Stai cercando di acquistare una casa mobile e hai bisogno di un prestito per farlo? Quando si tratta di mutui per case mobili, può essere difficile ottenere finanziamenti con crediti inesigibili. Ma non preoccuparti, ci sono opzioni disponibili. In questo articolo del blog, discuteremo dei migliori mutui per case mobili per crediti inesigibili nel 2023 e forniremo suggerimenti per ottenere l'approvazione per un mutuo per case mobili.
Prestiti per case mobili e crediti inesigibili
Le case mobili, chiamate anche case prefabbricate, sono un'ottima opzione per chi cerca una casa più economica. Solitamente vengono costruiti in una fabbrica, quindi spostati alla loro destinazione finale e installati su fondamenta permanenti. Spesso sono meno costose delle case tradizionali, motivo per cui possono essere un'ottima opzione per chi ha un cattivo credito.
Quando si tratta di ottenere un finanziamento per una casa mobile, può essere difficile avere un cattivo credito. Tuttavia, ci sono istituti di credito che offrono mutui per case mobili per chi ha un cattivo credito. È importante comprendere il tuo punteggio di credito e ciò che i creditori possono accettare come credito accettabile.
Capire il tuo punteggio di credito
Il tuo punteggio di credito è un numero di tre cifre che fornisce agli istituti di credito un'indicazione della tua solvibilità. Si basa sulle informazioni del tuo rapporto di credito, che è una registrazione della tua storia creditizia. Più alto è il tuo punteggio di credito, maggiori sono le tue possibilità di ottenere l'approvazione per un prestito. In generale, un punteggio di credito di 580 o superiore è considerato un buon credito.
Tipi di prestiti per case mobili
Ci sono diversi tipi di prestiti disponibili per coloro che desiderano acquistare una casa mobile. Questi includono FHA, VA e prestiti convenzionali. In generale, i prestiti FHA e VA sono più facili da qualificare, in quanto hanno requisiti meno rigorosi.
Prestiti convenzionali
Poiché le case mobili o prefabbricate non sono considerate proprietà immobiliari, la maggior parte degli istituti di credito non ti concederà un prestito standard. Tuttavia, se si dispone di una casa prefabbricata che soddisfa determinate condizioni, gli istituti di credito ipotecario convenzionali potrebbero essere in grado di aiutare. Freddie Mac e Fannie Mae forniscono prestiti specialistici. Discuteremo più avanti di due programmi speciali, ma forniamo anche finanziamenti ordinari in mutuo convenzionale per case prefabbricate che sono state fissate in modo permanente su un terreno e convertite in proprietà immobiliari.
Freddie Mac e Fannie Mae
Sebbene non tutti i finanziatori finanzino case prefabbricate, alcuni potrebbero farlo. Fannie Mae e Freddie Mac hanno entrambi programmi che consentono agli acquirenti di finanziare case prefabbricate per un massimo di 30 anni con un acconto del 3%. Tuttavia, per qualificarsi, la tua casa deve soddisfare degli standard ben precisi. Ad esempio, la residenza può avere o meno un requisito minimo di metratura e non può essere costruita su un terreno in affitto, tra le altre cose.
Sebbene non tutti i finanziatori finanzieranno case mobili o prefabbricate, Fannie Mae e Freddie Mac offrono entrambi opzioni di prestito per proprietà adeguate.
Prestiti per case mobili FHA
I prestiti FHA sono assicurati dalla Federal Housing Administration e sono progettati per aiutare coloro che hanno un cattivo credito a ottenere finanziamenti per l'acquisto di una casa. Con un prestito FHA, potresti essere in grado di qualificarti con un punteggio di credito fino a 580. Tuttavia, potresti dover effettuare un acconto maggiore se il tuo punteggio è inferiore a 620.
Questi prestiti in genere hanno tassi di interesse inferiori e possono richiedere un acconto inferiore rispetto ai prestiti convenzionali. Tuttavia, richiedono un premio di assicurazione ipotecario anticipato (MIP).
Prestiti per case mobili VA
I prestiti VA sono assicurati dal Department of Veterans Affairs e sono progettati per aiutare coloro che hanno prestato servizio nell'esercito e le loro famiglie. Questi prestiti in genere hanno tassi di interesse più bassi e sono più facili da ottenere rispetto ai prestiti convenzionali.
Il punteggio di credito minimo richiesto per un prestito VA è 620, ma potresti essere in grado di qualificarti con un punteggio inferiore se hai un acconto maggiore. Questi prestiti richiedono anche una commissione di finanziamento anticipata, che può variare dall'1.25% al 3.3% dell'importo del prestito.
Prestiti Chattel
Un prestito mobile può essere utilizzato per acquistare vari tipi di proprietà come veicoli, yacht e case mobili. Questi prestiti hanno spesso periodi più brevi e massimali di prestito inferiori rispetto ai mutui standard e utilizzano anche la proprietà finanziata come garanzia per il prestito. Ciò implica che se perdi un pagamento, la tua casa potrebbe essere confiscata per soddisfare il debito, il che può essere pericoloso.
Tuttavia, rimangono un'opzione di finanziamento popolare per case mobili, fabbricate e persino modulari.
Prestiti personali
Se tutto il resto fallisce, un prestito personale potrebbe essere utilizzato per finanziare la tua casa prefabbricata o mobile. I prestiti personali non hanno gli stessi limiti su come è costruita la tua casa, quindi potresti essere in grado di qualificarti per un prestito personale anche se la tua casa è una casa mobile completamente mobile che non è legata a una base permanente. Alcuni istituti di credito forniranno ai clienti un prestito personale fino a $ 100,000, che potrebbe essere più che sufficiente per finanziare una casa prefabbricata.
Tuttavia, tieni presente che se hai un cattivo credito, questa alternativa potrebbe costarti. I prestiti personali con cattivo credito possono avere tassi di interesse più elevati (a nord del 20% in alcune situazioni).
Prestiti per case mobili con un punteggio di credito 575
Se hai un punteggio di credito di 575 o inferiore, può essere difficile ottenere l'approvazione per un prestito. Tuttavia, ci sono istituti di credito specializzati in prestiti inesigibili. Questi istituti di credito possono essere più flessibili quando si tratta di requisiti di punteggio di credito, ma possono anche addebitare tassi di interesse e commissioni più elevati.
È importante guardarsi intorno e confrontare gli istituti di credito per trovare l'offerta migliore. Potresti anche prendere in considerazione la possibilità di lavorare con un'agenzia di riparazione del credito per cercare di migliorare il tuo punteggio di credito prima di richiedere un prestito.
È più difficile ottenere un mutuo per una casa mobile?
Sì, può essere più difficile ottenere l'approvazione di un mutuo per una casa mobile che per una casa tradizionale. Questo perché le case mobili si deprezzano più rapidamente delle case tradizionali, rendendole meno attraenti per i finanziatori. Inoltre, gli istituti di credito considerano le case mobili più un rischio e, come tali, potrebbero richiedere un acconto maggiore e tassi di interesse più elevati.
Qual è il periodo più lungo che puoi finanziare per una casa mobile?
Il periodo più lungo che puoi finanziare per una casa mobile è in genere di 15 anni. Tuttavia, potresti essere in grado di ottenere una durata del prestito più lunga se hai un buon punteggio di credito.
Qual è un buon punteggio di credito per acquistare una casa mobile?
Un buon punteggio di credito per acquistare una casa mobile è generalmente 580 o superiore. Tuttavia, potresti essere in grado di qualificarti con un punteggio inferiore se hai un acconto maggiore.
Che tipo di prestito è il migliore per una casa prefabbricata?
Il tipo di prestito migliore per una casa prefabbricata dipende dal punteggio di credito, dalla situazione finanziaria e da altri fattori. In generale, i prestiti FHA e VA sono le migliori opzioni per chi ha un cattivo credito, in quanto sono più facili da ottenere.
La differenza tra case prefabbricate e case mobili
Prima di addentrarci nel finanziamento, dobbiamo definire la distinzione tra una casa mobile e una casa prefabbricata, poiché i termini sono talvolta usati in modo intercambiabile. Una casa mobile è un edificio residenziale prefabbricato eretto su un telaio permanente prima del 15 giugno 1976.
Una casa fabbricata è una costruzione che è stata costruita dopo il 15 giugno 1976. Nel 1976, il Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti ha implementato nuovi criteri di sicurezza per le case mobili e ha ribattezzato queste costruzioni "fabbricate" anziché "mobili".
La distinzione principale tra case fabbricate e case mobili è che le case fabbricate aderiscono alle nuove regole di sicurezza dell'HUD, mentre le case mobili sono state costruite prima della loro introduzione. Anche le case mobili sono state spesso progettate per essere facilmente spostabili, sebbene molte case fabbricate non siano progettate per essere spostate una volta erette.
Quanto costa una roulotte?
Il costo di una roulotte può variare notevolmente a seconda delle dimensioni, della posizione e di altri fattori. In generale, le roulotte vanno da $ 20,000 a $ 100,000.
Suggerimenti per ottenere l'approvazione per un mutuo per la casa mobile
Ottenere l'approvazione per un mutuo per la casa mobile con un cattivo credito può essere difficile, ma ci sono dei passaggi che puoi intraprendere per aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione.
- Migliora il tuo punteggio di credito: Prima di richiedere un prestito, è una buona idea cercare di migliorare il tuo punteggio di credito. Lavora con un'agenzia di riparazione del credito o adotta misure per ripagare il tuo debito per aumentare il tuo punteggio.
- Conosci le tue finanze: Assicurati di comprendere la tua situazione finanziaria prima di richiedere un prestito. Calcola il tuo rapporto debito/reddito e scopri quanto puoi permetterti di pagare ogni mese.
- Guardati intorno: Non accontentarti del primo prestito che trovi. Guardati intorno e confronta gli istituti di credito per trovare l'offerta migliore.
- Ottieni la pre-approvazione: Prima di iniziare a comprare una casa, è una buona idea ottenere la pre-approvazione per un prestito. Questo ti darà un'idea di quanto puoi prendere in prestito e renderà il processo di ricerca di una casa molto più semplice.
- Fai un grande acconto: Fare un grande acconto può aiutarti a ottenere l'approvazione per un prestito, in quanto riduce l'importo che devi prendere in prestito.
Considerazioni sull'acquisto di una casa mobile
Ora che sai come acquistare una casa mobile o una casa prefabbricata, ti consigliamo di pensare ad alcune cose per assicurarti di ottenere l'affare migliore, come posizione, dimensioni e se desideri acquistare una proprietà nuova o usata.
# 1. Posizione
Le case mobili e le case prefabbricate, come le normali residenze, sono tutte basate sulla posizione. Prima di fare qualsiasi altra cosa, decidi dove vuoi mettere la tua casa mobile. Il sito selezionato avrà un impatto significativo sul resto della procedura.
"Acquistare una casa mobile e trovare il sito adatto è simile all'acquisto di una casa", ha spiegato Sexton. "Un quartiere decente è essenziale."
Un'alternativa è costruire la casa su un terreno che già possiedi. Puoi anche scegliere di acquistare il terreno su cui verrà costruita la tua casa mobile. Assicurati solo che i regolamenti urbanistici consentano il posizionamento di case mobili sul lotto che possiedi o desideri acquistare. Inoltre, assicurati che il terreno sia adatto per case mobili e che le utenze locali siano in grado di collegare una casa mobile.
Un'altra possibilità è quella di affittare un appezzamento di terreno in una casa mobile. Ciò richiede meno soldi in anticipo, ma aggiunge un canone mensile di affitto del lotto alle tue spese di abitazione. Verificare con il gestore della comunità le restrizioni sulle caratteristiche e le dimensioni della casa, nonché le trame disponibili.
# 2. Taglia
Poiché le case mobili e le case prefabbricate sono disponibili in una varietà di dimensioni, dovrai pianificare in anticipo. Le case più grandi sono più costose da costruire e richiedono proprietà più grandi. Di conseguenza, se si desidera una proprietà più grande, potrebbe essere necessario prendere in prestito di più.
La larghezza di una casa mobile viene generalmente utilizzata per classificarla. Si possono usare i termini unità singola o singola e unità doppia o doppia. Le case a larghezza singola sono larghe poco meno di 15 piedi, mentre le case a doppia larghezza sono il doppio di quelle dimensioni. Entrambi sono in genere lunghi 70 piedi.
#3. Che sia nuovo o usato
Le case mobili e fabbricate, a differenza degli immobili tradizionali, tendono a perdere valore nel tempo. Ciò implica che puoi risparmiare denaro se acquisti una casa mobile usata. Lo svantaggio è che le case mobili usate possono mostrare i segni dell'età a meno che non siano state mantenute a fondo.
Dovresti anche condurre uno studio preliminare sul luogo in cui intendi posizionare la casa mobile. Alcune zone non consentiranno la collocazione di abitazioni costruite prima di una certa data, limitando le tue possibilità.
Quando acquisti una vecchia casa mobile, dovrai quasi certamente assumere qualcuno con conoscenze e capacità di ispezione per assicurarti di ottenere un buon affare.
Ricorda che non tutte le case prefabbricate o mobili sono uguali. Prenditi il tempo per considerare tutte le tue alternative al fine di fare la scelta migliore per il tuo stile di vita e il tuo budget.
#4. Spese a lungo termine
La proprietà, come qualsiasi altro tipo di alloggio, comporta costi a lungo termine. Uno dei costi da considerare quando si acquista una casa mobile o prefabbricata è il costo dell'assicurazione della casa mobile.
Questa forma di polizza, come l'assicurazione convenzionale per i proprietari di case, ti protegge se la tua casa viene distrutta o necessita di riparazioni. Spesso le polizze copriranno sia la casa che i tuoi beni personali se vengono distrutti o rubati. Puoi anche ottenere un'assicurazione con copertura di responsabilità civile, che può proteggerti se qualcuno si fa male sulla tua proprietà e sei ritenuto responsabile.
Gli uragani, i terremoti e le inondazioni spesso non sono coperti dall'assicurazione standard per la casa mobile e potrebbero richiedere un supplemento.
Il costo dei premi assicurativi per le case mobili, come quello delle case normali, varia a seconda del livello di copertura.
Conclusione
Ottenere l'approvazione per un mutuo per la casa mobile con un cattivo credito può essere difficile, ma è possibile. È importante comprendere il tuo punteggio di credito, cercare istituti di credito e adottare misure per migliorare il tuo credito prima di richiedere un prestito. Seguendo questi suggerimenti, puoi aumentare le tue possibilità di ottenere l'approvazione per un mutuo per la casa mobile.
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Riferimenti
