Hai notato qualche indicazione che è il momento di aprire un nuovo conto bancario o cambiare banca? Forse vuoi un tasso di interesse più alto. Se ti stai trasferendo, potresti voler trovare una banca che abbia più filiali nel tuo nuovo quartiere. Forse sei stanco di un servizio clienti scadente e vuoi portare la tua attività altrove.
Cambiare banca non deve essere difficile, indipendentemente dal motivo. Continua a leggere per una guida dettagliata su come spostare i tuoi conti correnti o di risparmio in una nuova organizzazione bancaria.
Cinque motivi per cui potresti voler cambiare banca
#1. Ti stai trasferendo in una nuova posizione
Se preferisci visitare la banca di persona o semplicemente non vuoi pagare le commissioni bancomat, potresti dover cambiare banca se ti trasferisci in una nuova città. In alcuni casi, le filiali bancarie popolari sono scarse o inesistenti in altre città.
#2. Stai creando un nuovo conto cointestato.
Se ti sposi o crei un'unione domestica, dovresti prendere in considerazione l'apertura di un conto cointestato con il tuo coniuge. Se tu e il tuo partner utilizzate banche separate, almeno uno di voi dovrà cambiare. Lo stesso vale quando due persone desiderano consolidare le proprie finanze in un conto congiunto.
#3. Sei stanco di pagare commissioni esorbitanti
Alcune banche addebitano più commissioni di altre, in particolare se non disponi di un importo elevato. Non c'è motivo di sopportare costi di manutenzione mensili o spese di saldo basse quando di solito è possibile individuare una banca che non lo fa, almeno per alcuni tipi di account.
#4. Servizio clienti inadeguato
Uno schema di contatto spiacevole con il servizio clienti può essere aggravante, soprattutto se preferisci un tocco umano sui tuoi soldi guadagnati duramente. Forse la tua banca sta riducendo il numero di ore di apertura delle filiali locali. Ancora una volta, non c'è motivo di sopportarlo quando hai altre opzioni.
#5. Un'altra banca ha tassi di interesse migliori.
In precedenza, i conti correnti non pagavano interessi e i conti di risparmio offrivano tassi relativamente minuscoli, come lo 0.2%. Anche il tuo conto corrente potrebbe ora pagare interessi se ottieni il tipo corretto di conto. Se non ricevi un compenso per prestare denaro alla banca (che è quello che stai facendo quando metti i soldi sul tuo conto), potresti considerare di spostare i tuoi soldi altrove.
Come cambiare banca
#1. Trova una banca
Prima di poter cambiare banca, devi prima selezionare dove vuoi che vadano i tuoi soldi. In generale, hai la possibilità di utilizzare una banca normale, un'unione di credito o una banca online.
Con così tante alternative per la creazione di un nuovo account, è utile avere una lista di controllo degli elementi da cercare quando si confrontano le banche. Quando cerchi una nuova banca, i seguenti fattori possono aiutarti a prendere una decisione:
- Hai bisogno o desideri funzionalità e vantaggi come il pagamento automatico delle bollette o il deposito di assegni mobili.
- Commissioni addebitate da ciascuna banca
- Sono disponibili tassi di interesse sui risparmi.
- Servizi per online e mobile banking
- Sedi bancomat e filiali
- Funzionalità o vantaggi aggiuntivi (ad esempio, alcune banche e unioni di credito semplificano il mantenimento automatico degli spiccioli)
Considera i depositi iniziali minimi e i requisiti minimi di saldo di diverse banche. Ad esempio, una banca potrebbe non richiedere un deposito minimo per aprire un conto, mentre un'altra potrebbe richiedere un deposito maggiore.
Potresti anche chiederti se puoi cambiare banca ed essere pagato per i tuoi sforzi. Alcune banche offrono bonus che ti consentono di guadagnare una ricompensa per la creazione di un nuovo account per invogliare i consumatori a cambiare.
Inoltre, tieni presente che non sei limitato a una banca. Per soddisfare al meglio le tue esigenze, potresti creare più conti correnti o di risparmio presso diverse banche.
#2. Tieni un registro di tutti i tuoi pagamenti e depositi automatici.
Il pagamento delle bollette, i depositi diretti e i trasferimenti ricorrenti possono aiutarti a semplificare la tua vita finanziaria. Quando si cambia banca, è fondamentale assicurarsi che queste transazioni vengano trasferite correttamente sui nuovi conti.
Ad esempio, se i tuoi stipendi vengono ancora trasferiti sul tuo vecchio account o hai impostato un pagamento automatico delle fatture per un account chiuso, potresti avere difficoltà. Dovresti anche cambiare banca se ricevi i benefici della previdenza sociale tramite deposito diretto.
Fai un elenco dei seguenti elementi mentre intendi cambiare banca:
- Depositi automatici: Deposito diretto di stipendi o reddito d'impresa, pagamenti di alimenti o di mantenimento dei figli, pagamenti di benefici governativi e trasferimenti ricorrenti da conti bancari collegati sono tutti esempi di questo.
- Pagamenti automatici delle bollette. Ciò include i pagamenti del mutuo, le bollette, le fatture della carta di credito e i pagamenti del prestito studentesco.
- Pagamenti di abbonamento ricorrenti. Questo copre servizi di streaming, abbonamenti a palestre e altri pagamenti automatici.
- Trasferimenti regolari. I trasferimenti a conti di deposito collegati esternamente, conti pensionistici e conti di investimento sono tutti inclusi.
Dovresti anche tenere traccia di tutti i conti online a cui sono collegati i tuoi attuali conti bancari. Ad esempio, se acquisti online utilizzando un'app di portafoglio mobile, dovrai modificare i dettagli del tuo conto bancario o della carta di debito una volta attivato il tuo nuovo account.
Disattiva tutti i servizi di avviso o le notifiche che hai con la tua banca attuale. Inoltre, se utilizzi assegni cartacei e li hai impostati per la ricarica automatica, devi annullare anche quelli. Tuttavia, non chiudere ancora il tuo account. Ne avrai ancora bisogno per configurare il tuo nuovo account.
#3. Aprire un nuovo conto bancario
Puoi aprire il tuo nuovo conto una volta che hai scelto una banca. Molte banche ora ti consentono di aprire conti online, rendendo il cambio di banca l'opzione più semplice. Se stai iniziando con una banca tradizionale o un'unione di credito, invece, se preferisci un'esperienza più personalizzata, potresti aprire un conto in una filiale o eventualmente per telefono.
Per aprire un nuovo conto bancario, in genere devi fornire alla banca:
- Nome e data di nascita
- Numero di Social Security
- L'indirizzo email
- Numero di telefono
- Indirizzo di posta
- Patente di guida o altra forma di identificazione
Se desideri cambiare banca online, devi anche informare la banca su come intendi finanziare il tuo nuovo conto. Dovrai offrire alla nuova banca il numero di conto della tua banca corrente e le informazioni di instradamento.
Tieni presente che prima di poter trasferire fondi, alcune banche online potrebbero chiederti di verificare le informazioni di deposito da un conto collegato. La banca effettuerà uno o due piccoli versamenti di prova sul tuo conto. Dopo averli confermati, puoi collegare il vecchio e il nuovo account per completare il trasferimento.
Se vuoi aprire un conto di persona, puoi effettuare il tuo deposito iniziale utilizzando i contanti del tuo conto corrente. Se devi depositare una somma maggiore, puoi utilizzare un assegno circolare o un assegno circolare.
#4. Iscriviti per online e mobile banking.
Hai aperto un nuovo conto bancario, ma non sai come accedervi. Questo è il momento di prendere in considerazione l'adesione al banking online e mobile: queste sono spesso le uniche alternative disponibili se si desidera effettuare operazioni bancarie con un'organizzazione solo online.
La tua banca o unione di credito può aiutarti a configurare l'online banking. Potrebbe essere necessario registrarsi prima di accedere a questo servizio. Successivamente, vai sul sito Web della tua banca, crea un ID utente e una password e accedi per verificare il tuo account.
Successivamente, puoi ottenere l'app mobile della tua nuova banca. Dovresti essere in grado di utilizzare lo stesso ID utente e la stessa password sia per il mobile banking che per l'online banking. Per utilizzare le funzionalità di online o mobile banking, potrebbe essere necessario configurare l'autenticazione a più fattori o autenticare il proprio account tramite e-mail o SMS, a seconda della banca.
#5. Apporta le modifiche necessarie ai tuoi pagamenti e depositi automatici.
Dopo aver aperto il tuo nuovo conto, dovrai lavorare un po' di più per cambiare completamente banca. Questo è il momento di trasferire tutti i tuoi pagamenti e depositi automatici.
Prima di farlo, rivedi l'elenco e controlla se ci sono depositi o pagamenti regolari che desideri annullare completamente. Ad esempio, se hai un abbonamento regolare a un servizio di streaming che non usi più, cambiare banca potrebbe essere un ottimo momento per annullarlo del tutto.
Puoi modificare i dettagli del tuo account una volta che sai cosa vuoi trasferire e cosa vuoi cancellare:
- Inizia facendo depositi diretti. Se hai impostato un deposito diretto sul posto di lavoro per il mantenimento dei figli, gli alimenti o i benefici governativi, devi aggiornare i dati del tuo conto bancario separatamente per ciascuno di essi. Per cambiare banca, ad esempio, dovresti regolare il deposito diretto della previdenza sociale accedendo al tuo conto della previdenza sociale online.
- Riorganizza i pagamenti automatici delle bollette. Imposta il tuo nuovo conto bancario per il pagamento automatico delle fatture. In alternativa, se hai impostato pagamenti automatici con determinati emittenti di fatture, assicurati di aggiornare i tuoi dati per ciascuno di essi.
- Effettua trasferimenti ricorrenti. Dovrai configurare tutti i trasferimenti ricorrenti, come i depositi dall'assegno al risparmio, affinché avvengano tra i tuoi nuovi account.
Altre attività minori da completare prima di cambiare banca includono l'ordinazione di nuovi assegni se si utilizzano assegni cartacei, l'impostazione di una nuova cassetta di sicurezza e l'aggiornamento dei dati di pagamento del portafoglio mobile.
È comunque un'idea intelligente tenere dei soldi nel tuo vecchio conto fino a quando tutti i tuoi pagamenti e depositi automatici non saranno stati trasferiti. Lasciare il conto aperto per almeno un ciclo di fatturazione completo dopo aver cambiato banca potrebbe aiutarti a identificare eventuali pagamenti o transazioni ricorrenti mancati.
#6. Disattiva il tuo vecchio conto bancario
Quando sei certo che tutte le tue transazioni automatiche siano state migrate sul tuo nuovo conto, il passo successivo è chiudere il tuo vecchio conto bancario. Potresti essere in grado di farlo di persona, online o per telefono, a seconda della banca.
Quando si cancella un conto bancario, richiedere conferma scritta che è stato chiuso. Dovresti conservarlo nel caso in cui la tua banca precedente consenta l'esecuzione di una transazione di deposito o addebito che comporta commissioni. Inoltre, chiedi informazioni su eventuali commissioni di chiusura del conto. Alcune banche impongono una commissione se un conto viene chiuso entro un determinato limite di tempo dopo l'apertura.
Dovresti buttare via tutti gli assegni cartacei rimanenti per il conto, così come la tua carta di debito. Quando ricevi l'estratto conto finale dalla tua ex banca, analizzalo attentamente per assicurarti che non ci siano pagamenti in sospeso o depositi da trasferire.
Possibili difficoltà durante il cambio di banco
Prima di effettuare il passaggio, valuta le potenziali conseguenze negative del trasferimento del tuo account e assicurati di essere pronto ad affrontarle.
Prima di iniziare, poniti le seguenti domande:
- Quanto è probabile che ti dimentichi di cambiare un pagamento automatico? Quanto ti farebbe arretrare? Vale la pena rischiare? Più a lungo hai avuto il tuo conto corrente, più account e pagamenti automatici potrebbero essere legati ad esso, rendendo più difficile il passaggio.
- Se apro un nuovo conto, verrà eseguito un prelievo di credito? Se sei in procinto di richiedere un mutuo o un prestito auto, non dovresti mettere a rischio il tuo punteggio di credito.
- Il tasso di interesse più alto vale la seccatura? Se stai spostando il tuo conto per perseguire un tasso di interesse migliore, tieni presente che perderai interesse durante i pochi giorni necessari per trasferire i tuoi soldi dal vecchio conto a quello nuovo. Usa un calcolatore di inseguitori di tassi di interesse online per vedere se il nuovo tasso di interesse è abbastanza alto da giustificare lo sforzo.
Quanto tempo ci vuole per cambiare banca?
Il tempo necessario per cambiare banca è determinato da diversi fattori, tra cui il tempo necessario per chiudere i conti presso la banca precedente, il tempo necessario per aprire un nuovo conto bancario e il tempo necessario per reindirizzare tutti i depositi diretti e automatici pagamenti delle fatture sul nuovo conto.
Se il tuo account non ha saldo negativo, transazioni in sospeso o in sospeso, potresti essere autorizzato a chiuderlo immediatamente. Quando le transazioni sono in corso, un saldo scoperto deve essere ridotto a un saldo positivo o pari a zero, oppure ci sono vincoli bancari o normativi che devono essere risolti, ad esempio, la chiusura di un conto può essere posticipata.
L'apertura di un conto bancario online potrebbe richiedere solo 10 minuti. Potrebbe essere necessario più tempo per aprire un conto di persona presso una banca.
Cambiare banca fa male al credito?
In generale, chiudere un conto bancario e aprirne uno nuovo per cambiare banca non ha alcun effetto sul tuo credito. I conti bancari non vengono utilizzati per calcolare i punteggi di credito e non sono inclusi nei rapporti di credito.
Conclusione
Cambiare banca richiede un certo sforzo, ma praticamente tutto questo sforzo ora può essere completato online. In genere, non sarai costretto ad aspettare in attesa o visitare la banca di persona. Le parti più difficili del processo sono decidere su una nuova banca e ricordarsi di cambiare tutti i conti collegati. Certo, è scomodo, ma può migliorare la tua situazione finanziaria e, se ti trasferisci, spesso è un male necessario. Qualunque sia la tua motivazione per il trasferimento, cambiare banca ti consente di ottenere costi inferiori, tassi di interesse più elevati e un servizio clienti superiore.
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Riferimenti
