Aumentare il limite di credito sulla tua carta di credito potrebbe essere vantaggioso o dannoso, a seconda della tua situazione finanziaria. Se paghi il conto della tua carta di credito per intero e puntualmente ogni mese, l'estensione del limite di credito può offrirti ulteriore libertà e allo stesso tempo migliorare i tuoi punteggi di credito abbassando il tasso di utilizzo del credito. Tuttavia, se hai l'abitudine di spendere troppo, un limite di credito più alto potrebbe esacerbarlo.
Ecco alcuni metodi per aumentare il limite di credito, oltre a consigli su come determinare se un aumento del limite di credito è positivo per te.
Come ottenere un limite di credito più elevato
Puoi richiedere un limite di credito più elevato in due modi: online o chiamando l'emittente della carta.
# 1. Richiesta online di limite di credito superiore
Se ritieni di avere una solida giustificazione per un aumento del credito, inviare una richiesta online può essere semplice e veloce. Quando accedi al tuo account, la maggior parte delle società di carte include un'opzione di menu per richiedere un aumento del credito. Bastano pochi clic per inserire le tue informazioni e potresti persino ottenere un'approvazione rapida. In alcuni casi, potrebbe essere richiesto di fornire informazioni aggiuntive tramite messaggistica o telefono protetti.
In generale, questa è l'opzione ideale se ritieni che le tue possibilità di guadagnare un aumento del credito siano elevate (cioè il caso è chiaro e non richiede ulteriori spiegazioni). Inoltre, non tutti gli emittenti ti permetteranno di contestare istantaneamente la decisione o presentare nuovamente domanda; potrebbe esserci un periodo di attesa richiesto dopo il rifiuto.
#2. Richiesta di limite di credito superiore per telefono
Se ritieni che la tua situazione non sia semplice, contatta l'emittente della carta e parla con un rappresentante. Parlare al telefono consente di fornire informazioni aggiuntive non disponibili tramite moduli online.
La chiamata è anche un approccio intelligente per scoprire quale tipo di controllo del credito ha bisogno il tuo emittente per elaborare la tua richiesta. Le richieste soft non sono evidenti ad altri istituti di credito che esaminano il tuo rapporto di credito, ma le richieste difficili sono visibili per almeno un anno. Inoltre, le query difficili possono ridurre temporaneamente il punteggio di credito di alcuni punti. Se prevedi di richiedere un mutuo, un prestito per un veicolo o una nuova carta di credito nel prossimo futuro, la differenza tra un forte e morbido prelievo sul tuo credito è importante.
Se hai un urgente bisogno di un aumento del credito, ad esempio un acquisto significativo e imminente, potresti voler inviare la tua richiesta via telefono. L'associato che contatti potrebbe essere in grado di accelerare il processo di raccolta delle informazioni in modo da non dover attendere i follow-up. Certo, potresti non prendere subito una decisione.
Suggerimenti su come richiedere un limite di credito più elevato
Gli emittenti di carte non sono tenuti ad approvare la tua richiesta, quindi ecco alcuni suggerimenti per rendere il processo più agevole e aumentare le tue possibilità di approvazione.
- È fondamentale avere a portata di mano tutte le informazioni necessarie quando si richiede un aumento del limite di credito. Dovrai fornire l'intero reddito annuale, lo stato attuale del lavoro e il mutuo mensile o il pagamento dell'affitto. Potrebbe anche essere richiesto di fornire l'importo dell'aumento del limite di credito richiesto.
- Preparati a giustificare la tua richiesta per un limite superiore. Il rappresentante può chiedere perché è necessario aumentare il limite di credito e perché dovrebbero soddisfare la tua richiesta. Puoi utilizzare informazioni come la cronologia dei pagamenti puntuali, l'uso frequente e responsabile della carta, un buon punteggio di credito, un aumento delle entrate e altro per difendere il tuo caso.
- Richiedi un aumento del limite di credito in un momento conveniente. Aspetta che il tuo stipendio o il tuo reddito annuo crescano. Quando fai domanda, assicurati di avere un credito solido e un track record di pagamenti in tempo.
Valuta se desideri richiedere un aumento del limite di credito sulla tua carta esistente. Se decidi che è ora di aumentare il tuo limite di credito, chiama il numero sul retro della tua carta di credito.
Cosa dovresti fare se la tua richiesta viene rifiutata?
Alcune società di carte di credito ti diranno perché la tua richiesta è stata rifiutata, nel qual caso dovresti concentrarti sulla correzione del problema prima di richiedere un altro aumento.
Potrebbe essere necessario stabilire il tuo track record solo se hai una storia creditizia modesta. Per valutare se hai diritto a un credito maggiore, gli emittenti di carte esamineranno una cronologia dei pagamenti puntuali e dell'utilizzo appropriato del credito.
Se non sai perché la tua richiesta è stata respinta, dovresti lavorare per migliorare la tua solvibilità complessiva:
- Ogni mese, paga la tua carta di credito e altre bollette nei tempi previsti.
- Fare più della rata mensile minima e, quando possibile, pagare il debito esistente
- Ridurre l'utilizzo del credito
- Risolvere eventuali conti di riscossione in sospeso
Infine, se ti è stato negato nonostante avessi un credito in sospeso, potresti dover utilizzare quella carta più frequentemente. Le società di carte non sempre concedono più credito agli utenti che non utilizzano il credito esistente.
Vantaggi di un limite di credito più elevato
Ottenere un limite di credito più elevato potrebbe essere una mossa molto vantaggiosa da intraprendere se si desidera aumentare il punteggio di credito.
# 1. Utilizzo del credito migliorato
Quando si calcola il punteggio di credito FICO, vengono presi in considerazione cinque elementi principali. Il tuo rapporto di utilizzo del credito, che rappresenta il 30% del tuo punteggio e mostra la quantità di credito che hai rispetto alla quantità di credito che stai attualmente utilizzando, è uno dei criteri più essenziali. Ad esempio, se hai $ 10,000 di credito disponibile e devi $ 2,500, il tuo rapporto di utilizzo del credito è del 25%. Questo è un rapporto eccellente perché vuoi mantenere il tuo rapporto di utilizzo del credito al di sotto del 30% il più possibile. È qui che entra in gioco un aumento del limite di credito. Quando si dispone di un limite di credito più alto, è molto più facile mantenere basso il tasso di utilizzo del credito.
#2. Aumento del potere d'acquisto
Un limite di credito più alto ti dà anche più potere di spesa, ma fai attenzione perché maggiore è il carico sulla tua carta di credito, minore sarà la percentuale di utilizzo del credito. Tuttavia, se puoi pagare immediatamente i tuoi acquisti, avere un limite di credito più alto ti consente di spendere di più sulla tua carta, con conseguente aumento dei premi per i titolari di carta.
#3. Migliori condizioni in futuro
Un altro vantaggio dell'aumento del limite di credito migliorando al contempo il punteggio di credito è che potresti essere in grado di migliorare i termini di prestito in futuro. Le condizioni migliori e i tassi di interesse più economici per i quali è probabile che ti qualifichino in futuro, maggiore è il tuo punteggio di credito. Imparare come aumentare i limiti della carta di credito ora potrebbe farti risparmiare denaro in seguito quando richiedi una nuova carta di credito, un mutuo o un prestito auto.
Cosa aumenta le tue possibilità di ottenere un limite di credito più elevato?
Se ritieni che aumentare il tuo limite di credito sia l'opzione migliore per te, dovrai sapere come aumentare un limite di credito. La cosa fondamentale su cui dovresti concentrarti è assicurarti che le tue abitudini di credito rassicurino i prestatori che sarai in grado di pagare le tue carte di credito in tempo.
Gli emittenti spesso vogliono sapere quanto guadagni e quanto spendi per l'affitto o per le rate del mutuo prima di emettere un limite di credito più elevato. Questo perché hanno bisogno di sapere se stai lottando per sbarcare il lunario, il che ridurrebbe le tue possibilità di effettuare pagamenti tempestivi.
Anche il comportamento dell'account, la cronologia dei pagamenti e i livelli generali di utilizzo sono presi in considerazione dagli emittenti, nonché da quanto tempo hai aperto il tuo account e come lo hai gestito finora. Le società di carte vogliono sapere se rimborserai i soldi che prendi in prestito in base al tuo reddito, patrimonio e obblighi attuali.
Alcuni istituti di credito valutano inoltre la tua età, presumibilmente perché ritengono che i titolari di crediti esperti siano più in grado di assumersi le responsabilità di una linea di credito più ampia.
Cosa dovresti fare prima di chiedere un aumento della linea di credito?
Mantenere aggiornato il tuo profilo di credito ti aiuterà a prendere una decisione più rapida perché l'emittente della carta avrà meno informazioni da verificare.
Verifica la posizione e il numero di telefono in archivio prima di richiedere un aumento. Ancora più importante, ricontrolla la tua situazione lavorativa e il tuo reddito. Molte carte verificheranno anche i pagamenti dell'alloggio esistenti (mutuo e/o affitto) per garantire che un aumento del credito non superi il budget.
Dovresti anche controllare in anticipo il tuo rapporto di credito per assicurarti che non ci siano inesattezze o attività fraudolente. Sebbene le persone abbiano generalmente diritto a tre rapporti di credito gratuiti all'anno (uno da Experian, uno da Equifax e uno da Transunion), tutte e tre le principali agenzie di credito ora consentono l'accesso settimanale almeno fino ad aprile 2022. Le tre principali agenzie di credito di solito forniscono accesso gratuito al tuo rapporto di credito una volta all'anno. Se c'è qualche attività errata o fraudolenta sul tuo rapporto di credito, dovresti rimediare prima di richiedere un aumento del credito.
Inoltre, se possibile, paga il più possibile le fatture della tua carta di credito. Le società di carte ti considereranno un rischio inferiore se hai meno debiti esistenti.
Queste sono tutte misure che dovresti eseguire regolarmente, anche se non hai intenzione di richiedere un aumento del credito nel prossimo futuro.
È negativo per il tuo punteggio di credito richiedere un aumento del limite di credito?
Una richiesta di aumento del limite di credito in genere riduce il punteggio di credito da cinque a dieci punti, ma a lungo termine potrebbe effettivamente aumentare il punteggio di credito.
Molti emittenti possono estrarre una copia aggiornata del tuo rapporto di credito quando richiedi un aumento del limite di credito, che è noto come una richiesta difficile. Questa domanda verrà aggiunta al tuo rapporto di credito e di solito comporterà un calo temporaneo e minore del tuo punteggio di credito.
Se la tua richiesta viene accolta e il tuo limite di credito viene aumentato, avrai più credito disponibile e un tasso di utilizzo del credito potenzialmente inferiore. Questi fattori possono comportare aumenti significativi del tuo punteggio di credito per tutto il tempo in cui mantieni la carta.
Cosa succede se il limite di credito viene superato?
È più probabile che una transazione venga rifiutata se l'importo dell'acquisto supera il limite di credito, lasciandoti forse senza un modo per saldare il costo del tuo acquisto.
Tuttavia, a volte un addebito sfugge alle crepe e ti spinge oltre il limite di credito. In questo caso, la società emittente della carta potrebbe addebitarti delle commissioni. Inoltre, se ciò si verifica più di una volta, possono aumentare il tuo tasso di interesse per un periodo di mesi o in modo permanente, o addirittura chiudere il tuo conto di credito.
Ricorda che il tuo punteggio di credito può risentire molto prima di raggiungere il limite di credito. Come promemoria, dovresti evitare di avvicinarti al tuo limite di credito se desideri mantenere la percentuale di utilizzo del credito al di sotto del 30%. Se superi il tuo limite, anche di pochi dollari, dovresti aspettarti un calo significativo del tuo punteggio. Ciò solleva una bandiera rossa per i fornitori di credito.
Per monitorare la tua spesa mensile in proporzione al tuo limite di credito, accedi al tuo account online o utilizza un'app (o chiama il numero verde sul retro della tua carta).
È difficile aumentare il limite di credito?
È una tecnica davvero semplice. Non scoraggiarti se la tua richiesta viene respinta. Quando sarà il momento giusto, la società emittente della carta di credito potrebbe aumentare il limite di credito.
Alternative alla richiesta di un credito superiore
I titolari di carte con numerose carte di credito emesse dalla stessa società possono essere in grado di trasferire una parte della propria linea di credito da una carta all'altra. Questa è una tecnica semplice per migliorare il potere di spesa di una singola carta senza esporre l'emittente a rischi aggiuntivi. Se devi effettuare un acquisto significativo in un'unica transazione o se ti piacciono i premi o altri vantaggi di una carta specifica, questo può essere utile.
La richiesta di una nuova carta è un'altra opzione evidente. Questo potrebbe essere un metodo eccellente per sfruttare gli incentivi per i titolari di carta nuovi o in corso, come un bonus di benvenuto, un programma di premi di viaggio o lo 0% di aprile introduttivo. Questo è anche un metodo per ottenere credito aggiuntivo una volta esaurito il limite di credito massimo disponibile da un singolo prestatore.
Conclusione
Richiedere un aumento della linea di credito è semplice, ma varie cose influenzano le tue possibilità di accettazione. Essere un titolare di carta responsabile e richiedere l'aumento al momento opportuno aumenterà le tue possibilità di ricevere l'intero importo richiesto.
Domande frequenti su come ottenere un limite di credito più elevato
Che cos'è un limite di credito elevato?
Una carta di credito con limite elevato normalmente ha una linea di credito che va da $ 5,000 a $ 10,000 (e alcune vanno anche più in alto). Se hai un credito forte o eccezionale, è più probabile che tu abbia un limite di credito maggiore.
Chi decide il tuo limite di credito?
Banche, istituti di credito alternativi e società di carte di credito determinano i limiti in base a una varietà di fattori legati al mutuatario. Esaminano il punteggio di credito del mutuatario, il reddito personale, la cronologia di rimborso del prestito e altri fattori.
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