COME COSTRUIRE CREDITO VELOCEMENTE

Vuoi imparare a creare credito velocemente? Ecco alcune delle migliori strategie per aumentare rapidamente il tuo punteggio di credito. Ti diremo anche quanto tempo ci vorrà per vedere i benefici.

#1. Paga strategicamente i saldi delle carte di credito

Il tuo utilizzo del credito è la percentuale dei tuoi limiti di credito che stai utilizzando in qualsiasi momento. Una regola empirica decente è quella di utilizzare non più del 30% del tuo limite di credito su qualsiasi carta, e più basso è, meglio è. I migliori marcatori usano meno del 7% delle volte. Dovresti assicurarti che il tuo saldo sia basso quando l'emittente della carta lo invia alle agenzie di credito, poiché questo è ciò che viene utilizzato per calcolare il tuo punteggio di credito. Pagare il saldo prima del termine del ciclo di fatturazione o pagare più volte durante il mese è un approccio semplice per mantenere basso il saldo.

#2. Se puoi, ripaga i tuoi debiti.

"Uno dei fattori che contribuiscono più importanti ai tuoi punteggi di credito è effettuare pagamenti puntuali ai tuoi istituti di credito e creditori", afferma Lee. Poiché la cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del tuo punteggio di credito FICO e i saldi esistenti rappresentano il 30%, ripagare il debito è una delle cose migliori che puoi fare per migliorare il tuo credito. Secondo Lee, ridurre i saldi delle carte di credito è una delle cose migliori che puoi fare per il tuo credito a breve termine.

#3. Controversia A Credito Segnala se ci sono errori

Se riscontri problemi, chiama subito l'agenzia di segnalazione del credito e collabora con loro per presentare una controversia. Se non riconosci nessuno degli addebiti, potrebbe essere necessario bloccare o bloccare il tuo numero di previdenza sociale. Quando disponi della copertura contro il furto di American Family Insurance ID, ti aiuteremo a presentare la tua richiesta di frode e a gestire la situazione, che potrebbe richiedere molto tempo e denaro.

#4. Aumenta i limiti della carta di credito sulle tue carte

Un altro ottimo modo per stabilire rapidamente il credito è aumentare i limiti della carta di credito. Aumentare i limiti della tua carta, come pagare il debito, può aiutarti a migliorare la tua percentuale di utilizzo. Ciò è particolarmente utile se non pensi di poter saldare immediatamente i debiti per migliorare il tuo punteggio di credito. Puoi aumentare il limite della tua carta di credito richiedendo un aumento all'emittente della tua carta, online o per telefono. Tieni presente che se richiedi un aumento del limite di credito, il tuo emittente potrebbe condurre una richiesta di credito (un'indagine difficile abbasserà temporaneamente il tuo punteggio di credito). Gli aumenti non sono assicurati.

#5. Ottenere l'autorizzazione per una carta di credito

Richiedi che un amico o un familiare contatti la società della carta di credito e ti aggiunga come utente autorizzato. Per completare la tua richiesta, l'emittente della carta richiederà le tue informazioni di identificazione personale. E il guadagno potrebbe essere sostanziale: potresti ritrovarti con un punteggio di credito nel giro di pochi mesi.

Come creare credito velocemente con le carte di credito

I problemi di credito possono essere sia irritanti che costosi nella tua vita finanziaria. Se sei uno del quasi 35% degli americani con punteggi FICO da discreti a estremamente scarsi, probabilmente ti sei sentito così. Potresti avere difficoltà a ottenere prestiti o carte di credito se hai scarso credito. Alcuni tipi di lavoro o trovare un appartamento possono essere difficili. Peggio ancora, tendi a pagare tassi di interesse, premi assicurativi e persino depositi cauzionali più elevati rispetto alle persone con un forte credito.

#1. Inizia rivedendo i tuoi rapporti di credito.

Devi prima comprendere la tua situazione attuale prima di poter escogitare un piano efficace per ricostruire il tuo credito. Controllare i tuoi tre rapporti di credito da Equifax, TransUnion ed Experian è il modo migliore per valutare la tua attuale posizione creditizia. È semplice ottenere i tuoi rapporti di credito. Una volta ogni 12 mesi, puoi andare su AnnualCreditReport.com e scaricare un rapporto gratuito da ogni ufficio crediti. Fai un elenco di tutte le informazioni sfavorevoli che noti quando studi i tuoi rapporti di credito. Dovresti anche prendere nota di eventuali informazioni sospette o errori, come account che non ti appartengono o che contengono informazioni sull'account imprecise.

#2. Errori di contestazione

Chiunque può commettere un errore di segnalazione del credito. In effetti, le informazioni errate sui rapporti di credito sono state la denuncia più comune ricevuta dal Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) lo scorso anno. Il cattivo credito può essere aggravante in qualsiasi situazione, ma è particolarmente aggravante quando i tuoi punteggi di cattivo credito sono il risultato dell'errore di qualcun altro. Tuttavia, non è necessario accettare imprecisioni nei rapporti di credito se si verificano. Hai la capacità di combatterli. L'FCRA ti offre l'opportunità di contestare eventuali errori o informazioni sospette sul tuo rapporto di credito. Quando si avvia una controversia con un'agenzia di informazioni creditizie, di solito sono necessari 30 giorni per indagare. Al termine dell'indagine, l'account contestato viene verificato come accurato, modificato o completamente rimosso dal tuo rapporto di credito.

#3. Determina le aree che puoi migliorare

Quando si tenta di ricostruire il proprio credito, è utile comprendere quali fattori contribuiscono al proprio punteggio di credito.

Come accumulare credito velocemente a 18 anni

Un punteggio di credito elevato può aiutarti a risparmiare migliaia di dollari in interessi e commissioni. Tuttavia, quando diventi adulto per la prima volta, potresti avere poca o nessuna storia creditizia. Ciò implica che senza un partner potresti avere difficoltà a qualificarti per un prestito o ad affittare un appartamento. Dovresti imparare come creare credito a 18 anni se vuoi qualificarti per un prestito da solo o aumentare le tue possibilità di ottenere un tasso di interesse più conveniente.

#1. Scopri i fondamenti dei punteggi di credito e dei rapporti

Il tuo punteggio di credito è determinato dalle informazioni nei tuoi rapporti di credito. Il primo passo per capire come costruire e preservare il tuo credito è sapere come funzionano entrambi.

Valutazioni di credito

Il tuo punteggio di credito è una cifra a tre cifre che i creditori utilizzano per stimare quanto sei pericoloso come mutuatario. Più alto è il tuo punteggio, maggiori sono le tue possibilità di ottenere i migliori tassi di interesse e condizioni di prestito. Quando si esamina la domanda di prestito, i finanziatori utilizzano spesso l'algoritmo di rating del credito FICO. La variante più popolare di questo modello include un sistema di punteggio che va da 350 a 850.

#2. Esamina il tuo punteggio di credito e segnala

Dovrai controllare il tuo punteggio di credito e i rapporti di credito per tenere traccia dei tuoi progressi. Puoi controllare il tuo punteggio di credito gratuitamente visitando un sito Web di punteggio di credito gratuito o contattando la compagnia della tua carta di credito. Puoi anche ottenere i tuoi rapporti di credito gratuitamente su AnnualCreditReport.com. Normalmente, puoi controllarlo solo una volta all'anno gratuitamente. Quando esamini i tuoi rapporti di credito, assicurati che le informazioni siano corrette e complete. Controlla tutti i tuoi rapporti di credito perché i creditori potrebbero non riuscire a segnalare le informazioni a tutte e tre le agenzie di credito. Se le informazioni su uno dei tuoi rapporti sono errate o incomplete, presenta una controversia con l'agenzia di credito che le ha sul tuo rapporto.

#3. Diventa un utente registrato

Chiedere a qualcuno con un buon credito di aggiungerti come utente autorizzato sulla sua carta di credito è un modo per aggiungere la cronologia dei pagamenti al tuo rapporto. Se la loro cronologia dei pagamenti favorevole viene segnalata al tuo rapporto di credito quando ti aggiungono, potrebbe aumentare il tuo punteggio di credito. Lo svantaggio di questa tecnica è che se la persona che ti identifica come utente autorizzato effettua un pagamento in ritardo, potrebbe avere un'influenza negativa sul tuo punteggio di credito.

#4. Effettua pagamenti puntuali

Poiché la tua cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del tuo punteggio FICO, è fondamentale che tu paghi i tuoi pagamenti in tempo. Ciò comporta il pagamento puntuale di tutte le spese ogni mese, non solo delle carte di credito. Se non paghi i tuoi pagamenti in tempo, la società può segnalare un pagamento in ritardo alle tre principali agenzie di credito. Quando un'azienda segnala un pagamento in ritardo, può avere un'influenza negativa sul tuo punteggio di credito per un massimo di sette anni. Iscriviti al pagamento automatico per evitarlo. Se sei preoccupato di essere sovraccaricato, puoi comunque controllare i tuoi conti mensilmente per assicurarti che venga addebitato l'importo corretto.

#5. Mantenere un basso saldo della carta di credito.

Mantieni basso il tuo utilizzo del credito (la quantità di credito che usi rispetto ai tuoi limiti di credito) per aumentare il tuo punteggio. Mantenere il tasso di utilizzo del credito intorno al 30% come buona regola empirica. Ciò significa che se il limite della tua carta di credito è di $ 1,000, dovresti evitare di prendere in prestito più di $ 300 alla volta. Poiché l'importo dovuto incide sul 30% del tuo punteggio di credito, un uso eccessivo del credito potrebbe avere un'influenza negativa sul tuo punteggio di credito.

Come creare credito velocemente con una carta di credito protetta

Una carta di credito protetta offre molti degli stessi vantaggi e protezioni di una carta di credito convenzionale, ma devi prima pagare un deposito cauzionale. Se hai un credito scarso, senza dubbio stai cercando delle strategie per migliorarlo il prima possibile. È possibile creare credito utilizzando una carta di credito protetta. Le carte di credito garantite ti danno una piccola linea di credito in cambio di un piccolo deposito cauzionale rimborsabile. Se hai un punteggio di credito scadente o una storia creditizia limitata, le carte garantite sono uno dei modi migliori per sviluppare credito. Tuttavia, se vuoi ottenere il massimo da questi strumenti per aumentare il credito, devi capire come utilizzare una carta di credito protetta per creare credito.

Le carte di credito garantite aiutano a migliorare il credito? Sì, a seconda di come vengono utilizzati. Se vuoi imparare come sviluppare il credito con una carta protetta, devi prima comprendere i principi della costruzione del credito, che includono effettuare pagamenti puntuali, mantenere bassi i saldi e saldare i debiti. L'utilizzo di una carta di credito protetta per creare credito consiste nel mettere in pratica queste tre pratiche. Usa la tua carta protetta per piccole transazioni quotidiane e ripaga completamente il tuo debito mensile. Evita di esaurire la tua carta di credito e fai uno sforzo per saldare tutti i debiti che avevi prima di ritirare la tua carta protetta. Più tempo e impegno dedichi per stabilire attivamente il tuo credito, prima raggiungerai un eccellente punteggio di credito.

Aggiornamento a una carta di credito non garantita

Dopo aver utilizzato la tua carta di credito protetta in modo responsabile per un po', potresti essere in grado di spostarti nella regione di credito "equa", spesso nota come credito "medio". Questo è comunemente considerato un punteggio maggiore di 630. A quel punto hai un'alta probabilità di qualificarti per una carta di credito non protetta. L'emittente della tua carta protetta potrebbe accettare di convertirla in una carta di credito standard, oppure puoi richiedere una carta di credito con credito equo. Dovresti ricevere il rimborso del tuo deposito cauzionale quando chiudi o converti una carta protetta. Le abitudini che hai sviluppato durante l'utilizzo di una carta protetta ti serviranno anche con una carta non protetta. Continua a utilizzare regolarmente la tua carta, mantieni basso l'utilizzo del credito ed effettua almeno il pagamento minimo.

Come Costruisci credito velocemente senza a Carta Di Credito

Le carte di credito sono spesso il modo più rapido per migliorare la tua situazione finanziaria, ma cosa succede se il tuo punteggio esistente non è abbastanza alto per qualificarti per uno? È possibile avere un credito non ideale. In realtà, il 40% degli americani ha un punteggio di credito FICO inferiore a 700. Ecco come creare credito senza una carta di credito e riportare in carreggiata il tuo punteggio di credito. Ottenere un utente autorizzato sulla carta di un'altra persona, richiedere ai proprietari e alle utenze di segnalare i pagamenti puntuali, ottenere una carta protetta e sottoscrivere un prestito personale sono tutte opzioni popolari. Qualunque percorso tu scelga, assicurati di effettuare i pagamenti in tempo, utilizzare una piccola parte del credito disponibile e sfruttare al meglio la tua storia creditizia.

#1. Sottoscrivi un prestito per la creazione di crediti.

Se il tuo rapporto di credito è "scarso" o il tuo punteggio di credito è basso, potresti avere difficoltà a ottenere un prestito tipico. È qui che può essere d'aiuto un prestito per la costruzione del credito. Quando richiedi un prestito per la costruzione di crediti, l'intero importo, normalmente compreso tra $ 300 e $ 1,000, viene depositato in un conto sicuro. A differenza di un prestito tradizionale, non hai accesso immediato ai fondi. Invece, effettui un pagamento mensile fisso fino a quando il prestito non viene completamente estinto, quindi ricevi i profitti del prestito (meno eventuali costi applicabili) alla fine del periodo di prestito. I prestiti per la creazione di credito sono un approccio eccellente per stabilire un credito perché effettui pagamenti regolari senza spendere soldi extra.

#2. Richiedi un prestito personale

I prestiti personali forniscono un altro modo per sviluppare il credito senza aprire una carta di credito semplicemente effettuando pagamenti puntuali e rimborsando l'intero prestito il prima possibile. Sebbene i TAEG su questi prestiti siano in genere più alti di quelli sui prestiti per la creazione di crediti (soprattutto se si dispone di una storia creditizia limitata o si è precedentemente inadempienti sui prestiti), possono aiutare a stabilire una solida base di credito.

#3. Pagare un prestito esistente

Il rimborso di prestiti precedenti, come i prestiti agli studenti, potrebbe aiutare il tuo punteggio di credito se paghi in tempo e non fallisci. Se stai già lavorando per rimborsare i tuoi prestiti studenteschi, ad esempio, stai migliorando il tuo punteggio di credito fintanto che effettui pagamenti in conformità con i termini del prestito.

#4. Invia pagamenti sostitutivi

Molti istituti di credito ora capiscono che i prestiti scolastici, i prestiti per veicoli e i prestiti personali sono solo la punta dell'iceberg del credito. Di conseguenza, sono spesso preparati a esaminare dati di pagamento alternativi per assistere nello sviluppo del tuo punteggio di credito. Sebbene la maggior parte dei proprietari non riporti il pagamento dell'affitto mensile alle agenzie di credito, questa struttura di pagamento coerente può aiutare a dimostrare un modello di coerenza finanziaria.

Come posso costruire il mio credito velocemente e gratuitamente?

Esamina i tuoi rapporti di credito.
Dai un'occhiata ai pagamenti delle bollette.
Obiettivo per un tasso di utilizzo del credito del 30% o meno.
Limita le tue nuove richieste di credito e le difficili richieste che ne derivano.
Sfrutta al massimo una storia creditizia limitata.
Mantieni i vecchi conti e gestisci le insolvenze.
Prendi in considerazione il consolidamento del debito.

Come si costruisce credito quando si è poveri?

Tre cose da fare se non hai una storia creditizia

Renditi un utente autorizzato. Diventare un utente autorizzato sulla carta di credito di un familiare o di un amico è uno dei modi più rapidi e semplici per creare credito.
Ottieni una carta di credito protetta.
Ottieni credito per il pagamento puntuale delle utenze mensili e delle bollette del telefono cellulare.

Come posso accumulare il mio credito mensilmente?

Ecco come:

Iscriviti per la carta di credito appropriata.
Diventa un utente registrato.
Imposta i pagamenti con carta di credito da effettuare automaticamente.
Ottieni una seconda carta di credito.
Richiedi un aumento del tuo limite di credito.
Fai contare l'affitto e le bollette.
Ottenere un prestito personale.
Ottieni un prestito per l'auto.

Quali app generano credito?

Aumenta il credito.
Kikoff: accumula credito rapidamente.
Grain: la carta di credito digitale
Legge di Lexington - riparazione del credito.
Perpay: acquista e crea credito.
myFICO – Monitoraggio del punteggio FICO.

Quale app può aiutarmi a costruire il mio credito?

Experian boost: Experian, una delle tre principali agenzie di credito, fornisce il modo più semplice per migliorare il tuo punteggio di credito. Experian Boost include pagamenti che generalmente non sono inclusi nei tuoi punteggi di credito, come affitto, utenze e abbonamenti.

Che cos'è un buon punteggio di credito?

da 670 a 739- Sebbene gli intervalli differiscano in base al modello di punteggio di credito, i punteggi di credito compresi tra 580 e 669 sono generalmente considerati equi; da 670 a 739 sono considerati buoni; da 740 a 799 sono considerati molto buoni; e 800 e oltre sono considerati eccezionali.

Quali sono i quattro modi in cui puoi creare un buon credito?

6 semplici modi per migliorare il tuo punteggio di credito

Pagare le bollette tempestivamente.
Imposta pagamenti automatici o promemoria del calendario.
Non creare troppi account contemporaneamente.
Ottieni credito per il pagamento puntuale delle utenze mensili e delle bollette del telefono cellulare.
Richiedi un rapporto di credito e contesta eventuali errori su di esso.
Tieni d'occhio il tuo tasso di utilizzo del credito.

Come posso costruire il mio credito da solo?

Descriviamo in dettaglio i metodi che puoi adottare per riparare il tuo credito di seguito.

Esamina il tuo punteggio di credito e il rapporto.
Correggere o contestare eventuali errori.
Paga sempre le bollette in tempo. Mantenere un tasso di utilizzo del credito inferiore al 30%.
Paga gli altri tuoi debiti.
Tieni aperte le vecchie carte di credito. Non prendere mai credito fino a quando non ne hai assolutamente bisogno.

Quanto tempo ci vuole per creare credito?

Normalmente ci vogliono almeno sei mesi per ottenere il tuo punteggio di credito iniziale. Ci vuole più tempo per stabilire un credito buono o eccellente. Se segui le strategie di costruzione del credito di cui sopra ed eviti potenziali problemi, il tuo punteggio di credito dovrebbe continuare a salire.

Come posso costruire il mio credito in 24 ore?

Il Credit Law Center offre tre cose che puoi fare nelle prossime 24 ore per migliorare il tuo punteggio di credito. Per iniziare, crea un nuovo account o diventa un utente autorizzato. Il secondo passaggio consiste nel saldare le fatture della carta di credito. Infine, paga per la cancellazione.

Come posso costruire il mio credito senza una carta di credito?

7 strategie di costruzione del credito che non richiedono una carta di credito

Ottieni un prestito per costruire crediti.
Richiedi un prestito personale.
Prendi in considerazione l'idea di ottenere un prestito per l'auto.
Estinguere un prestito esistente.
I pagamenti sostitutivi devono essere segnalati
Ottieni una carta di credito protetta.
Diventa un utente registrato.
Effettua pagamenti tempestivi.

Una Parola Finale

Il modo più rapido per creare credito velocemente è acquisire una carta di credito, mantenere il rapporto di utilizzo del credito al di sotto del 10% e ripagarlo ogni mese. Se hai già una carta di credito, mantieni l'utilizzo del credito al di sotto del 10% ed effettua tutti i pagamenti in tempo. Effettua pagamenti puntuali su qualunque prestito tu abbia, come un prestito auto o un prestito studentesco, ed evita di sottoscriverne di nuovi. Ci vorranno ancora diversi mesi per stabilire il tuo credito, quindi sii paziente e segui le istruzioni sopra.

COME COSTRUIRE CREDITO VELOCEMENTE: I 10 migliori modi

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