Ti sei chiesto cosa significhi "Pagamento in mongolfiera"? O probabilmente sei curioso di sapere come funziona. Ecco un articolo che fornisce informazioni sul concetto di pagamento del palloncino ipotecario. Spiega come funziona un prestito a palloncino/pagamento ipotecario e molte altre cose che potresti desiderare. Non esitate a leggere fino alla fine. Continuare a leggere!!
Che cos'è un pagamento con palloncino?
Un pagamento in mongolfiera è un pagamento una tantum effettuato alla fine del termine del prestito che è molto più grande di tutte le rate precedenti messe insieme. Un pagamento in mongolfiera è un tipo di prestito con pagamenti mensili più piccoli verso l'inizio del termine e un unico pagamento più grande del normale alla fine. Per i mutuatari, possono essere opzioni allettanti ma pericolose.
Sui prestiti rateali senza opzione balloon, il debito del prestito si riduce nel tempo con una serie di rate fisse.
In cambio di un pagamento più significativo verso la conclusione del termine del prestito, i pagamenti a palloncino consentono ai mutuatari di abbassare l'importo del pagamento fisso.
Questi prestiti sono generalmente vantaggiosi per i richiedenti con un credito eccellente e uno stipendio considerevole.
Che cos'è il Mutuo Pagamento Pallone?
Gli acquirenti di case che soddisfano criteri specifici possono finanziare le loro proprietà con mutui a palloncino con pagamenti mensili bassi.
I mutui di soli interessi, che consentono ai mutuatari di rimandare il pagamento del capitale da 5 a 10 anni effettuando solo pagamenti di interessi, sono un tipico esempio di un mutuo a palloncino.
Gli acquirenti di case con un patrimonio netto elevato in genere utilizzano solo interessi e altri mutui a palloncino perché hanno le risorse finanziarie per pagare un capitale considerevole su un programma di ammortamento regolare.
Quando scade il periodo di pagamento basso su un mutuo balloon, la maggior parte dei mutuatari raramente effettua il pagamento balloon. Invece, è tipico rifinanziare con un mutuo diverso o vendere la casa per evitare di dover pagare la grossa somma forfettaria in contanti.
Un mutuo a palloncino inizia con pagamenti fissi per un determinato periodo di tempo e termina con un unico, grande pagamento. Poiché è sostanzialmente più significativo delle rate iniziali, il pagamento una tantum è un pagamento a palloncino.
Secondo la definizione di prestito mongolfiera, la rata finale è almeno il doppio della rata mensile media del mutuo.
I pagamenti in mongolfiera in genere costano decine di migliaia di dollari. Prima della Grande Recessione tra la metà e la fine degli anni 2000, i prestiti a palloncino venivano utilizzati più frequentemente nei prestiti ipotecari. Gli acquirenti di case alla ricerca di mutui a basso costo hanno trovato allettanti i pagamenti iniziali minimi.
In genere, gli acquirenti avevano in mente un nuovo mutuo e intendevano rifinanziare prima della scadenza del pagamento del palloncino. Sfortunatamente, molti proprietari di case non hanno potuto rifinanziarsi poiché i valori delle case sono diminuiti durante la crisi finanziaria.
Che cos'è il pagamento con palloncino su un prestito?
Un pagamento in mongolfiera su un prestito è un prestito che non si ammortizza completamente durante il suo mandato.
Non è completamente ammortizzato. Pertanto, è necessario un pagamento in mongolfiera per estinguere il saldo principale residuo del prestito alla fine del periodo.
Poiché i prestiti a palloncino hanno spesso tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti con scadenze più lunghe, possono essere allettanti per i mutuatari a breve termine.
Quando si considera il rifinanziamento, il mutuatario deve considerare la possibilità che il prestito venga reimpostato a un tasso di interesse più elevato.
Con un pagamento in mongolfiera su un prestito, l'ultimo pagamento comprende una percentuale significativa del capitale (l'importo originale preso in prestito). Pertanto, l'importo del capitale che deve essere rimborsato dopo il periodo di prestito è negoziabile.
Le due scelte più tipiche sono:
- Il mutuatario rimborsa ogni mese una parte del capitale del prestito con gli interessi (la commissione del prestatore) e il saldo rimanente è dovuto alla scadenza del prestito (ovvero, quando il prestito è scaduto). Il mutuatario paga solo gli interessi in rate mensili; il capitale residuo viene pagato per intero alla scadenza del prestito.
- Le aziende che desiderano requisiti di flusso di cassa prevedibili e alternative di rimborso flessibili dovrebbero prendere in considerazione i prestiti con pagamento a palloncino.
Come funziona un pagamento con palloncino?
La frase "palloncino" denota un pagamento finale sproporzionatamente consistente.
In genere, i pagamenti in mongolfiera sono almeno il doppio dei prestiti prima delle rate. Poiché il normale proprietario di casa spesso non può effettuare un enorme pagamento in mongolfiera dopo il mutuo, i pagamenti in mongolfiera sono più comuni nei prestiti commerciali rispetto al finanziamento al consumo.
Con prestiti a breve termine (spesso da tre a sette anni) che non si ammortizzano completamente, sono in genere necessari pagamenti a mongolfiera, evitando che il saldo principale venga ridotto nel tempo dai rimborsi.
È necessario un pagamento in mongolfiera per estinguere l'intera somma del prestito. In genere avrai pagamenti mensili fissi e tassi di interesse inferiori durante la prima fase. Potresti avere pagamenti mensili di soli interessi in alcune circostanze.
Per i mutuatari con un buon reddito costante e un credito eccellente, si ritiene che i prestiti a palloncino, che potrebbero essere un mutuo, un prestito auto o un altro tipo di prestito ammortizzato, siano l'opzione migliore.
Qual è un esempio di pagamento di un mutuo ipotecario?
Considera uno scenario in cui un mutuatario sottoscrive un mutuo di $ 200,000 con una durata di sette anni e un tasso di interesse del 4.5%.
Pagheranno $ 1,013 al mese per sette anni. Hanno un pagamento in mongolfiera di $ 175,066 dovuto alla fine del periodo di sette anni.
Il pagamento del palloncino ipotecario è una buona idea?
Sì, è una buona idea. Questo può far guadagnare tempo a una piccola impresa per diventare redditizia prima di dover rimborsare il capitale.
Se la tua azienda ha difficoltà a ottenere credito, un pagamento ipotecario può essere una buona idea. Il prestito può farti guadagnare più tempo per migliorare il tuo credito.
Qual è uno svantaggio di un pagamento in mongolfiera?
Le persone che hanno prestiti con pagamenti in mongolfiera corrono un rischio enorme poiché, anche se non devono pagare gran parte del capitale, hanno ancora un enorme debito da pagare alla fine del prestito.
Se i mutuatari non possono pagare il capitale per intero in una sola volta, devono provare a rifinanziare.
Possono essere soggetti a prestiti con termini eccessivi se i tassi di interesse a breve termine sono aumentati o il merito di credito del debitore è diminuito da quando è stato concesso il prestito.
Cosa succede se non puoi pagare il pagamento con il palloncino?
Se non puoi effettuare il pagamento finale del prestito del palloncino prima della scadenza del prestito del palloncino, ti verrà richiesto di essere inadempiente.
Ciò implica che il creditore può precludere la proprietà, il che potrebbe avere effetti disastrosi sulle tue finanze e sul tuo credito.
Posso pagare mensilmente il pagamento del mio palloncino?
Potresti essere in grado di rifinanziare il pagamento del palloncino con alcuni istituti di credito in modo da poterlo pagare in rate mensili anziché tutto in una volta.
Naturalmente, questo indebolisce di fatto la maggior parte dei vantaggi della funzione del pallone e probabilmente dovrai pagare gli interessi su questo importo rifinanziato.
Cosa significa un palloncino di 5 anni?
Un prestito a palloncino di cinque anni è un tipo con una durata del prestito di cinque anni.
Per estinguere il mutuo, il mutuatario deve effettuare un considerevole pagamento finale noto come pagamento a palloncino.
Come si batte il pagamento del palloncino?
Dopo il prestito, i pagamenti del pallone devono essere effettuati per intero.
Tuttavia, previa approvazione, puoi anche rifinanziare o "ribaltare" il pagamento in un nuovo prestito, vendere o scambiare la tua auto, utilizzare i proventi per estinguere il pagamento del palloncino e/o rifinanziare un nuovo prestito o qualsiasi combinazione di questi .
Domande frequenti
Come si può evitare un pagamento in mongolfiera?
Quando scade il basso periodo di pagamento di un mutuo balloon, la maggior parte dei mutuatari raramente effettua il pagamento balloon.
Invece, è tipico rifinanziare con un nuovo mutuo o vendere la casa per evitare di dover pagare la grossa somma forfettaria in contanti.
Un pagamento Balloon è stato completamente ammortizzato?
Un mutuo con un pagamento in mongolfiera non si ammortizza completamente durante la durata della nota e ha un saldo pagabile alla scadenza.
A causa della sua enormità, il pagamento finale è noto come pagamento a palloncino.
Cosa costituisce il problema principale con i pagamenti con palloncini?
Poiché devi effettuare un pagamento più significativo dopo il prestito, un mutuo con un pagamento a palloncino può essere pericoloso.
Potresti non essere in grado di vendere la tua casa o rifinanziare in tempo per evitare di effettuare il pagamento finale se il valore della tua proprietà diminuisce o la tua situazione finanziaria si deteriora.
Conclusione
Sebbene la struttura dei pagamenti a palloncino sia incredibilmente redditizia ed efficiente per gli acquirenti, tali mutui comportano comunque un alto livello di rischio.
I creditori sono costantemente a rischio di inadempienza dei loro prestiti. I loro prestiti possono anche essere costretti a essere riorganizzati o convertiti in nuovi debiti. È possibile che i mutuatari non siano in grado di effettuare il pagamento del pallone in tempo.
D'altra parte, i mutuatari rischiano di perdere i depositi cauzionali che hanno offerto. La garanzia può essere sequestrata dal creditore o addirittura venduta. È richiesta un'analisi approfondita della storia del debitore come solida base finanziaria e documenti impeccabili.
Spero che questo articolo ti abbia fornito una migliore comprensione del concetto di Balloon Payment.
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Riferimenti
