Scrivere un testamento è probabilmente il passaggio più cruciale nella pianificazione patrimoniale, ma nel 2021 circa il 67% degli adulti americani ha dichiarato di non avere un testamento.
L'obiettivo principale di scrivere un testamento è nominare i beneficiari che erediteranno tutti i tuoi beni. I tuoi beneficiari potrebbero essere familiari o persone vicine o un'organizzazione di beneficenza. Nominerai anche un esecutore testamentario, che sarà incaricato di eseguire i desideri espressi nel testamento.
In questo articolo spiegheremo come fare testamento con o senza avvocato e come modificarlo, oltre alle tipiche insidie da evitare durante il processo.
Come fare testamento
#1. Determina il tipo di testamento di cui hai bisogno.
Esistono numerose forme di testamento, ma la maggior parte delle persone ha bisogno solo di un semplice testamento, a volte noto come ultima volontà e testamento. Se sei indeciso, puoi esaminare i tanti tipi di testamento e decidere qual è il migliore per te.
Un trust vivente può essere un'alternativa migliore per te se hai un gran numero di beni, gestisci un'impresa o hai una proprietà complicata. Questo è qualcosa in cui un avvocato immobiliare potrebbe aiutarti.
#2. Determina quali beni desideri includere nel tuo testamento.
Fai un elenco di tutti gli oggetti e i conti che possiedi quando componi il tuo testamento. Questi sono i tuoi beni e il passo successivo è scegliere chi vuoi ereditare quando muori. Questo elenco dovrebbe includere i seguenti elementi:
- Proprietà, come casa, automobili e altri beni immobili.
- Conti bancari e piani pensionistici
- Polizze assicurative sulla vita
- Animali domestici: la maggior parte delle persone considera i propri animali domestici come membri della propria famiglia, tuttavia sono legalmente considerati proprietà. Fai testamento che includa un tutore di fiducia per il tuo animale domestico.
- Beni personali o cimeli di famiglia: se possiedi oggetti costosi o emotivi, come il vecchio servizio da tè di tua nonna, gioielli vintage o qualsiasi altra cosa, puoi nominare persone specifiche nel tuo testamento. In questo modo, i tuoi cari sapranno esattamente cosa è essenziale per te e dove vuoi che vada dopo la tua morte.
#3. Determina chi erediterà i tuoi beni.
Dopo aver compilato un elenco di tutti i tuoi beni, è il momento di decidere chi riceverà ciascuno di essi dopo la tua morte. Queste persone sono conosciute come beneficiari. Potresti semplicemente voler lasciare tutto al tuo coniuge e ai tuoi figli se hai una famiglia. Tuttavia, i tuoi beneficiari potrebbero includere familiari allargati, conoscenti e persino enti di beneficenza che sono importanti per te.
Dovresti specificare chi vuoi che riceva ciascuno dei tuoi beni nel tuo testamento. Si prega di essere specifici! I tuoi cari apprezzeranno ricevere le tue istruzioni durante un momento difficile per loro. La specificità è importante anche se la tua volontà sta passando attraverso il tribunale di successione. Ad alcune persone piace sollecitare il feedback dei propri cari mentre scrivono il proprio testamento, soprattutto per beni che non possono essere divisi (come cimeli di famiglia o proprietà). Dire ai tuoi cari esattamente cosa aspettarsi dal tuo testamento può aiutare a evitare confusione o sorprese in seguito.
Una cosa da tenere a mente: i beneficiari nominati nel testamento non possono prevalere su ciò che è su un atto o titolo. Ad esempio, se sia il tuo nome che quello di tuo marito sono sul tuo atto di proprietà, la casa verrà trasferita al tuo coniuge anche se cerchi di assegnarla a qualcun altro nel tuo testamento. Ciò vale anche per i beneficiari diretti nominati su attività come polizze assicurative sulla vita e conti 401 (k).
#4. Nominare un esecutore testamentario.
L'esecutore testamentario è la persona che leggerà il tuo testamento e realizzerà i tuoi desideri finali. Distribuiranno la tua proprietà ai tuoi beneficiari, pagheranno i tuoi debiti e altro ancora.
Basta scrivere il loro nome nel testamento per nominare un esecutore testamentario. Poiché potrebbe essere una posizione difficile con molti obblighi, dovresti assumere qualcuno che sia affidabile, organizzato e degno di fiducia. Molte persone designano il proprio coniuge, figlio adulto o un amico fidato per assumere il lavoro; tuttavia, tieni presente che questo potrebbe aumentare il loro dolore. Potresti persino assumere un contabile o un avvocato e pagare loro un compenso direttamente dal tuo patrimonio.
Essere un esecutore testamentario è una responsabilità tremenda. Una volta deciso un esecutore testamentario, informalo in modo da assicurarti che sia disposto a svolgere l'incarico prima di nominarlo nel tuo testamento. Puoi anche nominare un esecutore di backup nel caso in cui il tuo esecutore principale non sia in grado o non sia in grado di servire quando sarà il momento.
#5. Nominare tutori per i figli minorenni.
Se hai figli di età inferiore ai 18 anni, dovresti nominare un tutore nel tuo testamento. Quando muori, all'altro genitore di tuo figlio verrà normalmente concessa la tutela legale esclusiva. Tuttavia, se entrambi muoiono nello stesso momento, puoi usare la tua volontà per nominare un tutore per i tuoi figli.
Essere un tutore è una grande responsabilità, quindi parla con il tuo tutore designato e assicurati che sia all'altezza della posizione. Dovrebbe essere qualcuno di cui ti fidi per crescere i tuoi figli nel modo in cui vorresti che crescessero. Come con un esecutore testamentario, puoi nominare un tutore di riserva nel caso in cui il tuo tutore principale non sia in grado di svolgere i propri compiti. Alcune persone mettono da parte i soldi per i loro tutori assegnati per aiutare con l'onere finanziario di avere figli in più nella loro famiglia.
Nominare un tutore per i tuoi bambini nel tuo testamento potrebbe essere una delle cose più cruciali che fai. Se muori senza nominare un tutore e l'altro genitore di tuo figlio non è in grado di prendersi cura di loro, il tribunale nominerà un tutore per tuo conto. Se nessun volontario si fa avanti, tuo figlio può diventare un rione dello stato ed entrare nel sistema di affidamento.
#6. Dai un contributo di beneficenza.
Questo è un passaggio facoltativo, ma puoi nominare organizzazioni di beneficenza come beneficiari nel tuo testamento. Puoi donare in beneficenza una varietà di beni, inclusi terreni reali, proprietà personali, una parte della tua polizza assicurativa sulla vita o investimenti. C'è una sezione facoltativa nel modulo online gratuito di FreeWill in cui puoi facilmente aggiungere i tuoi enti di beneficenza preferiti come beneficiari nel tuo testamento.
#7. Firma il tuo testamento in presenza di testimoni per renderlo legalmente vincolante.
Questo è un passaggio chiave: per rendere legalmente vincolante il tuo testamento, devi firmarlo con la tua calligrafia dopo averlo compilato. La maggior parte degli stati richiede di firmare il testamento in presenza di due testimoni, che devono anche firmarlo. Il tuo esecutore testamentario, tutori o chiunque erediti qualcosa dal tuo testamento non può essere tuo testimone. Potrebbero, tuttavia, essere coinquilini, vicini o altri amici.
#8. Conserva il tuo testamento in un luogo sicuro.
Dopo che tu e i tuoi testimoni avete firmato il testamento, conservalo in un luogo sicuro e facilmente accessibile. Questo potrebbe essere nella cassaforte ignifuga di casa tua, in una cassetta di sicurezza o presso l'ufficio di un avvocato rispettabile.
Oltre al tuo testamento, dovresti raccogliere e conservare altri importanti documenti di pianificazione successoria nello stesso luogo. Titoli e atti, dettagli della polizza assicurativa sulla vita, istruzioni funebri e informazioni sulla password online sono tutti inclusi. Ciò rende semplice per il tuo esecutore testamentario individuare tutti i tuoi documenti cruciali dopo la tua morte.
#9. Informa il tuo esecutore testamentario e i tuoi cari della posizione e delle informazioni di accesso per i tuoi documenti testamentari.
La tua volontà è utile solo se i tuoi cari sono in grado di trovarla. Dopo aver archiviato tutti i documenti di pianificazione del patrimonio, informa il tuo esecutore testamentario e la famiglia della loro posizione e di come recuperarli.
#10. Aggiorna il tuo testamento ogni volta che le circostanze della tua vita cambiano in modo significativo.
In generale, dovresti aggiornare il tuo testamento ogni cinque anni o ogni volta che si verifica un evento della vita qualificante. Ciò include quanto segue:
- Sposarsi o divorziare
- Possesso di figli o nipoti
- Acquistare una casa
- Cambiare stato (perché i requisiti differiranno da stato a stato)
- Se uno dei tuoi esecutori testamentari o beneficiari muore,
Come fare testamento senza un avvocato
Fare testamento è più semplice di quanto si possa credere. E se il tuo patrimonio è piccolo, puoi probabilmente evitare di assumere un avvocato (evviva! Nessun costo orario!) e utilizzare invece un semplice modello di testamento. Partecipa al nostro sondaggio rapido e semplice per vedere se un modello specifico per stato funzionerà per te.
Ci sono momenti in cui avrai bisogno dell'assistenza di un avvocato. Ecco alcuni esempi:
- Hai un patrimonio considerevole, sei preoccupato per le implicazioni fiscali e stai pensando di affidare la tua fortuna a un fondo fiduciario.
- Hai risorse in un altro paese.
- Desideri lasciare qualcuno fuori dalla tua volontà.
- Desideri rimuovere qualcuno da un testamento esistente.
- Hai un bambino con bisogni speciali che richiederà sostegno finanziario, cure mediche o assistenza fisica per il resto della sua vita.
In ognuno di questi casi, dovresti consultare un avvocato.
Ma se vuoi sapere come fare testamento senza un avvocato, ci pensiamo noi. Puoi preparare un semplice testamento per prenderti cura degli elementi essenziali, come i tuoi beni immobili (terreni e fabbricati), i bambini e i beni personali (vestiti, arredi per la casa e mobili, automobili), tutto online. Non è fantastico? Con le firme necessarie, un testamento online è legale tanto quanto quello preparato da un avvocato.
Fare testamento online
Fai testamento online se è l'approccio più semplice ed economico per proteggere i tuoi cari dopo la tua morte. Se decidi che un semplice testamento online è la cosa migliore per te, ti consigliamo di selezionare prima un'organizzazione online affidabile che venda un testamento unico per il tuo stato e poi crearne uno personalizzato in base alle tue esigenze individuali.
Un fornitore online decente ti consentirà anche di impostare le tue procure durevoli, come una procura finanziaria e una procura medica, nello stesso momento in cui redigi il tuo testamento, ancora un altro di quegli obblighi per adulti.
Ricorda che fare testamento protegge coloro a cui tieni in un momento difficile della loro vita.
Devi sapere queste cose prima di cambiare testamento
È naturale aspettarsi che il tuo testamento e i documenti di pianificazione patrimoniale debbano essere modificati man mano che le cose cambiano.
Prima di apportare modifiche al tuo testamento, dovresti:
- Verifica che l'esecutore testamentario sia ancora in grado di svolgere tale lavoro.
- Verifica se i tutori legali dei tuoi figli sono ancora disposti ad assumersi tale responsabilità.
- Informare l'esecutore testamentario se è necessario rimuovere eventuali beneficiari dal testamento per qualsiasi motivo.
- Considera se il valore della tua proprietà è cambiato in modo significativo.
Puoi apportare modifiche al tuo testamento firmando un codicillo, che funziona come un emendamento o un'aggiunta minore. Ciò può essere ottenuto apponendo eventuali revisioni e firmando e datando il documento del codicillo. Fai attenzione a seguire le leggi specifiche dello stato relative ai testimoni per il tuo codicillo. Questo documento dovrebbe essere conservato in un luogo sicuro, idealmente accanto al testamento originale.
È possibile diseredare qualcuno nel tuo testamento?
Puoi lasciare la tua proprietà a chiunque desideri, con alcune limitazioni cruciali. Puoi persino usare la tua volontà per diseredare direttamente determinate persone.
Le seguenti sono le eccezioni: In uno stato di common law, il tuo coniuge ha diritto alla metà della tua proprietà. Se vivi in uno stato di proprietà della comunità, a meno che tu non abbia preso disposizioni legali diverse, il tuo coniuge possiede già metà del tuo patrimonio.
Qualcuno può contestare il mio testamento dopo la mia morte?
In tribunale, pochissimi testamenti vengono impugnati. Quando lo sono, di solito è da un parente stretto che si sente defraudato di una parte del patrimonio del defunto. Per far invalidare un intero testamento, qualcuno deve recarsi in tribunale e dimostrare che contiene un errore fatale, come una firma contraffatta, essere sano di mente quando hai redatto il testamento o essere stato impropriamente influenzato da qualcuno.
Di quali informazioni hai bisogno per fare testamento?
Quando scrivi il tuo testamento, potrebbe essere necessario intraprendere alcune ricerche preliminari per raccogliere informazioni specifiche. A seconda della tua situazione, potresti aver bisogno dei nomi completi (e potenzialmente degli indirizzi) dei tuoi figli, beneficiari, esecutori testamentari e tutori. Potresti anche aver bisogno dei nomi e dei numeri dei conti finanziari, delle descrizioni e delle posizioni di determinati oggetti e delle informazioni su eventuali debiti che desideri condonare.
Hai bisogno di autenticare il tuo testamento?
No, non è necessario che il tuo testamento sia autenticato per renderlo valido. Tuttavia, hai bisogno di due testimoni per firmarlo. In diversi stati, puoi anche rendere il tuo testamento "autoprovante", il che richiede l'autenticazione notarile.
Cosa succede se muoio senza testamento?
Se non fai testamento o non utilizzi un'altra procedura legale per trasferire la tua proprietà quando muori, la legge statale determinerà cosa succede alla tua proprietà. Di solito andrà al tuo coniuge e ai tuoi figli, o se non hai nessuno dei due, agli altri tuoi parenti più stretti. Se non si scopre che nessun parente erediterà la tua proprietà, lo stato se ne prenderà. In assenza di testamento, un tribunale deciderà chi si prenderà cura dei tuoi figli minorenni e dei loro beni se l'altro genitore non è in grado o non è in grado di farlo.
Come posso apportare modifiche al mio testamento?
Puoi cambiare la tua volontà finché sei vivo. Un codicillo può essere utilizzato se le tue modifiche sono ragionevolmente semplici e possono essere comunicate in modo esplicito. Un codicillo è un nuovo documento che aggiungi al tuo testamento esistente che specifica le modifiche che intendi apportare. Il tuo codicillo, come il tuo testamento, deve essere firmato da te e da due testimoni.
Tuttavia, nella maggior parte delle situazioni, è altrettanto semplice, e più ovvio, cancellare il tuo testamento attuale e crearne uno nuovo.
È possibile per me revocare la mia volontà?
Hai il diritto di revocare la tua volontà in qualsiasi momento. Il modo migliore per revocare il tuo testamento è crearne uno nuovo che revochi tutti i tuoi precedenti testamenti.
Fare testamento con assistenza
Poiché scrivere un testamento è una procedura così complicata, potresti voler avvalerti dell'assistenza di un professionista per assicurarti di farlo bene. In genere, questa assistenza sarà fornita da un avvocato certificato specializzato in pianificazione successoria.
Assumere un avvocato può essere un'impresa scoraggiante, quindi entrare in contatto con la tua rete immediata potrebbe essere un buon punto di partenza. Informati con i tuoi amici sulle loro esperienze con gli avvocati di pianificazione successoria e fai le tue ricerche per trovare una buona soluzione. L'iscrizione a uno dei piani legali della tua azienda ti darà accesso a una rete di avvocati che possono aiutarti a fare testamento.
Conclusione
Questo articolo copre gli elementi essenziali di come fare la tua ultima volontà e testamento. Tuttavia, il tuo testamento è sicuramente il documento più essenziale che scriverai e deve essere adeguatamente preparato.
Prendi in considerazione la possibilità di consultare un avvocato di pianificazione successoria locale per esaminare la tua bozza di testamento o assisterti nell'organizzazione del tuo patrimonio. Altre forme di pianificazione patrimoniale, come testamento biologico, procura e trust vivente, possono essere gestite dallo stesso studio legale.
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Riferimenti
