I bonifici sono pagamenti elettronici che trasferiscono denaro da un conto bancario all'altro. Per crearne uno, devi prima capire quali informazioni sono necessarie, quanto costa e come funziona.
Continua a leggere per scoprire cosa devi sapere prima di effettuare un bonifico bancario, dove il servizio è accessibile, e mezzi alternativi per inviare denaro, piccoli o grandi che siano, che potrebbero funzionare meglio per te e la tua situazione.
Che cos'è un bonifico bancario?
Un bonifico bancario è un trasferimento elettronico di denaro attraverso una rete gestita da banche e società di servizi di trasferimento in tutto il mondo. I bonifici richiedono informazioni dalla parte che effettua il trasferimento, come il nome del destinatario e il numero di conto, e includono un istituto di invio e di ricezione.
I bonifici non comportano il cambio fisico di valuta e sono invece regolati elettronicamente. Possono essere trasferiti tra banche o tramite un servizio non bancario come Western Union.
Tipi di bonifico bancario
I bonifici sono classificati come nazionali o internazionali.
# 1. Bonifici nazionali
Un bonifico bancario nazionale è qualsiasi tipo di pagamento effettuato tra due banche o istituzioni nella stessa nazione. I mittenti potrebbero aver bisogno di un codice o del numero di filiale del destinatario per completare una transazione.
Queste transazioni vengono in genere eseguite lo stesso giorno in cui vengono avviate e possono essere ricevute nel giro di poche ore. Ciò è dovuto al fatto che un bonifico nazionale richiede semplicemente una stanza di compensazione automatizzata domestica (ACH) e può essere consegnato entro un giorno.
#2. Bonifici internazionali
I bonifici internazionali iniziano in un paese e finiscono in un altro. Anche quando si invia denaro a qualcuno in un altro paese che ha un conto presso la stessa banca, i mittenti devono avviare bonifici internazionali. Questi pagamenti richiedono l'uso di una rotta o di un codice SWIFT.
Normalmente, i bonifici vengono consegnati entro due giorni lavorativi. Questo giorno aggiuntivo è necessario perché i bonifici internazionali devono cancellare sia un ACH nazionale che il suo equivalente estero.
I bonifici nazionali potrebbero costare fino a $ 35 o più per ogni transazione. I bonifici internazionali sono spesso sostanzialmente più costosi. Alcuni istituti riceventi imporranno anche una commissione, che verrà sottratta dall'importo totale ricevuto dal cliente.
Come fare un bonifico bancario?
Prima di iniziare, ricontrolla tutte le specifiche del tuo bonifico bancario con la tua banca. Verifica con il tuo fornitore di servizi le restrizioni e tieni presente che alcune banche potrebbero richiedere che tu sia un cliente per un determinato periodo di tempo prima di effettuare un bonifico bancario. Potrebbe esserti richiesto di compilare un modulo presso la banca, oppure potresti essere in grado di iniziare la procedura online.
Per inviare pagamenti tramite bonifico bancario standard, molto probabilmente vorrai le seguenti informazioni, che puoi ottenere dal destinatario:
- Nome della banca del destinatario (la banca a cui andrà il denaro)
- Numero di instradamento dell'American Bankers Association (ABA) o codice equivalente della banca ricevente
- Numero di conto del beneficiario presso la banca
- Eventuali ulteriori informazioni di cui hai bisogno (come ulteriori istruzioni di consegna)
Dopo aver effettuato la richiesta, contatta la tua banca per assicurarti che disponga di tutto ciò di cui ha bisogno.
Aspettati di pagare una commissione per il servizio e potresti dover pagare anche se ricevi un bonifico bancario sul tuo conto. I bonifici possono costare fino a $ 30 per i trasferimenti nazionali e $ 45 per i trasferimenti internazionali.
Se utilizzi una carta di credito, l'emittente della carta potrebbe imporre queste commissioni aggiuntive poiché il bonifico bancario viene considerato come un anticipo in contanti.
Note:
Non trasferire mai denaro in base alle informazioni di un'e-mail. Se qualcuno ti offre istruzioni tramite e-mail, telefona al destinatario e conferma le istruzioni del bonifico prima di procedere. Questo è particolarmente critico se collegherai grandi somme di denaro. Se, ad esempio, la tua società titolare ti invia le istruzioni di bonifico per un acconto, ricontrolla le informazioni sull'instradamento.
Quali sono i pericoli dei bonifici?
I bonifici bancari sono generalmente sicuri e protetti, purché tu sappia chi li sta ricevendo. Ogni persona coinvolta in una transazione di bonifico bancario dovrebbe essere costretta a stabilire la propria identità se si utilizza un servizio di bonifico bancario legale, rendendo impossibili i trasferimenti anonimi.
L'Office of Foreign Assets Control, un funzionario del Dipartimento del Tesoro, controlla i bonifici internazionali che hanno origine negli Stati Uniti. L'agenzia garantisce che il denaro inviato all'estero non venga utilizzato per finanziare operazioni terroristiche o riciclaggio di denaro. Sono anche incaricati di impedire il flusso di denaro verso paesi sanzionati dal governo degli Stati Uniti.
Se l'agenzia sospetta uno di questi scenari, la banca mittente ha l'autorità di congelare il denaro e impedire che il bonifico proceda.
I bonifici possono essere contrassegnati per una serie di motivi, avvertendo i funzionari di probabili comportamenti scorretti da parte del destinatario o del mittente nei seguenti casi:
- Trasferimenti verso nazioni rifugio
- Trasferimenti di conto a non titolari di conto
- Trasferimenti su base regolare senza motivo accertabile
- Bonifici in entrata e in uscita dello stesso valore monetario
- Le società di cassa trasferiscono ingenti somme
Come si riceve denaro tramite bonifico bancario?
Per ricevere denaro tramite bonifico, devi fornire alla persona o all'azienda che invia denaro i dati del tuo conto bancario. Per assicurarti di utilizzare i numeri corretti, chiedi alla tua banca le istruzioni per il bonifico in entrata.
Vale la pena notare che il numero ABA che sei abituato a vedere sugli assegni o a utilizzare per il deposito diretto potrebbe non funzionare per i bonifici esteri perché i bonifici internazionali potrebbero richiedere uno Swift Code.
Per ridurre al minimo la confusione, contatta il servizio clienti e conferma che stai seguendo la corretta serie di numeri e istruzioni.
Pro e contro dei bonifici
Vantaggi
- La rapida risoluzione, anche oltre i confini.
- I fondi insufficienti non possono essere rimbalzati o mantenuti.
Svantaggi
- I bonifici sono difficili per alcune somme a causa delle commissioni bancarie.
- Le banche possono fissare un importo massimo di trasferimento.
- Metodi di pagamento alternativi possono essere più veloci e meno costosi dei bonifici.
Alternative ai bonifici
Prima dell'introduzione delle reti di computer, l'unica opzione per i bonifici era l'invio di un assegno fisico o di un vaglia postale per posta. Ciò presentava evidenti svantaggi perché le lettere potevano occasionalmente andare perse o ritardare durante il trasporto. Sebbene i pagamenti con carta di credito e di debito possano essere effettuati per telefono, questo approccio è soggetto a furto di carte di credito.
Se i fondi non sono richiesti immediatamente, possono essere inviati tramite l'Automatic Clearinghouse, o ACH, una rete elettronica gestita dalla National Automatic Clearinghouse Association. I trasferimenti ACH sono comunemente usati per pagamenti di bollette, buste paga o rimborsi fiscali perché sono spesso elaborati in batch, ma possono anche essere utilizzati per transazioni una tantum.
Dopo l'ampia adozione di Internet, i progressi nella tecnologia finanziaria hanno dato origine a nuovi metodi di invio di denaro. I sistemi bancari peer-to-peer come Venmo, Zelle, Square e PayPal offrono un modo semplice e veloce per inviare denaro con commissioni basse o nulle. Inoltre, non richiedono alcuna informazione bancaria relativa al beneficiario.
Quali dati sono necessari per un bonifico bancario?
I servizi bancari e di bonifico bancario possono richiedere quanto segue:
- appropriato documento d'identità con foto rilasciato dal governo o patente di guida del mittente
- Nome completo e recapiti del mittente
- Il conto bancario e il numero di transito del mittente
- Nome completo e informazioni di contatto del destinatario
- Il conto bancario e il numero di transito del beneficiario
- Il numero di instradamento ABA del destinatario
Tieni presente che i fondi sono generalmente irreversibili, quindi ricontrolla dati come il numero di conto bancario del destinatario e le informazioni di contatto prima di effettuare un bonifico bancario. Se scopri un problema, chiama subito la tua banca o il servizio di bonifico bancario per vedere se possono ancora aiutarti a correggere o annullare la transazione. Dopo che un trasferimento è stato completato, il denaro è normalmente accessibile per l'uso immediato o il ritiro da parte del destinatario. Poiché i truffatori utilizzano spesso le truffe tramite bonifico bancario per prendere di mira le vittime, è fondamentale evitare di fornire informazioni personali e informazioni sul conto bancario a persone o aziende sconosciute.
Quanto tempo ci vuole per inviare un bonifico bancario?
I bonifici nazionali vengono generalmente elaborati entro 24 ore, tuttavia i bonifici internazionali possono richiedere da 1 a 5 giorni lavorativi. I tempi dei bonifici possono variare anche a causa di orari limite specifici, leggi federali, fine settimana e giorni festivi.
Poiché i bonifici non richiedono la sospensione del conto bancario, possono essere elaborati rapidamente, tuttavia, ciò dipende dai tempi di elaborazione e interruzione. Banche, cooperative di credito e servizi di bonifico bancario hanno orari limite, quindi assicurati di confermare queste informazioni quando esegui un trasferimento urgente o urgente. Se sei preoccupato per eventuali ritardi (come mittente o destinatario), puoi contattare la banca o il servizio di trasferimento per vedere se possono rintracciare il bonifico e fornire eventuali aggiornamenti sui tempi di elaborazione.
Come puoi recuperare denaro da un bonifico bancario?
Non vi è alcuna garanzia che sarai in grado di recuperare i tuoi soldi dopo aver avviato un bonifico bancario. Se informi la tua banca o istituto di credito prima che l'istituto ricevente abbia accettato il trasferimento, hai le migliori possibilità. Spiega la situazione alla tua banca, soprattutto se si tratta di una transazione fraudolenta. Se sei stato truffato, dovresti anche informare la polizia locale, l'ufficio per la protezione dei consumatori del tuo stato e l'FTC.
Quali sono le altre alternative di trasferimento di denaro
Un bonifico bancario a volte è la tua unica opzione. Tuttavia, ci sono altri modi per trasferire o ricevere denaro.
# 1. Servizi di trasferimento di denaro
I trasferimenti di denaro Western Union e MoneyGram sono comunemente chiamati "bonifici" e alcuni di questi trasferimenti sono quasi rapidi. In pochi minuti, il donatore può entrare in un negozio al dettaglio con contanti e il destinatario può uscire da un altro punto vendita con denaro. Se lo finanzi dal tuo conto bancario, il trasferimento richiederà almeno alcuni giorni. Ti verranno addebitate commissioni aggiuntive se utilizzi la tua carta di credito per trasferire denaro.
#2. Vagliari e assegni circolari
Se hai bisogno di fondi urgenti, gli assegni circolari sono sicuri come i bonifici bancari e meno costosi dei bonifici. Quando l'assegno viene stampato, la banca o la cooperativa di credito detraggono i fondi dal conto del cliente.
I vaglia postali sono paragonabili agli assegni circolari in quanto sono economici ma non altrettanto sicuri. Sono disponibili per l'acquisto presso banche, cooperative di credito, minimarket e uffici postali. Non sono adatti per transazioni di grandi dimensioni perché le limitazioni massime variano a seconda dell'emittente, rendendo necessaria la difficoltà di acquisire più vaglia.
Altre alternative
Diversi servizi Internet e app ti consentono di inviare denaro attingendo indirettamente al tuo conto bancario. I trasferimenti elettronici sono completati per te da Venmo, PayPal, Cash App e altri. Verifica con quei fornitori di servizi prima di correre rischi (in particolare se paghi qualcuno che non conosci). Questi vari metodi di invio di denaro rendono la procedura semplice, ma di solito richiede alcuni giorni e richiede la fiducia di tutte le parti coinvolte.
Conclusione
I bonifici bancari consentono di inviare denaro tra banche su una rete elettronica. I bonifici bancari sono un modo semplice e veloce per spostare ingenti somme di denaro, sia nazionali che internazionali. Tuttavia, sono previste commissioni e i bonifici potrebbero richiedere del tempo per essere cancellati.
Domande frequenti su come eseguire bonifici bancari
Cosa è necessario per un bonifico?
È necessario includere il nome, l'indirizzo, il numero di conto bancario e il numero ABA del destinatario quando si invia un bonifico bancario nazionale (numero di instradamento).
Quanto costa un bonifico?
Le commissioni sui bonifici spesso vanno da zero a cinquanta dollari. Le commissioni per i bonifici nazionali spesso variano da $ 0 a $ 35, mentre le commissioni per i bonifici internazionali in genere vanno da $ 35 a $ 50.
Quali sono i rischi di cablare denaro?
I bonifici bancari sono sicuri, ma i truffatori li usano spesso per condurre frodi, quindi procedi con cautela. Un bonifico è rapido e istantaneo e gli artisti della truffa spesso ne sfruttano la velocità e l'irreversibilità.
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