Punta a un punteggio di 800 crediti se desideri un punteggio di credito che ti dia una buona possibilità di ricevere credito in circostanze favorevoli. Sebbene questo punteggio non sia l'ideale, ti colloca nella categoria degli ottimi punteggi di credito. Questo è il livello più alto dei punteggi FICO®, che impiega il 90% degli istituti di credito rispettabili. Solo il 23% dei consumatori ha valutazioni FICO® pari o superiori a 800, il che rende raro avere un punteggio di credito pari o superiore a 800. Ottimo lavoro se appartieni a questo gruppo e hai un punteggio di credito elevato. Questo articolo spiegherà cosa significa avere un punteggio di 800 crediti, i vantaggi di avere un credito eccellente e come aumentare rapidamente il tuo punteggio di credito a questo livello in 45 giorni se non lo hai già.
Cosa significa avere un punteggio di 800 crediti?
Anche con i termini più alti e un punteggio di credito di 800, potresti comunque non essere approvato per i prodotti di credito. Questo perché i finanziatori tengono conto anche del tuo reddito, storia lavorativa e debito oltre al tuo credito. I prestatori hanno meno probabilità di rifiutarti il credito in base alla tua storia creditizia, tuttavia, un punteggio di 800 crediti mostra che hai un track record stellare nella gestione del credito.
Un punteggio di credito di 800 indica che hai adottato tutte le misure possibili per stabilire la tua affidabilità. Molto probabilmente hai una lunga storia di credito e una storia di pagamenti puntuali. Hai un discreto mix di credito e utilizzi solo una piccola parte del tuo intero credito disponibile. Inoltre, hai una storia di solido credito e la maggior parte dei prestatori ti considera un mutuatario affidabile.
Come ottenere un punteggio di credito di 800 velocemente
Secondo Fair Isaac Corporation, l'organizzazione che ha sviluppato il meccanismo di punteggio, il punteggio medio FICO negli Stati Uniti è 716. L'800 club è quindi in qualche modo esclusivo.
Ecco come aumentare rapidamente il tuo punteggio di credito a 800 se vuoi arrivarci.
# 1. Stabilire o riparare una storia creditizia
Una storia creditizia negativa, breve o inesistente può impedirti di raggiungere un punteggio di 800 crediti poiché la lunghezza della tua storia creditizia costituisce il 15% del tuo punteggio di credito. Concentrati sul miglioramento del tuo credito per trovare una soluzione a questo problema. Questo può essere ottenuto richiedendo la tua prima carta di credito o ottenendo un prestito di costruzione del credito.
Un prestito personale per migliorare il tuo punteggio di credito è noto come prestito per la creazione di crediti. A differenza di un prestito personale tradizionale, un prestatore non effettuerà un deposito una tantum di contanti sul tuo conto. Invece, mette i soldi in un conto di risparmio o certificato di deposito (CD) e hai accesso al denaro dopo che il prestito è stato rimborsato.
#2. Pagamenti di bollette ricorrenti
La più grande influenza sul tuo punteggio di credito è la cronologia dei pagamenti, che costituisce il 35% del tuo punteggio FICO. Dovresti sforzarti di non perdere mai un pagamento di conseguenza. Se i tuoi debiti sono scaduti da 30 giorni, i tuoi creditori hanno il diritto di segnalarlo alle agenzie di credito. Una volta che un pagamento in ritardo è elencato nel tuo rapporto di credito, può abbassare significativamente il tuo punteggio di credito.
Utilizza un foglio di calcolo per tenere traccia delle date di scadenza o iscriviti al pagamento automatico per evitare di pagare i pagamenti in ritardo. Secondo FICO, la maggior parte delle persone con punteggi di credito di almeno 800 pagano completamente i propri conti ogni mese.
#3. Mantenere un tasso di utilizzo del credito modesto.
Il tuo rapporto di utilizzo del credito, che rappresenta il 30% del tuo punteggio di credito, è la seconda componente più significativa del tuo punteggio di credito dopo la cronologia dei pagamenti. Rispetto all'intero limite di credito, il rapporto di utilizzo del credito mostra quanto credito stai utilizzando. Cerca di utilizzare non più del 30%, o $ 3,000, del tuo limite di credito di $ 10,000. Mantieni il tuo rapporto il più vicino possibile allo 0% per migliorare il tuo punteggio di credito.
#4. Analizza il tuo punteggio di credito e rapporti di credito.
Monitora il tuo punteggio di credito e i rapporti sul credito per tenere sotto controllo i tuoi progressi. Utilizzando un servizio gratuito di punteggio di credito, puoi controllare il tuo punteggio di credito senza spendere soldi. Puoi anche ottenere consigli su come aumentare il tuo punteggio di credito da alcuni di questi siti web.
Dovresti rivedere i tuoi rapporti di credito per assicurarti che non contengano informazioni negative non vere, come pagamenti in ritardo o conti incassati, poiché il tuo punteggio di credito si basa sulle informazioni su di essi. Anche se le fatture vengono pagate in tempo, potrebbe comunque verificarsi un errore di segnalazione del credito.
Visita AnnualCreditReport.com per visualizzare gratuitamente tutti e tre i tuoi rapporti ogni settimana fino al 20 aprile 2022. Se scopri un'inesattezza su uno dei tuoi rapporti, puoi farlo correggere presentando una controversia con ogni ufficio di credito che lo ha elencato.
Come ottenere un punteggio di 800 crediti in 45 giorni
Devi prima effettuare pagamenti puntuali su tutti gli account se desideri aumentare rapidamente il tuo punteggio di credito a 800 in 45 giorni. Il modo migliore per ottenere un punteggio perfetto nell'area della cronologia dei pagamenti è farlo. Questo dimostrerà agli istituti di credito che sei affidabile e responsabile.
L'utilizzo di servizi gratuiti di riparazione del credito può essere vantaggioso, ma è improbabile che il tuo punteggio di credito aumenti. Continua a leggere per alcuni consigli su come aumentare rapidamente il tuo punteggio di credito a 800 in soli 45 giorni. Queste fonti potrebbero interessarti anche:
# 1. Storico dei pagamenti
Devi prima renderti conto che il tuo punteggio di credito è una misura matematica se vuoi aumentarlo rapidamente. L'utilizzo della stessa carta di credito di quella esistente non ti aiuterà ad aumentare il tuo punteggio di credito a 800 in 45 giorni. Tuttavia, puoi sviluppare una solida cronologia dei pagamenti sul tuo rapporto utilizzando un prestito per la creazione di crediti. Questi prestiti non effettuano un pagamento diretto sul tuo conto bancario. Invece, mettono i fondi in un conto di risparmio o certificato di deposito, a cui puoi accedere dopo aver rimborsato il prestito.
#2. Lunghezza della storia creditizia
I tuoi sforzi per ottenere un punteggio di credito di 800 velocemente in 45 giorni saranno ostacolati da una storia creditizia scarsa o dalla mancanza di storia creditizia. Puoi risolvere questo problema pensando di ottenere una prima carta di credito o un prestito di costruzione del credito. Il prestito successivo mira a costruire un track record di pagamenti tempestivi. Hai accesso ai fondi dopo aver rimborsato il prestito, ma non deposita denaro sul tuo conto bancario.
Pagare le bollette in tempo è una tecnica per aumentare il punteggio di credito a 800 in 45 giorni. Il consumatore medio ha sei pagamenti in ritardo, sul loro rapporto di credito. Questi sono molto costosi perché anche un pagamento in ritardo potrebbe comportare una detrazione di 100 punti dal tuo punteggio. È anche una buona idea effettuare pagamenti mensili completi con carta di credito su tutte le tue carte. Secondo Lending Tree, le persone che hanno rapidamente aumentato il proprio punteggio di credito a 800 in 45 giorni hanno avuto una media di due carte di credito aperte.
#3. Tipi di credito
Costruire una solida storia di pagamenti puntuali è un approccio per aumentare rapidamente il punteggio di credito. Mentre molte variabili influenzano il tuo punteggio di credito, queste due rappresentano circa il 35%. Dovresti anche avere una varietà di conti di credito diversi, come alcuni prestiti rateali considerevoli, alcune carte di credito significative e persino un prestito immobiliare minore. La tua cronologia dovrebbe essere costruita utilizzando account che hanno almeno qualche anno.
#4. Richieste di credito regolarmente
Un punteggio di credito elevato indica la probabilità di una persona di qualificarsi per un prestito; abbassando il numero di richieste sul tuo account, puoi puntare a un punteggio di 800 o anche più alto. Nell'aprile 2018, il 21.8% delle persone aveva punteggi di credito superiori a 800, secondo l'algoritmo di punteggio del credito FICO. Informazioni meno negative sul tuo rapporto di credito, pagamenti migliori e meno richieste sono tutti indicatori di un punteggio di credito elevato. Tuttavia, arrivare qui richiederà del tempo.
Evita di inviare troppe richieste di credito se desideri aumentare rapidamente il tuo punteggio di credito a 800 in 45 giorni. Il valore di ogni richiesta è il 10% del tuo punteggio complessivo, quindi ha senso ridurre al minimo il numero totale di richieste. Se devi richiedere un prestito o una carta di credito, fai attenzione a trattare con un solo creditore ed effettua il pagamento completo su ciascun conto. Richieste multiple di credito da applicazioni a diversi fornitori di carte di credito potrebbero abbassare il tuo punteggio di credito.
Vantaggi di un punteggio di 800 crediti
Numerosi vantaggi vengono con un punteggio di credito di almeno 800, come approvazioni di prestiti più semplici, tariffe ridotte, migliori offerte di carte di credito e premi assicurativi più economici.
# 1. Maggiori possibilità di approvazione del prestito
Con un punteggio di 800 crediti, non dovrai preoccuparti di raggiungere gli standard minimi di un prestatore sia che richieda un mutuo, un prestito personale o un prestito studentesco privato. È probabile che il prestatore approvi la tua domanda purché soddisfi gli altri criteri di prestito, come reddito e debito.
#2. Tassi di interesse più bassi
Se sei qualificato per un prestito, un punteggio di 800 crediti normalmente ti farà ottenere il tasso di interesse più basso. Ad esempio, potresti avere diritto a un finanziamento dello 0% su una nuova automobile o un mutuo o un prestito personale più economico. Di conseguenza potresti risparmiare pagando migliaia di dollari di interessi.
#3. Migliori offerte per le carte di credito
Le maggiori carte di credito 0% aprile sono disponibili per consumatori altamente qualificati che hanno punteggi di credito di almeno 800. Sui trasferimenti di saldo e gli acquisti effettuati con queste carte, vengono offerti periodi senza interessi fino a 21 mesi. Puoi evitare di pagare gli interessi purché paghi il debito per intero prima della fine del periodo promozionale.
#4. Premi assicurativi più bassi
Alcune compagnie assicurative utilizzano il punteggio di credito per determinare il premio assicurativo quando si richiede l'assicurazione. Un punteggio di 800 crediti può qualificarti per una riduzione del costo della tua assicurazione sulla casa o dell'assicurazione auto se vivi in uno stato che consente l'assicurazione basata sul credito.
Come mantenere un punteggio di 800 crediti
Anche se raggiungi un punteggio di 800 crediti, c'è ancora molto lavoro da fare. Il tuo punteggio di credito non è costante; varia a seconda delle variabili che abbiamo trattato in precedenza. Devi mantenere le tue buone abitudini di credito se vuoi mantenere il tuo punteggio nell'area del miglior punteggio di credito. Ciò comporta mantenere un basso tasso di utilizzo del credito, pagare le bollette in tempo e monitorare frequentemente il punteggio di credito e i rapporti.
Quanto tempo ci vuole per ottenere un punteggio di 800 crediti?
Costruire un punteggio di credito di 800 può richiedere diversi anni o più, a seconda di dove inizi. Per dimostrare di avere esperienza nella gestione di vari tipi di carte di credito e prestiti, è necessario disporre di alcuni anni di solida cronologia dei pagamenti e di una buona varietà di conti di credito.
Come posso portare il mio punteggio di credito a 800?
Ecco sette azioni che puoi intraprendere per aumentare il tuo punteggio di credito a 800:
- Verifica il tuo punteggio di credito.
- Effettua pagamenti mensili in tempo.
- Mantieni l'utilizzo della tua carta di credito al di sotto del 30%.
- Consolida il debito che hai già.
- Informare un'agenzia di credito delle bollette ricorrenti.
- Non chiudere i conti di credito precedenti.
- Evita le richieste eccessive di credito duro.
Come si ottiene un punteggio di 800 crediti in 45 giorni?
Ecco le tecniche per aumentare il tuo punteggio di credito di 100 punti, che di solito possono essere raggiunti in 45 giorni o meno.
- Verifica la tua storia creditizia.
- Rimetti i tuoi pagamenti in tempo.
- Cancella qualsiasi debito in sospeso.
- Pagare eventuali fatture scadute.
- Mantenere modesti saldi di carte di credito.
- Piuttosto che trasferire continuamente il debito, ripagalo.
Come si ottiene un punteggio di 900 crediti?
Poiché esiste un credito così piccolo che il mutuatario andrà in default, un punteggio di credito di 900 è il punteggio massimo che può essere ottenuto per indicare l'affidabilità creditizia assoluta.
- Effettua tutti i pagamenti in tempo.
- Riduci il tuo rapporto credito/reddito.
- Aumenta il credito che puoi prendere in prestito.
- Evita di richiedere nuovo credito.
Quanto è comune un punteggio di 800 crediti?
Sebbene questo punteggio non sia l'ideale, ti colloca nella categoria degli ottimi punteggi di credito. Questo è il livello più alto dei punteggi FICO®, che impiega il 90% degli istituti di credito rispettabili. Solo il 23% dei consumatori ha valutazioni FICO® pari o superiori a 800, il che rende raro avere un punteggio di credito pari o superiore a 800.
Qual è il punteggio massimo di credito?
Un punteggio di credito, che misura le possibilità di una persona di ripagare un debito e va da 300 a 850, è una valutazione numerica. Un mutuatario che ha un punteggio di credito più elevato è considerato meno rischioso e più responsabile.
Chi ha un punteggio di credito perfetto?
L'unico punteggio di credito che conta, che è un impeccabile 850, è detenuto solo dall'1.6% degli americani, affermano gli esperti.
Qual è il limite normale della carta di credito?
Hai più potere d'acquisto con un limite di credito più alto, ma può anche migliorare il tuo punteggio di credito. Un limite maggiore ti darà più spazio di manovra perché usare la tua carta di credito al massimo è dannoso per il tuo punteggio. Il limite medio della carta di credito, secondo le più recenti statistiche Experian, è di $ 30,365.
È possibile ottenere un punteggio di 850 crediti?
Non è così raro come si potrebbe pensare di ottenere un punteggio FICO® di 850. Probabilmente hai riscontrato un punteggio perfetto a un matrimonio, una conferenza, una cerimonia in chiesa o altri eventi significativi. Negli Stati Uniti, 850 rappresentavano l'1.31% di tutti i punteggi FICO® nel terzo trimestre (terzo trimestre) del 3.
Conclusione
Una solida base finanziaria richiede un punteggio di credito decente, ma aumentare il punteggio di credito a 800 velocemente in 45 giorni e oltre può semplificare l'ottenimento delle condizioni migliori che gli istituti di credito e gli assicuratori hanno da offrire.
Puoi usare questi passaggi per avvicinarti al tuo obiettivo, ma tieni presente che ci vorrà del tempo. Lungo la strada, potrebbero esserci degli ostacoli, ma se controlli regolarmente il tuo punteggio di credito e i rapporti, sarai in una posizione eccellente per affrontare potenziali problemi prima che rovinino il tuo credito.
Come ottenere un punteggio di credito di 800 Domande frequenti
Quanto tempo ci vuole per passare da 700 a 800 punteggio di credito?
Il tempo necessario per aumentare un punteggio di credito da 700 a 800 potrebbe variare da pochi mesi a molti anni. Mentre i tuoi modelli di spesa e la tua storia creditizia influenzeranno il tempo necessario, alcuni criteri hanno fissato delle scadenze.
Quante carte di credito dovresti avere?
Se il tuo obiettivo è ottenere o mantenere un punteggio di credito elevato è generalmente consigliato da due a tre conti di carta di credito oltre ad altre forme di credito. Potresti essere in grado di aumentare il tuo mix di crediti con questa combinazione. Sul tuo record di credito, creditori e prestatori preferiscono vedere una varietà di prodotti di credito.
Qual è un buon punteggio di credito per la mia età?
711 è generalmente considerato un punteggio di credito "buono" nel settore dei prestiti. E chiunque può ottenere un punteggio di credito buono o addirittura eccezionale, indipendentemente dall'età, dalla geografia o dal livello di reddito.
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