi e gli investimenti. Anche il budget, la pianificazione della pensione e la creazione di fondi per le spese universitarie dei tuoi figli sono importanti.
Quanto risparmio dovrei avere a 40 anni?
La considerazione dei tuoi obiettivi di pensionamento potrebbe essere in aumento. Se guadagni uno stipendio medio e segui la regola convenzionale secondo cui dovresti aver risparmiato circa tre volte la tua paga entro i 40 anni, a quel punto dovresti aver risparmiato poco più di $ 175,000.
È troppo tardi per risparmiare per la pensione a 45 anni?
È importante che ci ascolti quando sottolineiamo che non è mai troppo tardi per iniziare a risparmiare per la pensione. C'è sempre qualcosa che puoi fare, indipendentemente dalla tua età o da quanto (o quanto poco) denaro hai risparmiato finora.
Conclusione
Una corretta comprensione delle basi e della gestione della finanza personale ti aiuterà a vivere una vita migliore.
Non aspettare di iniziare a guadagnare decine di migliaia di dollari prima di risparmiare. È arrivato il momento di risparmiare e gestire le tue finanze.
Spero che questo post aiuti la tua vita finanziaria.
In bocca al lupo!
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