Il software del sistema di gestione dei prestiti sta diventando sempre più utilizzato con l'accelerazione della trasformazione digitale. Il software del sistema di gestione dei prestiti è più veloce ed efficiente del sistema di prestito legacy. Può aiutare gli istituti di credito a semplificare e automatizzare l'origine e l'elaborazione dei prestiti. Questo post fornirà una panoramica completa del software del sistema di gestione dei prestiti esistente. Continua a leggere per saperne di più!
Che cos'è un sistema di gestione dei prestiti?
Il sistema di gestione del prestito è una piattaforma digitale che automatizza ogni fase del ciclo di vita del prestito, dall'applicazione alla chiusura. Il flusso di processo del sistema di gestione dei prestiti tradizionale è meticoloso e richiede molto tempo. Richiede la raccolta e la verifica delle informazioni sui richiedenti, la loro affidabilità e la loro credibilità.
Inoltre, il processo prevede il calcolo dei tassi di interesse e la supervisione dei pagamenti. Il software del sistema di gestione dei prestiti automatizza queste procedure e fornisce a finanziatori e mutuatari analisi e approfondimenti utili.
Che cos'è la gestione delle relazioni con i clienti del prestito (CRM)?
La gestione delle relazioni con i clienti (CRM) è una tecnologia che consente agli imprenditori di gestire tutte le relazioni e le interazioni della loro azienda con i loro clienti attuali e potenziali. L'obiettivo del CRM è migliorare le relazioni commerciali per far crescere un'azienda.
Inoltre, aiuta le aziende a rimanere in contatto con i propri clienti, semplificando i processi e aumentando la redditività.
Un CRM prestiti ti consente invece di gestire i prestiti dei clienti attuali e protettivi della tua azienda. Con il prestito CRM, puoi migliorare in modo efficiente i tuoi rapporti commerciali e vedere crescere la tua azienda.
Quale software del sistema di gestione dei prestiti viene utilizzato dalle società di prestito?
Il software del sistema di gestione dei prestiti, noto anche come software di gestione dei prestiti o software di prestito, automatizza e gestisce l'intero ciclo di vita del prestito. Lo fanno dall'origine alla manutenzione, dall'elaborazione alle raccolte.
Il software del sistema di gestione dei prestiti include il rifinanziamento, la ristrutturazione, l'esborso, il punteggio di credito e l'elaborazione dei conti dei prestiti. Eliminano un flusso di lavoro cartaceo e riducono al minimo gli errori e gli sforzi durante il monitoraggio e la riconciliazione dei prestiti tra imprese e azionisti.
Alcuni dei migliori software del sistema di gestione dei prestiti utilizzati dalle società di prestito includono:
#1. Piattaforma di mutui SimpleNexus
SimpleNexus, un'azienda nCino, è uno sviluppatore pluripremiato di tecnologia per i mutui mobile-first. Integra le persone, i sistemi e le fasi del processo di mutuo in una soluzione unificata end-to-end che include coinvolgimento, creazione, chiusura e business intelligence.
Gli istituti di credito ipotecario ad alte prestazioni in tutto il paese hanno adottato la sua soluzione a piattaforma unica. Lo usano per migliorare la produzione di prestiti, ridurre i costi operativi, aumentare il volume delle segnalazioni e migliorare la soddisfazione del cliente.
#2. Prestito Sageworks
Il software Sageworks Lending and Credit può aiutarti a ridurre i costi di erogazione dei prestiti e a migliorare l'efficienza dei prestiti. I mutuatari vogliono risposte rapide alle richieste di prestito e gli ufficiali di prestito vogliono prestiti che possano resistere al controllo della revisione del prestito.
#3. Floyd
Floify è una soluzione di automazione del settore dei mutui che semplifica l'origine del flusso di processo del sistema di gestione dei prestiti. Lo fanno fornendo un portale sicuro per le comunicazioni e la gestione dei documenti condiviso da istituti di credito, mutuatari, agenti immobiliari, partner di riferimento e altri soggetti interessati al prestito.
#4. Software di ipoteca di forma
I migliori broker ipotecari, funzionari di prestito e istituti di credito utilizzano Shape Mortgage Software come CRM ipotecario all-in-one, punto vendita e piattaforma di vendita/marketing. La forma ti consente di chiudere più prestiti con meno sforzo utilizzando oltre 500 funzionalità progettate specificamente per il settore dei mutui.
#5. Prestito
Loansifter è un potente motore di prodotti, prezzi e idoneità (PPE) che supporta le migliori ricerche di esecuzione tra oltre 120 investitori all'ingrosso. Può aiutare i broker ipotecari a ottenere più affari.
La soluzione può inoltre consentire ai broker di accedere rapidamente all'idoneità e ai prezzi dei prodotti best execution per tutti gli scenari di prestito, con la possibilità di confrontare i tassi di più istituti di credito in un'unica ricerca.
#6. SoFi
SoFi è un'azienda guidata dai valori con la missione di assistere i suoi membri nel prendere decisioni finanziarie sane. Creano prodotti e servizi finanziari moderni che aiutano le persone a prendere in prestito, risparmiare, spendere, investire e proteggere meglio i propri soldi. Ciò consente loro di raggiungere l'indipendenza finanziaria e realizzare i propri sogni, come possedere una casa, risparmiare per la pensione, estinguere prestiti studenteschi e altro ancora.
#7. Professionista totale
Total Expert è una delle principali società di software fintech che fornisce CRM personalizzati e soluzioni di coinvolgimento dei clienti per le moderne istituzioni finanziarie. Per fornire un'esperienza coerente lungo tutto il ciclo di vita del cliente, la piattaforma Total Expert integra dati, marketing, vendite e soluzioni di conformità.
Total Expert converte le informazioni sui clienti in azioni per aumentare la fedeltà e promuovere la crescita per banche, istituti di credito, cooperative di credito e altre società di servizi finanziari.
#8. PrestitoPad
LendingPad è un altro moderno software per la gestione dei prestiti che serve istituti di credito, broker, banchieri e cooperative di credito. Fornisce al settore dei mutui una tecnologia centralizzata, conforme e automatizzata che copre l'intero processo di prestito riducendo al contempo i costi aziendali.
Cos'è un ciclo di vita del prestito?
Un ciclo di prestito è quando un mutuatario richiede un prestito e quando viene restituito al prestatore con gli interessi. Il tipico ciclo di prestito ha cinque fasi. Di seguito è riportato come i mutuatari possono gestire i processi in ciascuna di queste fasi.
#1. Calcoli pre-prestito:
Prima che un mutuatario possa richiedere un prestito, è necessario completare una serie di calcoli finanziari. Il primo passo è decidere che tipo di prestito vogliono contrarre. Questo li aiuterà a restringere l'importo del prestito.
Il passaggio successivo consiste nel creare un grafico delle entrate e delle spese mensili per determinare quanti soldi puoi permetterti di accantonare per il pagamento delle rate mensili del prestito.
#2. Ricerca:
Poiché il prestito digitale ha ampliato la sua presenza sul mercato, i mutuatari hanno ora accesso alle informazioni su un'ampia gamma di prodotti finanziari. Hanno anche strumenti online facilmente accessibili per confrontare vari prodotti finanziari. Di conseguenza, i mutuatari devono condurre una due diligence per trovare la migliore offerta di mercato.
Quando si scelgono tassi di interesse più bassi e si è consapevoli di costi nascosti come commissioni di elaborazione e altri costi di pagamento anticipato, è fondamentale essere ferocemente strategici.
#3. Utilizzo:
Sebbene questo passaggio appaia autoesplicativo, fornire informazioni errate sui documenti potrebbe ritardare la richiesta di prestito di alcuni giorni o settimane. Quando si richiede un prestito, è fondamentale avere tutti i documenti giustificativi in ordine. Le banche e gli istituti di credito digitali li useranno per valutare l'affidabilità creditizia di un mutuatario.
#4. Verifica del documento:
Ogni istituto finanziario ha il proprio processo di verifica a più livelli e le tempistiche possono variare da una settimana a 15 giorni lavorativi. Tuttavia, alcuni lettori digitali potrebbero richiedere solo pochi minuti. Solo dopo che un prestatore è completamente soddisfatto della documentazione e delle pratiche burocratiche, procede alla verifica del mutuatario e all'approvazione della sua richiesta di prestito.
#5. Approvazione ed erogazione del prestito:
Una volta che un prestatore ha verificato il punteggio di credito di un mutuatario e altri documenti, procede al processo di erogazione. Qui, l'importo del prestito viene trasferito sul conto bancario del mutuatario secondo i termini concordati.
#6. Rimborso del prestito e chiusura del prestito:
I clienti devono ricordarsi di pagare i loro EMI in tempo o rischiare di influire negativamente sui loro punteggi di credito. L'addebito automatico è il metodo di rimborso più comune, che può essere realizzato tramite il National Automated Clearing House (NACH) / Electronic Clearing System (ECS).
Infine, una volta che un prestito è stato completamente rimborsato, un cliente dovrebbe richiedere conferma all'istituto di credito che il prestito è stato chiuso in base ai propri registri.
Qual è lo scopo principale del monitoraggio del prestito?
Viene effettuato un monitoraggio regolare per proteggere l'investimento della banca. Un buon programma di monitoraggio rileverà eventuali segnali d'allarme che indicano che la salute finanziaria del mutuatario si sta deteriorando.
Rilevare questi primi segnali di allarme è fondamentale perché consente alla banca di mitigare l'aumento del rischio per i suoi investitori. Per lo meno, il prestatore potrebbe voler rivalutare il prestito per tenere conto dell'aumento del rischio.
Nei casi più gravi, la banca potrebbe voler revocare il prestito, ad esempio, rendendo inadempiente il mutuatario e chiedendo il rimborso immediato. In entrambi i casi, se il problema non viene individuato tempestivamente, le opzioni della banca per risolverlo diventano più limitate.
Le banche sono anche sottoposte a pressioni regolamentari per implementare solidi processi di gestione del rischio, mantenere elevati standard di sottoscrizione e implementare un regime di monitoraggio efficace. Le autorità di regolamentazione ora richiedono più dati più frequentemente e più rapidamente.
Un monitoraggio tempestivo assicura che la banca non solo soddisfi i requisiti normativi, ma anche quantifichi adeguatamente il proprio rischio, calcoli correttamente il proprio capitale e accantoni riserve adeguate. Tutti questi fattori sono cruciali agli occhi dei regolatori.
Cos'è il sistema di gestione dei prestiti online?
Quando si richiede un prestito, è necessario raccogliere e inviare molti documenti e materiali collaterali per la verifica e la valutazione della credibilità. Le applicazioni software del sistema di gestione dei prestiti online consentono alle aziende e ai privati di compilare e inviare facilmente le domande. Possono compilare le domande per originare prestiti.
Le applicazioni software del sistema di gestione dei prestiti online aiutano anche le organizzazioni finanziarie con il processo di verifica. È possibile utilizzare le applicazioni software del sistema di gestione dei prestiti online gratuite per compilare le domande.
Conclusione
Il mercato ha grandi aspettative per i prodotti di prestito, tra cui elaborazione rapida delle domande, flessibilità, scalabilità, maggiore sicurezza e conformità alle normative. Un buon sistema di gestione dei prestiti, d'altra parte, è in grado di gestire queste richieste e aiutare le imprese a raggiungere i propri obiettivi.
Domande frequenti sul sistema di gestione dei prestiti
Qual è l'aspetto più importante del software del sistema di gestione dei prestiti?
L'aspetto più importante del software del sistema di gestione dei prestiti è l'aspetto analitico e di reporting. Il modulo di reporting è un componente essenziale del software di gestione dei prestiti.
È possibile ottenere rapporti dettagliati sul flusso di cassa. Puoi anche generare report basati sulle interazioni con una singola persona o azienda.
Qual è lo scopo principale del monitoraggio dei prestiti?
La ragione più ovvia per il monitoraggio del portafoglio è che le banche vogliono evitare perdite sui prestiti. È quindi necessario un monitoraggio efficace del mutuatario per identificare quali prestiti rischiano di diventare stressati e quali prestiti potrebbero essere insolventi, con conseguenti perdite finanziarie.
Quali sono le somiglianze tra LOS e LMS?
I software LOS (Loan Origination System) e LMS (Loan Management System) legacy sono progettati per gestire casi d'uso specifici. Guidano inoltre l'origine e la gestione del prestito attraverso processi rigorosi che supportano le pratiche di prestito convenzionali.
Qual è un esempio di un sistema di servizi di prestito?
L'invio di estratti conto mensili, la riscossione di pagamenti mensili, la tenuta di registri di pagamenti e saldi, la riscossione e il pagamento di tasse e assicurazioni (e la gestione di fondi di deposito a garanzia), la rimessa di fondi al titolare della nota e il monitoraggio di eventuali insolvenze fanno tutti parte del servizio di prestito.
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