Gestire un'impresa presenta una serie distinta di sfide ed è incredibilmente liberatorio. Che tu lavori da solo o come parte di una grande squadra, dovrai senza dubbio decidere dove investire il tuo tempo, impegno e denaro. Gestire il tuo flusso di cassa in modo efficace è una delle tue decisioni più importanti. Per molti imprenditori, il flusso di cassa è una fonte di stress e uno dei fattori più critici per il successo di qualsiasi azienda. Puoi superare questo ostacolo e molti altri man mano che la tua azienda si espande con prestiti commerciali a lungo termine. Continua a leggere per scoprire come funzionano i prestiti commerciali a lungo termine con le migliori opzioni nel 2023.
Cosa sono i prestiti commerciali a lungo termine?
I prestiti a lungo termine per le piccole imprese sono quelli con durata da tre a dieci anni. I prestiti commerciali a lungo termine sono un modo tipico per sostenere tale progresso quando un'azienda è disposta a investire nella potenziale crescita futura. I prestiti a termine consentono alle imprese di finanziare spese significative effettuando pagamenti regolari nel tempo. Ciò può comportare l'aggiornamento delle strutture o l'acquisto di nuove attrezzature di produzione. Molte aziende non sarebbero in grado di effettuare la transizione cruciale dalla concentrazione fiscale sulla sopravvivenza a breve termine alla pianificazione della crescita a lungo termine senza un prestito a termine.
Quali sono i vantaggi dei prestiti a lungo termine per le piccole imprese?
I prestiti commerciali a lungo termine vengono generalmente utilizzati per acquistare un articolo specifico per aiutare l'azienda ad espandersi e generare maggiori entrate. Ad esempio, potresti utilizzare il tuo prestito per acquistare attrezzature, veicoli, immobili commerciali o per assumere nuovi dipendenti. La linea guida generale è che il periodo di prestito dovrebbe essere uguale o inferiore alla vita utile dell'investimento; ad esempio, non vorrai acquistare un nuovo furgone da lavoro prima che il prestito per quello attuale sia stato rimborsato.
Un prestito aziendale da un prestatore di Internet o da una banca statunitense varia in genere da $ 5,000 a quasi $ 600,000, sebbene i prestiti possano essere per importi superiori o inferiori. Dopo l'approvazione, le aziende ricevono una somma forfettaria dell'intero importo del prestito. Devono effettuare pagamenti regolari del capitale e degli interessi del prestito per tutta la durata del prestito.
L'attuale garanzia della tua organizzazione supporta spesso prestiti commerciali a lungo termine. Il prestatore può recuperare parte del costo se la tua azienda è inadempiente sui pagamenti del prestito vendendo beni aziendali come inventario, immobili o automobili. Ottenere un prestito a lungo termine senza garanzie, una solida storia aziendale e un punteggio di credito elevato può essere difficile.
Prestiti commerciali a lungo termine per crediti inesigibili
Puoi ancora ottenere l'approvazione per un prestito per piccole imprese con scarso credito. Questo perché la stabilità finanziaria complessiva della tua azienda è più importante del tuo punteggio di credito. I prestatori di solito vogliono che tu abbia un punteggio di credito di almeno 500, che sia in attività da almeno sei mesi e guadagni più di $ 30,000 all'anno. Di seguito sono elencati i migliori istituti di credito per prestiti alle imprese con crediti inesigibili.
#1. Credibile
- Ideale per aziende con entrate elevate
- Disponibile tra tre e quindici mesi
- Importo massimo: $ 400,000
#2. Stima del tasso di fattore
- Fattori a partire da 1.15
- 300 punteggio di credito minimo
- Almeno sei mesi di attività
- Tempo di finanziamento in giornata
Vantaggi
- Finanziamento rapido
- la soglia del punteggio di credito basso
Svantaggi
- Il requisito minimo di reddito mensile è di $ 15,000 per essere ammissibili.
- Hai bisogno di pagamenti su base giornaliera o mensile
Il prestito di capitale circolante di Credibly può essere un'opzione se si dispone di un reddito mensile elevato e di un credito scarso. Per soddisfare le diverse esigenze aziendali, fornisce prestiti fino a $ 400,000. Inoltre, Credibly fornisce anticipi in contanti al commerciante e una linea di credito commerciale.
Come ottenere prestiti commerciali a lungo termine pur avendo scarso credito
Anche con un credito scarso, puoi comunque ottenere i finanziamenti necessari per avviare ed espandere un'attività redditizia. Garantire un prestito per piccole imprese con crediti inesigibili richiede solo tre semplici passaggi:
#1. Comprendi il tuo rating di credito
I prestatori utilizzano i punteggi di credito personali e aziendali per valutare il rischio di un prestito. Conoscere il tuo punteggio di credito e aumentarlo prima di richiedere un prestito può aiutarti a scegliere le migliori opzioni di finanziamento da indagare. Questi punteggi possono influire sulla tua capacità di ottenere finanziamenti per la tua attività.
#2. Esamina le tue alternative in base ai criteri di ammissibilità
Ci sono criteri particolari che devi soddisfare per ogni tipo di finanziamento da approvare. I seguenti criteri sono frequentemente utilizzati per determinare i prestiti commerciali tradizionali:
#3. Valutazione del credito personale; • Numero di anni di funzionamento; • Entrate annuali
Per determinare quale finanziamento per piccole imprese con crediti inesigibili è il migliore per te, cerca i requisiti per ogni tipo di finanziamento disponibile. Le tue possibilità di essere approvato sono più alte per i prestiti alle piccole imprese. Consulta uno specialista in fondi di finanziamento nazionale per una guida personalizzata sulle tue opzioni di finanziamento.
#4. Seleziona la migliore linea d'azione per la tua azienda
Esistono numerose alternative di finanziamento oltre ai prestiti convenzionali per gli imprenditori con scarso credito. Considera la reputazione del prestatore oltre ai requisiti di ammissibilità e ai termini di rimborso quando esamini opzioni di finanziamento alternative. Consulta le testimonianze dei mutuatari e i rappresentanti del servizio. Assicurati che il tuo prestatore abbia un track record di clienti soddisfatti e si dedichi ad aiutarti nel tuo percorso verso un maggiore successo.
Leggi anche: I migliori prestiti urgenti per crediti inesigibili nel 2023
Tipi di prestiti commerciali a lungo termine
Quando cerchi finanziamenti a lungo termine per piccole imprese, tieni a mente questi cinque tipi di prestito:
#1. Prestiti della Small Business Association (SBA)
Per le piccole imprese che desiderano investire in nuovi macchinari, acquistare un immobile o ristrutturare un edificio, il prestito a lungo termine SBA 7(a) e il prestito CDC/504 sono l'ideale. A seconda dell'importo preso in prestito, le condizioni di rimborso per questo tipo di prestito SBA a lungo termine possono durare fino a 25 anni. Con tassi di interesse in genere compresi tra il 5.25% e il 7.75%, la SBA offre prestiti a lungo termine con importi che vanno da $ 100,000 a $ 5 milioni.
È necessario soddisfare i seguenti criteri per poter beneficiare di un prestito a lungo termine SBA:
- Deve essere in funzione da almeno due o tre anni;
- Buona storia creditizia
- Nessuna storia di pagamenti inadempienti su prestiti garantiti dal governo;
- Deve dimostrare che tutte le opzioni di finanziamento sono state esaurite;
#2. Linea di credito per le imprese
I finanziatori forniscono un limite di credito su una linea di credito aziendale, consentendoti di prelevare denaro ogni volta che ne hai bisogno. Sei tenuto a rimborsare l'importo prelevato più gli interessi. A seconda dei termini concordati tra te e il prestatore, puoi pagare settimanalmente o mensilmente. Il tuo limite di credito verrà ripristinato al suo livello iniziale una volta che avrai rimborsato i tuoi prestiti a lungo termine. Quando è richiesto un altro prestito, puoi richiedere un altro prelievo dalla tua linea di credito.
I limiti di prestito per una linea di credito aziendale vanno da $ 10,000 a $ 5 milioni e i tassi di interesse in genere vanno dal 5.25% al 29.99%. Le nuove imprese utilizzano spesso questo tipo di prestito perché è facile qualificarsi. Hanno la possibilità di scegliere se garantire il prestito o meno.
#3. Finanziamento per attrezzature
I finanziatori ti daranno i fondi necessari per il finanziamento delle apparecchiature in modo che tu possa acquistare o aggiornare le tue apparecchiature. Di solito, i termini di rimborso sono completati in comode rate regolari. Non dovrai pagare di tasca tua l'attrezzatura.
Il vantaggio del finanziamento delle attrezzature è che il prestito può essere garantito senza garanzie. La garanzia sarà data dall'attrezzatura che acquisterai con il prestito. Ciò implica che la banca o l'istituto di credito può prendere l'attrezzatura per coprire il prestito se sei in ritardo con i pagamenti.
I tassi di interesse del prestito vanno dal 5.25% al 24.99%, da $ 25,000 a $ 5 milioni.
#4. Un prestito a lungo termine
Un prestito a termine pluriennale ha un periodo di rimborso da due a cinque anni. Un prestito pluriennale a lungo termine per piccole imprese prevede pagamenti mensili modesti. Copre i costi di espansione dell'attività offrendo al contempo un flusso di cassa sufficiente per le normali operazioni commerciali.
Con tassi di interesse che vanno dal 5.99% al 18.99%, sono disponibili prestiti tra $ 25,000 e $ 5 milioni.
#5. Prestito basato sui beni
Come suggerisce il nome, un prestito basato su attività è un tipo di finanziamento in cui le attività vengono utilizzate per garantire il prestito. La maggior parte degli istituti di credito considera beni idonei che possono garantire questa forma di prestito per includere inventario, immobili, attrezzature, crediti, titoli negoziabili e proprietà intellettuale (con i crediti e l'inventario che sono i più significativi).
I migliori prestiti commerciali a lungo termine
Quando si tratta di finanziamento aziendale, ci sono molte possibilità. Quello che è meglio per te dipenderà dal tuo rating creditizio, dalla durata dell'operazione e dall'importo che devi prendere in prestito. Le condizioni e la velocità di finanziamento differiscono da un prodotto all'altro. Ecco uno sguardo alle opzioni di finanziamento per le piccole imprese che hai alla luce di ciò.
#1. Prestiti SMBA
Gli istituti di credito e le banche elaborano i prestiti forniti dalla US Small Business Administration. Sono prestiti agevolati utilizzati per espandere un'attività, acquistare immobili o attrezzature o rimettersi in piedi dopo un disastro naturale. Un prestito SBA può essere utilizzato solo per prendere in prestito un totale di $ 5 milioni.
Esistono quattro distinte categorie di prestiti SBA:
- •I prestiti SBA 7(a) sono una buona scelta per acquistare un'azienda, ottenere capitale circolante o investire in attrezzature aziendali. L'importo massimo del prestito è di $ 5 milioni. Il tasso di interesse sui prestiti SBA 7(a) è variabile e si basa sul tasso primario. Ci devono essere garanzie.
- •L'importo massimo di un prestito 504 è di $ 5 milioni. Gli imprenditori utilizzano spesso un prestito 504 per acquistare attrezzature o immobili. Il capitale circolante o l'inventario non possono essere utilizzati come garanzia per i prestiti SBA 504. Normalmente, i tassi di interesse sono fissi e basati sui rendimenti dei buoni del Tesoro USA a cinque e dieci anni. Non è necessaria alcuna sicurezza.
- I microprestiti SBA possono essere utilizzati per il capitale circolante e per acquistare forniture, macchinari o arredi. Le tariffe variano tra l'8% e il 13%. Puoi prendere in prestito un massimo di $ 50,000 da gruppi basati sulla comunità che offrono prestiti.
- I mutuatari possono beneficiare di prestiti catastrofali SBA fino a $ 2 milioni. Sono creati appositamente per i titolari di piccole imprese colpite da calamità naturali o grandi crisi mondiali. La SBA sostiene che i tassi di interesse sono fissati e decisi da formule prescritte dalla legge. (Le tariffe normali vanno dal 3% al 7%.)
#2. Condizioni di prestito
Con un prestito a termine, ricevi una somma forfettaria di denaro e sei obbligato a rimborsare. Sono fatti per aiutare i proprietari di piccole imprese che sono stati colpiti da disastri naturali o gravi crisi mondiali. c'è bisogno.
- Prestiti a lungo termine: Questi prestiti hanno una durata minima di sei anni. Sono spesso impiegati per grandi acquisti, come veicoli aziendali o immobili.
- Prestiti a medio termine: Questi prestiti hanno in genere periodi da due a cinque anni e vengono utilizzati per finanziare l'espansione aziendale o l'acquisto di attrezzature.
I prestiti con durata inferiore a due anni sono indicati come prestiti a breve termine. Sono spesso utilizzati per acquistare grandi cose, come un'auto aziendale o un pezzo di proprietà, o capitale, o per occuparsi di altre esigenze di cassa urgenti.
#3. Linee di credito
I LOC, spesso noti come linee di credito, offrono agli imprenditori un accesso immediato ai fondi. Paghi gli interessi sui soldi che ritiri e non ci sono restrizioni su cosa puoi fare con i fondi. Il creditore sceglie l'importo del prestito e il tasso di interesse. Molti prestiti LOC hanno condizioni di ammissibilità, inclusi punteggi di credito minimi di 500 o superiori, reddito annuo minimo e il tempo in cui la tua azienda è stata operativa.
#4. Anticipi ai commercianti
In cambio di future transazioni con carta di credito, il prestatore fornisce Sono spesso utilizzati per acquistare grandi cose, come un'auto aziendale o un pezzo di proprietà. Consentono di utilizzare quotidianamente una parte delle vendite della tua carta di credito in cambio di un accesso istantaneo al contante.
Conclusione
Quando si tratta di finanziamento aziendale, ci sono molte possibilità. Quello che è meglio per te dipenderà dal tuo rating creditizio, dalla durata dell'operazione e dall'importo che devi prendere in prestito. Le condizioni e la velocità di finanziamento differiscono da un prodotto all'altro.
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Riferimenti
