Le carte di credito a basso interesse ti fanno risparmiare denaro abbassando il costo del debito. Puoi rimborsare ciò che hai preso in prestito più rapidamente quando paghi meno interessi. L'interesse maggiore verrà salvato a breve termine da una carta con un periodo di APR introduttivo dello 0%. Cercane uno con un periodo iniziale senza interessi più lungo di un anno. Una carta con un basso tasso di interesse in corso ti avvantaggerà a lungo termine se porti un saldo per la maggior parte dei mesi.
Che cos'è una carta di credito a basso interesse?
Il tasso percentuale annuo (TAEG), che può essere variabile o fisso, è ciò che definisce una carta di credito a basso interesse. Il più delle volte, se la percentuale variabile nella fascia bassa è compresa tra il 12% e il 14%, la carta ha un tasso di interesse basso. La maggior parte delle carte di credito ha tassi di interesse variabili, il che significa che i loro APR cambiano in tandem con il tasso principale.
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Pro e contro delle carte di credito a basso interesse
Vantaggi
- Ha il potenziale per farti risparmiare denaro. Una carta a basso interesse potrebbe farti risparmiare denaro sugli interessi se occasionalmente porti un saldo sulla tua carta di credito. Pagare il saldo è ovviamente il metodo migliore per prevenire gli interessi.
- È possibile un TAEG introduttivo dello 0%. Le carte di credito a basso interesse forniscono spesso APR introduttivi dello 0%, consentendo di pagare un importo senza incorrere in interessi.
Svantaggi
- Punteggio di credito minimo. Per qualificarti per una delle migliori carte a basso interesse, devi avere un punteggio di credito di 670 o superiore. Un punteggio più alto ti aiuterà a ottenere una tariffa migliore.
- È possibile che non riceverai alcun premio. È possibile che i premi non vengano guadagnati con carte di credito a basso interesse. La Wells Fargo Reflect Card, ad esempio, no. Ma altre carte di credito a basso interesse, come Chase Freedom Unlimited, danno incentivi. Assicurati di fare i compiti per trovare una carta che funzioni per te.
Come ottenere il massimo dalle carte di credito a basso interesse
Se le carte di credito a basso interesse ti fanno risparmiare denaro a lungo termine, tutto ciò che devi fare è fare un po' di matematica. Diamo un'occhiata a un esempio per capire quanto sia semplice calcolare i tuoi risparmi o la loro mancanza.
Quanto potresti risparmiare se facessi un acquisto di $ 2,500 con una carta di credito a basso interesse senza saldo e poi contribuissi con $ 150 ogni mese? Pagherai circa $ 2,899, inclusi circa $ 399 di interessi, se utilizzi una carta con un TAEG di acquisto del 18%. Pagherai circa $ 2,796, inclusi circa $ 296 di interessi, se utilizzi una carta a basso interesse con un APR di acquisto del 14%.
Suggerimenti per risparmiare denaro con una carta di credito a basso interesse:
- Sposta un saldo su una carta con un tasso di interesse basso e un APR introduttivo dello 0%. Dovresti voler saldare il saldo prima della scadenza del periodo senza interessi, ma l'utilizzo di una carta a basso interesse ridurrà l'impatto se una parte del saldo è ancora in sospeso quando entra in vigore la tariffa standard. Assicurati che l'addebito per il trasferimento del saldo sia inferiore rispetto al risparmio di interessi.
- Richiedi una riduzione del tasso alla società della tua carta di credito. Se hai una cronologia dei pagamenti lunga e positiva con l'emittente, le tue possibilità sono migliori.
Carte di credito a basso interesse
Pagare l'intero conto della tua carta di credito ogni mese ti consentirà di evitare di pagare gli interessi, ma comprendiamo che ciò non è sempre pratico. Le carte di credito a basso interesse potrebbero aiutarti a risparmiare denaro e ripagare il tuo debito più velocemente se occasionalmente porti un saldo. Utilizza un calcolatore degli interessi della carta di credito per determinare quanto puoi risparmiare con una carta di credito a basso interesse. Successivamente, dai un'occhiata ai nostri consigli per le migliori carte di credito a basso interesse.
#1. Scoprilo® Cash Back
Questa carta può essere un'opzione allettante se stai cercando una carta che fornisca valore continuo senza canone annuale. Riceverai il 5% di rimborso sugli acquisti di categorie a rotazione fino a $ 1,500 ogni trimestre, quindi l'1% (attivazione richiesta) e una corrispondenza Discover per qualsiasi rimborso guadagnato nel primo anno del tuo account. Per una carta che potrebbe richiedere solo un punteggio di credito di 670, questo è molto prezioso.
Vantaggi
- Una partita di rimborso per i primi 12 mesi e nessuna quota annuale rendono questa carta estremamente preziosa.
- Il minimo requisito di punteggio di credito 670 rende la carta più accessibile.
Svantaggi
- La ricezione del rimborso del 5% è limitata a $ 1,500 in acquisti per trimestre, dopodiché guadagna l'1%. (attivazione richiesta).
- Può essere difficile massimizzare i tuoi guadagni. Devi tenere traccia delle categorie che cambiano e iscriverti ogni trimestre.
#2. Scheda Wells Fargo Reflect®
La Wells Fargo Reflect Card ha un'ottima offerta APR introduttiva fino a 21 mesi e nessuna quota annuale. I titolari di carta riceveranno un APR introduttivo dello 0% sugli acquisti e sui trasferimenti di saldo qualificati effettuati nei primi 18 mesi dopo l'apertura di un conto. Se effettui pagamenti puntuali durante il periodo promozionale, la tua offerta di 18 mesi verrà estesa per altri tre mesi (dal 17.49% al 29.49% di APR variabile in seguito).
Vantaggi
- Il TAEG introduttivo esteso si applica agli acquisti e ai trasferimenti di debito idonei.
- L'assenza di un costo annuale e la sicurezza mobile contro danni o furto sono vantaggi sufficienti che aggiungono valore a questa carta.
Svantaggi
- Questa carta non ti consente di guadagnare cash back o punti sui tuoi acquisti.
- C'è una commissione di transazione estera del 3% con la carta.
#3. Carta Citi® Diamond Preferred®
La Citi Diamond Preferred Card ha uno dei periodi introduttivi più lunghi con lo 0% di APR sui trasferimenti di saldo. Goditi 21 mesi con APR introduttivo allo 0% sui trasferimenti di saldo prima che entri in azione il normale APR (variabile dal 17.49% al 28.24%). L'aggiunta di questa carta potrebbe darti uno strumento che potrebbe aiutarti a ridurre i pagamenti degli interessi.
Vantaggi
- Il periodo di APR introduttivo per i trasferimenti di saldo è tra i più lunghi disponibili.
- I titolari di carte con un credito da eccezionale a eccellente possono beneficiare di un tasso APR significativamente inferiore alla media.
Svantaggi
- La carta non ha un programma di premi.
- La commissione di trasferimento del saldo del 5% (o $ 5, qualunque sia maggiore) è nella fascia alta dell'intervallo medio (dal 3 al 5 percento).
#4. Carta di credito Capital One Quicksilver Cash Rewards
Vale la pena prendere in considerazione questa carta per il suo buon sistema di premi forfettari e le commissioni basse. Avrai anche una varietà di opzioni di riscatto tra cui scegliere, come assegni, crediti di bollette, buoni regalo o utilizzando la funzione di riscatto automatico della carta per evitare di dover tenere traccia del saldo dei premi interamente.
Vantaggi
- Con questa carta non ci sono commissioni di transazione annuali o estere.
- L'offerta di benvenuto è ragionevolmente realizzabile, con un requisito di acquisto minimo di $ 500 entro i primi tre mesi per ricevere un incentivo in contanti di $ 200.
Svantaggi
- Offerte APR introduttive inferiori per acquisti e trasferimenti di saldo rispetto ad altre carte.
- Altre carte sul mercato potrebbero fornire ricompense migliori.
#5. Insegui la libertà Flex℠
Questa carta dovrebbe essere nella tua lista se desideri una carta con una suite completa di premi e vantaggi di rimborso. Il Freedom Flex è un forte contendente per una delle migliori carte di credito a basso interesse. Non ha una quota annuale, un mix di categorie di bonus utili e insolite e un programma di premi che puoi modificare in base alle tue esigenze.
Vantaggi
- I titolari di carta che desiderano finanziare acquisti importanti apprezzeranno il lungo periodo di TAEG introduttivo.
- La maggior parte dei titolari di carta può usufruire dell'offerta di benvenuto di un bonus in contanti di $ 200 per $ 500 spesi durante i primi tre mesi di attivazione dell'account.
Svantaggi
- la struttura dei premi può essere difficile da gestire per i titolari di carta per la prima volta.
- I limiti di rimborso si applicano alle categorie di premi a rotazione.
#6. Carta Blue Cash Everyday® di American Express
La carta American Express Blue Cash Everyday è un'ottima alternativa per le famiglie. Ottieni punti aggiuntivi per acquisti come generi alimentari e gas. Senza l'addebito annuale, il cashback che guadagni va direttamente nelle tue tasche. Usa l'offerta APR introduttiva per ottenere un sacco di soldi indietro nei negozi di alimentari, nelle stazioni di servizio e nei negozi online statunitensi.
Vantaggi
- Questa carta non ha canone annuale, il che è insolito per American Express.
- Ottieni un credito di $ 200 dopo aver speso $ 2,000 sulla tua nuova carta nei primi sei mesi.
Svantaggi
- La commissione sulle transazioni internazionali del 2.7% aumenterà il costo delle vacanze in famiglia all'estero.
#7. Carta di credito Visa® Petal® 2 “Cash Back, No Fees”.
Vuoi farti strada fino a un cashback maggiore? Una fantastica alternativa è la carta di credito Visa Petal 2 "Cash Back, No Fees". Dopo aver effettuato 12 pagamenti mensili puntuali, riceverai un tasso di ricompensa dell'1% sugli acquisti idonei o fino all'1.5% sugli acquisti idonei. L'intervallo APR variabile della carta, che va dal 17.49% al 31.49%, la rende una buona opzione a basso interesse.
Vantaggi
- Questa carta ha restrizioni sul punteggio di credito molto indulgenti, rendendola ideale per le persone che hanno appena iniziato.
- I titolari di carta che effettuano 12 pagamenti mensili puntuali possono guadagnare fino all'1.5% di rimborso su determinati acquisti.
Svantaggi
- Ci sono alcuni vantaggi e privilegi per i titolari di carta con questa carta.
- I trasferimenti di saldo non sono disponibili.
#8. Carta Citi Rewards+®
La Citi Rewards+ Card offre tre vantaggi ai consumatori frugali: un APR regolare basso (da 17.99% a 27.99% APR variabile), un modo semplice per guadagnare punti sugli acquisti giornalieri e nessuna quota annuale. Un'altra generosa caratteristica che dà ancora più valore alla carta è che i punti premio vengono arrotondati ai 10 punti più vicini ad ogni acquisto.
Vantaggi
- Il riepilogo dei punti ai dieci punti più vicini su ogni funzione di acquisto offre un valore significativo.
- Ottieni un TAEG iniziale dello 0% sugli acquisti per i primi 15 mesi successivi all'apertura dell'account (quindi dal 17.99% al 27.99% del TAEG variabile).
Svantaggi
- I punti di ringraziamento non possono essere trasferiti ad altri viaggiatori.
- Guadagnare punti 2X sugli acquisti di generi alimentari e distributori di benzina è limitato a $ 6,000 all'anno, dopodiché si riduce a 1X.
Quale carta di credito è a basso interesse?
Scoprilo Cash Back: Questa è l'opzione migliore per gli incentivi del primo anno.
Finché paghi il conto per intero ogni mese, qualsiasi carta di credito potrebbe tecnicamente avere un tasso di interesse basso. Il tuo tasso di interesse è effettivamente zero percento se non porti mai un saldo. Ma se queste circostanze perfette non esistono, potresti voler esplorare una carta di credito con una gamma APR di fascia bassa.
Qual è un buon tasso di interesse su una carta di credito?
Una carta di credito con un TAEG inferiore al 10% è l'ideale, ma potrebbe essere necessario recarsi presso una banca locale o un'unione di credito per trovarne una. Anche la Federal Reserve, che tiene d'occhio i tassi di interesse delle carte di credito, ritiene che un TAEG al di sotto della media sia una buona cosa.
Come posso ottenere una carta di credito con interessi bassi?
Se stai cercando una carta di credito a basso interesse, dovresti renderti conto che, in generale, migliore è il tuo credito, maggiori sono le tue possibilità di qualificarti per la carta.
I mutuatari con un credito buono o forte hanno maggiori probabilità di essere approvati per una nuova carta di credito con un tasso di interesse inferiore. Uno dei modi migliori per costruire e mantenere un buon credito è pagare le bollette puntualmente ogni mese. È anche vantaggioso mantenere bassi i saldi della carta di credito.
I trasferimenti di saldo danneggiano il tuo credito?
In alcune situazioni, un trasferimento del saldo può aiutarti a pagare meno interessi sui tuoi prestiti nel tempo e migliorare il tuo punteggio di credito. Tuttavia, l'ottenimento di nuove carte di credito e il trasferimento regolare dei saldi su di esse danneggerà i tuoi rating di credito nel tempo.
Perché non dovresti portare un saldo sulla tua carta di credito
Portare un saldo può danneggiare il tuo punteggio di credito. Ad esempio, se disponi di un saldo elevato, potresti avere un tasso di utilizzo del credito elevato, ovvero la percentuale del limite di credito totale che stai attualmente utilizzando. Questo potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito.
Dovrei avere 3 carte di credito?
Se vuoi ottenere o mantenere un buon punteggio di credito, di solito è meglio avere due o tre conti di carte di credito e altre fonti di credito. Potresti essere in grado di aumentare il tuo mix di crediti utilizzando questa combinazione. Nel tuo rapporto di credito, istituti di credito e creditori preferiscono vedere una vasta gamma di tipi di credito.
Conclusione
Abbiamo preso in considerazione i dati sulla soddisfazione complessiva, le commissioni annuali, i TAEG, le durate delle offerte di trasferimento del saldo e le lunghezze dei TAEG introduttivi per gli acquisti durante la determinazione dell'elenco delle migliori carte di credito a basso interesse. Un sondaggio nazionale annuale viene utilizzato per raccogliere statistiche sulla soddisfazione.
Affinché la carta sia presa in considerazione, deve offrire un APR dello 0% sugli acquisti o trasferimenti di saldo per almeno 14 mesi e avere un APR minimo del 17.99% o inferiore. In una o più di queste categorie, molte delle carte del nostro elenco offrono condizioni significativamente migliori. Considera come utilizzerai la carta e confronta le offerte per vedere qual è la migliore per te.
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Riferimenti
