Come fare un budget mensile: guida dettagliata dettagliata

Quando si tratta di investire, la prima cosa di cui avrai bisogno sono i soldi. Sviluppando un budget familiare mensile, puoi scoprire dove vanno tutti i tuoi soldi, permettendoti di accantonare denaro per i tuoi obiettivi, come i risparmi per la pensione.
Un piano scritto è essenziale. Potrebbe essere un semplice budget mensile, semplicemente scarabocchiando numeri su carta, oppure può essere informatizzato con un foglio di calcolo o un software. Il budget mensile può aiutarti a tenere traccia delle tue spese e stabilire obiettivi di risparmio. Crea un budget mensile seguendo questi passaggi.

Che cos'è un budget mensile?

Un budget mensile è un piano per spendere i tuoi soldi ogni mese. I budget mensili sono popolari poiché molte spese ricorrenti si verificano su base mensile, come l'affitto, le utenze, i pagamenti con carta di credito e altri pagamenti di prestiti.

Il tuo budget dovrebbe idealmente includere una spesa inferiore a quella che fai ogni mese, lasciandoti con soldi da risparmiare. Spendere risparmi o prendere in prestito denaro per sbarcare il lunario comporta un budget per più di quanto guadagni in un mese.

Invece di dare per scontato che tu abbia abbastanza soldi per soddisfare bisogni o emergenze importanti, un budget dovrebbe facilitare la pianificazione in anticipo. I budget possono anche renderti più consapevole di come spendi i soldi, rendendo più semplice dare la priorità alla spesa per ciò che è importante per te riducendo al contempo la spesa per ciò che non lo è.

5 passaggi per creare un budget mensile

#1. Determina le tue entrate mensili.

Il primo passo per creare un budget mensile è capire quanti soldi guadagni ogni mese. Questo determina quanto puoi spendere (e risparmiare) ogni mese.

Cerca fonti di reddito affidabili quando determini il tuo reddito mensile. Dovresti includere la retribuzione del tuo lavoro quotidiano, ma in genere dovresti eliminare le fonti di reddito meno affidabili, come la vendita di vecchi oggetti che non ti servono più.

Assicurati che il tuo reddito sia calcolato utilizzando il tuo reddito netto, comunemente noto come "paga da portare a casa". Questo è il denaro rimanente dopo le tasse e le trattenute sui salari.

#2. Tieni traccia delle tue spese per un mese o due.

Monitorare la tua spesa effettiva nell'arco di pochi mesi è uno dei migliori metodi per avere un'idea di quanto dovresti preventivare. Alcuni programmi che si collegano al tuo conto bancario possono aiutarti a tenere traccia delle tue spese, oppure puoi tenerne traccia manualmente archiviando le ricevute e calcolando tu stesso le spese.

Mentre monitori le tue spese, potresti scoprire che spendi più o meno del previsto in diverse categorie. Questo è significativo perché serve come una bella transizione verso la fase successiva del processo.

Ricorda di pianificare le spese che possono sorgere annualmente anziché mensilmente. Le tasse sulla proprietà, i pagamenti dell'assicurazione auto, gli appuntamenti dal medico o dal veterinario e i costi delle ferie dovrebbero essere tutti presi in considerazione.

#3. Considera le tue priorità finanziarie.

Dopo aver passato un po' di tempo a documentare le tue spese, dai un'occhiata alla cronologia delle tue spese e a come si collega alle tue priorità finanziarie.

Tutti hanno spese inevitabili come l'affitto, il cibo e le bollette. Tuttavia, se non ti sforzi di tenere traccia delle tue spese, è semplice spendere molto più di quanto ti aspettavi per cose non essenziali. Ad esempio, potresti scoprire che stai spendendo centinaia di dollari ogni mese per asporto o che hai una serie di abbonamenti mensili che usi raramente.

Fare un budget non significa limitare la spesa alle sole necessità. Si tratta più di allocare i tuoi soldi in un modo che abbia senso per te. Una volta determinato quanto stai spendendo per determinati articoli, potresti provare a modificare i tuoi schemi di spesa per aumentare i tuoi risparmi o dedicare più denaro a hobby o passatempi piacevoli.

# 4. Crea un budget

Per creare un budget, crea un elenco delle varie voci corrispondenti a ciascuna categoria di spesa. È una buona idea pagare prima te stesso. Il risparmio, sia per un fondo di emergenza, una nuova auto, un acconto su una casa o altri obiettivi, dovrebbe essere una delle prime cose che includi nel tuo budget. Segui il consiglio di Warren Buffett: "Non risparmiare ciò che rimane dopo aver speso, ma spendi ciò che rimane dopo aver risparmiato".

Successivamente, esamina le tue abitudini di spesa per vedere come corrispondono alle tue priorità. Se la tua spesa effettiva corrisponde ai tuoi obiettivi, puoi utilizzare la cronologia delle spese come riferimento per il tuo budget. Se vuoi cambiare completamente i tuoi schemi di spesa, dovresti iniziare da zero con il tuo budget.

La linea guida del budget 50/30/20 è una classica regola empirica del budget. Secondo la regola, dovresti spendere il 50% dei tuoi soldi per le necessità, il 30% per i desideri e il 20% per i risparmi. Dipende interamente da te come distribuire le tue spese all'interno di queste aree.

Non ci sono regole ferree quando si tratta di budget, purché tu spenda i tuoi soldi in modo soddisfacente e contribuisca ai tuoi obiettivi finanziari. La regola più importante da seguire è spendere meno di quanto guadagni ogni mese. Anche se non puoi risparmiare il 20% del tuo stipendio, cercare di risparmiare il più possibile è un'abitudine finanziaria intelligente da sviluppare.

#5. Monitora le tue spese e modifica il budget secondo necessità.

I budget sono documenti dinamici. Non sono fissi nella pietra. Dopo la creazione del tuo budget, dovresti continuare a tenere traccia delle tue spese e tentare di aderire al tuo piano di spesa.

Tuttavia, con il passare del tempo, le tue priorità e le tue circostanze potrebbero cambiare. Ad esempio, potresti contrarre un nuovo debito che devi rimborsare o potresti ricevere un aumento di stipendio che ti consente una maggiore flessibilità di spesa. Esamina il tuo budget ogni sei mesi o almeno una volta all'anno per valutare quanto lo stai rispettando. È possibile modificare il budget per riflettere i cambiamenti nelle spese e nelle entrate.

Come fare un esempio di budget mensile

Pensiamo a come qualcuno potrebbe fare un budget se avesse un reddito netto di $ 4,000 ogni mese utilizzando le tecniche sopra indicate. Ricorda che l'utile netto è la quantità di denaro disponibile per il budget al netto delle tasse e delle detrazioni. I guadagni da lavoro a tempo pieno, così come qualsiasi reddito passivo o attività collaterali, potrebbero essere inclusi nel reddito netto.
Può essere utile dare la priorità a ciascun elemento pubblicitario. Questo budget dà la priorità al risparmio, quindi alle necessità o alle basi e quindi ai desideri o ai non essenziali.

Dopo la creazione del budget, dovresti tenere traccia delle tue spese per valutare come le spese reali si confrontano con le spese previste. Il budget dovrebbe quindi essere adeguato per compensare eventuali scostamenti.

Categoria	Elemento pubblicitario	Importo al mese
Risparmio	Fondo di emergenza	$300
Fondo ferie	$200
Pensionamento	$200
Totale	$700
Bisogni	Affitta	$1,200
Trasporti in Damanhur	$400
Impianti elettrici	$60
Gas/petrolio	$30
Telefono	$60
Internet	$40
Generi alimentari	$270
Cura personale/igiene	$40
Carta di credito - PostePay	$100
Totale	$2,200
Vorrei	Abbonamenti in streaming	$70
Mangiare fuori / consegna di cibo	$250
Abbigliamento	$100
Vita notturna	$100
Film/teatro	$50
Regali	$100
Spese varie	$430
Totale	$1,100
Totale per tutte le categorie	$4,000

Strumenti per fare un budget mensile

#1. App economiche:

Esistono varie app che possono aiutare con alcuni dei noiosi sforzi di attenersi a un budget. Programmi di budget come Mint e EveryDollar includono strumenti digitali in grado di gestire le tue spese, tenere traccia dei tuoi obiettivi di risparmio e persino fornire informazioni su dove potresti risparmiare denaro su costi specifici.

#2. Conti di risparmio:

I risparmi sono una parte cruciale di qualsiasi budget e avrai bisogno di un conto di risparmio per conservare quei dollari. Il tasso di interesse e le commissioni mensili sono due cose da controllare in un conto di risparmio. Se non mantieni un importo minimo, il conto potrebbe addebitarti una commissione, quindi assicurati che i requisiti di deposito minimo siano ragionevoli per le tue circostanze finanziarie.

#3. Conti correnti:

Un conto di risparmio è dove tieni i soldi per vari obiettivi di risparmio o emergenze, mentre un conto corrente è dove tieni i soldi per le spese quotidiane. Puoi tenere traccia delle tue spese rivedendo la cronologia delle transazioni del tuo conto corrente. Se desideri creare un nuovo account, potresti beneficiare di un bonus sull'account.

#4. Calcolatore di bilancio:

Il calcolatore del budget domestico di Bankrate calcola il tuo reddito netto dopo aver tenuto conto di ciascuna categoria di costo. Consiglia inoltre modifiche al budget per aiutarti a risparmiare più denaro.

#5. Modello di Microsoft Office:

Per le persone che preferiscono il budget manuale ai servizi digitali, il modello di budget di Microsoft Office è un'ottima alternativa ed è gratuito con Microsoft 365. Delinea le principali categorie di spesa per una singola famiglia; è sufficiente compilare le celle con l'importo di ciascuna spesa.

Quali sono i quattro diversi tipi di budgeting?

Bilancio incrementale
Budget basato sulle attività.
Budget delle proposte di valore.
Budget a base zero.

Come si fa un budget 50-30-20?

Secondo la regola, dovresti spendere fino al 50% del tuo reddito al netto delle imposte per necessità e impegni che devi avere o adempiere. La restante metà dovrebbe essere suddivisa come segue: 20% per risparmi e pagamenti di debiti e 30% per qualsiasi altra cosa desideri.

Come posso calcolare il mio budget mensile?

Come si crea un foglio di calcolo del budget? Inizia calcolando il tuo reddito (netto) da portare a casa, quindi valuta la tua spesa attuale. Infine, segui la regola del 50/30/20: assegna il 50% del tuo reddito ai bisogni, il 30% ai desideri e il 20% al risparmio e alla riduzione del debito.

Comprendi le tue tendenze di spesa.

Conoscere le tue abitudini di spesa può aiutarti a sviluppare un budget più realistico per aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi di investimento. Imposta un budget mensile irragionevole di $ 20 per necessità come la spesa, ad esempio.

Puoi trovare alcune medie naturali che funzionano monitorando le tue abitudini di spesa nel tempo. Il monitoraggio dei costi nel tempo consente di stabilire medie realistiche sia per i beni necessari come l'affitto o le bollette, sia per gli elementi discrezionali come le cene fuori o gli appuntamenti serali. Vuoi fare un budget per il divertimento senza mettere a repentaglio la tua capacità di raggiungere obiettivi cruciali.

Il budget di tutti dovrebbe includere un elemento pubblicitario per divertimento, anche se è inferiore a quello che vorresti a causa di vincoli di budget. Ma se non lo includi, supererai il tuo budget e finirai per pentirtene. Con un budget mensile realistico che bilancia necessità e desideri, capirai dove vanno tutti i tuoi soldi e dove potresti essere in grado di liberare denaro per obiettivi importanti che vuoi perseguire, come una vacanza o un acconto su una casa.

I budget variano quando si verificano grandi eventi della vita e anche eventi minori possono farli cambiare. Aumenti salariali, guadagni inaspettati o perdite a breve termine rendono utile effettuare il check-in su base regolare. A questo punto, dovresti rivedere il tuo budget e considerare di dedicare fondi extra al rimborso del debito o ai risparmi per la pensione. In alternativa, potrebbe essere necessario ridurre alcune spese discrezionali per superare una battuta d'arresto.

Allo stesso modo, emergeranno inevitabilmente nuovi obiettivi e dovrai rivalutare il tuo budget e persino modificare le tue spese e i tuoi risparmi per perseguirli.
L'aspetto più importante del budgeting è comprendere la relazione tra entrate e uscite e come influenzano i tuoi obiettivi di risparmio.

Conclusione

Poiché i prezzi continuano a salire, è più importante che mai tenere traccia di dove stanno andando i tuoi soldi. Fare un budget è un approccio efficiente per tenere traccia delle tue spese, sviluppare una migliore comprensione dei tuoi schemi finanziari e incoraggiare il risparmio.

Tieni traccia delle tue spese per un mese prima di fare un budget mensile, annotando le spese necessarie, le spese superflue e le aree di risparmio. Confronterai le tue spese con le tue entrate, con l'obiettivo di spendere meno di quanto guadagni. Prendi in considerazione l'utilizzo di un software di budgeting o di una calcolatrice per creare il tuo budget per risparmiare tempo e fatica.

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