Lo scopo del trust, chi fungerà da fiduciario o amministratori fiduciari e quali attività finanzieranno il trust sono tutte decisioni importanti da prendere quando si crea un trust. Probabilmente sai già chi intendi nominare come beneficiari, ma potresti dover decidere come e quando verranno distribuiti i beni del trust. Ti guideremo su come impostare correttamente il tuo fondo fiduciario, in modo da avere il piano più sicuro in atto per il futuro finanziario di tuo figlio e dei tuoi cari. Esamineremo anche il costo e ciò che serve per creare un fondo fiduciario.
Che cos'è un fondo fiduciario?
Un fondo fiduciario è un tipo di strumento di pianificazione patrimoniale che trasferisce beni o proprietà da una parte all'altra. I contenuti di un fondo fiduciario possono includere gioielli, contanti, investimenti, immobili, automobili o qualsiasi altra cosa.
Mentre il concedente, o creatore del fondo fiduciario, è in vita, le attività sono detenute dal fondo fiduciario per suo conto. Tuttavia, una volta che il concedente muore o diventa inabile, il controllo del fondo fiduciario passa al fiduciario. Gli amministratori sono in genere terze parti imparziali senza alcun interesse finanziario nei contenuti del fondo fiduciario.
I fondi fiduciari hanno spesso condizioni ad essi collegate, come i beneficiari che raggiungono una certa età. Questo non è sempre il caso, poiché il concedente può strutturare il trust come meglio crede.
Quale tipo di persone crea fiducia
La creazione di un trust per un bambino era riservata principalmente ai più ricchi. Non è più così. Ogni anno, un numero crescente di americani crea un fondo fiduciario e non devi pensare alla fiducia come a qualcosa su cui tuo figlio farà affidamento per il resto della sua vita. Invece, consideralo parte del tuo piano patrimoniale, un modo per lasciare qualcosa a tuo figlio. Poiché i trust non sono soggetti a successione, puoi essere certo che i tuoi figli riceveranno la loro fiducia poco dopo la tua morte (o durante la tua vita, se hai scelto di stabilire un fiducia vivente) senza il fastidio o la natura pubblica del processo di successione.
Non sempre ci rendiamo conto di quante risorse abbiamo. Solo perché non vivi alla grande non significa che non hai molto da tramandare. Ciò è particolarmente vero per i proprietari di piccole imprese.
Perché creare un fondo fiduciario?
Le famiglie stabiliscono fondi fiduciari per una serie di motivi. I requisiti di distribuzione possono essere particolarmente vantaggiosi se i destinatari non hanno dimostrato un elevato livello di responsabilità finanziaria. Il fondo fiduciario può anche essere istituito specificamente per spese educative o donazioni di beneficenza. Puoi anche impostare un fondo fiduciario per un bambino con bisogni speciali che continuerà a finanziare le sue cure dopo la tua morte.
Un vantaggio significativo dei trust è che evitano la successione, che è il processo legale spesso lungo di autenticazione di un testamento. La successione può essere costosa, a seconda delle leggi del tuo stato e del tempo necessario per verificare i dettagli, saldare i debiti e distribuire i beni ai beneficiari designati.
Molte persone scoprono quanto tempo impiega il processo di successione nel loro stato e, se necessario, un conto fiduciario potrebbe essere un'opzione migliore.
Come creare un fondo fiduciario per l'infanzia
La creazione di un fondo fiduciario per i tuoi figli non deve essere difficile, dispendiosa in termini di tempo o costosa. È possibile mantenere le cose semplici e snelle. Se segui questi passaggi, avrai finito in pochissimo tempo!
- Indicare lo scopo del Trust
- Determina come sarà finanziato il Trust.
- Determina chi sarà responsabile del Trust.
- Crea legalmente i documenti di fiducia e fiducia.
- Trasferisci beni al Trust e finanzialo
# 1. Indicare lo scopo del Trust
Prima di creare il fondo fiduciario, dovresti avere una chiara comprensione dello scopo del fondo fiduciario per tuo figlio. Determina se il Trust andrà a beneficio di uno o di tutti i tuoi figli. Se determinate attività devono essere distribuite a beneficiari specifici, è necessario specificarlo.
Si può creare un fondo fiduciario per una varietà di scopi. Potrebbe essere per fornire fondi per il college, tramandare immobili o tramandare altre eredità e beni. I fondi fiduciari sono anche ottimi modi per fornire sicurezza finanziaria a una persona cara con bisogni speciali.
#2. Chiarire in che modo verrà finanziato il Trust.
Stabilire un Trust è solo il primo passo. Successivamente, un Trust deve essere finanziato in modo che possa detenere beni, fornire protezione e un giorno venga distribuito. Dopo aver deciso lo scopo del Fondo fiduciario, il passaggio successivo consiste nel determinare quali attività il Trust dovrebbe detenere. I trust possono essere finanziati con investimenti, immobili o contanti.
#3. Determina chi sarà responsabile del Trust.
La scelta di un fiduciario (la persona che gestirà il fondo fiduciario) può essere la fase più importante del processo. Ovviamente, devi selezionare qualcuno di fiducia perché sarà incaricato di supervisionare la gestione e la distribuzione del Trust per conto dei beneficiari (probabilmente i tuoi figli).
#4. Istituire i documenti Trust e Trust legalmente.
Una volta deciso chi trarrà vantaggio dal Trust, come sarà finanziato e chi lo gestirà, è il momento di istituire legalmente il tuo Trust Fund.
Questo può essere ottenuto incontrando un avvocato di pianificazione immobiliare, che è il percorso tradizionale e costoso. In alternativa, se desideri un'opzione altrettanto efficace ma significativamente più conveniente e accessibile, l'utilizzo di un servizio online affidabile come Trust & Will può essere una scelta eccellente.
#5. Mettere le risorse nel Trust
Ricorda! Non hai finito fino a quando il Trust non è finanziato. Finanziare un Trust significa essenzialmente trasferire la proprietà dei beni al Trust. Se trasferisci qualsiasi proprietà immobiliare in essa, devi eseguire un nuovo atto utilizzando Linguaggio fiduciario. Anche altre risorse, come conti, investimenti o polizze, dovranno essere rinominate per diventare di proprietà del Trust. Questa è una procedura semplice che può essere completata contattando direttamente gli istituti finanziari.
Una volta che il Trust è completamente finanziato, il Trustee da te designato può iniziare a gestire tutte le risorse in esso contenute per conto dei tuoi figli. Se ti sei nominato fiduciario, dovresti anche nominare un fiduciario successore che può subentrare se non puoi. Il Trustee è responsabile della gestione e della distribuzione dei beni del Trust in conformità con i termini del Trust.
Quanto tempo ci vuole per creare un fondo fiduciario?
Il processo di creazione di uno strumento fiduciario, noto anche come atto di fiducia o dichiarazione di fiducia, può essere completato rapidamente. Quando consideri il tempo necessario per determinare i tuoi obiettivi e come raggiungerli al meglio, la sequenza temporale diventa significativamente più lunga.
Ad esempio, se desideri che beni specifici vengano distribuiti in momenti specifici o intendi utilizzare il trust per qualificarsi per l'assistenza a lungo termine oltre a lasciare i beni ai tuoi eredi, ciò richiederà una maggiore pianificazione e quindi più tempo.
Allo stesso modo, la creazione di un fondo fiduciario per una grande proprietà con più beneficiari richiederà più tempo rispetto alla creazione di un fondo fiduciario per un singolo beneficiario con attività limitate.
Maggiore è il controllo che desideri sulle risorse, più difficile diventa il processo. Inoltre, il trasferimento di un titolo di proprietà richiede la documentazione legale, la presenza di un notaio e testimoni, nonché la registrazione e l'archiviazione. Questo passaggio potrebbe richiedere del tempo se stai finanziando il trust con immobili o altri beni i cui titoli devono essere trasferiti.
Leggi anche: COME OTTENERE SOLDI DA UN FONDO FIDUCIARIO
Qual è il costo di un fondo fiduciario istituito?
Il costo della creazione di un trust varia. Tuttavia, poiché devi trasferire la proprietà della tua proprietà, che comporta commissioni aggiuntive, e poiché un fondo fiduciario deve essere mantenuto durante la tua vita e dopo la tua morte, il costo sarà superiore a quello della creazione di un testamento, che non richiede né il trasferimento della proprietà né manutenzione continua.
Chiedi al tuo avvocato una stima delle spese associate e valutale rispetto ai benefici finanziari previsti prima di decidere di creare un trust. Se i vantaggi superano i costi di installazione e manutenzione, nonché la seccatura della gestione continua, allora un fondo fiduciario potrebbe fare al caso tuo.
Errori comuni commessi durante l'istituzione di un fondo fiduciario per l'infanzia
Mentre tutti entrano in questo processo con le migliori intenzioni, ci sono alcuni errori comuni. È più facile evitare questi errori comuni comprendendoli prima.
# 1. Mancata selezione del Trustee appropriato
La scelta del fiduciario sbagliato è un errore comune commesso dai genitori. Succede onestamente, e di solito deriva dal fatto che non vogliamo pensare alla realtà della nostra assenza, quindi ci affrettiamo a prendere la decisione. Può sembrare facile scegliere un familiare stretto perché sai che avrà a cuore l'interesse dei tuoi figli, ma dovresti considerare alcuni problemi abbastanza realistici che possono sorgere se scegli qualcuno solo perché è imparentato con te.
Considera fattori come:
- La salute del Trustee
- Quanto sono lontani da te
- Quanti anni hanno?
- Quando i tuoi figli saranno pronti a prendere in consegna il Trust, quanti anni avranno?
- Sono affidabili?
- Ciò che le loro capacità di giudizio di base hanno precedentemente dimostrato
È fondamentale prendersi il tempo necessario per selezionare la persona giusta per gestire il Fondo fiduciario dei propri figli. Scegliere la persona sbagliata può portare a una serie di problemi complicati con conseguenze nel mondo reale (come il Trust è mal gestito). E, sfortunatamente, se il fiduciario non sta facendo il lavoro che ti aspettavi, ci sono buone probabilità che tu non sia presente per aggiustarlo.
#2. Mancanza di chiarezza sugli obiettivi del Trust
Se hai gli obiettivi sbagliati, o se non sei sicuro di quali siano i tuoi obiettivi, potresti dare ai tuoi figli giovani l'accesso a denaro che causerà più danni che benefici. Pensare a come e quando i tuoi figli dovrebbero essere in grado di accedere ai loro soldi è fondamentale per creare con successo il fondo fiduciario più vantaggioso per il loro futuro finanziario.
Vuoi dare soldi ai tuoi figli adulti ogni anno? Una volta ogni tre anni? Quando raggiungi una certa età? Quando raggiungi un traguardo o un obiettivo importante nella tua vita (come la laurea o il matrimonio)?
Per creare un Trust utile è necessario essere scrupolosi e premurosi su come (e quando!) i tuoi figli ricevono i soldi nel loro Fondo fiduciario.
#3. Mancata inclusione delle disposizioni sulla protezione dei beni
La protezione del patrimonio che un Trust può fornire se adeguatamente impostato è un vantaggio significativo. L'inclusione di disposizioni di spesa all'interno di un fondo fiduciario può impedire ai beneficiari di commettere errori finanziariamente disastrosi che potrebbero comportare una grande perdita.
Un altro aspetto importante dell'avere un fondo fiduciario è la creazione di un sistema di controlli e contrappesi. Il monitoraggio delle risorse nel tempo può contribuire a garantirne la sicurezza a lungo termine.
#4. Mancata conduzione di una revisione annuale del Trust
È fondamentale rivedere il tuo Trust su base annuale. Le cose cambiano nella vita e il tuo piano immobiliare deve tenere il passo. Avere un piano scaduto può essere disastroso tanto quanto non averlo affatto.
Esaminare costantemente il tuo Trust ti consente di rivalutare cose come:
- Chi hai scelto per ricoprire il ruolo di fiduciario?
- Hai incluso ogni possibile beneficiario?
- Ci sono beneficiari che non dovrebbero più essere inclusi?
- Ci sono state nascite in famiglia che avrebbero richiesto l'aggiornamento del tuo Trust?
- Ci sono state vittime?
- La salute mentale o fisica del fiduciario designato è cambiata?
Svantaggi e alternative dei fondi fiduciari
Lo svantaggio principale di una costituzione di un fondo fiduciario è il costo di farlo. I servizi di un avvocato di fiducia non sono economici. Più dettagliato è il fondo fiduciario, più tempo sarà necessario per l'istituzione e, di conseguenza, il costo probabilmente aumenterà. Tuttavia, alcuni dei costi iniziali per la creazione di un trust possono essere compensati a lungo termine riducendo i tempi e i costi di successione.
Tieni presente che anche se viene stabilito un trust, sono comunque necessari un testamento e un testamento. Fare testamento è solitamente meno costoso che creare un trust. Un testamento, d'altra parte, non ti dà tanto controllo sui tuoi beni quanto un trust. Inoltre, i beni trasferiti tramite successione sono meno privati dei beni trasferiti tramite un trust. Inoltre, il trasferimento di attività con un testamento richiede generalmente più tempo rispetto a un trust.
Un altro modo per trasferire le risorse è tramite conti di custodia UTMA/UGMA. Questi sono in genere utilizzati per trasferire beni a minori e, occasionalmente, per scopi educativi. I conti di custodia, d'altra parte, non danno alcun controllo su come vengono utilizzati i beni. Il beneficiario ha il pieno controllo dei beni una volta raggiunta l'età richiesta, che in genere è 21 anni nella maggior parte degli stati. Inoltre, il denaro nei conti di custodia è considerato di proprietà del beneficiario e ha un impatto negativo maggiore sull'aiuto finanziario rispetto a un piano di risparmio del college 529.
È possibile prelevare denaro da un fondo fiduciario?
Sì, se sei il fiduciario, puoi prelevare denaro dalla tua fiducia. Potresti prelevare denaro come ritieni opportuno o come richiesto poiché hai un interesse nella fiducia e nei suoi beni. Inoltre, puoi aggiungere o rimuovere risorse dal trust.
Perché gli individui creano fiducia?
Se vuoi assicurarti che i tuoi beni siano gestiti a beneficio dei tuoi eredi secondo le tue preferenze, pensa a creare un trust. Mantieni i tuoi beni evitando le tasse e le spese di successione legate al trasferimento di beni attraverso un testamento. Crea un regalo di beneficenza con benefici fiscali.
Come funziona un fondo fiduciario?
Un fondo fiduciario è un meccanismo per la pianificazione patrimoniale che consente di mettere da parte denaro e/o altri beni per la distribuzione futura ai beneficiari del trust. Sono creati con la guida di un avvocato di pianificazione successoria per detenere beni per un'altra persona.
Cosa succede se un fondo fiduciario scade?
I fiduciari hanno la responsabilità di distribuire i beni del trust ai beneficiari appropriati alla cessazione del trust. I fiduciari possono essere ritenuti responsabili per violazione della fiducia se non riescono a distribuire al beneficiario giusto.
Come vengono finanziati i trust?
Il trust può distribuire denaro in un'unica soluzione, in proporzione al patrimonio, nel tempo in piccole quantità, o anche secondo le valutazioni del trustee. Qualunque cosa scelga il concedente, deve essere specificato nell'accordo di trust creato quando ha stabilito per la prima volta il trust.
Come impostare un fondo fiduciario Domande frequenti
Quanto costa creare un fondo fiduciario?
È possibile creare un trust di base per meno di $ 100 utilizzando un provider digitale. In alcune aree, avere un avvocato che istituisce un fondo fiduciario per una proprietà più grande o più intricata può costare $ 3,000 o più.
È difficile creare un fondo fiduciario?
Un fondo fiduciario è complicato e spesso richiede il consiglio di un avvocato per la creazione, tuttavia, ci sono risorse Internet per i fai-da-te.
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