Il budget personale sembra un compito noioso e restrittivo. È illuminante e potenziante. La maggior parte delle persone non ha idea di dove vadano i loro soldi ogni mese. Quando scade, sembrano stupiti. Tuttavia, non dovrebbe mai essere una sorpresa. È necessario che la quantità di denaro in entrata superi l'importo residuo. In caso contrario, alla fine finirai i soldi o ti indebiterai. Non essere in grado di fare qualcosa di essenziale per te perché hai involontariamente speso soldi per qualcos'altro che non era così importante per te è particolarmente irritante. In questo articolo imparerai a conoscere il software di budget personale, le categorie, un modello di budget personale e l'app per il budget personale.
Fare un budget personale implica essere premurosi e proattivi riguardo alle tue spese. La creazione di un budget implica una pianificazione, quindi non ci sono sorprese e i tuoi soldi vanno dove vuoi. Puoi capire meglio la realtà della tua spesa tenendone traccia. Questo è fondamentale per una coppia in particolare. Il conflitto sul denaro è la più grande fonte di discordia nei matrimoni. Le coppie presumono spesso che l'altra persona sia quella la cui spesa è fuori controllo. Monitorare le tue spese e identificare le aree in cui stai spendendo più di quanto previsto potrebbe aprire gli occhi. Un budget personale è un piano finanziario che divide il reddito futuro tra pagamenti di debiti, risparmi e spese. Fare una strategia praticabile e attenersi ad essa sono entrambi necessari per il budget personale.
Che cos'è il budget personale?
Il processo di creazione di un budget personale implica la pianificazione di come spenderete i vostri soldi. Budget si riferisce a questo piano per spendere soldi. Fare questo piano di spesa ti consente di stimare in anticipo la tua situazione finanziaria e decidere se avrai abbastanza soldi per raggiungere i tuoi obiettivi.
Bilanciando spese e entrate, puoi utilizzare la pianificazione e le previsioni per gestire meglio le tue finanze.
Il semplice bilanciamento delle spese e delle entrate costituisce il budget. Avrai un problema se sono sbilanciati e spendi più di quanto guadagni. Molte persone non sono consapevoli di spendere più di quanto guadagnano e accumulano gradualmente debiti ogni anno.
Puoi utilizzare questo approccio di pianificazione per dare priorità alle tue spese e concentrare i tuoi fondi sulle cose che sono più essenziali per te se non hai abbastanza soldi per fare tutto ciò che desideri.
Il budget ti garantisce di avere sempre abbastanza soldi per le cose di cui hai bisogno e per le cose che sono importanti per te, permettendoti di pianificare come spendere i tuoi soldi. Mantenere un budget o un piano di spesa ti aiuterà anche a evitare i debiti o, se li hai già, a risolverli.
Software per il budget personale
Puoi apprendere i fondamenti del budget personale attraverso software e app, migliorare le tue capacità di gestione del denaro e persino trovare soluzioni per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine. I tuoi requisiti finanziari esistenti determineranno il miglior software di budget personale per te. Puoi gestire il tuo portafoglio di investimenti mentre utilizzi alcuni software di budget personale, mentre altri programmi possono aiutarti con il budget e il monitoraggio dei costi. Naturalmente, anche il budget del tuo software di finanza personale è importante.
# 1. Xero
Xero è un software finanziario ricco di funzionalità e intuitivo. Puoi utilizzare questa piattaforma per avere una migliore comprensione del flusso di cassa e dei conti da pagare. Il software può essere utilizzato per monitorare e pagare puntualmente le fatture. Ricevi un sacco di strumenti per la gestione delle spese, che potrebbero essere utili per inviare e pagare le note spese.
Inoltre, ricevi rapporti contabili precisi che possono essere utilizzati per monitorare i tuoi conti. Il software funziona egregiamente come un programma di fatturazione robusto e intuitivo.
Caratteristiche
- Vengono confrontate la connessione bancaria diretta a Xero Track Bills e la facile integrazione con le banche del gateway di pagamento.
Giudizio
Con Xero puoi gestire tutti i tipi di processi finanziari essenziali per la gestione di un'impresa. Per le piccole imprese, commercialisti e contabili, la risposta è perfetta.
#2. Oracle – Netsuite
Forse una delle opzioni più note in questo elenco è Oracle Netsuite. È uno strumento di gestione finanziaria basato su cloud estremamente potente. Puoi avere una visibilità totale sui tuoi account grazie all'intelligenza contabile integrata nel software. È possibile utilizzare metodi sicuri e affidabili per riscuotere i pagamenti dai clienti con l'ausilio del software.
Inoltre, Oracle Netsuite può essere considerato affidabile per tracciare e gestire il valore contabile e il valore di ammortamento delle immobilizzazioni della tua azienda. Inoltre, ricevi report predefiniti che sono molto personalizzabili ed efficaci per tenerti informato sulla tua attuale situazione finanziaria.
Caratteristiche
- Previsione e budget
- Gestione Delle Risorse Umane
- Gestione dei rapporti con i clienti
- Reportistica personalizzata
- Gestione integrata delle entrate
Giudizio
Oracle Netsuite è senza dubbio una delle soluzioni software di gestione finanziaria basate su cloud più intuitive e potenti disponibili. Il software ti offre una visibilità completa sia sui tuoi consumatori che sulle tue finanze integrate.
#3. Saggio Intatto
Puoi ottenere un sistema di gestione finanziaria funzionale e basato su cloud con Sage Intacct facile da usare. È possibile utilizzare questo strumento per rendere più efficienti i flussi di lavoro della contabilità fornitori e clienti. Il software fa un ottimo lavoro nel semplificare le procedure di fatturazione altrimenti complicate, il che è fondamentale per ricevere il pagamento più rapidamente.
Il cruscotto visivo di Sage Intacct è senza dubbio la sua caratteristica migliore. La dashboard è semplice da usare e fornisce informazioni aggiornate e utili. Con l'aiuto dell'analisi dimensionale e predittiva del software, hai una visibilità totale.
Caratteristiche
- Sono disponibili più di 200 modelli di dashboard visivi predefiniti.
- Automatizza le tue entrate e le operazioni di fatturazione.
- La gestione della liquidità in tempo reale richiede visibilità.
- Controllo dell'ordine
- trattative e approvazioni strutturate
Giudizio
Sarà difficile individuare un software eccezionale come Sage Intacct se stai cercando una soluzione cloud best-in-class incentrata sulla finanza. Si distingue per la sua dashboard configurabile e le capacità di automazione avanzate.
#4. banca albero
BankTree è un altro software di finanza personale di facile utilizzo che ha tre caratteristiche chiave. È uno strumento creato per semplificare la gestione degli investimenti, dei conti e della rendicontazione finanziaria. Questo programma può essere utilizzato per monitorare i tuoi conti bancari, correnti e di risparmio una volta attivato.
Il software ti fornisce anche gli strumenti necessari per gestire il tuo portafoglio di investimenti completo. Inoltre, vengono forniti grafici interattivi, che potrebbero essere utili quando si scrive un rapporto.
Caratteristiche
- Ottieni transazioni in tempo reale collegandoti alla banca.
- Definire e anticipare il budget continuativo
- ricevute da un dispositivo mobile
- Monitoraggio in tempo reale del tuo portafoglio di investimenti
Giudizio
Chiunque desideri un maggiore controllo sulle proprie finanze dovrebbe utilizzare BankTree, che è il software che riteniamo sia il migliore per questo. Ciò viene realizzato dal software che assiste gli utenti nel tenere traccia dei loro conti bancari e portafogli di investimento e ottenere un'idea generale delle loro spese attraverso grafici interattivi.
# 5. Moneydance
Un'app di finanza personale chiamata Moneydance è entrata nella mia lista grazie al suo design ricco di funzionalità e alla facilità d'uso. Moneydance brilla come app finanziaria in due aree specifiche. Prima di tutto, rende più efficiente l'intero processo di online banking. Da centinaia di istituti bancari, il software può estrarre automaticamente le transazioni e consegnare i pagamenti online.
In secondo luogo, produce rapidamente report grafici semplici da comprendere. Il tipo di grafico, l'intervallo di date e qualsiasi altra opzione di personalizzazione sono tuoi. Il software genererà un rapporto che riflette accuratamente le entrate e le spese correnti.
Caratteristiche
- Servizi bancari online automaticamente
- Fai rapporti visivi delle tue entrate e uscite.
- Crea promemoria o avvisi di pagamento.
- Imposta pagamenti ricorrenti o pagamenti una tantum in anticipo.
- È disponibile un'applicazione mobile.
Giudizio
Moneydance è un'applicazione creata per semplificare una serie di faccende relative al denaro personale. Il software è perfetto se desideri automatizzare il budget, la gestione degli account, l'internet banking e le attività di pagamento delle fatture.
Categorie di budget personali
Oltre a rispettare effettivamente il budget, uno degli aspetti più difficili del budget è trovarne uno in primo luogo. Le categorie giuste devono essere incluse, il che è un fattore significativo.
Alcune categorie sono necessarie per la maggior parte dei budget, anche se puoi usare un po' di discrezione e immaginazione nella scelta delle categorie di budget. Iniziare con questi dieci è un'ottima idea.
#1. Abitazione
Una delle linee di bilancio più significative per tutti è l'alloggio. Non solo appare in quasi tutti i budget, ma è spesso anche l'area di budget più costosa.
La tua situazione abitativa determinerà quali elementi sono inclusi nel tuo budget abitativo. Le tue spese di alloggio possono consistere solo nell'affitto e nell'assicurazione degli affittuari se attualmente affitti una casa o un appartamento. Tuttavia, se possiedi una casa, molto probabilmente include la rata del mutuo oltre ad altre spese come le quote associative dei proprietari di casa, le tasse sulla proprietà e la manutenzione della casa.
#2. Trasporto
Un'altra spesa significativa per i budget della maggior parte delle persone è il trasporto.
Secondo AAA, la famiglia media spende più di $ 9,000 all'anno per una nuova auto. Il gas fa parte delle spese di trasporto. La benzina può essere o meno una spesa significativa nel tuo budget, a seconda della frequenza con cui guidi. La tua immatricolazione annuale del veicolo, così come la manutenzione dell'auto, sono spese aggiuntive relative al trasporto.
# 3. Utilità
Le utenze saranno una voce separata nel tuo budget e differiranno in base a dove vivi. I tre tipi principali di utenze sono elettricità, gas e acqua, ma se vivi in un appartamento, il tuo affitto mensile può coprire uno o più di questi costi. Inoltre, potrebbe comportare il riciclaggio, le acque reflue o la raccolta dei rifiuti.
Potresti anche classificare i tuoi servizi telefonici, Internet e televisivi come servizi di pubblica utilità. La maggior parte dei consumatori effettua pagamenti mensili per i propri piani Internet e di telefonia cellulare. Un telefono fisso, cavo e servizi di streaming sono spese aggiuntive.
#4. Prodotti alimentari
Per le famiglie americane, i generi alimentari sono ancora un'altra spesa significativa. La spesa alimentare varia da $ 4,875 all'anno per le famiglie con redditi nel 25% più basso a $ 13,973 all'anno per le famiglie con redditi nel 25% più alto, secondo il Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti. Questi numeri si traducono in una spesa mensile compresa tra $ 406 e $ 1,164.
È saggio separare la spesa dai ristoranti quando si crea un budget. Tutti hanno bisogno di mangiare. Sebbene tu debba includere generi alimentari di base nel tuo budget, uscire a mangiare può essere meglio etichettato come spesa personale.
#5. Assicurazione
La maggior parte di noi paga premi mensili o annuali per diverse forme di assicurazione. Mentre l'assicurazione sanitaria è spesso fornita da un datore di lavoro o pagata dalla tua busta paga, è probabile che altri tipi di assicurazione siano trattenute mensili regolari dal tuo conto bancario.
L'assicurazione auto e l'assicurazione degli affittuari o dei proprietari di case sono gli esempi più tipici. Potresti anche avere un'assicurazione sulla vita, un'assicurazione per l'invalidità, un'assicurazione per l'assistenza a lungo termine e altre assicurazioni, a seconda delle circostanze.
#6. Medico
Quasi sicuramente spendi soldi per l'assistenza sanitaria ogni anno se risiedi negli Stati Uniti. Inoltre, l'assistenza sanitaria può rappresentare una spesa significativa per te, a seconda della qualità della tua assicurazione e del tuo attuale stato di salute.
In primo luogo, prima che l'assicurazione inizi a pagare le spese mediche, molte persone devono pagare franchigie sostanziali. Possono essere previste franchigie anche per le spese coperte da assicurazione.
#7. Asilo nido
Puoi pagare per i servizi di assistenza all'infanzia come una tata o un asilo nido se hai figli che non sono ancora abbastanza grandi per frequentare la scuola.
Nel 2022, secondo un sondaggio di Care.com, la famiglia media prevede di spendere oltre $ 10,000 per l'asilo nido. La buona notizia è che dopo che tuo figlio si iscrive all'asilo, le tue spese per l'asilo nido sostanzialmente svaniscono a meno che tu non scelga di iscrivere tuo figlio a una scuola privata.
Modello di budget personale
Gli individui possono tenere traccia e gestire le proprie entrate, spese, risparmi e obiettivi finanziari con l'ausilio di un modello di budget personale. Puoi registrare le tue fonti di entrate e allocare fondi per spese specifiche utilizzando un foglio di calcolo o un documento spesso suddiviso in numerose sezioni.
Ciò che può contenere un modello di budget personale è suddiviso come segue:
#1. Guadagno
Elenca tutte le tue fonti di reddito, incluso lo stipendio, gli investimenti, i lavori secondari e qualsiasi altro reddito regolare che ricevi. Includi il volume e la frequenza di ciascuna sorgente.
#2. Spese
Ordina le tue spese in base a molte categorie, come alloggio, trasporti, generi alimentari, servizi pubblici, intrattenimento, rimborso del debito, cure mediche, ecc. Questo ti rende più facile capire dove stanno andando i tuoi soldi.
#3. Importo preventivato
Calcola e assegna il budget mensile che intendi spendere per ogni area di spesa. I tuoi obiettivi finanziari o precedenti modelli di spesa possono determinarlo.
#4. Spese effettive
Tieni traccia della tua spesa effettiva tenendo traccia di quanto spendi ogni mese in ciascuna categoria. Ciò consente di individuare eventuali irregolarità di bilancio e apportare le modifiche necessarie.
#5. Investimenti e Risparmio
Spendi una percentuale del tuo reddito in investimenti e risparmi. I fondi di emergenza, i contributi pensionistici e altri obiettivi finanziari a lungo termine rientrano in questa categoria.
#6. Debiti
Se hai debiti non pagati, imposta una categoria per tenere traccia dei tuoi pagamenti e misurare quanto sei lontano dall'insolvenza.
#7. Obiettivi finanziari
Stabilisci obiettivi finanziari chiari, come estinguere un prestito universitario, risparmiare per una vacanza o acquistare una proprietà. Includi questi obiettivi nel tuo budget e metti da parte dei soldi per loro.
#8. Analisi e sintesi
Analizza i tuoi obiettivi, risparmi e entrate per avere un'idea generale della tua condizione finanziaria. Analizza le tue abitudini di spesa, individua le aree di sviluppo e adattati se necessario.
#9. Esaminare e modificare
Rivedi frequentemente il tuo budget, confrontalo con le tue spese effettive e apporta le modifiche necessarie. Questo ti aiuta a mantenere la rotta e a prendere sagge decisioni finanziarie.
#10. Documentazione e Note
Qui puoi prendere eventuali note aggiuntive, tenere traccia di tutte le informazioni significative relative al budget o registrare transazioni finanziarie.
Un programma per fogli di calcolo come Microsoft Excel o Fogli Google può essere utilizzato per creare un modello di budget personale oppure puoi ottenere modelli predefiniti online o tramite app di budget. Scegli un modello che si adatti alle tue esigenze e ai tuoi gusti, quindi modificalo per riflettere la tua posizione finanziaria.
App per il budget personale
Puoi utilizzare una varietà di app e risorse per il budget personale per aiutarti a organizzare le tue finanze. Per raggiungere tutti i tuoi obiettivi finanziari a lungo termine, devi creare un budget e utilizzare un'app per ritenerti responsabile dei tuoi obiettivi di spesa e risparmio.
# 1. Zeta
Zeta è un'app per il budget destinata a famiglie e coppie che desiderano tenere traccia dei propri costi come unità.
#2. Soldi a razzo
Rocket Money, un'app di budgeting precedentemente nota come Truebill, ha più di 3.4 milioni di utenti in tutto il mondo e fornisce strumenti di budgeting, servizi di negoziazione delle fatture e altre funzionalità.
#3. menta
Più di 30 milioni di persone utilizzano l'app di budget Mint per gestire le proprie finanze e negoziare le bollette.
# 4. PocketGuard
Oltre 500,000 utenti dell'app di budget PocketGuard possono organizzare le proprie fatture e creare budget.
#5. Ogni dollaro
Ramsey Solutions ha creato l'app per il budget EveryDollar, che offre ulteriori vantaggi ai clienti premium e consente agli utenti di stabilire budget e obiettivi finanziari completamente personalizzati.
Quali sono i sette tipi di budgeting?
Il budget del piano strategico, il budget di cassa, il budget principale, il budget del lavoro, il budget del capitale, il budget finanziario e il budget operativo sono i sette diversi tipi di budget utilizzati dalle aziende.
Qual è la chiave principale per il budget?
Il monitoraggio delle transazioni è la chiave per il successo del budget. Ciò implica che includi tutte le tue spese e entrate mensili nel tuo budget. In questo modo, puoi mantenere la tua responsabilità finanziaria e personale nei confronti di te stesso e del tuo partner, se sei sposato.
Sommario
Il budget personale rende più semplice tenere traccia delle proprie entrate, spese, risparmi e obiettivi. Gli individui possono dividere i loro soldi tra diverse aree di spesa, come alloggio, trasporti, generi alimentari e intrattenimento, facendo un budget. Possono anche mettere da parte denaro per investimenti, pagamenti di debiti e risparmi. Le regolari revisioni del bilancio consentono modifiche e garantiscono che la spesa sia in linea con gli obiettivi di bilancio. Il monitoraggio della spesa effettiva rivela le aree che necessitano di miglioramenti. Un modello di budget personale offre un quadro ben organizzato per gestire il denaro con saggezza, prendere decisioni ben informate e lavorare per la stabilità finanziaria e gli obiettivi futuri.
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