A prima vista, un prestito senza interessi sembra non avere interessi. Ciò implica che prendere in prestito denaro è gratuito. Puoi continuare a prendere in prestito quel denaro gratuitamente, ma solo a condizione che tu rispetti i termini e le condizioni del prestito. Un prestito senza interessi funziona essenzialmente facendoti rimborsare il denaro preso in prestito con interessi differiti, ovvero gli interessi non vengono addebitati immediatamente. Continua a leggere per saperne di più sui prestiti senza interessi governativi e automobilistici, su come ottenere un prestito per studenti e sulle implicazioni fiscali dei prestiti senza interessi a un membro della famiglia.
Puoi ottenere un prestito senza interessi?
Potresti avere diritto a un prestito senza interessi. A seconda del tipo di prestito, diversi mutuatari potrebbero non essere idonei. Alcuni prestiti senza interessi sono accompagnati da offerte introduttive che danno lo 0% di TAEG per un periodo di tempo predeterminato.
Questo tipo di finanziamento può essere disponibile sui prestiti auto finanziati dai concessionari, ma di solito è necessaria una solida storia creditizia per essere approvato. Inoltre, il finanziamento APR allo 0% non è sempre disponibile perché le offerte di finanziamento auto variano spesso in base al modello e possono cambiare in base agli incentivi del produttore e del rivenditore.
I tuoi punteggi di credito potrebbero essere meno significativi se utilizzi un'app di anticipo in contanti per ottenere contanti veloci prima del tuo prossimo stipendio perché i fornitori di anticipi in contanti potrebbero non eseguire un controllo del credito. Per dimostrare la tua capacità di rimborsare il denaro preso in prestito, normalmente hai bisogno di un conto corrente con un saldo positivo e uno stipendio consistente.
alcuni istituti di credito con acquisto immediato e pagamento successivo eseguono una lieve indagine sul credito per verificare la salute del credito. Devi disporre di un conto corrente, una carta di credito o una carta di debito collegati per utilizzare un'app acquista ora, paga dopo ed effettuare una transazione.
Prestito senza interessi del governo
Un prestito governativo senza interessi è sostenuto direttamente dal governo federale o è sottoscritto da istituti di credito privati con il sostegno del governo federale. I prestiti governativi devono essere rimborsati, tipicamente con gli interessi (non sono elemosine).
Tipi di prestiti senza interessi governativi
Ci sono diversi prestiti governativi disponibili per vari usi.
#1. Prestiti agricoli
Potrebbero essere disponibili diversi prestiti governativi per aiutarti se stai cercando di avviare o far crescere un'attività agricola. Per sostenere le fattorie e gli allevamenti familiari e promuovere una solida economia agricola, la Farm Service Agency dell'USDA, o FSA, offre prestiti agricoli sia diretti che garantiti. Gli agricoltori che non si qualificano per un prestito privato sono il target di riferimento per i prestiti FSA.
#2. Prestiti d'affari
Sono disponibili numerosi prestiti alle imprese per sostenere il finanziamento di imprese di tutte le dimensioni per contribuire a promuovere lo sviluppo economico e comunitario. Per alcune società che non possono beneficiare di finanziamenti da altre fonti, la US Small Business Administration, o SBA, può garantire prestiti. Inoltre, finanzia piccolissimi microprestiti a piccole imprese giovani o in espansione per aiutarle a ottenere i finanziamenti di cui hanno bisogno.
#3. Prestiti di emergenza
Il recupero dopo una tragedia può essere costoso e richiedere molto tempo. I prestiti per l'assistenza dopo un disastro aiutano le persone e le imprese a riprendersi dopo un disastro dichiarato ufficialmente dal governo. Per prestiti fino a 2 milioni di dollari per riparare o sostituire immobili, macchinari, attrezzature e altri beni aziendali, possono qualificarsi le imprese qualificate e la maggior parte delle organizzazioni senza scopo di lucro.
#4. Mutui per la casa e per il miglioramento della casa
Per aiutare l'edilizia abitativa e la crescita, il governo sponsorizza un'ampia varietà di programmi di prestito senza interessi. Questi programmi sono offerti per molti dati demografici, inclusi gli acquirenti di case per la prima volta, i nativi americani e i veterani.
#5. Prestiti per l'istruzione
Gli studenti universitari e laureati possono ottenere prestiti per aiutare a pagare i loro studi. Per aiutare a pagare le spese educative, questi prestiti, che spesso hanno tassi di interesse inferiori rispetto ai prestiti studenteschi privati, possono essere accessibili a studenti e genitori idonei.
#6. Prestiti per affari di veterani
Alcuni veterani, membri del servizio, riservisti e membri della Guardia Nazionale possono beneficiare di una varietà di prestiti governativi. Inoltre, anche i coniugi superstiti potrebbero beneficiare di determinati prestiti. Prestiti per il rifinanziamento di case, prestiti contro specifiche polizze assicurative sulla vita e mutui con tassi di interesse ridotti e acconti inferiori sono tutti possibili con i prestiti VA.
Prestito senza interessi per studenti
Il tasso di interesse su un prestito studentesco sta aumentando dopo diversi anni di tassi eccezionalmente bassi. i prestiti federali per studenti universitari costeranno il 4.99% per l'anno accademico 2022-2023, rispetto al 2.75% nel 2020-2021. Ci si potrebbe chiedere se un prestito senza interessi per gli studenti sia un'opzione dato il crescente costo del prestito.
Esistono prestiti senza interessi per studenti?
La maggior parte dei prestiti agli studenti ha interessi, quindi dovrai rimborsare più di quanto hai preso in prestito all'inizio. Il tuo saldo può crescere notevolmente nel tempo a causa dei costi degli interessi.
Un prestito senza interessi per gli studenti può essere un'opzione desiderabile. In genere sono forniti da università, organizzazioni governative e organizzazioni senza scopo di lucro. Tuttavia, hanno meno opzioni rispetto ad altri tipi di prestiti.
Le organizzazioni che forniscono prestiti senza interessi agli studenti in genere limitano l'ammissibilità a gruppi particolari, come quelli che vivono in una certa contea o che praticano una particolare religione. I massimali del prestito sono in genere inferiori a quelli che puoi acquisire tramite normali prestiti studenteschi e probabilmente non saranno sufficienti per pagare l'intera istruzione.
Dove trovare prestiti per studenti senza interessi
Scuole, governi statali e organizzazioni di beneficenza sono i fornitori più comuni di prestiti studenteschi senza interessi, mentre ci sono altre opzioni disponibili.
#1. Scuole
Alcuni college e istituzioni gestiscono programmi di prestito senza interessi per gli studenti attuali. Queste sovvenzioni sono spesso per piccole somme e hanno lo scopo di pagare per esigenze impreviste.
#2. Agenzie di Stato
Alcune organizzazioni governative statali offrono anche prestiti studenteschi a tasso 0%. Il programma di prestito senza interessi del Massachusetts è tra i più noti. gli studenti idonei possono prendere in prestito fino a $ 4,000 per anno accademico per pagare la scuola, con un tetto massimo di $ 20,000, con termini di rimborso di 10 anni. Gli studenti devono frequentare una scuola approvata del Massachusetts e hanno dimostrato necessità finanziarie.
# 3. Organizzazione no profit
I gruppi di beneficenza e attivisti possono essere fantastiche fonti di finanziamento studentesco APR allo 0%. Le strutture di questi programmi differiscono; alcuni danno prestiti modesti, mentre altri pagheranno i costi rimanenti delle tasse scolastiche.
Requisiti comuni di ammissibilità per i prestiti studenteschi a interesse gratuito
Un prestito studentesco senza interessi non è disponibile per tutti. In genere hanno condizioni di ammissibilità rigorose stabilite dalle organizzazioni e dalle istituzioni che li offrono. I mutuatari spesso devono soddisfare almeno alcuni dei seguenti requisiti, tuttavia, le specifiche variano a seconda dell'emittente:
- Bisogno finanziario. Molti programmi senza interessi richiedono che gli studenti dimostrino il loro bisogno finanziario, che è evidenziato dai dati che forniscono sul loro FAFSA. Agli studenti possono essere richiesti anche altri documenti finanziari, come bollette, contratti di affitto o documenti bancari.
- Residenza. I programmi di prestito senza interessi spesso hanno una portata geografica ridotta, concedendo prestiti agli studenti solo in determinati stati, città o contee.
- Accademici. Mentre alcuni programmi tengono conto solo delle esigenze finanziarie degli studenti, altri richiedono che i candidati abbiano GPA solidi e punteggi dei test per poter beneficiare di prestiti senza interessi.
- Scuola. Il tipo di scuole che gli studenti possono frequentare può essere limitato dagli emittenti, ad esempio, imponendo loro di frequentare solo determinate scuole o università pubbliche nello stato in cui opera l'emittente.
Alternative a un prestito senza interessi per studenti
I prestiti agli studenti senza interessi hanno una gamma ristretta sebbene siano offerti. Indaga su queste altre possibilità se hai bisogno di più assistenza per pagare l'istruzione.
#1. Aiuto regalo
Le sovvenzioni e le borse di studio sono esempi di aiuti regalo. Queste forme di assistenza non richiedono il rimborso come fanno i prestiti. Invece, le aziende ti forniscono aiuti regalo in base ai tuoi risultati, attributi del carattere, dati demografici o altri fattori. Premi minori fino a somme maggiori che pagano l'intero costo della scuola possono essere ottenuti attraverso borse di studio e borse di studio. Attraverso database come FastWeb e CareerOneStop puoi scoprire opportunità.
#2. Programmi di studio-lavoro
Alcuni studenti possono essere idonei per programmi di studio-lavoro offerti dal governo o dagli stati. Se ti qualifichi, otterrai un lavoro part-time nel tuo campo di studio e potrai utilizzare parte o tutto il denaro che guadagni per sostenere i costi dell'istruzione. Devi presentare la FAFSA e informarti sui requisiti del programma con l'ufficio per gli aiuti finanziari del tuo college se vuoi essere preso in considerazione.
Gli accordi di condivisione del reddito (ISA) stanno diventando sempre più comuni, sebbene siano ancora relativamente rari. A differenza dei prestiti convenzionali, gli ISA ti forniscono contanti in anticipo ma ti richiedono di rimborsare una parte del tuo stipendio per un certo periodo di tempo dopo la laurea.
#4. Prestiti per studenti a basso interesse
Potresti essere idoneo per prestiti a basso interesse dalle seguenti fonti se i prestiti studenteschi senza interessi non sono un'opzione per te:
- Prestiti federali.
- Prestiti istituzionali.
- Prestiti privati per studenti.
Prestito senza interessi per auto
Un prestito auto con TAEG 0%, o tasso percentuale annuo, consente al mutuatario di rimborsare il prestito per un periodo prolungato senza pagare interessi. In altre parole, non vengono addebitati interessi. Questi sono anche indicati come "prestiti senza interessi" o "prestiti senza interessi", il che significa che ogni volta che effettui un pagamento mensile, stai pagando direttamente il venditore per l'articolo che hai acquistato piuttosto che il prestatore, che non lo farà ricevere alcun profitto.
Sei idoneo per un prestito auto senza interessi?
Non tutti possono beneficiare di un prestito auto senza interessi. I prestatori o i rivenditori possono esaminare diversi standard, come ad esempio:
- Punteggio di credito: per essere preso in considerazione per un prestito con TAEG 0%, potrebbe essere necessario un punteggio di credito di almeno 740. A seconda della concessionaria e dell'auto che si desidera acquistare, potrebbe essere richiesto un punteggio di credito minimo.
- Debiti in sospeso: per assicurarti di poter rimborsare i tuoi prestiti auto, alcuni istituti di credito potrebbero esaminare i tuoi obblighi in sospeso. Potrebbero anche esaminare il tuo rapporto debito / reddito, che potrebbe mostrare quanto bene puoi gestire i tuoi pagamenti mensili dato il tuo reddito.
- Reddito mensile: Avere un reddito mensile costante ti aiuterà a qualificarti per un contratto APR allo 0% perché dimostra che avrai i fondi per far fronte ai pagamenti del prestito auto. Di conseguenza, le persone che hanno un lavoro a tempo pieno o una storia di guadagni sufficienti ogni mese da una varietà di fonti potrebbero avere maggiori probabilità di essere approvate rispetto a quelle che non lo fanno.
- Storia lavorativa: anche se hai un lavoro a tempo pieno che può fornirti un reddito mensile affidabile, non garantisce che il reddito continuerà se esci. I finanziatori possono quindi verificare che tu abbia una storia di lavoro solido.
Prestito senza interessi per limitazioni auto
Le offerte con APR allo 0% presentano alcune restrizioni e aspetti negativi significativi. La buona notizia è che, una volta che sei a conoscenza di queste restrizioni, puoi decidere tu stesso se un'offerta TAEG 0% è appropriata per le tue esigenze e quanto dovresti spendere per ogni acquisto.
#1. Scelta del veicolo
Solo auto specifiche possono essere idonee per i prestiti APR 0% del concessionario, che spesso vengono scelti in base al fatto che pensano di poter recuperare i costi dalla vendita. Ciò implica che se decidi che un prestito con TAEG 0% è essenziale, le tue opzioni per le auto potrebbero essere limitate.
#2. Opzioni di rimborso
Un prestito senza interessi può avere un programma di rimborso diverso rispetto a un prestito standard. Ad esempio, questi prestiti hanno spesso termini di rimborso più brevi. È più probabile che il concessionario tragga profitto dalla restituzione rapida del pagamento quando gli interessi non maturano.
#3. Spese aggiunte
Un prestito APR allo 0% può risparmiarti da costosi pagamenti di interessi, ma non ti proteggerà da costi aggiuntivi che il venditore o la concessionaria potrebbero aggiungere al costo totale del veicolo.
Se un concessionario concede un prestito senza interessi, potrebbe voler recuperare parte dei suoi costi addebitando un extra per servizi come manutenzione, assicurazione o caratteristiche uniche.
Implicazioni fiscali di un prestito senza interessi a un familiare
Mutui e prestiti auto, che possono includere risme di scartoffie e restrizioni rigorose, vengono in mente quando le persone pensano ai prestiti. Che dire dei prestiti non ufficiali di familiari o amici, però? Ci sono diverse implicazioni fiscali cruciali da tenere a mente se stai pensando di chiedere a un familiare un prestito senza interessi o di prestare denaro a un caro amico o parente. Le implicazioni fiscali di un prestito ai familiari saranno l'argomento principale di questa parte.
I prestiti familiari sono tassabili?
Sia per il prestatore che per il mutuatario, o per entrambi, le passività fiscali possono derivare da prestiti tra membri della famiglia. Tutto dipende dall'entità e dalla natura del prestito.
Innanzitutto, i prestiti familiari vanno sempre formalizzati mediante un semplice contratto firmato da entrambe le parti. Questo è un requisito dell'IRS; senza un contratto, l'IRS potrebbe classificare la transazione come un regalo piuttosto che come un prestito e sottoporla alle leggi sull'imposta sulle donazioni.
Inoltre, l'IRS favorisce l'aggiunta di interessi ai prestiti concessi ai familiari. Sono possibili prestiti senza interessi, ma le norme sulla dichiarazione dei redditi sono sostanzialmente più complicate.
Non il prestito in sé, ma il pagamento degli interessi può essere fiscalmente deducibile. Pertanto, se presti a qualcuno $ 50,000, nessuno di voi due dovrà pagare le tasse sull'importo del prestito; tuttavia, probabilmente dovrai pagare le tasse sugli interessi che ricevi dal mutuatario.
Le cose diventano un po' complicate perché se non addebiti interessi, potresti dover pagare le tasse sugli interessi che potresti avere. Di solito, è molto più semplice aggiungere semplicemente una piccola quantità di interessi al prestito.
Implicazioni fiscali per il mutuatario
Di solito non ci sono implicazioni fiscali dal punto di vista del mutuatario. In genere, né il mutuatario né il prestito saranno soggetti all'imposta sul reddito. In rare circostanze, prendere in prestito denaro da un parente può comportare un vantaggio fiscale per il mutuatario. Questo vale solo se i fondi prestati sono stati utilizzati per acquistare una casa.
L'accordo di prestito potrebbe essere impostato per assomigliare a una seconda ipoteca se i fondi vengono utilizzati per acquistare una casa. Potrebbe essere necessario un CPA per redigere un contratto di prestito adeguato in questa situazione.
Le linee guida per la detrazione degli interessi del mutuo casa possono consentire al mutuatario di detrarre la quota interessi dei pagamenti se il mutuo è configurato come seconda ipoteca. Ma poiché questo può essere complicato, è meglio farsi consigliare da un consulente fiscale.
Inoltre, il mutuatario deve dettagliare le detrazioni per poter beneficiare della detrazione degli interessi ipotecari. Poiché solo il 13.7% dei contribuenti americani specifica le proprie detrazioni, la maggior parte dei mutuatari non sarà interessata dalla detrazione degli interessi sui mutui per la casa.
Implicazioni fiscali per il prestatore
La più grande implicazione fiscale del prestito di denaro a una famiglia è che il prestatore dovrà pagare le tasse sugli interessi che riceve.
Ad esempio, guadagneresti circa $ 4,000 all'anno in interessi attivi se prestassi $ 100,000 a un tasso di interesse del 4%. Questi $ 4,000 saranno considerati reddito imponibile, quindi è necessario includerli nella dichiarazione dei redditi.
La parte strana è che ti può essere richiesto di pagare le tasse sugli interessi che avresti dovuto guadagnare se non addebiti interessi o un tasso di interesse inferiore alle aliquote federali applicabili (AFR). Se sei impreparato, questi presunti “interessi immaginari” potrebbero causarti qualche difficoltà fiscale.
È possibile ottenere prestiti senza interessi?
Sebbene i veri prestiti personali senza interessi siano rari, alcuni istituti di credito li forniscono.
Quale tipo di prestito non ha interessi?
I prestiti agevolati sono prestiti per studenti universitari che hanno bisogno di denaro, che viene calcolato sottraendo il tuo contributo familiare stimato dal tuo costo di frequenza e sottraendo eventuali altre forme di aiuto economico (come borse di studio o borse di studio). Finché sei iscritto a scuola almeno a metà tempo o durante i periodi di differimento, i tuoi prestiti agevolati non maturano interessi.
Qual è il significato di prestito senza interessi?
I prestiti che non richiedono il pagamento di interessi sono noti come prestiti senza interessi. Solo il capitale originale deve essere restituito al creditore per prestiti senza interessi.
Qual è il tipo di prestito più difficile da ottenere?
I prestiti non garantiti sono più difficili da ottenere e possono avere tassi di interesse più elevati perché i finanziatori fanno molto affidamento sul tuo punteggio di credito e su altri dati finanziari per valutare se sei idoneo per un prestito.
Qual è il tipo di prestito più facile da ottenere?
Prestiti con anticipo sullo stipendio, prestiti per titoli di auto, prestiti su pegno e prestiti personali senza controllo del credito sono i prestiti più semplici da approvare.
Il governo concede prestiti senza interessi?
Le persone non possono ricevere "denaro gratis" dal governo. Normalmente solo gli stati e le organizzazioni ricevono sovvenzioni federali.
In che modo i prestiti a tasso 0% fanno soldi?
Poiché l'azienda paga gli interessi per conto dell'utente finale, le banche traggono profitto dai tassi di interesse desiderati. Di conseguenza, il consumatore può ottenere la merce allo stesso prezzo.
Come posso evitare gli interessi sul mio prestito personale?
Puoi evitare di pagare gli interessi se paghi l'intero importo. Se non sei in grado di effettuare il pagamento minimo dovuto, prova a dare un contributo inferiore contro il tuo debito di dichiarazione.
Per quanto tempo un prestito può essere senza interessi?
Potresti riuscire a ottenere un prestito senza interessi per oltre due mesi se pianifichi attentamente i tuoi acquisti.
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