I prestiti personali sono talvolta considerati l'ultima risorsa per le persone a basso reddito. I prestiti, oltre ad essere difficili da ottenere, possono mettere a dura prova il tuo budget mensile o forse peggiorare la tua situazione finanziaria.
I prestiti personali, invece, possono aiutare in caso di crisi, consolidamento debiti e altre attività se utilizzati con prudenza. Mentre molte banche hanno standard minimi che possono essere difficili da soddisfare, altri istituti di credito offrono prestiti a basso reddito a persone che guadagnano meno di un certo reddito. Per aiutarti a trovare i migliori prestiti personali con limiti di reddito bassi, abbiamo valutato i migliori istituti di credito che non richiedono un reddito elevato o un buon credito.
Cosa sono i prestiti a basso reddito?
Il termine "prestito a basso reddito" si riferisce a una varietà di scelte di finanziamento disponibili per le persone il cui reddito è inferiore a una determinata soglia, come il reddito medio o medio della loro città.
Molti prestiti a basso reddito sono garantiti da programmi governativi e possono essere utilizzati per pagare l'università, acquistare una casa, avviare un'impresa o rifinanziare il debito corrente. Un esempio degno di nota è un prestito della Federal Housing Administration (FHA), che aiuta le persone a basso reddito nell'acquisto o nel rifinanziamento di una proprietà. Tuttavia, alcuni istituti di credito privati offrono anche prestiti a basso reddito.
Chi è idoneo?
I prestiti a basso reddito sponsorizzati dal governo sono spesso limitati a persone con livelli di reddito bassi. Per determinare l'ammissibilità, il reddito di un mutuatario viene confrontato con il reddito mediano della sua area, che è spesso basato su informazioni compilate dal Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD).
Ad esempio, se il reddito medio in una determinata area è di $ 40,000 e i mutuatari guadagnano meno di tale importo ogni anno, possono essere classificati come "a basso reddito". Alcuni istituti di credito, governi e programmi possono stabilire il criterio del "basso reddito" a livelli superiori o inferiori al livello di reddito medio.
Vantaggi dei prestiti a basso reddito
I prestatori non solo valutano il reddito di un mutuatario rispetto a quello del loro quartiere, ma valutano anche la capacità del richiedente di rimborsare il prestito. Questo è spesso determinato utilizzando il rapporto debito/reddito (DTI).
Quando si contemplano prestiti a basso reddito, è necessario avere familiarità con i seguenti termini:
- Qualifica di reddito: Per mitigare il loro rischio, alcuni istituti di credito possono limitare i livelli di DTI al 25% del reddito lordo di un mutuatario. Gli istituti di credito possono aumentare la restrizione al 30% o addirittura al 40% per soddisfare i livelli di reddito più bassi.
- Importo del prestito: Alcuni istituti di credito hanno requisiti minimi di prestito elevati per i mutuatari a basso reddito. Queste persone possono essere in grado di beneficiare di prestiti a basso reddito se l'importo necessario viene ridotto. Alcuni istituti di credito, ad esempio, potrebbero richiedere un importo minimo di prestito di $ 40,000. Un mutuatario che può qualificarsi solo per un prestito di $ 30,000 non soddisferà i criteri minimi a meno che il prestatore non abbassi il tetto per soddisfare le richieste del richiedente.
- Tariffe: Tassi di interesse più bassi, che sono spesso forniti attraverso prestiti a basso reddito, li rendono più accessibili ai mutuatari con redditi più bassi.
- Aumento della durata del rimborso del prestito, comunemente chiamato termine, abbassa il pagamento mensile minimo di un mutuatario.
- Garanzie: Molti prestiti a basso reddito richiedono ulteriori garanzie che il prestito sarà rimborsato. Questo a volte comporta l'uso di un cofirmatario, che si impegna a rimborsare il debito se il mutuatario non lo fa. Il governo federale fornisce alcune assicurazioni al prestatore in caso di FHA, VA e altri prestiti garantiti dal governo.
- Assistenza diretta: Alcuni programmi statali e federali offrono sovvenzioni e acconti a mutuatari a basso reddito al fine di ridurre al minimo l'importo di cui hanno bisogno per prendere in prestito e i pagamenti mensili che devono effettuare.
5 Prestiti personali per persone a basso reddito
Le seguenti sono cinque piattaforme di prestito adatte a mutuatari a basso reddito.
# 1. Cash USA
CashUSA è un altro mercato di prestito online che fornisce prestiti personali che vanno da $ 500 a $ 10,000 con tassi di interesse che vanno dal 5.99% al 35.99%.
Quando fai domanda sul sito web dell'azienda, devi prima completare un modulo di richiesta di prestito. Dopo aver completato la procedura di richiesta, inizierai a ricevere offerte da istituti di credito. Se accetti uno dei prestiti a basso reddito che ti sono stati dati, il processo sarà completato con il prestatore.
Per qualificarti per CashUSA, devi soddisfare i seguenti criteri:
- Almeno 18 anni
- Devi essere un cittadino o residente permanente degli Stati Uniti.
- Si prega di includere un numero di telefono e un indirizzo e-mail validi.
- Al netto delle tasse, puoi guadagnare $ 1,000 ogni mese.
- Dovresti avere un conto corrente a tuo nome.
#2. MoneyMutual
MoneyMutual è un mercato online per prestiti a basso reddito che si concentra sul lavoro con persone che hanno un cattivo credito. L'organizzazione fornisce prestiti veloci a breve termine fino a $ 2,500.
MoneyMutual, d'altra parte, non sarà la società che ti presta i soldi. Invece, fai domanda tramite il loro sito Web e l'organizzazione ti mette in contatto con altri prestatori qualificati che sono desiderosi di trattare con te. Alcuni dei loro istituti di credito impongono una commissione di origine, quindi scopri quanto è.
Di seguito sono riportati i requisiti di idoneità per MoneyMutual:
- Almeno 18 anni
- Avere una consistente fonte di reddito ricorrente.
- Guadagna un minimo di $ 800 ogni mese.
- Avere un conto corrente attivo in cui i fondi possono essere trasferiti
Se sei approvato per un prestito, potresti avere i soldi nel tuo conto in appena 24 ore. MoneyMutual non è attualmente offerto ai residenti di New York.
#3. Prestiti inesigibili
Un'altra piattaforma di prestito che funziona con i clienti a basso reddito è Bad Credit Loans. Forniscono prestiti personali fino a $ 5,000 con TAEG che vanno dal 5.99% al 35.99%. La durata del prestito varia da 3 a 60 mesi. Non è richiesto alcun punteggio di credito.
Il processo di richiesta è semplice e puoi ottenere il denaro non appena il giorno lavorativo successivo. Inoltre, Bad Credit Loans ti consente di valutare le offerte di diversi istituti di credito e determinare chi ha le condizioni migliori.
Ecco gli standard che devi soddisfare per qualificarti per un Bad Credit Loan:
- Almeno 18 anni
- Devi essere un cittadino degli Stati Uniti.
- Avere un numero di telefono funzionante e un indirizzo e-mail.
- Devi avere una costante fonte di reddito.
- Avere un conto corrente a tuo nome attivo.
#4. Prestiti personali.com
PersonalLoans.com è un mercato di prestito che offre alcune delle condizioni di prestito più flessibili sul mercato. Ad esempio, puoi richiedere un prestito personale che va da $ 500 a $ 35,000 con un TAEG che va dal 5.99% al 35.99%.
PersonalLoans.com opera in tutti i 50 stati. I prestiti a basso reddito possono essere utilizzati per qualsiasi scopo. Puoi candidarti sul sito Web dell'azienda e dovresti scoprire presto se sei accettato.
Per beneficiare di un prestito con PersonalLoans.com, è necessario soddisfare i seguenti criteri:
- Devi avere almeno 18 anni per partecipare.
- Devi avere un conto corrente personale.
- Mostra prove di reddito
- Non devono esserci fallimenti recenti o conti addebitati.
#5. CashAdvance.com
CashAdvance.com è un aggregatore di prestiti che collega i consumatori a basso reddito e con crediti inesigibili con prestiti a breve termine. La rete di istituti di credito dell'azienda può fornirti un prestito a basso reddito fino a $ 1,000.
Il processo di richiesta è semplice e, se ti viene concesso, riceverai i tuoi fondi non appena il giorno lavorativo successivo. Tuttavia, l'APR sarà compreso tra il 200% e il 2,290%, quindi questo dovrebbe essere utilizzato solo come ultima risorsa.
Per qualificarti tramite CashAdvance.com, devi soddisfare i seguenti criteri:
- Almeno 18 anni
- Devi essere un cittadino degli Stati Uniti.
- Devi avere un numero di telefono funzionante e un indirizzo email.
- Portare prove di occupazione.
- Devi avere un reddito mensile di almeno $ 1,000.
- Fornire una prova di reddito per prestiti a basso reddito
Alcune organizzazioni finanziarie sono desiderose di collaborare con persone a basso reddito, tuttavia è necessaria la prova del reddito per qualificarsi per prestiti a basso reddito. Se hai un reddito mensile consistente, dimostra al prestatore che hai il flusso di cassa per rimborsare il prestito su base mensile. La maggior parte dei finanziatori si aspetta che tu guadagni almeno da $ 800 a $ 1,000 al mese.
Tuttavia, non devi essere impiegato a tempo pieno per scoprire istituti di credito disposti a trattare con te. Devi solo dimostrare di avere una fonte di reddito costante, che potrebbe includere la previdenza sociale o le prestazioni di invalidità.
Se non puoi fornire una prova del tuo reddito, devi esaminare altre opzioni. Fare domanda con un cofirmatario è un'opzione eccellente perché anche il loro reddito sarà preso in considerazione.
Se questa non è una possibilità, prendi in considerazione la possibilità di prelevare un anticipo in contanti sulla tua carta di credito o di rifinanziare la tua auto o proprietà per guadagnare un po' di più. Questi non sono perfetti, ma potrebbero farti superare questa difficile stagione finanziaria.
Come ottenere prestiti personali quando hai un reddito basso
Potrebbe essere necessario uno sforzo per ottenere un prestito personale con un reddito basso, ma è realizzabile. In effetti, potresti avere più fortuna con un prestatore online con requisiti di ammissibilità flessibili.
Richiedi un importo di prestito inferiore o chiedi a un amico o un parente di firmare per te per aumentare le tue possibilità di approvazione.
Se non hai bisogno di soldi subito, prendi in considerazione l'idea di ripagare il debito, acquisire un lavoro migliore o negoziare un aumento per ridurre il rapporto debito/reddito. Inoltre, lavora per aumentare il tuo punteggio di credito per ottenere l'accesso a importi di prestito maggiori.
Alternative ai prestiti personali per persone a basso reddito
Se non sei in grado di beneficiare di un prestito personale o preferisci indagare su altre opzioni di finanziamento, potrebbe essere praticabile quanto segue:
#1. Carte di credito:
Se hai un credito forte o eccellente, cerca una carta di credito con un termine introduttivo senza interessi. Se paghi l'intero saldo prima della fine del periodo promozionale, non ti verrà addebitato alcun interesse. In caso contrario, questo tipo di finanziamento potrebbe essere costoso, in particolare se si spende più di quanto ci si può permettere di rimborsare prima della fine dell'affare, gli interessi iniziano a maturare e si finisce per effettuare solo il pagamento mensile minimo per un periodo di tempo.
#2. Payday Sos prestiti:
Questi prestiti dovrebbero essere utilizzati come ultima scelta per alcuni motivi, nonostante siano più facili da ottenere se si dispone di un reddito basso piuttosto che di un grande credito. Per cominciare, i tassi di interesse sono spesso a tre cifre, con alcuni fino al 650%. E, come suggerisce il nome, l'importo è solitamente dovuto il giorno di paga successivo.
#3. Prestiti garantiti
I prestiti garantiti richiedono la costituzione di una garanzia per ottenerne uno. Sono, tuttavia, attraenti per molti mutuatari perché possono essere accettati con un punteggio di credito basso e un reddito minimo. Lo svantaggio è che potresti perdere il tuo bene se non effettui i pagamenti del prestito.
Informati anche con la tua cooperativa di credito locale sulle scelte di prestito personale. Spesso forniscono prestiti più piccoli e potrebbero accettare di darti di più se sei già un membro e hai un buon rapporto con la filiale.
Discutere le alternative e se sono generalmente migliori o peggiori. Esempi sono i prestiti di giorno di paga, i prestiti garantiti, le carte di credito e le cooperative di credito locali.
È possibile acquisire un prestito se sono disoccupato o lavoratore autonomo?
Mentre alcuni istituti di credito potrebbero non essere disposti a impegnarsi con mutuatari disoccupati o autonomi, altri lo sono. Se rientri in uno di questi gruppi, ecco cosa potresti aspettarti:
- Lavoratore autonomo: I prestatori hanno spesso bisogno che i mutuatari presentino W2 o buste paga come prova del reddito, ma se sei disoccupato, potresti avere difficoltà a produrre uno di questi. In questo caso, i prestatori potrebbero essere pronti a presentare dichiarazioni dei redditi o estratti conto bancari.
- Disoccupato: Se sei disoccupato, devi fornire la prova di una regolare fonte di reddito, come una pensione, un conto pensionistico o sussidi statali. Alcuni istituti di credito estenderanno anche i prestiti a condizione che tu possa dimostrare che inizierai presto una carriera. Upstart, ad esempio, lavora con mutuatari che hanno un'offerta di lavoro a tempo pieno che inizierà entro i prossimi sei mesi.
Se hai bisogno di un prestito personale e sei disoccupato o autonomo, assicurati di cercare quanti più istituti di credito puoi. Ciò renderà più facile identificare i prestatori che accettano un reddito non tradizionale e ottenere un prestito che soddisfi le tue esigenze.
Cosa devo fare se non riesco ad ottenere un prestito personale?
Se non sei idoneo per un prestito personale a basso reddito, hai tre alternative per diventare idoneo in futuro:
- Migliora il tuo punteggio di credito: Gli istituti di credito prenderanno in considerazione la tua storia creditizia al momento di decidere se approvarti o meno per un prestito. Se puoi rimandare il prestito di denaro per il momento, potrebbe essere una buona idea dedicare del tempo a migliorare il tuo credito prima di presentare nuovamente la domanda. Effettuare pagamenti puntuali su tutte le bollette del credito e dell'energia, mantenere bassi i saldi delle carte di credito ed evitare nuovi prestiti, per il momento, sono tutti approcci per migliorare potenzialmente il tuo credito.
- Candidati con un cofirmatario: Avere un cofirmatario affidabile può aiutarti a far accettare un prestito. I cofirmatari non sono ammessi da tutti i prestatori di prestiti personali, sebbene alcuni lo facciano. Anche se non hai bisogno di un cofirmatario per qualificarti, averne uno può aiutarti a ottenere un tasso di interesse più basso di quanto faresti altrimenti.
- Enti o programmi di beneficenza locali: Ci sono numerose organizzazioni in tutto il paese che potrebbero essere in grado di assisterti se sei in difficoltà finanziarie. Ad esempio, il 211 può aiutarti a connetterti con i servizi sociali accessibili.
Quali sono i limiti di reddito basso per i prestiti personali?
Il reddito annuo minimo che deve essere guadagnato dai mutuatari di prestiti personali è indicato come "limite di reddito basso". I prestiti personali sono resi disponibili da alcuni istituti finanziari e il requisito di reddito minimo lordo che deve essere soddisfatto per beneficiare di uno di questi prestiti può variare da molto basso a completamente inesistente.
Dovrei ottenere un prestito personale senza reddito?
Anche se alcuni istituti di credito non richiedono un certo reddito minimo per qualificarsi, la maggior parte di essi richiede comunque una prova di occupazione. Anche se non è necessario, farlo non è una buona idea perché ti mette in una posizione finanziaria vulnerabile.
Come posso ottenere un prestito per limiti di reddito basso?
Prova a cercare istituti di credito privati, programmi governativi o unioni di credito che offrono prestiti personali con requisiti di reddito bassi o nulli per vedere se puoi qualificarti per uno di quei prestiti personali con limite di reddito basso.
Un prestito personale danneggerà il mio punteggio di credito?
Il tuo punteggio di credito non ne risentirà a causa della sottoscrizione di un prestito personale, a meno che tu non finisca per mancare i pagamenti o se disponi già di un numero eccessivo di prestiti e linee di credito.
Qual è l'aprile medio di un prestito personale con limiti di reddito basso?
A causa della varietà di fattori che influenzano i tassi di interesse, il tasso percentuale annuo (APR) che viene generalmente addebitato per il prestito personale di un mutuatario a basso reddito è variabile. Tuttavia, i tassi percentuali annuali (APR) per i prestiti personali a basso reddito possono arrivare fino al 35.99%.
Che cos'è un tasso di interesse equo per un prestito personale con limiti di reddito basso?
Dovresti mirare a ottenere un prestito personale con un tasso di interesse inferiore o vicino alla media nazionale del 9.41%. Questo perché le offerte sui tassi di interesse possono variare a seconda di una serie di fattori diversi.
Posso qualificarmi per un prestito a basso reddito?
Anche se può essere impegnativo, è possibile ottenere un prestito personale pur avendo uno stipendio basso. La capacità di rimborsare il prestito è un criterio che gli istituti di credito possono utilizzare per determinare le condizioni del prestito, ma non è l'unico. Possono essere conteggiate anche altre forme di reddito, come gli alimenti, il mantenimento dei figli o l'assistenza del governo.
I prestatori possono esaminare il rapporto debito/reddito come parte della loro procedura di sottoscrizione. Un ulteriore indicatore della possibilità o meno di rimborsare il prestito, questo rapporto misura il debito complessivo in relazione al reddito.
Anche il tuo punteggio di credito e la tua cronologia possono svolgere un ruolo nella decisione di prestito. Controllare il tuo punteggio di credito e rivedere il tuo rapporto di credito può darti un'idea di dove si trova il tuo credito prima di richiedere un prestito.
Conclusione
Un prestito con un reddito basso è fattibile, ma consigliamo di esplorare prima possibilità alternative. Discutere a fondo tutte le alternative di rifinanziamento e assicurarsi di poter pagare tutto in tempo. Ti consigliamo di ottenere un prestito solo come ultima risorsa perché c'è il rischio che tu non possa rimborsarlo. Evita a tutti i costi prestiti di giorno di paga e prestiti di titoli di auto.
Domande frequenti sui prestiti a basso reddito
Come posso prendere in prestito denaro senza reddito?
Un prestito familiare, che è un prestito di un familiare che può comportare o meno un contratto, è un modo per acquisire un prestito senza prova del reddito. Prima di prendere in prestito denaro, dovresti negoziare i termini e le circostanze con il membro della famiglia che ti sta prestando il denaro.
Quali sono i prestiti più facili per ottenere l'approvazione?
I prestiti di giorno di paga, i prestiti per titoli automobilistici, i prestiti sui banchi dei pegni e i prestiti rateali personali sono forse i prestiti più facili per cui essere accettati. Queste sono tutte soluzioni in contanti a breve termine per individui bisognosi con crediti inesigibili. Molte di queste soluzioni hanno lo scopo di assistere i debitori che necessitano di denaro contante.
Hai bisogno di un reddito per un prestito personale?
Per dimostrare la tua capacità di soddisfare gli obblighi di rimborso, la maggior parte dei prestatori richiede una prova del reddito. Se non hai un lavoro o un'altra fonte di reddito e non puoi permetterti un prestito personale, è consigliabile evitare di contrarre nuovi debiti.
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Riferimenti
