Sei disoccupato e cerchi un prestito senza reddito? Chi ha bisogno di prendere in prestito denaro senza fornire la prova del reddito può pensare che sia difficile ottenere un prestito con tassi di interesse accettabili e condizioni di rimborso gestibili, ma non è così! Continua a leggere per conoscere i migliori prestiti personali senza reddito e come ottenerli!
Cosa sono i prestiti senza reddito?
Gli individui senza un lavoro o una tipica fonte di reddito potrebbero richiedere prestiti senza reddito.
Prima di concedere una domanda di prestito, molti istituti di credito tradizionali chiedono la verifica del reddito annuale o mensile. Alcuni addirittura stabiliscono un requisito di reddito minimo per l'approvazione dei candidati e rifiutano le domande se il richiedente non guadagna abbastanza. Questo può rendere difficile ottenere un prestatore diretto per soluzioni di prestito senza reddito.
Per fortuna, diversi istituti di credito online approveranno i candidati che non hanno un lavoro o la tradizionale verifica del reddito. Oltre a una busta paga, ci sono diversi modi per dimostrare la tua capacità di rimborsare un prestito!
Il processo dei prestiti senza reddito
Questi prestiti funzionano allo stesso modo di altri tipi di prestiti. Tuttavia, i prestiti senza reddito richiedono un altro modo per ripagarli con gli interessi. Di conseguenza, i prestatori richiederanno la conferma della tua storia creditizia, dei conti bancari e di tutte le attività liquide che riflettono la tua capacità di rimborsare il prestito.
I finanziatori esaminano le tue finanze, i tuoi beni, il tuo punteggio di credito e qualsiasi altro dividendo o pagamento per determinare il livello di rischio che rappresenti per la loro azienda se approvano il tuo prestito. Se sono convinti che li ripagherai, molto probabilmente accetteranno la tua richiesta.
Puoi dimostrare la tua capacità di pagare attraverso una varietà di attività liquide o equivalenti al contante, remunerazione monetaria, vantaggi o fonti di reddito alternative. Alcuni esempi di asset includono:
- Immobiliare o una casa
- Valori valutati
- Titoli di Stato
- un'automobile
Puoi guadagnare in vari modi, tra cui:
- Benefici della previdenza sociale (pensione o invalidità)
- Dividendi e altri proventi da investimenti
- Un'offerta di lavoro che include sia un'offerta che una lettera di accettazione
- Un piano pensionistico (compresa la pensione)
- Vantaggi della Veterans Administration (VA)
- Attività extracurriculari o start up di impresa
- Reddito da lavoro autonomo
- Compenso di dissocupazione
- Pagamenti delle royalties
- Guadagno del partner
- Mantenimento dei figli
- Mancia di reddito
- Alimenti
Anche se un prestatore crede che tu possa rimborsare il tuo prestito, potrebbe comunque credere che ci sia qualche pericolo. Di conseguenza, potrebbe essere necessario pagare di più per compensare il rischio del prestatore. Inoltre, i prestiti senza reddito potrebbero presentare una serie di inconvenienti, tra cui:
- Importi bassi del prestito, anche con un cofirmatario
- Rimborso di mese in mese anziché di anno in anno
- Aumento dei tassi di interesse
- La commissione aumenta
Tipologie di prestiti senza reddito
Se hai bisogno di un prestito e non hai altre opzioni, è fondamentale comprendere i molti tipi disponibili.
Sono disponibili quattro tipi di prestiti senza reddito:
- Reddito dichiarato, patrimonio verificato (SIVA)
- Nessun reddito, nessun lavoro e nessun patrimonio (NINJA)
- Nessun reddito, beni verificati (NIVA)
- Nessun reddito, nessun patrimonio (NINA)
Un prestito SIVA può essere autorizzato per qualcuno che ha un reddito, ma non abbastanza per qualificarsi per un prestito, ma abbastanza beni confermati da costituire come garanzia affinché un prestatore si senta a proprio agio nel prestare loro denaro.
Prima della crisi finanziaria del 2008, i prestiti NINJA erano piuttosto diffusi. Si trattava semplicemente di prestiti concessi sulla base della promessa del richiedente di rimborsare il prestito. Tuttavia, le leggi sul finanziamento hanno reso molto più difficile ottenerli.
Il prestito NIVA è normalmente erogato a soggetti che non hanno reddito tradizionale o alternativo. Prima che un prestito possa essere concesso, le attività devono essere valutate per il valore e quindi collocate come garanzia.
I prestiti NINA sono in genere destinati ai proprietari con reddito da locazione. Per l'approvazione del prestito, questi investitori devono dimostrare di avere fondi sufficienti per effettuare pagamenti.
Prestiti personali senza verifica del reddito
Molti posti ti forniranno un prestito senza prima controllare il tuo reddito. Per garantire il prestito, tutto ciò che devi fare è fornire garanzie reali.
In genere, il valore della garanzia deve essere molto maggiore dell'importo del prestito. Questo rende questi prestiti pericolosi perché se non effettui il pagamento settimanale o mensile, rischi di perdere proprietà di valore molto più elevato dell'importo preso in prestito. Di conseguenza, normalmente non sosteniamo questi tipi di prestiti se non si dispone di un modo solido per rimborsarli e gli interessi addebitati.
# 1. Prestiti ai banchi dei pegni
Portare qualsiasi tipo di proprietà a un banco dei pegni per ottenere prestiti personali garantiti a breve termine senza reddito. Macchine fotografiche, orologi, gioielli, elettronica e strumenti musicali sono tutte cose popolari. Un prestito al banco dei pegni è costoso e rischi di perdere le tue cose se non rimborsi il prestito entro la data di scadenza.
Per acquisire un prestito su pegno di $ 100 che verrà rimborsato in uno o tre mesi, potrebbe essere necessario impegnare un oggetto del valore di almeno $ 300. I tassi di interesse mensili possono variare dal 2% al 12%, con canoni mensili che vanno dal 5% al 20%.
Non ci piacciono questi prestiti di emergenza a causa dei costi elevati e del rischio di perdita della proprietà. Tuttavia, se non hai altre opzioni, questo potrebbe essere l'unico metodo per ricevere prestiti di emergenza immediatamente quando ne hai bisogno.
#2. Titolo prestiti
Un prestito auto titolo, come ci si potrebbe aspettare, è garantito dal titolo al tuo veicolo. Se non effettui un pagamento mensile, l'istituto di credito potrebbe riprendersi il tuo veicolo. Questo tipo di prestito auto ha alti tassi di interesse e costi.
Se il tuo veicolo non ha prestiti esistenti, puoi acquisire un prestito di proprietà dall'80% al 90% del suo valore. Tuttavia, poiché circa il 20% dei mutuatari ha le proprie automobili recuperate, non suggeriamo questo tipo di prestito garantito.
#3. Un prestito da un amico/famiglia
Questa potrebbe essere la tua unica opzione per ottenere un prestito rateale a lungo termine senza fornire una prova del reddito. Piuttosto che un controllo del credito o una prova di reddito, questi prestiti si basano sulla tua connessione con il prestatore.
Potresti essere in grado di ottenere un periodo di rimborso favorevole, ma tieni presente che la tua relazione è in gioco se non ripaghi il prestito in tempo.
Prima di richiedere un prestito, ti consigliamo di utilizzare il foglio di lavoro del prestito per familiari e amici del Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Ti consigliamo inoltre di redigere una cambiale per documentare il contratto di prestito e fare tutto il possibile per soddisfare tali requisiti.
Leggi anche: QUANTO TEMPO CI VUOLE PER OTTENERE UN PRESTITO
Prestiti personali da evitare quando non hai bisogno di prestiti a reddito
Comprendere che non tutti i prestiti personali senza reddito sono uguali è fondamentale. Altri non forniscono la facilità e la flessibilità dei prestiti personali a rate. Quando richiedi prestiti personali senza reddito, evita le seguenti possibilità di prestito.
#1. Prestiti di giorno di paga
I prestiti con anticipo sullo stipendio per crediti inesigibili dovrebbero essere evitati quando si cercano prestiti senza reddito. Poiché i prestiti con anticipo sullo stipendio sono stati sviluppati pensando alla prossima busta paga del mutuatario, se ti impegni in un prestito con anticipo sullo stipendio mentre non hai un lavoro, potresti rimanere intrappolato con tassi di interesse elevati e condizioni di prestito spiacevoli. Andare con un'altra alternativa si tradurrà sicuramente in un tasso di interesse, una durata del prestito e un importo finanziato notevolmente inferiori.
#2. Prestiti del titolo dell'auto
I prestiti per titoli di auto sono un altro tipo di finanziamento con durate di prestito brevi e tassi di interesse elevati. I prestiti di proprietà non sono solo forme di prestito costose, ma possono mettere a repentaglio beni verificati come l'automobile del mutuatario. Supponiamo che manchi un pagamento o che manchi il prestito del tuo titolo. In tal caso, il tuo prestatore potrebbe riprendersi il tuo veicolo e venderlo all'asta o metterlo in un lotto sequestrato.
#3. Prestiti bancari
I prestiti bancari sono un altro tipo di finanziamento che dovresti evitare se non hai una fonte di reddito costante. Le banche considerano quasi interamente la storia creditizia e il background finanziario di un mutuatario. Se richiedi un prestito bancario quando non hai un lavoro o un reddito tradizionale, è probabile che non sarai autorizzato per la durata del prestito o per l'importo finanziato che speravi.
#4. Prestiti ottenuti tramite un broker
I broker sono società finanziarie che dovresti evitare indipendentemente dalla tua situazione finanziaria. I broker sono spesso inaffidabili e possono semplicemente consigliarti istituti di credito specifici per guadagnare! Puoi finire con un prestatore o un prodotto in prestito che non è adatto a te.
#5. Anticipi di cassa
Prendere un anticipo in contanti senza un lavoro può essere una cattiva decisione finanziaria. I tassi di interesse delle carte di credito e gli anticipi in contanti possono essere leggermente superiori rispetto agli acquisti ordinari. Queste tariffe possono facilmente far perdere il controllo alla somma totale, portando potenzialmente a pagamenti mancati o in ritardo.
Fornire informazioni per un prestito personale senza reddito
I mutuatari devono comunque fornire le stesse informazioni alla società anche se attualmente non stanno guadagnando alcun reddito. Questo sarà composto da quanto segue:
- Le informazioni di contatto includono il nome, l'indirizzo, l'indirizzo e-mail e il numero di telefono del mutuatario.
- Informazioni bancarie: il numero di instradamento della banca e il numero di conto sul conto corrente
- Dati sul reddito: l'ultima volta che hanno guadagnato un reddito da una fonte attendibile
- Garanzia collaterale: qualsiasi attività di proprietà del mutuatario che può essere utilizzata per garantire il prestito.
Come detto in precedenza, il prestatore deve determinare se il mutuatario è un buon rischio o meno. Al momento dell'accettazione, al mutuatario può essere offerto un prestito a un tasso di interesse più elevato del solito, oppure potrebbe essere tenuto a giurare di rinunciare ai propri beni in caso di violazione dell'accordo.
Fare uso del prestito
Mentre molti mutuatari richiedono prestiti personali in risposta a un'emergenza, altri potrebbero farlo perché richiedono una piccola spesa aggiuntiva per sopravvivere. Dalla busta paga vivente alla busta paga, ad esempio, potrebbe essere difficile quando ci sono più bollette che denaro per pagarle. Gli adulti spesso devono destreggiarsi tra le spese e determinare quali pagare quella settimana. Un prestito personale potrebbe aiutarti a pagare le spese e le utenze tra un giorno di paga e l'altro.
Altri mutuatari usano prestiti personali per andare in vacanza, pagare le tasse scolastiche, pagare le spese mediche, coprire una vacanza importante come il Natale e così via. Il vero motivo per cui il mutuatario ha bisogno del prestito potrebbe non avere un grande impatto sulla decisione di credito per la maggior parte dei prestatori. Tuttavia, se un richiedente non sta già lavorando e non ha reddito da presentare, il prestatore può chiedere perché richiedono il prestito.
Come pagare un prestito personale senza reddito senza un lavoro tradizionale
Cosa succede se non hai alcuna dichiarazione dei redditi ammissibile, non sei un lavoratore autonomo e sei attualmente disoccupato o licenziato? In tal caso, potresti essere preoccupato di non essere in grado di offrire una prova di reddito per un prestito. Tuttavia, a seconda delle circostanze, potresti avere diritto all'assistenza finanziaria che potrebbe aiutarti a dimostrare il tuo reddito al fine di ottenere un prestito!
Di seguito sono riportati alcuni esempi di documentazione sul reddito che molti istituti di credito accettano per prestiti senza reddito.
#1. Disoccupazione
In circostanze economiche difficili, i prestatori spesso ricevevano sussidi di disoccupazione come reddito per un prestito. Per ottenere l'indennità di disoccupazione, devi prima iscriverti attraverso il portale sul sito web del tuo governo statale. Per verificare la tua idoneità alla disoccupazione, devi normalmente fornire il numero di previdenza sociale, la patente e la storia lavorativa dell'anno precedente.
Se la tua domanda viene accettata, inizierai a ricevere i pagamenti del governo ogni due settimane per un periodo fino a sei mesi. Durante questo periodo, devi dimostrare che stai attivamente cercando lavoro. In caso contrario, potresti perdere l'idoneità all'indennità di disoccupazione.
#2. Indennità dei lavoratori
Un altro tipo di denaro che potresti essere in grado di utilizzare per estinguere il tuo prestito senza reddito è il compenso dei lavoratori. Le persone che sono infortunate sul lavoro e non sono in grado di svolgere le loro normali mansioni lavorative possono avere diritto a pagamenti di indennità dei lavoratori mentre si riprendono. Se questi pagamenti non sono sufficienti per coprire le tue spese, i prestiti senza reddito potrebbero essere in grado di aiutarti. Puoi quindi rimborsare il tuo prestito con il reddito di compensazione dei tuoi lavoratori fino a quando non sarai in grado di tornare al lavoro. Saresti quindi in grado di utilizzare i soldi del tuo stipendio per coprire le tue spese.
#3. Finanziamenti ordinati dal tribunale
Il mantenimento dei figli o gli insediamenti ottenuti dal tribunale sono spesso accettati come prova del reddito per un prestito personale. I prestatori sono generalmente preoccupati che i loro mutuatari abbiano le risorse finanziarie per coprire il saldo del loro prestito, in modo da non rimanere intrappolati in un'obbligazione di debito che non possono soddisfare. Molti istituti di credito possono considerare questo come un metodo accettabile per rimborsare il prestito purché tu possa dimostrare un flusso di reddito coerente.
#4. Benefici della sicurezza sociale
Quando non hai un lavoro, puoi utilizzare le tue prestazioni di sicurezza sociale per estinguere il tuo prestito. Se hai 62 anni o più, hai diritto ai pagamenti della sicurezza sociale del governo. Mentre più si attende per richiedere i benefici della previdenza sociale, l'importo minimo può essere sufficiente per dimostrare il reddito per un prestito personale.
Quanti anni devi avere per ottenere un prestito negli Stati Uniti?
Per poter beneficiare di un prestito negli Stati Uniti, devi avere almeno 18 anni. Ci sono alcuni posti, come l'Alabama e il Nebraska, dove l'età minima è 19 anni, mentre altri, come il Mississippi, richiedono che tu abbia almeno 21 anni prima di poter ottenere un prestito personale a tuo nome.
Posso ottenere l'approvazione per un prestito personale senza reddito?
È possibile ottenere un prestito personale anche se non si ha un lavoro; tuttavia, il processo potrebbe essere più difficile e i tassi di interesse potrebbero essere più elevati. I finanziatori vorranno anche vedere che hai un credito solido e un'altra fonte di reddito al di fuori del prestito che stanno pensando di concederti. I prestiti personali sono considerati prestiti chirografari perché non sono garantiti da un bene come un veicolo o una casa come garanzia per il prestito.
Posso ottenere un prestito se sono disoccupato?
Gli individui che non hanno una fonte di reddito consistente ma hanno un punteggio di credito elevato hanno un'altra opzione a loro disposizione sotto forma di un prestito personale garantito per i disoccupati. Potresti avere diritto a un prestito personale fino a un certo importo se hai un'eccellente storia creditizia, hai sempre effettuato i pagamenti in tempo e non sei mai stato inadempiente su un prestito.
Puoi ottenere un prestito se non hai reddito?
Anche se non si dispone di alcun reddito, è comunque possibile ricevere un prestito. La maggior parte dei prestiti per chi non ha reddito prevede tassi di interesse più elevati; tuttavia, se ricevi un anticipo in contanti da Instacash, puoi prendere in prestito fino a $ 250 senza dover pagare alcun interesse per un mese intero! Inoltre, ci sono istituzioni finanziarie che riconoscono l'indennità di disoccupazione, gli alimenti e il mantenimento dei figli come tipi validi di reddito.
Come posso prendere in prestito denaro con cattivo credito e senza lavoro?
Per qualificarsi per un prestito, la stragrande maggioranza dei mutuatari dovrà avere un lavoro e un certo punteggio di credito minimo. D'altra parte, ci sono alcuni finanziatori per i quali non è così. Alcuni di loro, come Moneylion, richiedono semplicemente un leggero controllo del credito e prove di depositi consistenti. Se scegli di lavorare con MoneyLion come tuo partner finanziario, i seguenti tipi di reddito non solleveranno alcuna bandiera rossa: alimenti, mantenimento dei figli e indennità di disoccupazione.
Domande frequenti sui prestiti a reddito zero
Posso ottenere un prestito sulle prestazioni?
Sì, se ottieni vantaggi, potresti avere diritto a un prestito. La buona notizia è che in alcuni casi ci sono istituti di credito pronti a trattare determinati vantaggi come un tipo di reddito regolare.
Posso ottenere un prestito se non ho reddito?
Puoi ottenere un prestito anche se sei disoccupato, ma avrai bisogno di un buon credito e di un'altra fonte di reddito.
Come posso ottenere un anticipo in contanti senza un lavoro?
Non esiste un processo di richiesta per anticipi in contanti con carta di credito in cui la mancanza di un lavoro ti squalifica. È possibile fare semplicemente clic sul pulsante "contanti" sull'ATM e attendere che appaiano le bollette. Starai bene fintanto che la tua disoccupazione non comporta lo spegnimento della tua carta per mancato pagamento.
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