Quando guadagni un reddito elevato, è probabile che paghi una percentuale di tasse più alta rispetto ai percettori di reddito normali. Questa è una situazione fondamentalmente positiva. Tasse elevate indicano indipendenza finanziaria e un reddito più elevato!
Tuttavia, a nessuno piace pagare le tasse e potresti chiederti come ridurre il reddito imponibile.
Esistono diversi modi per ridurre il reddito imponibile. Ecco alcuni modi tipici per ridurre il reddito imponibile. Chissà, alla fine potresti anche ottenere un rimborso delle tasse.
È legale ridurre il reddito imponibile?
Devi pagare l'imposta sul reddito su tutti i tuoi guadagni entro un anno fiscale.
Tuttavia, ci sono diverse strategie che puoi utilizzare per ridurre l'importo del tuo reddito che è tassabile. Questi sono noti come detrazioni fiscali. Queste detrazioni hanno lo scopo di incoraggiare comportamenti di buona cittadinanza come pagare l'assistenza sanitaria, donare in beneficenza e risparmiare per la pensione.
Se sei un lavoratore autonomo, le detrazioni aziendali riducono anche il tuo reddito imponibile. La tua attività è tassata in base al suo profitto, non al suo reddito lordo.
Non tentare di ridurre il tuo reddito imponibile gonfiando detrazioni o costi. Questa è evasione fiscale illegale. Se non sei sicuro, chiedi una solida consulenza finanziaria a uno specialista fiscale.
Quando non puoi permetterti di sbagliare, parla con un esperto fiscale
Come ridurre il reddito imponibile
# 1. Partecipa a un programma di acquisto di azioni per i dipendenti.
Potresti essere qualificato per partecipare a un piano di acquisto di azioni per dipendenti se lavori per una società quotata in borsa (ESPP). Partecipando al tuo ESPP, devierai contanti al netto delle tasse dalla tua busta paga con l'obiettivo di acquistare azioni della tua azienda e, in molti casi, ti verrà fornito uno sconto sul prezzo delle azioni che è disponibile esclusivamente per i dipendenti (di solito intorno 15%).
Puoi contribuire con tutto il denaro al netto delle tasse che desideri al tuo ESPP, che in genere va dall'1% al 10%. Tuttavia, tieni presente che il limite massimo di contribuzione per il 2022 è di $ 25,000 in totale all'anno.
Quando si decide di vendere le proprie azioni, entra in gioco il vantaggio fiscale della sottoscrizione di un ESPP. I dipendenti possono vendere le proprie azioni subito dopo l'acquisto o in un secondo momento, ma vengono premiati se le conservano per almeno un anno dalla data di acquisto. La vendita comporta immediatamente l'imposta ordinaria sul reddito; tuttavia, la vendita successiva si traduce in una minore imposta sulle plusvalenze a lungo termine, riducendo il carico fiscale.
Sebbene possa essere vantaggioso acquistare le azioni del tuo datore di lavoro a uno sconto, beneficiando anche di detenere le tue azioni nel tempo, assicurati che
- Hai denaro sufficiente per contribuire e
- l'investimento si adatta alla tua strategia finanziaria generale. Prima di iscriversi a un piano azionario, è necessario raggiungere determinati obiettivi finanziari, come pagare il debito ad alto interesse, risparmiare per un fondo di emergenza e contribuire a un IRA o 401 (k), oltre a soddisfare qualsiasi corrispondenza sul posto di lavoro.
#2. Effettuare un contributo IRA 401 (k) o regolare.
Contribuire a un piano pensionistico al lordo delle imposte, come un 401 (k) sponsorizzato dal datore di lavoro o un IRA tradizionale, è una delle strategie più semplici e potenzialmente più vantaggiose per ridurre il reddito imponibile. Il denaro della tua busta paga (nel caso di un 401 (k)) o del conto bancario (nel caso di un IRA tradizionale) viene depositato in uno di questi conti di investimento a vantaggio fiscale prima di essere tassato.
Con i contributi al lordo delle imposte, stai anche prelevando meno soldi dal tuo reddito disponibile in questo momento, il che è più salutare per il tuo flusso di cassa immediato. Tuttavia, i tuoi soldi crescono in differita fiscale e dovrai pagare l'imposta sul reddito sul denaro che rimuovi più tardi in pensione.
Il limite di contribuzione di 401 (k) è di $ 20,500 nel 2022, con ulteriori $ 6,500 disponibili per gli ultracinquantenni. Il limite di contribuzione annuale per gli IRA è di $ 50 (per conti regolari e Roth IRA), con ulteriori $ 6,000 disponibili per le persone di età superiore ai 1,000 anni.
I contributi a un'IRA tradizionale possono anche essere deducibili dalle tasse, a seconda del reddito, dello stato di dichiarazione dei redditi e del fatto che tu abbia o meno un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro.
"Molti consumatori possono detrarre i tradizionali contributi IRA, che possono aiutare a ridurre i loro obblighi fiscali", afferma Corbin Blackwell, CFP presso Betterment, un Robo-advisor che offre IRA convenzionali, Roth e SEP. "Tuttavia, non tutti i contributi IRA sono deducibili dalle tasse, quindi parla con il tuo preparatore fiscale per capire le tue circostanze."
Se tu (o il tuo coniuge, se sposato) avete un piano pensionistico al lavoro e il vostro reddito è di $ 78,000 o più come singolo richiedente/capofamiglia, $ 129,000 o più come matrimonio congiunto/vedovo qualificato o $ 10,000 o più come deposito di matrimonio separatamente, non puoi detrarlo. Se tu (e il tuo coniuge, se sposato) non avete un piano pensionistico sul posto di lavoro, potete detrarre l'intero importo del limite contributivo.
#3. Aprire un Conto di risparmio sanitario.
Un conto di risparmio sanitario (HSA) è un conto di risparmio medico creato per i contribuenti che hanno un piano sanitario ad alta deducibilità (HDHP) per risparmiare per future spese mediche.
Alcuni si riferiscono a questo conto come al "triplo vantaggio fiscale", perché i fondi possono essere depositati esentasse (o deducibili dalle tasse se hai creato un tuo conto), investiti esentasse e ritirati esentasse in qualsiasi momento se utilizzati per spese mediche qualificate come franchigie, copay e coassicurazione. Queste tre agevolazioni fiscali contribuiscono ciascuna a una minore pressione fiscale. Inoltre, se il tuo saldo HSA non viene utilizzato completamente, verrà rinnovato di anno in anno.
Alcuni datori di lavoro forniscono un vantaggio HSA ai propri dipendenti, mentre altri potrebbero dover aprire la propria HSA al di fuori del luogo di lavoro. Se la tua azienda offre un piano HSA, scopri se prevede un importo specifico o corrisponde ai contributi dei dipendenti. Tuttavia, tieni presente che tutti i contributi del datore di lavoro contano ai fini delle restrizioni annuali massime dell'IRS.
I contributi al lordo delle imposte a un HSA per il 2022 sono limitati a $ 3,650 per una singola persona e $ 7,300 per una famiglia, con ulteriori $ 1,000 se hai 55 anni o più.
#4. Sottrarre gli interessi pagati sui prestiti scolastici.
Se hai prestiti studenteschi privati da servizi come SoFi o Earnest, gli interessi sono maturati durante l'epidemia.
Mentre i prestiti agli studenti possono essere onerosi, gli interessi che hai pagato su di loro possono essere detratti dal tuo reddito imponibile. Per il 2022, puoi detrarre fino a $ 2,500 se il tuo reddito lordo rettificato (MAGI) è inferiore a $ 70,000 o $ 145,000 se dichiari congiuntamente. Se il tuo reddito supera determinate soglie, puoi detrarre un importo proporzionale. La soglia per richiedere una detrazione è di $ 85,000 per i contribuenti singoli e di $ 175,000 per i dichiaranti congiunti.
Negli ultimi due anni, i pagamenti sui prestiti studenteschi federali sono stati sospesi e non sono stati maturati interessi. Tuttavia, si prevede che il rimborso del prestito studentesco federale inizierà il 1 maggio. Quindi, se paghi gli interessi sul prestito studentesco quest'anno e soddisfi i requisiti di reddito e di deposito, sarai idoneo a detrarlo dal tuo reddito imponibile nel 2023.
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#5. Sbarazzati delle tue azioni in perdita.
È naturale avere titoli nel proprio portafoglio che hanno una performance inferiore. La buona notizia è che una pratica di investimento popolare nota come raccolta delle perdite fiscali può aiutarti a trarre vantaggio da una flessione del mercato.
La raccolta delle perdite fiscali è la pratica di utilizzare le perdite di investimento per compensare le tasse che altrimenti paghereste su altri profitti di investimento, riducendo così il reddito imponibile.
Secondo Amanda Gutierrez, specialista in CFP e pianificazione finanziaria presso eMoney Advisor, gli investitori dovrebbero prendere in considerazione la raccolta delle perdite fiscali: "Gli investitori possono vendere azioni sottoperformanti e subire perdite di capitale per controbilanciare le plusvalenze", dice a Select. "Le perdite personali possono compensare fino a $ 3,000 di reddito ordinario per coloro che non hanno plusvalenze". Eventuali perdite in eccesso possono essere riportate negli anni futuri e utilizzate per ridurre le tasse".
Sebbene tu possa eseguire da solo la raccolta delle perdite fiscali, è molto più facile farlo con i servizi di Robo-advisor come Betterment, Wealthfront o Charles Schwab, che cercano tutti la possibilità di raccogliere le perdite su base regolare, diminuendo l'esposizione fiscale degli investitori durante tutto l'anno.
I robo-advisor sono un modo semplice per iniziare a investire, ma ti consigliamo di parlare con il tuo consulente finanziario del miglior approccio alla raccolta delle tasse per te.
Quando arriva il momento di presentare le tasse, utilizza software fiscali come TurboTax o H&R Block per semplificare l'immissione e la richiesta corrette delle perdite di investimento, il che dovrebbe ridurre il pagamento delle tasse complessive.
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#6. Richiedi le detrazioni aziendali con il tuo affare laterale
I lavoratori autonomi (a tempo pieno o part-time) hanno diritto a una serie di agevolazioni fiscali e Tsoir incoraggia le persone ad avviare attività secondarie in modo che possano trarne vantaggio. Ciò significa che il tuo lavoro da freelance o il tempo trascorso come autista di ride-sharing potrebbero comportare notevoli risparmi fiscali.
Il chilometraggio del veicolo correlato all'attività, la spedizione, la pubblicità, le tariffe del sito Web, la percentuale delle spese Internet domestiche utilizzate per attività commerciali, pubblicazioni professionali, quote, abbonamenti, viaggi di lavoro, forniture per ufficio e qualsiasi altra spesa sostenuta per gestire la tua attività sono alcune delle detrazioni commerciali disponibili. Se paghi i tuoi premi assicurativi sanitari, dentistici o per cure a lungo termine, anche quelli possono essere deducibili.
"Se lo fai correttamente, puoi risparmiare un sacco di soldi", spiega Tsoir. Tuttavia, poiché le leggi IRS possono essere complicate, si consiglia di consultare un professionista per alcune idee avanzate di risparmio fiscale.
#7. Fai una richiesta per una detrazione del Ministero degli Interni
Non aver paura di richiedere la detrazione dell'home office se lavori per te stesso o hai un'attività secondaria.
Lo spazio deve essere utilizzato regolarmente ed esclusivamente per attività commerciali per poter beneficiare della detrazione. Ad esempio, se una camera da letto in più viene utilizzata esclusivamente come ufficio a casa e rappresenta un quinto della superficie abitabile del tuo appartamento, puoi detrarre un quinto dell'affitto e dei costi energetici.
#8. Rendi la tua casa disponibile per incontri di lavoro
La regola di Augusta, nota anche come esenzione di Augusta o regola dei 14 giorni, consente ai proprietari di case di affittare uno spazio nelle loro case per 14 giorni senza denunciare il reddito all'IRS. L'inconveniente è che la sede principale dell'attività del proprietario non può essere la casa.
Questa può essere una strategia di risparmio fiscale per gli imprenditori che non hanno un ufficio in casa. Possono affittare una stanza nella loro casa per una conferenza di lavoro, detrarre il costo dalle tasse aziendali e quindi detrarre i canoni di locazione dalla loro dichiarazione dei redditi personale.
Tsoir mette in guardia dall'addebitare alla tua azienda un importo stravagante per evitare le tasse. Invece, il prezzo pagato dall'azienda deve essere paragonabile alle tariffe di leasing praticate da locali comparabili nel tuo mercato. Tenere registrazioni precise di quando si è svolta la riunione e del suo scopo.
#9. Deduci le spese di viaggio d'affari anche in vacanza
Quando abbini una vacanza a un viaggio di lavoro, puoi ridurre i costi delle vacanze detraendo la percentuale delle spese spese per affari. Ciò potrebbe includere i voli e una parte della tariffa di alloggio in base alla quantità di tempo speso per attività commerciali. Parla con uno specialista fiscale su come calcolarlo correttamente.
# 10. La metà delle tasse per il lavoro autonomo può essere detratta.
Per finanziare i programmi di previdenza sociale e Medicare, il governo applica una tassa del 15.3% della legge federale sui contributi assicurativi su tutti i salari.
Mentre le aziende condividono la spesa con i propri dipendenti, i lavoratori autonomi devono pagare l'intera somma individualmente. Per compensare il costo aggiuntivo, il governo ti consentirà di detrarre il 50% dell'importo speso dalle imposte sul reddito. Non devi nemmeno dettagliare per usufruire di questa agevolazione fiscale.
#9. Ottieni un credito per l'istruzione superiore
Il governo fornisce preziose agevolazioni fiscali per aiutare con il costo dell'istruzione superiore. Il credito d'imposta opportunità americano è disponibile per i primi quattro anni di college e vale fino a $ 2,500 per studente ogni anno.
Poiché si tratta di un credito, l'importo viene sottratto da eventuali tasse dovute al governo. Se supera l'importo delle tasse dovute, potresti avere diritto a un rimborso fino a $ 1,000.
Nel frattempo, il credito per l'apprendimento permanente è eccellente per coloro che desiderano approfondire la propria istruzione e le proprie competenze. Questo credito vale fino a $ 2,000 all'anno e può essere utilizzato per pagare i costi universitari e di istruzione che ti aiuteranno ad avanzare nella tua carriera.
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# 10. Determina la tua idoneità per il credito d'imposta sul reddito guadagnato
Anche se non devi pagare le tasse federali sul reddito, il governo potrebbe rimborsarti. Per l'anno fiscale 2021, il credito d'imposta sul reddito guadagnato è un credito d'imposta rimborsabile fino a $ 6,728.
L'EITC è determinato utilizzando una formula che tiene conto del reddito e della dimensione della famiglia. I limiti di reddito del credito vanno da $ 21,430 per i contribuenti single senza figli a $ 57,414 per le coppie sposate che presentano insieme tre o più figli.
# 11. Detrarre i premi dell'assicurazione ipotecaria privata
Probabilmente paghi un'assicurazione ipotecaria privata se hai meno del 20% di capitale proprio nella tua proprietà. I prestatori richiedono questa copertura per salvaguardarli nel caso in cui non si effettuino pagamenti.
I contribuenti potrebbero detrarre le spese dell'assicurazione ipotecaria privata sulle loro detrazioni dettagliate fino al 2017. Sebbene il Tax Cuts and Jobs Act abbia abolito la detrazione, il Congresso l'ha ripristinata ogni anno e sarà di nuovo disponibile per i file dell'anno fiscale 2021.
# 12. Fai contributi di beneficenza
I contributi a enti di beneficenza effettuati tramite detrazioni sui salari, assegni, contanti e donazioni di beni e abbigliamento sono tutti deducibili dalle tasse.
Per prendere una detrazione, devi normalmente dettagliare e poiché la riforma fiscale del 2017 ha quasi quadruplicato la detrazione standard, molte persone scelgono di non dettagliare. "Le donazioni sono passate in secondo piano dopo il TCJA", ricorda Tsoir.
Il Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security Act, o CARES Act, d'altra parte, consentiva ai contribuenti che non specificano di detrarre donazioni in denaro fino a $ 300. Questa detrazione verrà ripristinata per l'anno fiscale 2021, con le coppie sposate che presentano congiuntamente i requisiti per detrarre un totale di $ 600.
# 13. Donando azioni, puoi evitare l'imposta sulle plusvalenze.
Un'altra strategia per prevenire le plusvalenze è quella di donare azioni in beneficenza.
Il denaro trasferito in un fondo consigliato dai donatori non è solo esentasse, ma può anche essere deducibile da persone che lo specificano. A seconda dell'azienda, è possibile creare fondi consigliati dai donatori con un minimo di $ 5,000.
# 14. Acquisto di fondi di opportunità qualificati.
Anche se non per tutti, i fondi di opportunità qualificati possono far risparmiare agli investitori una notevole quantità di denaro in tasse, secondo Ian Formigle, chief investment officer della società di investimento immobiliare CrowdStreet.
"Il più grande vantaggio fiscale disponibile è l'investimento immobiliare", afferma Formigle. "Se non vuoi mai pagare le tasse (soldi investiti in immobili), c'è un modo per farlo."
Il Tax Cuts and Jobs Act del 2017 ha stabilito zone di opportunità qualificate per ricostruire aree designate. Gli investitori possono trasferire i guadagni ammissibili, come i proventi della vendita di azioni, a un fondo opportunità qualificato, che investe in progetti in queste aree. Ciò ti consente di posticipare il pagamento dell'imposta sulle plusvalenze su quei soldi per un massimo di dieci anni. Inoltre, dopo dieci anni, ulteriori guadagni sull'investimento potrebbero essere esentasse.
Poiché questi investimenti sono complessi, l'utilizzo di una piattaforma come CrowdStreet è un approccio per evitare di violare le normative governative. Un'altra alternativa è lavorare con un professionista degli investimenti. Molti fondi sono aperti solo a investitori accreditati con un certo livello di reddito o patrimonio netto.
# 15. Detrazioni per il personale militare
Sei nella Guardia Nazionale o nelle riserve militari?
Puoi detrarre le spese di viaggio non rimborsate come il trasporto, i pasti e l'alloggio se ti allontani da casa a più di 100 miglia e devi pernottare.
Se sei un membro del servizio in servizio attivo, puoi detrarre le spese di trasloco per un cambio permanente di stazione.
#16. Non dimenticare i crediti d'imposta statali e locali
Le tasse statali e locali possono sommarsi, quindi cerca strategie per ridurre il carico fiscale anche in quelle aree.
Nonostante il fatto che la legge di riforma fiscale federale abbia eliminato le detrazioni varie, diversi stati le consentono ancora o hanno un limite inferiore per richiederle.
Nel New Jersey, ad esempio, i contribuenti possono detrarre le spese mediche che superano il 2% del loro reddito lordo rettificato. Solo le spese mediche che superano il 7.5% del reddito di una persona sono deducibili sui moduli fiscali federali.
Le agevolazioni fiscali non sono limitate alle imposte sul reddito. A New York City, ad esempio, alcuni spazi in affitto sono soggetti a una tassa di parcheggio, sebbene i residenti possano sostanzialmente rinunciare a una parte del prezzo richiedendo un'esenzione.
Verifica con le autorità fiscali locali e statali per scoprire a quali detrazioni potresti avere diritto, indipendentemente da dove vivi.
Che cosa è considerato reddito imponibile?
Gli importi inclusi nel tuo reddito sono generalmente imponibili a meno che non siano specificamente esentati dalla legislazione.
Che tipo di reddito non è imponibile?
L'IRS considera non imponibili i seguenti elementi: eredità, doni e lasciti. Sconti in contanti sugli acquisti effettuati da un negozio, produttore o rivenditore.
Perché il mio rimborso 2023 è così basso?
Uno dei motivi più comuni per cui la tua dichiarazione dei redditi potrebbe essere inferiore è che hai guadagnato più soldi l'anno scorso di quanto ricordi. Rispetto al 2020, la maggior parte delle persone ha lavorato più ore, mentre altre potrebbero aver ricevuto un aumento di stipendio o cambiato lavoro, il che potrebbe aver comportato un aumento dei tuoi guadagni.
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Conclusione
Investire i tuoi soldi è un tema prevalente per abbassare il tuo reddito imponibile. In alcune circostanze, l'investimento può ritardare notevolmente e persino ridurre la tua responsabilità fiscale. Inoltre, investendo, consenti ai tuoi soldi di crescere e accumularsi nel tempo. Per la maggior parte dei contribuenti, la riforma fiscale ha eliminato molte detrazioni dettagliate, ma ci sono ancora modi per prepararsi al futuro e ridurre l'attuale carico fiscale. Consulta un professionista fiscale per saperne di più su detrazioni e risparmi fiscali.
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Riferimenti
