La pianificazione della pensione è un processo continuo; pertanto, è fondamentale tenere traccia dei tuoi piani 401k attuali e precedenti. Ma da dove inizi se non hai mai avuto accesso al tuo 401k prima? Da non preoccuparsi; con le giuste informazioni e un po' di assistenza da parte del tuo attuale datore di lavoro, puoi controllare il tuo account in pochi minuti. Se stai cercando come accedere e controllare il saldo del tuo account 401k da un vecchio lavoro, abbiamo quello che fa per te. Continua a leggere questo articolo per suggerimenti utili su come controllare il tuo saldo 401k online e altro ancora. Siediti stretto!
Che cos'è un piano 401k?
Un piano 401k è un piano di risparmio previdenziale agevolato dalle tasse offerto da molti datori di lavoro americani. Prende il nome da una sezione dell'Internal Revenue Code degli Stati Uniti (IRC).
Quando un dipendente si iscrive a un 401k, accetta di depositare una parte di ogni busta paga direttamente su un conto di investimento.
Come funzionano i piani 401k?
Il piano 401k è stato creato dal Congresso degli Stati Uniti per incoraggiare gli americani a risparmiare per la pensione. Tra i vantaggi che offrono ci sono le agevolazioni fiscali. Ci sono due opzioni principali 401k, ciascuna con vantaggi fiscali distinti. Loro includono:
# 1. 401k tradizionale
I contributi dei dipendenti a un tradizionale 401k vengono detratti dal reddito lordo, il che significa che il denaro proviene dalla busta paga del dipendente prima che le imposte sul reddito vengano detratte. Di conseguenza, il reddito imponibile del dipendente viene ridotto dell'importo totale dei contributi per l'anno, che può quindi essere segnalato come detrazione fiscale per quell'anno d'imposta.
I contributi e i proventi degli investimenti sono esenti da imposte fino a quando il dipendente non li ritira, di solito dopo il pensionamento.
#2. Rot 401k
I contributi a un Roth 401k vengono detratti dal reddito al netto delle imposte del dipendente, il che significa che i contributi vengono detratti dalla retribuzione del dipendente dopo che le imposte sul reddito sono state detratte. Non ci sono tasse aggiuntive dovute sul contributo del dipendente o sui guadagni da investimento quando il denaro viene prelevato durante il pensionamento.
Tuttavia, non tutti i datori di lavoro offrono l'opzione di un Roth IRA. Se il Roth è disponibile, il dipendente può scegliere l'uno o l'altro o una combinazione dei due, nel rispetto dei limiti annuali dei contributi fiscalmente deducibili.
Come guadagna un 401k?
I tuoi contributi al tuo account 401k sono investiti dalle opzioni fornite dal tuo datore di lavoro. Queste opzioni in genere includono un mix di fondi comuni di investimento azionario e obbligazionario, nonché fondi con data target. Sono progettati per ridurre il rischio di perdite di investimento man mano che ci si avvicina al pensionamento.
L'importo che contribuisci ogni anno, se la tua azienda lo corrisponde, come viene investito, il tasso di rendimento annuo di tali investimenti e il numero di anni fino al pensionamento, influiscono sulla rapidità e sulla crescita del tuo denaro.
Non dovrai pagare le tasse su guadagni da investimento, interessi o dividendi fino a dopo il pensionamento (a meno che tu non abbia un Roth 401k, nel qual caso non dovrai pagare le tasse sui prelievi idonei al momento del pensionamento).
Inoltre, a causa del potere del compounding, se apri un 401k quando sei giovane, ha il potenziale per guadagnare più soldi per te. Il vantaggio della capitalizzazione è che i rendimenti dei risparmi possono essere reinvestiti nel conto e iniziare a generare rendimenti propri.
Nel tempo, i rendimenti del tuo account 401(k) potrebbero superare i tuoi investimenti iniziali. Se continui a contribuire al tuo 401k, può crescere fino a diventare una grossa somma nel tempo.
Come controllare il saldo 401k online
Di seguito sono riportati i passaggi su come controllare il tuo saldo 401k online:
Passaggio 1: contattare l'ufficio risorse umane della propria azienda
Per sapere come controllare online il tuo saldo 401(k), contatta il dipartimento delle risorse umane della tua azienda. Determina chi gestisce il tuo piano 401(k) e richiedi l'URL del portale online. Mentre ci sei, assicurati che il tuo indirizzo in archivio sia aggiornato con il tuo rappresentante delle risorse umane. Ciò ti assicura di ricevere i tuoi estratti conto trimestrali 401k.
Se la tua azienda non dispone di un dipartimento delle risorse umane, parla invece con il tuo capo o supervisore.
Passaggio 2: accedi al portale online per il tuo piano 401k
I fornitori 401k inviano estratti conto trimestrali, ma il portale online è il modo più rapido e conveniente per tracciare il tuo account. A seconda del fornitore, potresti aver bisogno di un codice dal tuo datore di lavoro per configurare e accedere.
Passaggio 3: esamina il tuo piano 401k online almeno una volta all'anno
Poiché il tuo 401 (k) è un investimento a lungo termine, dovresti monitorarlo spesso per assicurarti che funzioni correttamente e aumenti come previsto. Se non riesci a trovare il tuo saldo 401(k) sul sito Web del provider, visita la pagina "Aiuto" per suggerimenti sulla navigazione.
Come controllare il saldo 401k da un vecchio lavoro
Il rinnovo del tuo piano 401k non è sempre la tua priorità quando lasci un vecchio lavoro e ti stabilisci in uno nuovo. Alcune persone perdono persino le tracce di un piano 401k da un lavoro precedente perché non sanno come controllare il saldo 401k del lavoro precedente.
Se stai cercando Come controllare il tuo saldo 401k da un vecchio lavoro, segui questi passaggi:
Passaggio 1: entra in contatto con il tuo ex datore di lavoro
Contatta il dipartimento delle risorse umane o l'amministratore 401k dell'azienda in cui lavoravi. Questo è il modo più semplice e diretto per informarsi su un vecchio piano 401k. Inoltre, preparati a fornire le date di lavoro e il numero di previdenza sociale in modo che i record del piano possano essere verificati.
Passaggio 2: esamina i documenti del piano 401k
Sforzati di individuare una dichiarazione 401k trimestrale o una descrizione del piano. "Raccogli documenti sul tuo piano 401k e sul tuo precedente impiego", consiglia Anna-Marie Tabor, direttrice e avvocato responsabile presso l'Action Center della Pension Boston dell'Università del Massachusetts.
La casella 12 dei tuoi moduli fiscali W-2 ti dirà se hai versato un contributo di 401k in un determinato anno. Anche in questo caso, quando si richiede l'indennità di previdenza sociale, è possibile ricevere un avviso di informazioni sui potenziali vantaggi pensionistici privati della SSA, che include informazioni dell'Internal Revenue Service su eventuali benefici pensionistici del datore di lavoro guadagnati durante il lavoro.
Passaggio 3: determinare la posizione attuale dei fondi pensione
Un altro passo su come controllare un saldo di 401k da un vecchio lavoro è trovare il tuo risparmio previdenziale. Il tuo ex datore di lavoro potrebbe non esistere più a seguito di un'acquisizione, fusione o fallimento. Controlla le notizie o chiedi ad altri ex dipendenti se il tuo ex datore di lavoro è stato acquistato o fuso da un'altra azienda.
La maggior parte dei piani 401k sono necessari per archiviare documenti presso il governo federale e puoi cercarli ERISA Compila il modulo 5500 utilizzando il nome del tuo ex datore di lavoro su freeerisa.com per cercare di trovare le informazioni di contatto attuali.
L'Employee Benefits Security Administration del Dipartimento del Lavoro degli Stati Uniti fornisce un database di piani abbandonati che ti aiuterà a determinare se un piano pensionistico è stato interrotto e fornisce le informazioni di contatto per l'amministratore di cessazione qualificato.
Passaggio 4: ricerca di proprietà non reclamate
Per vedere se il tuo ex datore di lavoro ti ha indicato come partecipante 401k scomparso o che non ha risposto, vai su unclaimedretirementbenefits.com. Il database contiene i dati sui saldi dei conti pensionistici non reclamati.
Il programma per i partecipanti mancanti della Pension Benefit Guaranty Corporation è stato ampliato per includere 401 piani che terminano il 1 gennaio 2018 o dopo. Quando i partecipanti vengono trovati, il PBGC pagherà i benefici con gli interessi.
Unclaimed.org della National Association of Unclaimed Property Administrators' ti consente di cercare i beni non rivendicati per stato. Missingmoney.com ti consente anche di effettuare ricerche in più stati.
Passaggio 5: cerca IRAS che richiedono un trasferimento forzato
Questo è il passaggio finale su come controllare il saldo di 401k da un vecchio lavoro. Se hai lasciato un piccolo saldo inferiore a $ 5,000 in un vecchio piano 401k e non hai specificato cosa volevi fare con i soldi quando hai lasciato il lavoro, i tuoi risparmi potrebbero non essere più nel 401k. Lo sponsor del piano potrebbe aver trasferito il saldo 401k a un istituto finanziario a tuo nome.
Un sondaggio del Plan Sponsor Council of America del 2019 ha rilevato che più della metà dei 401 piani sposta tra $ 1,000 e $ 5,000 a un'IRA quando un partecipante lascia il lavoro e prende meno di $ 1,000.
Conclusione
È fondamentale tenere traccia dei tuoi piani 401(k) attuali e precedenti come parte del processo di pensionamento. Questo ti aiuta a non dimenticare come controllare il tuo saldo 401k da un vecchio account o online e anche ad accedere al tuo account 401k in qualsiasi momento.
Se hai difficoltà ad accedere al tuo account 401k, controllare il tuo saldo o iniziare un piano 401k, allora questo articolo ti avrebbe aiutato molto.
Come controllare le domande frequenti sul saldo 401K
Come posso sapere qual è il mio saldo 401k?
Dovrebbe essere accessibile tramite il sito Web del tuo conto di intermediazione. A volte, alcuni conti di intermediazione inviano anche estratti conto. Se non sai dove cercare, chiedi a chi gestisce il 401k sul posto di lavoro.
Come controllare il saldo di 401k se lascio il lavoro?
Anche se non lavori più in quel lavoro, i soldi sono ancora lì. Puoi contattare il tuo precedente datore di lavoro per trasferire i fondi su un altro account una volta che te ne vai.
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