Uno dei metodi più affidabili per provvedere ai propri cari, in particolare agli anziani, è attraverso l'assicurazione sulla vita. Tuttavia, decidere quale politica è la migliore per te potrebbe essere difficile. Quale forma di assicurazione sulla vita per gli anziani dovresti ottenere? Quanto è sufficiente? Di che tipo di assicurazione sulla vita hai bisogno alla tua età?
L'assicurazione sulla vita per gli anziani varia a seconda della compagnia e può includere un esame medico (noto anche come esame di assicurazione sulla vita) o semplicemente rispondere a domande sulla salute. Può costare da $ 15 a diverse migliaia di dollari al mese ed essere utilizzato per estinguere debiti ingenti come un mutuo o coprire piccole bollette come i costi del funerale.
Anche se l'assicurazione sulla vita costa davvero di più man mano che invecchi, ciò non significa che non hai opzioni.
Abbiamo esaminato i fornitori in base a caratteristiche come la diversità dei piani e la disponibilità a livello nazionale per aiutarti a trovare la migliore assicurazione sulla vita per gli anziani. Di conseguenza, esiste un'ampia selezione di fornitori che offrono alcuni dei migliori piani disponibili.
Definizione di assicurazione sulla vita
Un contratto tra la tua vita e una compagnia di assicurazioni si chiama assicurazione sulla vita. In cambio dei pagamenti del premio, la compagnia assicurativa pagherà ai beneficiari una somma forfettaria nota come "indennità in caso di morte" dopo la tua morte.
I tuoi beneficiari sono liberi di utilizzare il denaro come preferiscono. Questo può includere cose come pagare le bollette, pagare un mutuo o pagare l'istruzione di un bambino. L'assicurazione sulla vita può aiutare la tua famiglia a rimanere a casa loro e pagare per le cose che hai pianificato.
Leggi anche: Assicurazione AD e D: definizione, vantaggi, copertura e pagamenti
L'assicurazione sulla vita per gli anziani è costosa?
Il costo dell'assicurazione sulla vita per gli anziani è in genere superiore al costo dell'assicurazione sulla vita per i giovani. Una persona di 60 anni potrebbe spendere da $ 100 a $ 200 al mese per $ 25,000 di assicurazione sulla vita intera garantita, mentre una persona di 70 anni potrebbe pagare da $ 160 a oltre $ 300 al mese per la stessa copertura.
A quale età massima si può acquistare una polizza assicurativa sulla vita?
Non esiste davvero un limite di età valido per tutti per l'acquisto di una polizza assicurativa sulla vita perché l'età massima alla quale è possibile acquistare una polizza è in genere determinata dallo specifico fornitore di assicurazioni sulla vita. Se hai 85 anni o più, potresti avere difficoltà a trovare un assicuratore disposto a darti una polizza.
Tipi di assicurazione sulla vita
Ecco i due tipi di assicurazione sulla vita:
- Termine di assicurazione sulla vita
- Assicurazione sulla vita permanente
#1. Assicurazione sulla vita a termine
Secondo l'Insurance Barometer Report, l'assicurazione sulla vita non è solo il tipo più economico di assicurazione sulla vita, ma è anche il più popolare (con il 71% degli acquirenti).
L'assicurazione sulla vita a termine fornisce una copertura per un certo periodo e i pagamenti dei premi rimangono gli stessi per tutta la durata della polizza. Le durate delle polizze più comuni sono 10, 15, 20, 25 e 30 anni.
I tuoi beneficiari possono presentare una richiesta e ricevere il sussidio in caso di morte esentasse se muori durante la durata della polizza.
Al termine della durata della polizza, potresti essere in grado di rinnovarla con incrementi di un anno, il che è noto come rinnovabilità assicurata. Tuttavia, il tasso di rinnovo aumenterà ogni anno.
# 2. Assicurazione sulla vita permanente
L'assicurazione sulla vita permanente fornisce copertura per il resto della tua vita. Costa più della vita a termine perché:
- Ha il potenziale per durare il resto della tua vita.
- Di solito aumenta il valore del denaro.
Per tutta la vita della polizza, la componente del valore in contanti cresce fiscalmente in differita. Serve come componente di risparmio della polizza. Di solito puoi prendere in prestito contro il valore in contanti della polizza o effettuare un prelievo. Puoi ottenere il valore in contanti della polizza meno eventuali spese di riscatto se decidi di annullarla.
Poiché il valore in contanti di alcune polizze potrebbe accumularsi nel tempo, non aspettarti di avere accesso a una grossa somma di denaro tutto in una volta. Il valore in contanti previsto verrà mostrato sull'illustrazione della polizza. Leggi anche: Beneficiario irrevocabile: una guida definitiva
Perché stipulare un'assicurazione sulla vita per gli anziani?
- Può aiutare nella protezione finanziaria della tua famiglia.
- Ha il potenziale per compensare i guadagni mancati.
- Riduci i livelli di stress.
- Potrebbe essere in grado di aiutare i tuoi cari a uscire dal debito.
- Prepararsi per l'inaspettato
>. Può aiutare nella protezione finanziaria della tua famiglia
L'assicurazione sulla vita è progettata per salvaguardare il futuro finanziario della tua famiglia. Anche se hai delle risorse, è improbabile che siano sufficienti a sostenere i costi della tua famiglia per diversi anni, se non decenni, se ti capita qualcosa di imprevisto. Vita a termine, vita intera e vita universale sono i tre principali tipi di assicurazione sulla vita da considerare.
>. Ha il potenziale per compensare i guadagni mancati
Il tuo reddito può coprire una parte o anche tutte le necessità quotidiane della tua famiglia, sia che lavori dalle 9 alle 5, sia un lavoratore autonomo o gestisca una piccola impresa.
Alloggio, cibo, servizi pubblici, abbigliamento, manutenzione dell'auto e premi sanitari fanno probabilmente tutti parte del tuo budget mensile e la tua famiglia dovrà comunque finanziare questi costi senza il tuo reddito.
L'indennità di morte di una polizza di assicurazione sulla vita può aiutare la tua famiglia a ottenere i soldi di cui hanno bisogno per compensare questi costi. Quando soppesa le tue opzioni, potresti prendere in considerazione l'utilizzo di un calcolatore di assicurazione sulla vita per aiutarti a capire quanta copertura avrai bisogno.
>. Riduci i livelli di stress
È spesso un periodo emotivo e stressante in cui una persona cara muore. Se sei preoccupato di sostituire il tuo reddito o di pagare le bollette, un periodo già stressante potrebbe diventare ancora più difficile.
Anche se la tua assicurazione sulla vita non sarà in grado di curare tutti i tuoi problemi, può aiutare la tua famiglia a rimettersi in piedi. Sapere che saranno in grado di coprire il mutuo con il tuo sussidio in caso di morte, ad esempio, può offrire al tuo coniuge il tempo di cui ha bisogno per progredire alla sua velocità.
>. Potrebbe essere in grado di aiutare i tuoi cari a uscire dal debito
Poiché alcuni tipi di debiti non scompaiono dopo la tua morte, i tuoi cari potrebbero dover utilizzare i soldi della tua proprietà o vendere altri beni per ripagarli. Ciò potrebbe comportare una minore disponibilità di denaro per coprire le spese.
Il debito della carta di credito, il debito aziendale, i prestiti personali e/o educativi e il debito domestico sono tutti esempi di debiti che un'assicurazione sulla vita economica per gli anziani può aiutare i loro cari a ripagare. L'assicurazione sulla vita può aiutare a ridurre alcuni degli obblighi finanziari che i tuoi cari potrebbero dover affrontare dopo la tua morte, in un momento in cui stanno già soffrendo per la tua perdita.
>. Prepararsi per l'inaspettato
Secondo la saggezza convenzionale, avere una giornata piovosa o un fondo di emergenza ti aiuterebbe a prepararti a situazioni impreviste come la perdita del lavoro o un guasto alla tua auto.
Mentre un'assicurazione sulla vita economica per gli anziani può coprire e compensare i danni ai tuoi oggetti di valore e proprietà, non c'è modo di mettere un prezzo sulla vita di qualcuno. Anche così, la morte è una parte inevitabile della vita. E l'assicurazione sulla vita è uno strumento per assicurarsi di avere un piano finanziario in atto in caso di morte.
I premi dell'assicurazione sulla vita sono determinati in parte dalla salute e dall'età del richiedente, tra gli altri fattori. Di conseguenza, aspettare che si sviluppi una grave malattia potrebbe impedirti di ottenere un piano di assicurazione sulla vita adeguato, ammesso che ne esista uno.
Costo dell'assicurazione sulla vita
Le compagnie di assicurazione sulla vita basano principalmente i loro premi sulla tua età e sul tuo stato di salute, ma considerano anche la tua occupazione, peso, stato di fumo e persino la storia medica della tua famiglia.
Gli assicuratori di solito dividono i candidati in tre categorie: super preferito, preferito e standard, con super, preferito è il più sano. I premi vengono quindi calcolati dagli assicuratori in base alla classe di rischio.
Ogni assicuratore ha la sua procedura di revisione e i criteri sono ponderati in modo diverso. Ecco perché confrontare le quotazioni di diversi assicuratori è una buona idea. Cerca sempre un'assicurazione sulla vita a basso costo per gli anziani che ti puoi permettere. Leggi anche: Assicurazione di responsabilità civile aziendale: definizione, costi, copertura e opzioni convenienti
Qual è il pagamento mensile tipico per l'assicurazione sulla vita?
In media, una polizza di assicurazione sulla vita ti costerà $ 26 al mese. Questo si basa sui dati forniti da Quotacy per un individuo che aveva 40 anni e ha acquistato una polizza di assicurazione sulla vita a termine per $ 500,000 con una durata di 20 anni. Questa è la durata del termine più frequente e l'importo che viene venduto.
Elenco delle migliori compagnie di assicurazione sulla vita per gli anziani
Ecco l'elenco delle migliori compagnie assicurative sulla vita per anziani:
- Northwestern Mutual
- Guardiano della vita
- MassMutual
- USAA
- AARP
- New York Life
#1. Northwestern Mutual
Questa copertura assicurativa sulla vita del piano senior è vantaggiosa per l'esperienza del consumatore e paga benefici. Northwestern Mutual è una scelta affidabile, con molti meno reclami di quanto ci si potrebbe aspettare da una società delle sue dimensioni. Inoltre, le persone che hanno polizze a vita intera possono essere in grado di ottenere dividendi, che la società distribuisce regolarmente dal 1872.
#2. Guardiano della vita
La copertura assicurativa sulla vita del piano senior che viene estesa con un'ampia gamma di alternative di polizza è vantaggiosa. Se desideri estendere la copertura di una polizza in scadenza per altri cinque anni, Guardian ti consente di farlo. Se stai cercando un tipo diverso di assicurazione permanente, dai un'occhiata ai prodotti vita universali e variabili universali di Guardian, disponibili fino all'età di 85 anni.
#3. MassMutual
MassMutual La copertura assicurativa sulla vita del piano senior è buona per gli anziani e per chiunque cerchi molta copertura. Pochi assicuratori offrono pacchetti a vita intera a persone di età superiore agli 85 anni, quindi questa compagnia è una scelta valida per le persone anziane che cercano una copertura a lungo termine. Inoltre, se stai cercando un beneficio in caso di morte maggiore, la copertura massima di $ 3 milioni di MassMutual potrebbe essere intrigante.
#4. USAA
La copertura assicurativa sulla vita del piano senior USAA è ottima per consentirti di essere più flessibile ed evitare di dover sostenere un esame medico. Prima della scadenza della tua polizza, USAA ti consente di cambiarla in una copertura permanente, il che può essere utile se pensi di aver bisogno di una copertura permanente in futuro.
Se vuoi evitare di sostenere il test medico, il piano semplificato per tutta la vita dell'azienda potrebbe essere un'opzione adatta: devi semplicemente rispondere ad alcune domande sulla salute per essere coperto. Le famiglie militari non sono le uniche che possono beneficiare dell'assicurazione sulla vita USAA.
#5. AARP
È una buona opzione per i candidati senior e per coloro che vogliono evitare di sostenere l'esame medico. Per qualificarsi per la copertura a termine o per tutta la vita, i candidati devono rispondere ad alcune domande sulla salute. Sebbene i prodotti AARP siano disponibili solo per i membri, anche i coniugi sono coperti.
#6. New York Life
Per vaste gamme di copertura, questa è una buona scelta. L'ampia gamma di copertura di New York Life è significativa, con valori nominali di durata e vita intera che vanno da $ 10,000 a milioni di dollari.
A che età si fermano i benefici dell'assicurazione sulla vita?
Quando l'assicurato raggiunge l'età di 100 anni, si dice che la polizza ha raggiunto la sua scadenza e la copertura non è più fornita. Anche dopo decenni di pagamenti nella polizza, è ancora possibile che l'assicurato (e i suoi eredi) non riceva alcun risarcimento dall'assicurazione.
La migliore assicurazione sulla vita per gli anziani oltre i 60 anni
Ecco le migliori opzioni di assicurazione sulla vita per gli anziani sopra i 60 anni:
- Mutuo di Omaha
- AIG
- Agenzia di assicurazioni sulla vita di Haven
- Assicurazione sulla vita principale
- transamerica
- Fedeltà Vita
L'assicurazione sulla vita ha un chiaro valore per un giovane genitore, proprietario di una casa o coppia sposata. Il costo è modesto e le opzioni sono abbondanti per le persone sane. La tua famiglia sarà in grado di pagare le bollette, mandare i bambini a scuola e gestire i costi della tua sepoltura con meno stress finanziario se muori inaspettatamente.
Quando si tratta di assicurazioni sulla vita per gli acquirenti più anziani, le cose si complicano un po'. Molte persone sulla sessantina potrebbero non aver più bisogno di un'assicurazione sulla vita. Potrebbero aver già estinto il mutuo, smesso di lavorare e mandato i figli a badare a se stessi.
L'acquisto o il mantenimento di una copertura assicurativa sulla vita dopo i 60 anni può essere vantaggioso. I tuoi anni di pensionamento sono spesso un ottimo momento per rivalutare la tua assicurazione sulla vita, sia che tu decida di raddoppiare o ridurre la copertura.
Assicurazione sulla vita per gli anziani oltre i 90 anni
Quando raggiungi l'età di 90 anni, le tue richieste diventano piuttosto limitate. Potresti semplicemente voler coprire i costi della sepoltura e del funerale. Una persona di età superiore ai 90 anni si sta avvicinando alla fine della sua vita e una copertura assicurativa sulla vita del piano senior di $ 9000 o più è sufficiente per coprire le spese necessarie. La maggior parte dei sottoscrittori non vende assicurazioni sulla vita a termine per coloro che hanno più di 90 anni e, se lo fanno, i premi saranno proibitivi.
L'assicurazione sulla vita intera per gli anziani di età superiore ai 90 anni potrebbe essere l'opzione migliore per te. A questo punto, avere una polizza per un determinato periodo di tempo è inutile. Puoi pagare rapidamente le bollette se acquisti una polizza assicurativa sulla vita completa.
Poiché la salute è un problema chiave in questa situazione, è una buona idea stipulare un'assicurazione sulla vita senza esami, ma è costosa.
Il sottoscrittore, d'altra parte, può classificare la polizza assicurativa sulla vita del piano senior per un periodo specifico, che può essere di due anni o più.
In caso di decesso del cliente non verranno concessi benefici in caso di morte; verrà pagato solo il premio, più alcuni interessi.
Assicurazione sulla vita per gli anziani oltre i 80 anni
Quando hai 80 anni o più, ci sono meno opzioni per le tariffe dell'assicurazione sulla vita per gli anziani rispetto a quando eri più giovane e non sarai in grado di ottenere una polizza importante. La buona notizia, tuttavia, è che a questo punto della tua vita non hai bisogno di tanta copertura come prima.
La maggior parte degli ottantenni ha estinto grossi debiti come i mutui, ha figli cresciuti che non dipendono più finanziariamente da loro e non ha bisogno di una rete di sicurezza per sostituire il reddito perso. Inoltre, di solito hanno fondi e beni sufficienti per coprire il debito che si lasciano alle spalle.
Quando arrivi all'età di 80 anni, dovresti prendere in considerazione l'acquisto di una polizza assicurativa sulla vita intera, in particolare un'assicurazione per le spese finali, per coprire i costi del tuo funerale, sepoltura e altre spese.
Oltre all'assicurazione per le spese finali, ci sono alcuni altri tipi di polizza da considerare, soprattutto se hai debiti medici o desideri lasciare un'eredità a qualcuno dei tuoi cari.
Assicurazione sulla vita per anziani
Per coloro che cercano un'assicurazione sulla vita per anziani per persone di età superiore ai 65 anni, le tariffe di assicurazione sulla vita a termine per gli anziani possono essere un'alternativa intelligente perché presenta vari vantaggi che dovrebbero essere esaminati. Cerca sempre la polizza più adatta alle tue esigenze.
Uno dei principali vantaggi delle tariffe di assicurazione sulla vita a termine per gli anziani è che spesso è meno costoso per l'assicurazione sulla vita per anziani rispetto all'assicurazione sulla vita intera. Se sei un anziano in buona salute che cerca un'assicurazione sulla vita con premi più economici rispetto a tutta la vita o un altro tipo di polizza permanente, questa potrebbe essere un'opzione praticabile.
Un altro vantaggio è la loro adattabilità. Molte compagnie assicurative forniscono una varietà di limiti di prestazioni a termine (alcuni a partire da $ 10,000), durate (fino a 10 anni) e polizze per aiutarti a personalizzare la tua copertura. Grazie a questa flessibilità, puoi scegliere una polizza in base all'importo e alla durata della copertura richiesta.
Una polizza a termine può essere un'ottima alternativa se sei un anziano alla ricerca di modi per pagare le spese finali e le spese mediche non pagate lasciando qualcosa per i tuoi figli o nipoti.
Assicurazione sulla vita senza esame medico
Nessuna assicurazione sulla vita per gli esami, come suggerisce il nome, non richiede un esame medico. Inoltre non richiede alcun lavoro di laboratorio o un lungo processo di applicazione. Invece, puoi richiedere la copertura rispondendo ad alcune semplici domande relative alla salute utilizzando questa forma semplificata di sottoscrizione. Se le tue risposte soddisfano gli standard di sottoscrizione della compagnia assicurativa da cui stai cercando la copertura, ti potrebbe essere offerta una polizza assicurativa sulla vita basata sulle tue risposte.
Può essere interessante per molte persone essere in grado di accelerare il processo di sottoscrizione quando si richiede una copertura assicurativa sulla vita.
A parte il risparmio di tempo, nessuna assicurazione sulla vita per l'esame può essere un'opzione intelligente se:
- Avere delle riserve su alcuni esami medici
- Non vuoi essere esaminato da un medico o da un tecnico medico.
- Vuoi ottenere rapidamente un'assicurazione senza dover passare attraverso l'intero processo di sottoscrizione?
- Preferisci richiedere l'assicurazione comodamente da casa tua, per telefono o per posta?
Assicurazione sulla vita a basso costo per gli anziani
Quando richiedi un'assicurazione sulla vita, la compagnia di assicurazioni avrà quasi sempre bisogno che tu ti sottoponga a una visita medica per stabilire la tua salute generale e, di conseguenza, il livello del rischio assicurativo che poni.
Richiedendo un'assicurazione sulla vita senza esame, potresti essere in grado di evitare il test fisico e accelerare il processo di accettazione.
I premi di una polizza senza esame sono spesso superiori a quelli di una polizza standard, tuttavia, ci sono alcune possibilità. Cercare un'assicurazione standard con accettazione rapida è l'alternativa più conveniente. Cerca un'azienda che offra un'accettazione rapida o una sottoscrizione accelerata sulla sua assicurazione a termine come opzione a basso costo.
Per chi è in buona salute, l'ammissione rapida elimina la necessità di una visita medica senza costi aggiuntivi.
Quale tipo di copertura assicurativa sulla vita è la migliore per gli anziani?
La copertura assicurativa sulla vita con emissione garantita è spesso la scelta più prudente per gli anziani in cattive condizioni di salute. Questa è una forma di assicurazione sulla vita che non richiede di sottoporsi a un esame medico o di rispondere a domande relative alla salute e, se la richiedi, non ti verrà mai negata la copertura indipendentemente dal tuo stato di salute.
Quale compagnia di assicurazioni ha la polizza assicurativa sulla vita più conveniente per gli anziani?
Secondo la ricerca, l'opzione più conveniente per gli anziani sulla sessantina è l'assicurazione sulla vita della Transamerica, mentre l'opzione più conveniente per gli anziani tra i 60 e gli 70 anni è l'assicurazione sulla vita della State Farm. La tua età comporterà un aumento dell'importo del premio che sei tenuto a pagare per la tua polizza assicurativa sulla vita.
Quali sono le circostanze in cui l'assicurazione sulla vita non pagherà?
Un errore nella domanda, un mancato pagamento del premio, informazioni errate sulla storia medica o errori durante la nomina di un beneficiario potrebbero essere tutti motivi.
Conclusione
Gli anziani che si stanno avvicinando o sono già in pensione potrebbero credere di non aver bisogno di un'assicurazione in questo momento. Molti dei tuoi obblighi finanziari, come crescere i figli, pagare un mutuo e pagare l'istruzione universitaria dei tuoi figli, potrebbero essere dietro di te.
Potresti non aver bisogno di un'assicurazione sulla vita nei tuoi anni '60 o '70 se non hai debiti, hai fondi sufficienti per te e il tuo partner per vivere comodamente nel futuro e hai fondi per coprire i costi del funerale e altre esigenze impreviste. L'assicurazione sulla vita, d'altra parte, può essere una preziosa rete di sicurezza per molte persone anziane e le loro famiglie quando ne hanno più bisogno.
Domande frequenti sull'assicurazione sulla vita per gli anziani
Esistono polizze assicurative sulla vita specifiche per gli anziani?
Sì, Assicurazione sulla vita con emissione garantita e l'assicurazione sulle spese finali sono le polizze assicurative sulla vita progettate per gli anziani.
Qual è la migliore assicurazione sulla vita per un anziano in cattive condizioni di salute?
È possibile ottenere una polizza assicurativa sulla vita con emissione garantita senza dover rispondere a domande relative alla salute o sottoporsi a un esame fisico. Queste polizze forniscono una copertura limitata ma sono destinate a persone che devono pagare un funerale e altre spese minori.
L'assicurazione di emissione garantita ha "indennità di morte classificate", che sono le seguenti: se muori entro i primi due o tre anni dalla sottoscrizione della polizza, i beneficiari non riceveranno l'indennità di morte. Invece, spesso ricevono un rimborso dei loro premi più gli interessi.
Come posso ottenere denaro dalla mia polizza di assicurazione sulla vita?
Puoi prelevare denaro da una polizza di assicurazione sulla vita con valore in contanti, prendere un prestito contro di essa o cedere la polizza in contanti se ne hai una.
Potresti potenzialmente vendere la polizza come parte di un accordo sulla vita. Scopri di più su come incassare la tua polizza assicurativa sulla vita.
L'assicurazione sulla vita a termine, d'altra parte, non contiene una componente di valore in contanti, quindi non ci sono soldi per accedere all'interno della polizza.
Che cos'è l'assicurazione sulla vita per gli anziani?
L'assicurazione sulla vita per anziani è spesso nota come assicurazione sulle spese finali o assicurazione funebre. Gli anziani, d'altra parte, non si limitano a queste possibilità. Come senior, le tue opzioni per l'assicurazione sulla vita sono limitate solo se la tua età supera i requisiti di età per l'emissione o se la tua salute ti impedisce di ottenere la copertura.
- Rifinanziare un prestito auto: la migliore guida facile del 2022 e tutto ciò che dovresti sapere
- Contabile senior: panoramica, stipendio, descrizione del lavoro, lavori
- Prestito di avviamento alla carriera Usaa: una guida passo passo completa su come fare domanda
- ASSICURAZIONE VITA: Guida all'acquisto di preventivi e aziende
- Una guida rapida all'assicurazione sulla vita per i nuovi genitori
- ASSICURAZIONE VITA INTERA VS DURATA: quale è meglio?
