Sai che puoi essere comproprietario di una carta di credito con qualcun altro tramite un conto di carta di credito cointestato, come il tuo coniuge, un caro amico o un membro della tua famiglia?
In questo articolo, imparerai di più su come funzionano le carte di credito congiunte, la loro applicazione e i vantaggi e gli svantaggi delle carte di credito congiunte.
Panoramica
L'utilizzo di carte di credito congiunte consente a due persone di condividere equamente un unico conto. Entrambi i titolari di conto sono responsabili del pagamento delle spese della carta e qualsiasi debito derivante dal conto apparirà sui loro rapporti di credito.
Al giorno d'oggi, è raro che un conto di una carta di credito sia gestito da più di una persona, perché la maggior parte degli emittenti preferisce che lo sia.
Ci sono rischi nel condividere un conto della carta di credito in questo modo, come essere responsabili del debito e possibilmente danneggiare il tuo credito, così come ci sono rischi nel condividere un conto bancario o un mutuo.
Un conto cointestato potrebbe, tuttavia, essere utile o necessario in alcune circostanze.
Prerequisiti per l'apertura di un conto con carta di credito cointestato
#1. Il debito del tuo partner è una tua responsabilità.
La responsabilità legale per il pagamento di eventuali addebiti effettuati sulla carta di credito cointestato spetta ai titolari del conto cointestato.
Ciò significa che, indipendentemente dal titolare della carta che effettua l'addebito, entrambi sono responsabili di eventuali debiti maturati e che entrambi gli utenti hanno uguale accesso alla linea di credito della carta.
La gestione congiunta di un conto può essere più semplice se i titolari del conto hanno solide abitudini di spesa.
Tuttavia, potrebbe essere costoso per te e per i tuoi punteggi di credito se l'altra parte del tuo conto cointestato ha una storia di accumulo di debiti con carta di credito o salti di pagamenti sulle bollette.
#2. Se la relazione si interrompe, i tuoi punteggi di credito possono essere influenzati.
Potrebbe essere necessario chiudere il conto della carta e/o aprirne uno nuovo se tu e il tuo cointestatario del conto vi separate a causa di un litigio, divorzio o morte, ad esempio. Entrambe queste azioni possono avere un effetto negativo sui tuoi punteggi di credito.
Oltre ai possibili effetti negativi sulla tua solvibilità, la cancellazione dell'account potrebbe lasciare un titolare della carta responsabile di qualsiasi saldo dovuto.
#3. Non esiste alcuna privacy sulla spesa.
È più probabile che tu scelga un conto di carta di credito condiviso con un familiare o un amico intimo piuttosto che con un partner o un figlio.
Tuttavia, è fondamentale tenere presente che non ci sarà alcuna privacy di spesa perché entrambe le persone hanno accesso a tutti gli addebiti della carta. Per questo motivo, dovresti prestare attenzione quando decidi con chi condividere il tuo account.
Carta di credito e domanda congiunta
Una carta di credito congiunta consente a due titolari di un conto di utilizzare un conto di credito, condividendo la stessa responsabilità per il rimborso pur avendo gli stessi diritti di effettuare acquisti e modificare le informazioni del conto.
Cerca le tue opzioni per le carte di credito congiunte se sei interessato a richiederne una perché le banche o gli emittenti di carte di credito non le offrono sempre.
L'emittente della carta esaminerà le storie di credito di tutti i richiedenti per decidere se approvare la tua richiesta di una carta di credito congiunta quando ne invii una.
Leggi anche: Miglior 10+ CARTE DI CREDITO ELABORAZIONE PER PICCOLE IMPRESE NESSUN COSTO MENSILE
Ciò significa che l'approvazione della carta di credito dipenderà dai punteggi di credito di tutti i possibili titolari di conto; se una domanda ha un punteggio di credito scadente, il punteggio di credito elevato di un altro richiedente potrebbe non essere sufficiente per ottenere l'approvazione.
Tuttavia, a seconda del punteggio di credito più elevato di lei o del suo partner, un richiedente con un punteggio di credito inferiore può occasionalmente qualificarsi per condizioni di carta di credito migliori attraverso una domanda congiunta.
Se tutti i richiedenti vengono approvati per una carta di credito congiunta, qualsiasi titolare di conto può saldare il saldo della carta, ma tutti i titolari di conto sono responsabili dell'intero importo del debito.
A causa dell'obbligo condiviso, le carte di credito congiunte richiedono un solido legame partner-cliente.
Conti di carte di credito cointestati
Due persone che condividono un conto della carta di credito sono ciascuna responsabile del saldo del conto e hanno accesso ad esso.
Se non desideri aprire un conto con carta di credito cointestato, puoi co-firmare una richiesta di carta di credito o aggiungere un utente autorizzato a un conto esistente.
I titolari di carte che utilizzano carte di credito garantite possono essere in grado di accumulare credito in modo indipendente.
La maggior parte degli istituti di credito non ti consente di avere una carta di credito con qualcun altro perché è rischioso per entrambi. Le alternative esistono, però.
Vantaggi e svantaggi dei conti JCC
Ecco i pro e i contro di avere un conto di carta di credito condiviso, oltre ad altri modi in cui potete lavorare insieme per creare credito e condividere i costi. I conti individuali e cointestati funzionano in modo diverso.
Vantaggi:
- Conti di carte di credito congiunti possono aiutare a stabilire il credito se i titolari della carta pagano le bollette in tempo e mantengono un importo modesto.
- La persona con un punteggio di credito inferiore potrebbe essere in grado di acquisire credito e condizioni favorevoli ottenendo una carta di credito condivisa.
Svantaggi:
- Indipendentemente da chi ha effettuato gli acquisti, avere un debito elevato può avere un effetto negativo sul punteggio di credito di ogni titolare di carta.
- Nel caso di un conto combinato con carta di credito, entrambi i titolari della carta condividono la stessa responsabilità per il debito. Il secondo individuo è responsabile del debito se una persona matura un saldo sostanziale.
È possibile aprire un conto con carta di credito cointestato?
Sì, ma ora i conti su una carta di credito congiunta sono rari. Poiché preferiscono che il conto di una carta sia gestito da una sola persona, la maggior parte dei grandi emittenti non li fornisce.
Quando due persone possiedono congiuntamente un conto della carta di credito, sono ugualmente responsabili del pagamento del saldo e sono al corrente di tutti gli addebiti effettuati.
Quali sono buone alternative ai conti JCC?
#1. Cofirmatario
Un co-firmatario può essere utilizzato in alternativa a una carta di credito congiunta. Essere un doppio titolare di una carta di credito è diverso dalla co-firma.
Un co-firmatario esegue il backup di qualcuno che desidera ottenere una carta di credito, ma non rileva l'account. Quando qualcuno co-firma una carta di credito, garantisce di pagare il saldo se il titolare della carta non è in grado di farlo.
Un approccio per aumentare le possibilità di approvazione di una persona cara quando si richiede una carta di credito è co-firmare per loro, soprattutto se stanno lavorando per stabilire o riparare il proprio credito. Il richiedente potrebbe essere in grado di ottenere condizioni più favorevoli con l'aiuto di un cofirmatario rispetto a quanto farebbe altrimenti.
L'aggiunta di un utente autorizzato è un'opzione per l'utilizzo di una carta di credito congiunta.
È possibile concedere l'accesso a un conto di carta di credito già esistente aggiungendo un utente autorizzato.
L'utente approvato riceve una propria carta e ha accesso al limite di credito dell'account per effettuare acquisti. Tuttavia, un utente autorizzato non è responsabile per l'account, a differenza di una carta di credito congiunta.
Inoltre, gli utenti autorizzati non possono modificare l'account in alcun modo, incluso l'aumento del limite di credito o l'aggiunta di altri utenti.
Qual è la differenza tra carta di credito congiunta e utente autorizzato
Qualcuno che aggiungi a un account esistente è un utente autorizzato. Ciò significa che anche se gli permetti di utilizzare il conto per effettuare prelievi e ridurre il saldo, non sono direttamente responsabili del saldo del credito.
Questo è un modo molto più semplice per aggiungere un nome all'account perché la cronologia creditizia di un utente autorizzato non verrà utilizzata per determinare l'idoneità allo stesso modo in cui lo farebbe la cronologia creditizia del titolare della carta principale.
La maggior parte delle carte include la cronologia dei pagamenti nei propri rapporti di credito; pertanto, gli utenti autorizzati potrebbero trarre vantaggio dall'accreditamento tramite tale collegamento ad una carta non propria.
Sui conti spesso puoi aggiungere più di un utente autorizzato e, con alcune banche, puoi persino dire loro come accedere al tuo conto e come pagare le bollette.
La maggior parte degli acquisti effettuati con le carte premio guadagna comunque punti, quindi il titolare dell'account principale può beneficiare dei punti guadagnati dagli utenti autorizzati.
Il credito congiunto è migliore del singolo?
In un certo senso, ottenere un credito congiunto è preferibile a ottenere un credito singolo. Se una coppia fa domanda insieme per il credito, potrebbe essere in grado di ottenere di più che se ciascuno facesse domanda per conto proprio.
Ciò consentirebbe loro di finanziare acquisti più grandi come gruppo. Quando una persona non ha una storia creditizia o un punteggio di credito scadente, il credito congiunto può essere utile.
Una carta di credito congiunta aiuterà il mio credito?
L'uso di carte di credito congiunte aiuterà entrambi a stabilire un credito.
Una carta di credito condivisa può aiutare entrambi a costruire un buon credito se vi sentite a vostro agio nel parlare delle vostre finanze a un familiare o a un amico fidato e accettate di ripagare il debito insieme.
È possibile avere una carta di credito congiunta?
Sì, è possibile ottenere una carta di credito congiunta. Il funzionamento di una carta di credito cointestato è identico a quello di una normale carta di credito, con l'eccezione che due persone condividono il conto e ad ogni titolare viene rilasciata una carta separata associata al conto.
Posso aggiungere la mia ragazza alla mia carta di credito congiunta?
La vera domanda è se dovresti aggiungere il tuo ragazzo, la tua ragazza o chiunque altro come utente autorizzato al conto della tua carta di credito. Una volta aggiunti come utenti autorizzati, possono utilizzare la carta ogni volta che desiderano effettuare addebiti.
Le coppie non sposate possono avere una carta di credito congiunta?
Se sei sposato e soddisfi i requisiti, puoi ottenere una carta di credito utilizzabile da entrambi. Tuttavia, ottenere una domanda di carta di credito congiunta non richiede di essere sposati.
Domande frequenti sulle carte di credito congiunte
Per il debito congiunto della carta di credito, chi è responsabile? In un conto condiviso, l'intero saldo è a carico di ciascun titolare del conto. Sia la società della carta di credito che il titolare del conto possono prendere di mira il titolare del conto per ottenere il pagamento del saldo. Se non desideri più essere ritenuto responsabile per il conto cointestato, parla con il fornitore della tua carta di credito per scoprire le tue scelte.
Un singolo individuo può annullare una carta di credito congiunta? Devono pagare un conto congiunto e chiuderlo se non desideri più la carta, a differenza di una carta di credito per utenti autorizzati in cui puoi semplicemente rimuovere te stesso dall'account dell'utente principale. Inoltre, entrambi i titolari devono concorrere alla chiusura del conto perché cointestato.
Come funziona una carta di credito condivisa? WiCon una carta di credito congiunta, due persone possono utilizzare lo stesso conto di credito e condividere la stessa responsabilità per il rimborso. Entrambe le persone hanno anche gli stessi diritti di acquistare cose e modificare le informazioni sull'account.
Conclusione
Le carte di credito congiunte sono effettivamente vantaggiose per alcuni aspetti. Potrebbe essere una buona tecnica per qualcuno che ha bisogno di credito per creare e costruire credito. Meno bollette da inseguire.
La gestione delle spese mensili può essere più semplice con un conto cointestato. Ciò può semplificare la gestione del contante per i proprietari di account come le coppie sposate.
Tuttavia, ha il suo lato negativo, come elencato in questo articolo.
- Miglior conto corrente aziendale online nel 2023 (+ nessuna opzione di credito)
- È MALE CANCELLARE UNA CARTA DI CREDITO? Cosa dovresti sapere.
- Definizione di partenariato generale: tasse, responsabilità e accordo
- COME COSTRUIRE CREDITO A 18: Guida dettagliata
Riferimenti
