Quando noleggi un'auto nuova, potresti imbatterti in un minuscolo numero decimale; cosa rappresenta e come influisce sui pagamenti mensili?
Il fattore denaro è un concetto importante ma spesso dimenticato da comprendere in un noleggio auto.
Tutto ciò che devi sapere sul fattore denaro e su come calcolarlo in leasing è proprio qui.
Cos'è il fattore denaro?
Per una migliore comprensione, il fattore denaro rappresenta l'interesse che paghereste su un contratto di locazione e può essere trasformato in un tasso percentuale annuo. Viene utilizzato per calcolare gli oneri finanziari su un contratto di locazione con rate mensili.
È spesso noto come "canone di locazione" o "fattore di locazione", che è determinato dal punteggio di credito del cliente. Il costo del prestito è un altro modo di pensare alla componente di denaro. È semplicemente il rendimento del contratto di locazione che il locatore si aspetta dal locatario.
Come utilizziamo il fattore denaro?
Quando una persona noleggia un'auto, deve pagare l'ammortamento del veicolo durante il periodo di locazione. Quindi, tasse, interessi e ammortamenti sono tutti inclusi nei pagamenti mensili del leasing.
Il fattore denaro viene utilizzato per calcolare la componente di interesse di canoni mensili di locazione. Sebbene questo sia identico all'interesse sul prestito, è espresso in modo diverso. Il tasso percentuale annuo (APR) per un prestito è espresso in percentuale, ma il fattore denaro è espresso in decimale.
Applicazioni tipiche
Il fattore denaro è più comunemente utilizzato in un noleggio auto. Le tasse, l'ammortamento del veicolo e gli interessi sono tutti inclusi nei canoni di locazione. Il tasso di interesse è determinato dal fattore denaro. Il MF su un noleggio auto è matematicamente e concettualmente molto simile all'interesse su a pagatori mensili del mutuoT; eppure, come detto in precedenza, è citato in modo non convenzionale.
Per tradurre un fattore monetario di leasing automobilistico in un importo comprensibile, moltiplicalo per 2,400; questo produce il TAEG del fattore denaro, che è essenzialmente il tasso di interesse TAEG del noleggio auto. Quando si richiede un noleggio auto, la visualizzazione di un solido punteggio di credito riduce il fattore denaro del contratto di locazione, abbassando i pagamenti mensili del leasing.
Si ritiene che il fattore denaro sia un'area grigia nel mercato del leasing automobilistico perché molti clienti non ne comprendono l'idea. I clienti potrebbero non cogliere l'effetto diretto sui canoni mensili di locazione o che è quotato a 1/2400 volte un aprile.
Come convertire il fattore monetario in tasso percentuale annuo aprile
Il fattore denaro è determinato dal punteggio di credito del cliente. Minore è il fattore denaro del contratto di locazione, maggiore è il punteggio di credito.
La conversione della componente monetaria in un APR è un metodo per calcolarla. Per ottenere ciò, moltiplica il fattore denaro per 2,400. Se ottieni un tasso di interesse da un rivenditore di auto, dividilo per 2,400 per ottenere il fattore denaro.
Ad esempio, se ti viene addebitato un fattore monetario di 003 su un prestito, la cifra del 7.2% sarebbe (2,400 x 003). Quindi, se il rivenditore di auto ti addebita un tasso di interesse del 4.2%, dividilo per 2,400 per ottenere il fattore denaro di 00175.
Potrebbe essere visualizzato in uno stile più leggibile, ad esempio 1.75 anziché 00175. I clienti sono spesso perplessi da questo perché sembra essere un tasso di interesse basso. Tuttavia, non lasciarti ingannare da un fattore denaro dato come fattore 1,000. Chiedi sempre se la cifra che ti viene fornita è l'APR o il fattore denaro. Se è il fattore denaro, convertilo in APR in modo da poter leggere chiaramente il tasso di interesse.
Il canone di locazione è un altro approccio per calcolare il fattore denaro. Se il rivenditore ti addebita un canone di leasing, puoi calcolare il fattore denaro utilizzando la formula seguente.
Fattore monetario = canone di locazione / (CC+RV) * LV
- Il canone di locazione è la somma dei canoni finanziari mensili per l'intera durata del contratto di locazione.
- CC: Il costo capitalizzato, ovvero l'importo che hai accettato di pagare per l'automobile.
- RV: Questo è il valore residuo o il valore dell'auto al termine del contratto di locazione.
- LT: La durata del contratto di locazione espressa in mesi
Esempio di un fattore monetario ad aprile
Supponiamo che il veicolo costi $ 37,500. Il cliente e il rivenditore concordano un prezzo di locazione di $ 34,000. La durata del contratto di locazione è di tre anni, o 36 mesi, con un valore residuo di $ 21,000. Le tariffe mensili ammontano a $ 5,500.
MF = $ 5,500/ ($ 34,000 + $ 21,000) * 36 mesi
MF = $ 5,500 / $ 1,980,000
MF= 0.00278
Moltiplica il fattore denaro di 0.00278 per 2,400 per ottenere un aprile del 6.67%.
Posso contrattare sul fattore denaro?
L'importo che paghi ogni mese sarà influenzato dal tuo MF. Dovresti avere un fattore denaro che sia paragonabile, se non inferiore, al tasso di interesse su un prestito di un'auto nuova.
Informarsi sempre sull'aspetto finanziario di un contratto di locazione. Molti rivenditori non sollevano l'argomento denaro e gli acquirenti potrebbero non essere sicuri su come chiedere informazioni. Il MF spesso non viene rivelato nei contratti di locazione perché non è richiesto dalla legge, a differenza di un tasso di interesse TAEG in un contratto di prestito. Informarsi in anticipo sul MF che verrà utilizzato per calcolare il contratto di locazione.
Dopo aver determinato il fattore denaro, puoi calcolare il TAEG e scoprire che il tuo fattore denaro è piuttosto alto. Il MF, d'altra parte, è determinato dal tuo punteggio di credito. Quindi, più piccolo è il MF, migliore è il tuo punteggio di credito. Di conseguenza, i concessionari saranno piuttosto severi sull'MF e non saranno disposti a negoziare molto. Invece di discutere di MF, concentrati sulla contrattazione dell'intero prezzo dell'auto.
Intuizione sul fattore denaro
È fondamentale avere una grande storia creditizia per ottenere un fattore di denaro ridotto in un noleggio auto. Può aiutare a ridurre le spese mensili di prestito. Inoltre, se il valore residuo dell'auto è elevato, l'MF sarà ridotto.
Per evitare di essere fuorviati, i clienti del noleggio auto dovrebbero essere consapevoli di come il fattore denaro può influenzarli finanziariamente nel loro leasing, oltre a comprendere la convenzione di quotazione del MF.
Modi per individuare un buon contratto di locazione
Per molti clienti, determinare se un contratto di locazione è valido o meno è semplice come raccogliere le risposte alle seguenti tre domande:
- Quanti soldi sono necessari per iniziare?
- Quali sono il pagamento mensile totale, tasse e commissioni incluse?
- Quante miglia totali sono consentite con questo contratto di locazione?
Con queste informazioni, puoi valutare se hai trovato un buon contratto di locazione o se hai bisogno di fare ulteriori ricerche.
# 1. Elevato valore residuo
La componente più cruciale in un contratto di locazione, secondo gli esperti di locazione, è il valore residuo del veicolo, che è una proiezione di quanto varrà alla fine della durata del contratto di locazione. Questo "valore percepito dell'auto" è determinato da entrambi ALG Inc., un fornitore di informazioni sulla locazione o la banca che scrive il contratto di locazione. Il residuo è spesso discusso in percentuale.
Il valore residuo è significativo poiché minore è il pagamento, maggiore è la percentuale. Prova a cercare "veicoli con il miglior valore residuo" sul tuo motore di ricerca preferito per una rapida panoramica. Attenzione: per capire un contratto di locazione a casa, avrai bisogno di molte informazioni dal concessionario.
#2. Fattore di denaro basso
Il fattore denaro nel leasing è essenzialmente il tasso di interesse che pagherai durante il contratto di locazione. I fattori monetari differiscono dai loro cugini a tasso percentuale annuo (APR), che sono comunemente indicati come 0.00125. Tuttavia, come con i loro cugini APR, più bassa è la cifra, più economici sono gli interessi da pagare.
Se non sei soddisfatto dell'MF che ti viene offerto, potresti essere in grado di negoziare una cifra inferiore. Tuttavia, va notato che in alcune circostanze, il fattore denaro è fisso e non può essere modificato dal concessionario. Se ti trovi in questa situazione chiedi alla concessionaria se il contratto di locazione può essere perfezionato con una banca che ha un MF minore.
#3. Commissioni basse
Se desideri migliorare i contratti di locazione della concessionaria, potresti ottenere una riduzione o la rimozione di alcuni costi dai contratti di locazione. Commissioni come il deposito cauzionale, la commissione di acquisizione e la commissione di cessione differiscono da un contratto di locazione all'altro.
#4. Offerte per Fidelizzazione e Conquista Clienti
Un altro segno di un buon contratto di locazione è che la casa automobilistica o la concessionaria che lo fornisce offre contemporaneamente sconti o incentivi aggressivi per metterti al volante.
Alcune aziende offrono sconti considerevoli ai consumatori di ritorno in cambio della loro fedeltà al marchio. Questi rimborsi sono spesso sotto forma di incentivi di "fidelizzazione", poiché l'azienda desidera mantenerti come cliente.
Altri offrono sconti sostanziali ai consumatori che già possiedono un veicolo di un marchio concorrente. Intendono "conquistare" i clienti, attirandoli lontano dalla loro attuale casa automobilistica, facendo un buon affare.
Altri sconti sull'apprezzamento dei clienti sono disponibili per i militari, i neolaureati, i primi soccorritori e altri. Se riesci a combinare uno qualsiasi di questi sconti con uno sconto di cashback promosso pubblicamente, probabilmente hai trovato un solido contratto di locazione.
Takeaway importanti
- Il fattore denaro si riferisce al canone di finanziamento che una persona pagherà su un contratto di locazione.
- È paragonabile al tasso di interesse pagato su un prestito ed è anche determinato dal punteggio di credito di un cliente.
- È spesso rappresentato come un decimale molto piccolo.
- Il corrispondente tasso percentuale annuo si ottiene moltiplicando il MF per 2,400. (APR).
Domande frequenti sul fattore denaro
Qual è un buon fattore denaro?
Un contratto di locazione con un fattore di denaro inferiore a 0.0017 è un ottimo rapporto qualità-prezzo. Qualsiasi cosa maggiore indica un'offerta meno favorevole.
Perché 2400 è il fattore denaro?
2400 è il prodotto di 3 conversioni consecutive (1/2 * 1/12 * 1/100) per convertire da un tasso di interesse a un fattore denaro
Puoi negoziare il fattore denaro?
Se non sei soddisfatto del fattore denaro che ti viene offerto, potresti essere in grado di negoziare una cifra inferiore. Tuttavia, va notato che in alcune circostanze, il fattore denaro è fisso e non può essere modificato dal concessionario.
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