Il passaggio alla proprietà di una casa può essere difficile la maggior parte delle volte, ma rimane un sogno per molti. Il complesso processo di acquisto di una casa; dalla negoziazione dei costi di chiusura agli aspetti finanziari comprare una casa può essere stressante ed estenuante. Tuttavia, una cosa che non dovrebbe essere difficile è determinare il reddito necessario per qualificarsi per un mutuo da 500. Questo articolo renderà giustizia a tutte le tue domande su quanto reddito annuo affidabile è necessario per un mutuo da 500 e quanto reddito è necessario per i residenti in Canada.
Entriamoci dentro.
Posso permettermi un mutuo?
Ottenere una pre-approvazione del mutuo è la prima fase del processo di acquisto di una casa. Qui è dove il tuo prestatore di mutui valuta la tua situazione finanziaria al fine di determinare quanto mutuo puoi pagare e a quale tasso di interesse.
Il criterio del 43% è seguito dalla maggior parte degli istituti di credito ipotecario. Esaminano il tuo reddito, i costi mensili, qualsiasi debito che potresti avere, la quantità di denaro che hai messo da parte per un acconto e qualsiasi altro fondo registrato e non registrato che potresti avere. Lo utilizzano per capire cosa puoi permetterti calcolando i rapporti debito/reddito.
La tua pre-approvazione del mutuo, d'altra parte, in genere ti informa dell'importo massimo del prestito che puoi ottenere, ma non garantisce che otterrai tale importo. Più avanti, esamineremo come beneficiare di un mutuo.
Come calcolare la convenienza del tuo mutuo
La maggior parte degli istituti di credito ipotecario aderisce alla regola del 43%, in base alla quale i costi mensili, inclusi mutuo, tasse, premi assicurativi, pagamenti con carta di credito e utenze, non devono superare il 43% del reddito annuo totale.
In altre parole, le banche non prenderanno in considerazione i mutuatari che hanno un rapporto debito/reddito (DTI) superiore al 43%. Per capire quanto puoi permetterti di pagare ogni mese, devi sapere quanto segue:
# 1. L'intero importo che pagherai come acconto
Il tuo mutuo deve coprire solo il costo della tua nuova proprietà meno l'importo dell'anticipo.
#2. Il tasso di interesse di base
L'importo che dovrai pagare ogni mese sarà influenzato dal tasso di interesse.
#3. La durata o la durata del mutuo
Se vuoi fare meno pagamenti più costosi o più rate meno costose, dovrai scegliere tra un mutuo di 20 o 30 anni o un arco di tempo completamente diverso. Tieni presente che la seconda opzione ti costerà di più in interessi.
#4. Assicurazione per i proprietari di abitazione, assicurazione ipotecaria e tasse sulla proprietà
Queste spese possono essere incluse nella rata del mutuo, anche se variano. Anche se questi tre elementi possono essere combinati in un'unica rata mensile del mutuo, la tua banca istituirà un escrow conto per ricevere i pagamenti per ciascuno separatamente.
#5. Costi di chiusura e altre commissioni
Questi potrebbero essere inclusi come pagamenti separati o integrati nelle rate del mutuo. Il primo limiterà la tua capacità di effettuare pagamenti mensili aggiuntivi del mutuo.
Calcolo del rapporto di servizio del debito lordo
Diamo un'occhiata più da vicino a come determinano quanto puoi pagare per comprendere meglio il processo. Devono prima determinare il rapporto del servizio di debito lordo (GDS). Ciò si ottiene confrontando le bollette mensili della casa con il reddito mensile. Sono inclusi nelle spese di alloggio:
- Tasse di proprietà
- Pagamenti del mutuo
- Metà delle tue spese condominiali
- Spese di riscaldamento
Una volta sommate, le spese mensili per l'alloggio non devono superare il 32% del reddito lordo. Ecco come calcolare il tuo rapporto GDS:
Reddito annuale ÷ 12 = Reddito mensile
Reddito mensile x 0.32 = Servizio di debito lordo massimo
Come calcolare il rapporto di servizio del debito totale
Il prossimo passo è tenere conto di tutti i debiti che hai, tra cui:
- Pagamenti auto
- Pagamenti con carta di credito
- Pagamenti per il mantenimento del figlio o del coniuge
- Linee di credito
- Prestiti studenteschi
Qualunque sia l'importo complessivo del tuo debito, non dovrebbe superare il 40% del tuo reddito lordo. Ecco come calcolare il rapporto di servizio del debito:
Reddito mensile x 0.4 = Servizio di debito totale
Lo stress test
Lo stress test è un altro fattore da considerare quando si determina l'accessibilità del mutuo. Quello che puoi permetterti rispetto a quello per cui ti qualifichi secondo lo stress test del governo sono due cose molto diverse.
Gli acquirenti di case devono qualificarsi per un mutuo a un tasso del 5.19% o del 2% in più rispetto al tasso negoziato, a seconda di quale sia il più alto, secondo i criteri dello stress test. Lo stress test è progettato per garantire che puoi ancora permetterti le rate del mutuo se i tassi di interesse aumentano.
Quanto reddito è necessario per un mutuo di 500?
Prima di investire $ 500 in una casa, devi assicurarti di poterlo permettere. Ciò significa che sarà necessario un reddito annuo affidabile di circa $ 165- $ 200 per qualificarsi per un mutuo di 500.
La quantità di denaro di cui avrai bisogno è determinata in base a un mutuo di $ 500 con un pagamento pari al 24% del tuo stipendio mensile. In questo scenario, il tuo reddito mensile dovrebbe essere di circa $ 12,818.
In generale, è difficile capire di quanti soldi avrai bisogno per un mutuo da $ 500. Tuttavia, possiamo applicare un calcolo ancora più semplice di quello offerto sopra.
Il costo massimo della tua casa non dovrebbe superare da 2.5 a 3 volte l'intero reddito annuo, secondo una solida regola pratica. Ciò suggerisce che il reddito minimo affidabile necessario dovrebbe essere compreso tra $ 165 e $ 200 se si desidera acquistare una casa da 500 o qualificarsi per un mutuo da 500.
Questi criteri di reddito ipotecario sono, ancora una volta, abbastanza flessibili e dipendono da una varietà di condizioni. Se vuoi un'idea generale del tipo di mutuo che puoi permetterti, moltiplica il tuo stipendio annuo totale per 2.5 o 3.
Il numero risultante dovrebbe darti un'idea di quanto mutuo sarai in grado di ottenere.
Può essere utilizzata anche la regola del 28/36%. Ciò significa che le spese di alloggio non dovrebbero rappresentare più del 28% del tuo reddito mensile totale e i prestiti non dovrebbero rappresentare più del 36%. Moltiplica il tuo reddito mensile per 28 e dividi per 100 per ottenere il 28% del tuo reddito mensile.
Se il tuo reddito mensile è di $ 8,000, quanto segue è il pagamento mensile massimo del mutuo che puoi effettuare:
8,000 x 28 = 224,000.
Quindi, dividi quel totale per 100.
224,000 ÷ 100 = 2,240.
Ottenere un mutuo di 500
Il processo per diventare proprietario di una casa potrebbe intimidire i nuovi acquirenti. È un investimento significativo che comporta una serie di obblighi e costi. Si tratta, tuttavia, di un investimento a lungo termine che ti aiuterà a salvaguardare il tuo futuro finanziario.
Inoltre, non è mai troppo presto per iniziare a pensare all'acquisto di una casa, non importa quanti soldi guadagni o quanti soldi hai in banca.
Una delle decisioni più importanti che una persona può prendere nella propria vita è quella di acquistare una casa. Non sarà facile, ma con duro lavoro e determinazione si può fare.
Ecco alcuni suggerimenti che dovresti sapere su come ottenere un mutuo da 500.
Non esagerare con le tue spese
Banche e agenti immobiliari guadagnano di più quando acquisti una casa più costosa. Le banche di solito ti pre-approvano per il massimo che puoi permetterti. Vale a dire, le tue finanze saranno tese dall'inizio. Pertanto, è fondamentale essere a proprio agio con il pagamento mensile e il denaro che avrai dopo l'acquisto di una casa. Ecco qualcosa su cui dovresti concentrarti
- Ogni grande acquisto dovrebbe iniziare con un budget ben costruito che includa debiti, entrate e beni. Inoltre, includi quanto devi contribuire alla tabella per far funzionare questa transazione.
- Gli acquirenti per la prima volta a volte hanno più debiti che entrate, rendendo quindi necessario un budget "essenziale" per l'alloggio e altre spese prima di impegnarsi nella proprietà della casa. Quindi avere una strategia di riduzione del debito è spesso essenziale.
- Dovresti anche considerare realisticamente i costi di possedere una casa. Ad esempio, quanto costerà la manutenzione della tua casa?
- Assicurati di avere abbastanza reddito disponibile ogni mese per coprire il tuo mutuo, assicurazione sulla proprietà, tasse e associazione di proprietari di case costi.
Come trovare una casa a basso costo
Gli acquirenti nei quartieri costosi potrebbero dover guardare fuori dagli schemi per acquistare una proprietà. Ad esempio, se risiedi in una località ad alto costo e desideri acquistare una casa per la tua famiglia, puoi richiedere un prestito FHA o cercare un venditore disposto a stipulare un accordo di "affitto a riscatto".
Un accordo di affitto a riscatto è quello in cui un inquilino affitta una casa per un determinato periodo di tempo e poi ha la possibilità di acquistarla quando quei mesi sono scaduti. Dovrai comunque pagare l'affitto su base mensile, proprio come se stessi acquistando una casa, ma l'importo varierà a seconda di quanto tempo hai affittato l'immobile prima di acquistarlo.
In genere è meno costoso dell'acquisto a titolo definitivo e potresti essere in grado di trovare un venditore che ti concederebbe un prestito privato. In alternativa, potresti dover cercare una casa più piccola in un quartiere meno costoso o un condominio.
Perché hai bisogno di un buon punteggio di credito per un mutuo?
È necessario presentare il punteggio di credito al prestatore per qualificarsi per un mutuo. Il tuo punteggio di credito è determinato dal modo in cui gestisci il debito con successo e dall'importo del debito che devi in un dato momento. Puoi richiedere un rapporto di credito gratuito da ciascuna delle tre principali agenzie di segnalazione del credito - Equifax, Experian e TransUnion - una volta all'anno a Rapporto annuale sul credito oppure chiama il numero verde 1-877-322-8228.
Reddito annuale necessario per un mutuo di 500
Per tutti, il reddito annuo necessario per 500 non è lo stesso. Il reddito annuo necessario per un mutuo di 500 varia da un individuo all'altro, proprio come lo stipendio di tutti. Non è necessario un importo fisso per un mutuo di 500; tutto dipende dal tuo reddito annuo.
Ad esempio, per beneficiare di un mutuo di $ 500 con un tasso di interesse del 4.5% per 30 anni e un acconto di $ 10,000, avrai bisogno di un reddito annuo di $ 121,582.
Dovresti comunque chiedere il parere di un esperto che ti assista nella determinazione della migliore stima di cui hai bisogno in base ai tuoi guadagni mensili e annuali.
Reddito affidabile necessario per un mutuo di 500 in Canada
Possedere una casa in Canada è un ottimo piano, tuttavia, è bene considerare quanto reddito sarà necessario per un mutuo di 500 prima di pensare di avviare l'intero processo.
Detto questo, se sei residente o stai pensando di trasferirti in Canada e desideri ottenere un mutuo di 500, sarà necessario un reddito annuo di $ 113,000. Questo può variare a seconda del tuo reddito e tasso mensile o annuale specifico.
Tuttavia, tieni presente che l'importo del tuo reddito dovrebbe essere intorno a questa cifra per qualificarti per un mutuo di 500 in Canada.
Aumentare l'acconto può farti guadagnare di più
Aumentare l'anticipo è un modo per ridurre i pagamenti mensili del mutuo ed evitare di pagare l'assicurazione di default mensile (CMHC) che consente di permettersi di più o di acquisire di più.
Ci sono anche altri modi per aumentare il tuo acconto. Vedi il nostro articolo su Anticipo medio.
Altri modi includono:
- Utilizzando il piano per gli acquirenti di case, che consente agli acquirenti per la prima volta di prendere in prestito dai loro RRSP.
- Utilizzando il tuo Conto di Risparmio Tax-Free risparmi
- Ottenere un acconto dalla banca dei tuoi genitori
Come bonus per questo post, vorremmo guidarti attraverso il processo di acquisto della casa.
Il processo di acquisto di casa
Quando è la prima volta che acquisti una proprietà, ci sono molte incertezze, dispute legali e liste di controllo da completare prima di concludere l'acquisto della tua prima casa.
Le seguenti sono alcune cose che dovresti fare subito:
- Esamina la tua storia creditizia e lavora per migliorare il tuo punteggio di credito.
- Determina quanto potresti essere in grado di prendere in prestito.
- Metti da parte i soldi per un acconto e spese di chiusura.
- Crea un solido conto di risparmio.
- Ottenere una pre-approvazione del mutuo.
- Inizia a parlare con gli agenti immobiliari per scoprirne uno che ti piace e che viene altamente raccomandato.
- Individuare rispettabili prestatori di mutui.
- Acquista la casa che desideri.
Le cose nell'elenco delle cose da fare sopra sono state disposte nell'ordine in cui dovrebbero essere completate. Quindi assicurati di eseguirli nel modo giusto per ottenere il miglior risultato.
Conclusione
Infine, questo post ha coperto tutto ciò che devi sapere sull'assicurazione di un mutuo da $ 500. Indipendentemente da ciò, dovresti comunque condurre ulteriori ricerche e parlare con uno specialista per determinare quanti soldi sono necessari per un mutuo di 500.
FAQ
Quanto reddito è necessario per un mutuo da 500K?
Il tuo salario minimo dovrebbe essere compreso tra $ 165 e $ 200 se desideri acquistare una casa da $ 500 o qualificarti per un mutuo da $ 500.
Posso aumentare il mio acconto?
Si, puoi. Aumentare l'anticipo è un modo per ridurre i pagamenti mensili del mutuo ed evitare di pagare l'assicurazione di default mensile (CMHC) che consente di permettersi di più o di acquisire di più.
Di quanto reddito annuale ho bisogno per un mutuo da 500k?
Per tutti, il reddito annuo necessario per 500 non è lo stesso. Il reddito annuo necessario per un mutuo di 500 varia da un individuo all'altro, proprio come lo stipendio di tutti. Non è necessario un importo fisso per un mutuo di 500; tutto dipende dal tuo reddito annuo.
Quanto reddito affidabile è necessario per un mutuo 500k in Canada?
Se sei residente o stai pensando di trasferirti in Canada e desideri ottenere un mutuo di 500, sarà necessario un reddito annuo affidabile di $ 113,000. Questo può variare a seconda del tuo reddito e tasso mensile o annuale specifico.
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