È importante pianificare tutto ciò per cui hai lavorato duramente nel corso degli anni. Quindi il tuo duro lavoro non va in malora e assicura anche un futuro ai tuoi cari. La fiducia e la volontà viventi sono alcuni degli strumenti di pianificazione di cui avresti bisogno. Puoi fare la tua scelta tra un trust vivente e un testamento. Tuttavia, puoi effettivamente utilizzare entrambi per creare le tue istruzioni e i tuoi desideri dopo che te ne sei andato. Qui discuteremo anche del costo della fiducia di vita revocabile rispetto alla volontà in California e Texas. Questo ti aiuterà a scegliere l'opzione migliore.
Che cos'è la fiducia viva?
Un trust vivente è un documento che puoi utilizzare per nominare un erede per la tua proprietà. Puoi anche chiamarla gestione della proprietà a vita e dopo la morte. Tuttavia, la caratteristica principale di un trust vivente è che nomina un fiduciario per gestire e distribuire la proprietà del trust dopo la tua morte.
Pertanto, la proprietà che passa attraverso un trust vivente non passa attraverso la successione, che può far risparmiare tempo e denaro alla persona amata. I trust viventi sono maggiormente preferiti da molte persone specificamente per sfuggire all'omologazione.
Inoltre, i trust viventi sono più complessi e costosi da creare e mantenere. Un trust vivente non può essere utilizzato per nominare tutori o un esecutore testamentario per i bambini piccoli. Quindi, mentre stai pensando di creare un trust vivente, dovresti anche considerare di avere una volontà. La maggior parte delle persone fa uso di entrambi perché la tua fiducia vivente non può contenere tutte le informazioni dettagliate
Che cos'è un testamento?
Un testamento è un documento relativamente semplice in cui hai voce in capitolo su ciò che dovrebbe accadere alla tua proprietà dopo la tua morte. Può anche essere usato per nominare tutori per i tuoi figli piccoli o un esecutore testamentario, perdonare debiti e scegliere come pagare le tasse. Dopo la tua morte, il tuo esecutore testamentario paga eventuali debiti o tasse rimanenti e distribuisce la tua proprietà secondo le tue ultime volontà. Questo processo è altamente strutturato e controllato dal tribunale. È noto come "probate" ed è noto per essere dispendioso in termini di tempo e denaro.
Note:: In un testamento, il testatore nomina gli eredi per i loro beni e un esecutore testamentario per eseguire le loro ultime volontà. Chiunque può essere nominato tuo esecutore testamentario, sia esso un parente o un non parente.
Quali sono gli svantaggi di un fondo fiduciario?
I living trust revocabili non proteggono i beni dai creditori. Lavoro amministrativo richiesto: il trasferimento di tutti i tuoi beni a un trust richiede tempo e lavoro. L'omologazione è richiesta per tutti i beni non fiduciari.
Fiducia vivente vs volontà
Testamenti e trust sono entrambe strategie di pianificazione successoria che possono aiutare a garantire che i tuoi beni siano protetti e trasmessi ai tuoi discendenti, diversi dal tuo coniuge, il che di solito non è un problema. Ciò è dovuto alla disposizione illimitata di detrazione coniugale nella legge sull'imposta sugli immobili e sulle donazioni degli Stati Uniti, che consente di trasferire denaro a un coniuge sopravvissuto senza incorrere in conseguenze fiscali su donazioni o successioni. 1
Quando la ricchezza viene tramandata alla generazione successiva, la procedura di trasferimento diventa molto più complicata. È possibile avere una volontà così come la fiducia.
Un testamento è un documento scritto che esprime i desideri di una persona morta, su come saranno condivisi i suoi beni. Diventa funzionale solo dopo la morte, mentre la fiducia inizia a funzionare il giorno stesso in cui la crei. Inoltre, il defunto/concedente mentre è ancora in vita può elencarvi le posizioni delle proprietà prima della loro morte, a differenza di un testamento. Esistono trust irrevocabili, a volte costituiti a fini fiscali, che non possono essere modificati dopo la loro creazione, ma i trust viventi possono essere revocati dal concedente.
Inoltre, tutti i testamenti devono passare attraverso un processo legale chiamato successione. È qui che un amministratore giudiziario autorizzato li esamina. Inoltre, questo processo può essere teso e probabilmente irritante se i membri della famiglia contestano il testamento. D'altra parte, non c'è bisogno che la fiducia passi attraverso la successione quando il concedente è morto perché non è contestabile. Non ci sono spese legali e legali dopo che il trust è fermo. La tua proprietà può passare immediatamente direttamente al tuo erede nominato.
Perché la fiducia è meglio di una volontà?
Un testamento non entra in vigore fino a dopo la tua morte, ma un trust vivente lo fa non appena viene istituito e il denaro viene investito in esso. Ciò significa che un trust può proteggerti e decidere cosa succede ai tuoi beni se perdi la testa, cosa che un testamento non può fare.
Fiducia vivente revocabile
Diamo un'occhiata a fiducia vivente revocabile per la pianificazione patrimoniale. Un trust, come un testamento, ti richiederà di distribuire proprietà ai tuoi cari dopo la tua morte. Un trust vivente è così chiamato perché è stabilito mentre il proprietario della proprietà, o il fiduciario, è ancora in vita. È revocabile perché può essere modificato per tutta la vita del trustor. Mentre il trustor è in vita, il trustor mantiene la proprietà della proprietà del trust.
Quando il trustor muore, il trust diventa operativo. Un trust vivente, a differenza di un testamento, trasferisce la proprietà al di fuori del tribunale di successione. Dopo che il trust è stato istituito, non ci sono spese giudiziarie o legali. La tua proprietà può essere trasferita ai destinatari designati tempestivamente e direttamente.
Trust viventi revocabili vs Last Wills
Un Revocable Living Trust è un documento legale che un proprietario di proprietà, noto anche come concedente, crea per trasferire ricchezza o proteggere i beni. Tuttavia, il concedente può cambiare o modificare la propria fiducia in vita in qualsiasi momento della sua vita.
Anche il il concedente dovrà nominare un fiduciario per controllare e gestire i propri beni. Un fiduciario può assumere la forma di una persona o di un gruppo di persone. Tuttavia, questa persona o persone hanno il titolo di detenere la proprietà o i beni a beneficio di un'altra persona. Un fiduciario esegue di conseguenza le ultime volontà del concedente.
Inoltre, molte persone creano trust viventi e nominano se stessi e i loro coniugi come amministratori. Qui, sei totalmente responsabile delle tue risorse e proprietà di fiducia mentre sei in vita. Allo stesso modo, si applica all'ultima Volontà, dove controlli la tua proprietà fino alla morte.
Alcune persone nominano anche amministratori fiduciari successori che dovranno intervenire se succede qualcosa al fiduciario principale. È meglio avere un co-trust successore se non hai qualcuno che sia un co-trustee.
Nel frattempo, le persone a volte usano i trust per proteggere i beni con un alto valore monetario. Queste risorse potrebbero includere interessi commerciali, azioni, obbligazioni o proprietà personali di valore. È raro mettere proprietà di valore inferiore che richiedono un'assicurazione (come un'auto) in trust viventi. Confrontando i trust viventi revocabili con la volontà, mentre i trust viventi vengono utilizzati per beni di alto valore, i testamenti possono includere tutte le proprietà e i beni indipendentemente dal valore.
Inoltre, lo scopo di un Living Trust è sigillare i tuoi beni e controllare la proprietà, che è anche qualcosa di simile all'Ultima Volontà. Tuttavia, i trust sono opzioni migliori per le persone con proprietà multiplex e beni di alto valore.
Somiglianze Revocable Living Trust vs Will
Un trust è simile a un testamento, nel senso che entrambi ti richiederanno di consegnare i tuoi beni ai tuoi cari dopo la morte. Pertanto, è noto come trust vivente perché viene creato mentre il proprietario/fiduciario della proprietà è ancora in vita. È revocabile, in quanto può ancora subire alcune modifiche durante la vita del fiduciante. Il trustor rimane l'unico proprietario della proprietà mantenuta dal trust mentre il trustor è in vita. Il trust, tuttavia, diventa funzionale alla morte del trustor.
Un trust vivente revocabile e fornirà allo stesso modo i dettagli per condividere i tuoi beni dopo la morte. Tuttavia, i due documenti sono diversi nei loro procedimenti poiché un trust vivente non ha bisogno di passare attraverso la successione per essere eseguito. Ma il contrario è il caso con un testamento.
Dovresti soprattutto notare che la successione è il processo legale in cui un tribunale determina la logica di un Last Will. Pertanto, quando qualcuno muore senza lasciare un testamento, la sua proprietà subisce ancora il processo di successione. Successivamente, il tribunale sceglierà un rappresentante che agirà come esecutore testamentario e dividerà la proprietà secondo la legge statale.
Perché pensi che dovresti avere una fiducia vivente revocabile rispetto a un testamento. Una fiducia vivente revocabile ti aiuta a evitare il processo di successione. Riduce anche il tempo e le spese che derivano dalla condivisione delle risorse con il tuo erede in un Last Will.
Trust viventi contro Will California
Alcune persone scelgono di stabilire trust di vita revocabili vs testamenti in California. Dove definirà semplicemente chi ottiene cosa e come attraverso la condivisione delle tue risorse dopo la tua morte. I trust viventi della California adeguatamente stabiliti e finanziati possono semplificare il processo di amministrazione della tua proprietà e possono evitare la necessità di procedimenti giudiziari di successione lunghi o costosi.
I trust viventi possono anche consentire la gestione dei beni in trust per gli eredi per anni dopo la loro morte. Ti consente anche di incaricare qualcuno di gestire le tue risorse fiduciarie per te se dovessi diventare inadatto.
Leggi anche: FIDUCIA VIVENTE: panoramica, costi, modelli, pro e contro (+ guida alla scrittura)
Il ruolo dei testamenti nei confronti dei californiani ha due scopi principali. In primo luogo, identificano a chi e come verranno condivisi i beni di successione dopo la tua morte. Soprattutto, nota che i beni di successione sono beni che passano attraverso il tuo testamento, inclusi i beni che possiedi solo a tuo nome.
Identificherai anche chi fungerà da esecutore testamentario. Questa è la persona responsabile della gestione delle questioni amministrative dopo la tua morte, stabilendo la tua proprietà in conformità con i tuoi desideri e con la legge della California.
Per alcuni californiani, l'opzione migliore potrebbe essere quella di utilizzare sia i trust viventi che i testamenti nei loro piani immobiliari. I genitori di figli minorenni potrebbero usare i testamenti per scegliere chi dovrebbe avere la tutela dei propri figli mentre utilizzano i trust viventi per dichiarare come gestire e distribuire i loro beni immobili e altre proprietà. In caso di dubbio, consulta un avvocato di pianificazione patrimoniale con licenza della California per capire se un trust vivente contro un testamento o una combinazione di entrambi avrebbe più senso per te.
Costo della vita fiducia vs volontà
Il costo della vita della fiducia rispetto alla volontà potrebbe essere schiacciante, la maggior parte delle persone tuttavia preferisce i trust viventi per evitare il costo della successione. Inoltre, la successione è il processo legale che determina la validità di un testamento. È un processo lungo, ma assicurati di notare che l'esecutore testamentario distribuisce la tua proprietà secondo i tuoi desideri. Un piano immobiliare che include un trust vivente può costare da $ 1,000 a $ 3,000, contro un semplice testamento che può costare $ 300 o meno.
Fiducia vivente vs volontà in Texas
I trust viventi non sono così comuni in Texas, ma sono ampiamente utilizzati in molti altri stati, inclusa la California. Confrontando la fiducia vivente con la volontà in Texas e il costo, la maggior parte dei texani preferirà una volontà a una fiducia vivente.
Tuttavia, vengono comunemente addotte diverse ragioni per utilizzare un testamento piuttosto che una fiducia vivente in questo Stato. Il costo della vita della fiducia rispetto a un testamento mostra che la fiducia è più costosa da creare rispetto a un testamento in Texas. I beni devono spostarsi nel trust dopo che è stato istituito affinché il trust funzioni, il che non è necessario per un testamento. E un procedimento di successione in Texas, se l'esecutore testamentario si qualifica come an Esecutore Indipendente, è molto più rapido e generalmente meno costoso che in altri stati in cui i trust viventi sono diffusi.
Molti tipi di beni passano automaticamente alla morte del proprietario al di fuori del processo di successione, comprese le proprietà detenute in locazione congiunta o in forma di pagamento in caso di morte, assicurazioni sulla vita e conti pensionistici. Questi tipi di beni passano a un beneficiario designato indipendentemente da ciò che potrebbe dire la volontà del proprietario. Quindi il piano di successione che contiene la Volontà di una persona può facilmente e inavvertitamente essere una forma di titolo di sconfitta che evita la successione. Questo problema è meno con un trust vivente in cui il titolo sui beni è in possesso del trust.
Perché Will è preferibile nello stato del Texas?
In molti casi, queste ragioni giustificano l'uso di un testamento piuttosto che di un trust vivente, quando si confronta il trust vivente con la volontà in Texas, ma non sempre. Quando una persona possiede una proprietà immobiliare in un altro stato, avere un trust vivente eviterà la necessità di due procedimenti di successione, uno in ogni stato, il che rende un trust vivente più desiderabile di un testamento.
Inoltre, un trust vivente offre un vantaggio significativo per tutta la vita se una persona diventa inadatta. Con un trust vivente, i beni del trust continueranno ad essere gestiti a beneficio della persona dal trustee senza il procedimento di tutela giudiziaria. A differenza di un procedimento di successione in Texas con un esecutore testamentario indipendente, che prevede una supervisione del tribunale minima, un procedimento di tutela del Texas richiede un'ampia supervisione del tribunale. Questo può essere costoso e richiedere molto tempo.
Un altro vantaggio di un trust vivente rispetto a una volontà è la privacy. Con un testamento e un procedimento di successione sotto la supervisione del tribunale, un inventario del patrimonio di un defunto diventa una questione di dominio pubblico. Un trust vivente, invece, è un documento privato e non soggetto a pubblica ispezione.
Infine, anche se un procedimento di successione in Texas è relativamente rapido, ci sono spese processuali e legali da pagare. Nel frattempo, nella contea di Montgomery, è richiesta la comparizione in tribunale dell'esecutore testamentario che potrebbe essere un coniuge/un figlio adulto. Questo non è il caso di un trust vivente.
Conclusione
Confrontando il costo della fiducia vivente rispetto alla volontà, i prezzi differiscono negli stati della California e del Texas. Il trust revocabile è più preferibile in California, mentre il testamento è più preferibile in Texas confrontando i costi. Quindi, qualunque opzione tu decida di scegliere, assicurati che sia l'opzione giusta per te.
Domande frequenti
Ho bisogno di un testamento se ho un trust vivente?
Un trust vivente è simile a un testamento in quanto è uno strumento legale in cui dai i tuoi beni a chi desideri. Ma consigliamo vivamente che anche se crei un trust vivente, dovresti anche creare un testamento.
Cosa non dovresti mettere in una fiducia vivente?
- Conti pensionistici qualificati - 401k, IRA, 403 (b) s, rendite qualificate.
- Conti di risparmio sanitario (HSA)
- Conti di risparmio medico (MSA)
- Trasferimenti uniformi a minori (UTMA)
- Regali uniformi ai minori (UGMA)
- Assicurazione sulla vita.
- Veicoli a motore.
Perché avere una fiducia vivente invece di una volontà?
Quando utilizzi un trust vivente revocabile invece di un testamento, i beni di proprietà del tuo trust eviteranno la successione e passeranno ai tuoi eredi secondo le modalità specificate nei documenti del trust. Un trust consente agli investitori di mantenere la proprietà dei loro beni molto tempo dopo la loro morte.
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