Se stai gestendo numerosi prestiti, è possibile che tu sia troppo preoccupato di effettuare i pagamenti minimi per considerare come stai pagando velocemente il tuo debito. Di conseguenza, la durata del carico del debito potrebbe aumentare. Questo articolo spiega come saldare velocemente i debiti con un reddito basso e senza un prestito. Continua a leggere per avere maggiori informazioni su come saldare quel debito più velocemente!
Come ripagare il debito velocemente
Sia che tu voglia richiedere un credito aggiuntivo, ridurre il costo del prestito o semplicemente ridurre il tuo debito, anticipare il rimborso del debito può aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi. Ecco alcune idee per tattiche di rimborso che potrebbero aiutarti a ripagare rapidamente il debito. Ecco alcune idee su come ripagare il debito velocemente:
#1. Paga più del minimo
Prendi l'abitudine di saldare la tua carta di credito, lo scoperto o la linea di credito per intero ogni mese e mai solo l'importo minimo richiesto. Pagare l'importo di una carta di credito semplicemente con il pagamento minimo richiesto ogni mese può richiedere molto tempo. Ciò è dovuto al fatto che la maggior parte del pagamento minimo verrà applicata agli interessi anziché al principio.
Se vuoi sbarazzarti rapidamente del tuo debito, dovresti effettuare il massimo pagamento extra che puoi gestire. Sarà vantaggioso avere anche $ 50 in più ogni mese. Controlla i tuoi risparmi con una calcolatrice per vedere quanto puoi ottenere in questo modo.
#2. Pensa all'uso dei risparmi per cancellare il debito
Potrebbe essere saggio utilizzare parte dei tuoi risparmi per ridurre il carico del debito se hai del denaro di riserva. L'interesse che devi pagare sul debito della tua carta di credito è in genere maggiore dell'importo che guadagneresti su un conto di risparmio. Prendi in considerazione l'utilizzo di fondi per estinguere i debiti se ne hai abbastanza per un giorno di pioggia e non ne hai bisogno per nient'altro.
#3. Paga prima i tuoi debiti più costosi
Effettuare i pagamenti minimi su tutti i tuoi prestiti e carte di credito, ad eccezione di uno, è uno dei modi più saggi per uscire dai debiti. Dovresti dare la priorità ai pagamenti extra per il prestito che ti sta costando più interessi. Dopo aver estinto il tuo primo prestito più costoso, metti tutti i soldi che stavi spendendo per il tuo prossimo conto più costoso. Continua a farlo mentre ripaghi ogni prestito e, alla fine, ti verrà lasciato il conto più economico da affrontare per primo. Diventerai rapidamente libero dai debiti con questo metodo e, osservando il tuo sviluppo, sarai motivato.
#4. Guarda il tasso di interesse, non il saldo
Puoi ritrovarti a trattenere il debito per un periodo di tempo più lungo se ripaghi il debito in proporzione al saldo dovuto e ignori il tasso di interesse. Se hai diversi debiti da saldare, pensa a saldare prima quelli con i tassi di interesse più alti dopo aver effettuato tutti i pagamenti minimi perché gli interessi anche su un debito minore possono sommarsi molto rapidamente.
#5. Decidi una strategia di rimborso del debito
Prendi in considerazione una strategia di rimborso del debito e imposta un piano per ripagare i tuoi debiti più rapidamente. Pagare prima i debiti con i tassi di interesse più alti ha più senso dal punto di vista finanziario. Tuttavia, alcuni trovano rinnovato vigore nei loro sforzi di rimborso quando si concentrano sui loro obblighi minori. Alcune persone trovano più gestibile ottenere un prestito di consolidamento del debito e saldare tutti i loro debiti in una volta.
#6. Tieni traccia delle tue spese e identifica le aree da ridurre
Questo può aiutare alcune persone a risparmiare quasi quanto se stessero lavorando part-time. Se non ci provi, non saprai mai quanto puoi risparmiare. Tieni sotto controllo le tue spese per un mese e non confrontarle con il tuo budget ideale. Non funzionerà se non sarai onesto con te stesso durante questa attività, sebbene la maggior parte delle persone sia scioccata dalle informazioni che apprende sulle proprie spese. Più comprendi i tuoi schemi di spesa, più facile sarà individuare i luoghi in cui potresti effettuare riduzioni.
Come ripagare velocemente il debito con un reddito basso
Ci vuole impegno, indipendentemente dal reddito, per eliminare il debito. Uscire dai debiti rimanendo all'interno di un budget può richiedere una maggiore preparazione, ma non è insormontabile. Puoi eliminare il debito più velocemente di quanto pensi se fai un piano e ti attieni ad esso.
Ecco alcune idee su come ripagare velocemente i debiti con un reddito basso:
#1. Tieni traccia dei tuoi debiti
Sapere quanti debiti hai è il primo passo per eliminarli. Raccogli i tuoi estratti conto bancari e della carta di credito più recenti, nonché il tuo rapporto di credito e i punteggi di credito. Verifica se ci sono errori nel tuo record di debito consultando il tuo rapporto di credito. Un tasso di interesse inferiore o un prestito di consolidamento può essere possibile, a seconda del tuo punteggio di credito.
#2. Stop all'acquisizione di nuovi debiti
Questo può essere difficile se la tua spesa mensile supera il tuo reddito, ma se hai già problemi a sbarcare il lunario, è fondamentale evitare di contrarre ulteriori debiti. Mettere gli acquisti essenziali su una carta di credito o contrarre un prestito personale che non puoi permetterti di rimborsare renderà solo più difficile uscire dai debiti in futuro.
I prestiti con anticipo sullo stipendio e altre forme di credito ad alto interesse dovrebbero essere evitati a tutti i costi, nonostante possano sembrare una buona idea al momento. I mutuatari con redditi bassi possono essere tentati dalla mancanza di un controllo del credito associato ai prestiti con anticipo sullo stipendio; tuttavia, questi prestiti sono notoriamente difficili da rimborsare a causa dei tassi di interesse elevati e dei termini brevi (di solito da due a quattro settimane).
#3. Crea un budget
Crea un budget dopo aver compilato i tuoi debiti per vedere quanto del tuo reddito va a pagarli e quanto rimane per altre necessità. Hai la possibilità di utilizzare uno strumento di budget o di creare il tuo foglio di calcolo per tenere traccia delle tue finanze. È una delle migliori idee su come ripagare velocemente i debiti con un reddito basso.
#4. Dai la priorità ai debiti ad alto interesse
Avrai bisogno di una nuova strategia mentre la tua attenzione si sposta su saldi più grandi. Concentrati prima sugli obblighi con gli interessi più alti, piuttosto che su quelli più bassi. Il termine "metodo valanga di debito" descrive questa situazione.
#5. Si consideri un rifinanziamento
Prendi in considerazione il rifinanziamento dei tuoi prestiti come un'altra opzione per estinguere il debito con un budget limitato. Rifinanziare significa trasferire il saldo del debito a un nuovo prestatore. Successivamente, potrebbero presentarti un prestito alternativo con condizioni più favorevoli. I prestiti per veicoli e case possono essere rifinanziati.
Il rifinanziamento, come minimo, ti consentirà di ridurre il saldo complessivo del prestito. Hai la possibilità di modificare il piano di rimborso, il tasso di interesse e il pagamento mensile.
#6. Prova a contrattare tassi di interesse più bassi con i tuoi creditori
Potrebbe essere possibile ridurre il tasso di interesse sul tuo debito se ti sta causando difficoltà finanziarie. Fai alcune telefonate e vedi se riesci a ottenere un tasso di interesse migliore parlando con i tuoi creditori. Se hai una storia di pagamenti tempestivi, avrai maggiori possibilità di ricevere una risposta favorevole. Quando fai la tua richiesta, potresti sottolineare quanto è stato ben mantenuto il tuo account. Puoi risparmiare denaro e persino ridurre il tuo debito più rapidamente se i tuoi tassi di interesse vengono ridotti.
Come ripagare il debito velocemente senza un prestito
Imparare a saldare velocemente i debiti senza un prestito è molto importante, in modo da sapere cosa evitare e cosa fare. Ecco alcune idee su come estinguere il debito velocemente senza un prestito:
#1. Prova a trovare un modo per guadagnare di più
Trovare modi creativi per guadagnare di più può aiutarti a mettere più soldi per i tuoi debiti e farli ripagare più velocemente. Indaga sulle opzioni per un reddito extra legale. Il freelance è un'opzione, ma può richiedere molto tempo e potrebbe non pagare tanto quanto gli altri. È possibile alimentare il paydown individuando fondi aggiuntivi. E stai pensando di saldare parte o tutto il tuo debito con i soldi che hai ricevuto come rimborso fiscale o bonus dal tuo datore di lavoro.
#2. Paga debiti più alti con i tuoi risparmi
Non essere riluttante a investire i tuoi risparmi nei tuoi obblighi con i tassi di interesse più alti. È saggio investire denaro extra per ripagare il debito in modo da evitare di pagare gli interessi su un carico enorme. Sebbene sia bello sapere di avere dei risparmi nascosti, non dovresti aspettarti che quei fondi facciano molto per te ai tassi di interesse record di oggi. Non spendere tutti i soldi che hai risparmiato. Inoltre, non lasciare che le tue bollette si accumulino se hai un surplus di denaro contante.
#3. Mettiti comodo con una tecnica affidabile per il guadagno
Il rimborso del debito richiede un investimento sia finanziario che mentale. Hai bisogno di una strategia per saldare i tuoi debiti che sia conveniente per te, proprio come hai bisogno delle risorse per effettuare quei pagamenti.
La strategia della palla di neve del debito potrebbe essere utile se sei il tipo di persona che ha bisogno di vedere i primi progressi per mantenere la motivazione. Con questa strategia, paghi prima il tuo debito più piccolo (pur rispettando i pagamenti minimi sugli altri tuoi obblighi). Quando un debito viene estinto, i fondi stanziati per quel pagamento vengono riassegnati al pagamento del prossimo debito più grande, e così via.
#4. Vendi oggetti per contanti
Prepara un piano per vendere le tue cose indesiderate online o in una svendita. Puoi ridurre rapidamente il carico del debito vendendo beni indesiderati o inutilizzati per raccogliere più fondi per il rimborso del debito.
#5. Prendi in considerazione l'idea di incassare la tua assicurazione sulla vita
Se hai una notevole quantità di debito e vuoi ripagarlo presto, potresti prendere in considerazione l'idea di incassare la tua assicurazione sulla vita. Potrebbe avere senso utilizzare i proventi dell'assicurazione sulla vita per estinguere il debito se ti senti come se stessi annegando nei debiti e non hai persone a carico o coniugi che avrebbero bisogno di ricevere un pagamento dalla polizza.
Tuttavia, non puoi usare questa tattica se hai un'assicurazione sulla vita a termine. Affinché ciò funzioni, sono necessari piani a vita intera con valore in denaro. Vale anche la pena notare che se hai beneficiari, potresti essere in grado di prelevare parte del valore in denaro dalla tua polizza per tutta la vita per ripagare i tuoi debiti lasciando comunque una parte dei guadagni ai tuoi cari.
Errori da evitare quando si paga un debito
Devi sapere cose da evitare mentre ripaghi il tuo debito. Di seguito sono riportati alcuni errori da evitare quando si paga il debito:
#1. Cercando di scavare fuori dal debito da solo
Non è solo possibile, ma anche relativamente semplice. Hai solo bisogno di un po' di assistenza, ma ammettere di averne bisogno implica che hai già un problema. Non è qualcosa che tutti vogliono che i loro cari sappiano di loro.
#2. Partecipare a un piano discutibile per ridurre il debito
Le difficoltà finanziarie possono essere superate con l'aiuto di programmi di riduzione del debito. Scavare è un duro lavoro, quindi tienilo a mente. È probabile che un programma troppo semplice per avere successo sia esattamente questo.
#3. Non riuscire a fare un budget realizzabile
Per usare un'analogia estrema, superare il debito è come combattere una guerra. Probabilmente sarai costretto ad arrenderti se provi a farla volare.
#4. Cercando di consolidare i debiti in un unico pagamento gestibile
I mutui, i pagamenti dell'auto e le bollette hanno tutti piani di pagamento mensili. Poi ci sono le bollette, come i pagamenti con carta di credito, che possono essere rateizzati. I tentativi mensili di affrontare tutti questi problemi sono comuni. È stata una decisione sbagliata.
#5. Trascurare di pagare le bollette in tempo
Gli americani medi non possono semplicemente continuare ad accumulare debiti come se non li raggiungesse mai, a differenza del governo federale. Se ignori il tuo debito crescente, non farà che peggiorare a causa dei tassi di interesse.
Come posso estinguere il mio debito senza un prestito personale?
Di seguito sono riportati i modi per estinguere il debito senza un prestito personale:
- Valanga di debiti e valanga di debiti.
- Carte di credito per il trasferimento del saldo.
- Consolidamento del prestito.
- Accordi di equità domestica.
Come posso saldare il mio debito da solo?
I seguenti sono modi per saldare il tuo debito da solo:
- Valuta la tua situazione.
- Cerca i tuoi creditori.
- Avvia un fondo di liquidazione.
- Fai un'offerta di estinzione del debito al creditore.
- Esamina un accordo di estinzione del debito scritto.
- Pagare l'importo di liquidazione concordato.
Considerazioni finali
Sarai in grado di saldare velocemente il tuo debito se lo gestisci il prima possibile. Non serve più procrastinare; i prossimi anni passeranno indipendentemente dal fatto che tu lo ripaghi o meno. Non hai niente da perdere provandoci. Parlare con un consulente del credito dovrebbe essere il tuo primo passo se stai annegando nei debiti e non sei stato in grado di fare alcun progresso per ripagarli da solo. Indaga sulle opzioni di alleggerimento del debito nella tua zona.
Un consulente del credito affidabile esporrà tutte le tue scelte e ti aiuterà a fare quella che è la migliore per te. La maggior parte delle persone è contenta di aver dedicato del tempo a conoscere i piani di rimborso del debito offerti dai gruppi di consulenza sul credito senza scopo di lucro prima che fosse troppo tardi. Parlare con un consulente del credito presso un'organizzazione senza scopo di lucro è gratuito, non influisce sul tuo punteggio di credito e non include alcuna forma di giudizio.
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Riferimenti
