La carta di credito aziendale giusta può aiutarti a far crescere la tua attività. Può anche semplificarti la gestione delle finanze e l'organizzazione del flusso di cassa. Tuttavia, richiedere una carta di credito non è sempre così semplice come sembra. Molti fattori diversi influenzano quanto sarà facile per te ottenere l'approvazione dalla banca o dall'unione di credito che offre queste carte. Ora parliamo di come richiedere una carta di credito aziendale come ditta individuale, senza attività commerciale o con EIN
Che cos'è una carta di credito aziendale?
Una carta di credito aziendale è un tipo di prodotto finanziario che consente di effettuare acquisti con un account. Una carta di credito aziendale ti consente di effettuare acquisti per tuo conto e spendere i fondi come meglio credi. Ciò significa che può essere utilizzato per qualsiasi cosa, dall'acquisto di forniture all'investimento in azioni e immobili.
Aziende come ditte individuali, società a responsabilità limitata (LLC), società e società di persone si qualificheranno per una carta di credito aziendale, ma alcune opzioni non sono disponibili ovunque nel mondo!
Come richiedere una carta di credito aziendale con EIN
Una carta di credito aziendale è un ottimo modo per ottenere il denaro extra di cui hai bisogno. Ad esempio, se stai avviando una nuova attività e devi contrarre un prestito iniziale, è facile richiedere e ottenere l'approvazione per una carta di credito aziendale con EIN. Questo articolo ti guiderà attraverso i passaggi necessari per richiedere una di queste carte online.
Passaggio 1: crea un account e completa i documenti necessari
Per richiedere una carta di credito aziendale con EIN, devi prima creare un account sul sito web. Una volta fatto, puoi compilare tutti i documenti necessari e ricevere il tuo EIN (Employer Identification Number).
Passaggio 2: verifica le tue informazioni personali e le informazioni sul reddito
La verifica delle tue informazioni personali e delle informazioni sul reddito è il passaggio successivo per dover richiedere una carta di credito aziendale con EIN. Sapere quali informazioni dovrai fornire in anticipo è utile perché è un requisito per tutti i candidati.
- Fornisci il tuo numero di previdenza sociale (SSN)
- Fornisci la tua data di nascita (DOB)
- Fornisci il tuo indirizzo, inclusi città, stato e codice postale, se applicabile. Se non conosci queste informazioni al momento della domanda, puoi richiederle all'IRS tramite fax o e-mail.
Passaggio 3: ottenere un EIN (Numero di identificazione del datore di lavoro)
Un EIN è un numero di identificazione del datore di lavoro o un numero di identificazione esente da imposta. Viene utilizzato insieme alla tua carta di credito aziendale per verificare il tuo status di datore di lavoro quando richiedi determinati vantaggi, come la copertura assicurativa sanitaria attraverso l'Affordable Care Act.
Se non ne hai già uno, dovrai ottenerne uno dall'IRS prima di eseguire questo processo.
Passaggio 4: completare l'elaborazione del pagamento e le informazioni di spedizione
Ora che hai il tuo EIN, è il momento di aprire un conto bancario per la tua attività. Dovrai anche selezionare un elaboratore di pagamento e completare le informazioni di spedizione in questa pagina.
Una volta completata, esamina la tua domanda e inviala facendo clic su "Invia" in fondo a questa pagina!
Una carta di credito aziendale può essere una grande risorsa per la tua azienda e il tuo punteggio di credito. Con le giuste scartoffie e diligenza, richiedere una di queste carte è abbastanza facile da consentire a chiunque di farlo. Se sei pronto per iniziare il tuo viaggio per avere un maggiore controllo sulle tue finanze e prendere decisioni migliori su quanti debiti hai, allora lascia che questa guida sia la tua guida!
Come richiedere una carta di credito aziendale come unico proprietario
Congratulazioni! Hai deciso di avviare un'attività in proprio. Questa è un'ottima notizia e significa che sei pronto ad accettare la sfida di possedere la tua azienda. E ora che hai un'idea del tipo di attività che vuoi fare, è tempo di pensare a come iniziare.
Un modo semplice è richiedere una carta di credito aziendale come ditta individuale (SP). Queste carte possono essere un ottimo modo per le nuove imprese che stanno appena iniziando a disporre di finanziamenti aggiuntivi in caso di emergenze o altre spese impreviste.
Passaggio 1: valuta dove desideri candidarti
È importante fare le tue ricerche prima di richiedere una carta di credito aziendale come ditta individuale. Dovresti controllare diverse banche e società di carte di credito, nonché i loro premi e vantaggi. Puoi scegliere una carta di credito aziendale adatta alle tue esigenze e al tuo budget tra le numerose opzioni disponibili. Alcune buone domande da porsi includono:
- Quanto mi serve? Quanto posso permettermi?
- Che tipo di premi e vantaggi sono offerti da questa azienda? Quale sarebbe l'importo minimo di pagamento mensile su questa carta se avessi problemi a effettuare pagamenti a causa di difficoltà finanziarie o altre circostanze impreviste (ad es. malattia)?
Passaggio 2: controlla il tuo punteggio di credito
Ora che hai un'idea migliore di cosa aspettarti dalla tua carta di credito aziendale come ditta individuale quando fai domanda, è il momento di controllare il tuo punteggio di credito.
Il tuo punteggio di credito è il numero più importante per determinare il tasso di interesse che pagherai sulla tua carta di credito aziendale. È fondamentale quando si chiede un prestito o una linea di credito, quindi mantienilo il più alto possibile. Se non sei sicuro di dove ti trovi in termini di linee e saldi disponibili, prendi ora provvedimenti per migliorare questo numero pagando vecchi debiti e accumulando regolarmente voci più positive, ad esempio:
- Ripagare il debito esistente (come i prestiti agli studenti)
- Effettuare pagamenti mensili verso qualsiasi saldo in sospeso con i creditori
Passaggio 3: assicurati di avere tutte le informazioni pertinenti sull'applicazione a portata di mano
Ora che hai determinato l'idoneità della tua attività e hai una carta di credito in mano, è tempo di assicurarti che tutto nella domanda sia corretto.
Assicurarsi:
- Il nome della tua attività è scritto correttamente. Dovrebbe essere uguale a quello che appare su tutti gli altri documenti relativi all'attività (come un certificato di costituzione). Se questo non è chiaro, annota il nome completo della tua azienda e confrontalo con i risultati di ricerca di Google, Facebook, ecc. Potresti anche chiedere ad amici o familiari che conoscono l'azienda se possono aiutare a confermarne l'ortografia: potrebbero sapere qualcosa su come suonano i nomi quando vengono pronunciati ad alta voce o scritti da qualcun altro che non parla correntemente l'inglese (come me!).
- Il tuo indirizzo corrisponde a dove vivi; questo include sia gli indirizzi di residenza che gli indirizzi postali in cui la posta arriva/fuori città regolarmente (come gli uffici postali). Assicurati che non ci siano errori di battitura qui!
Passaggio 4 – Decidi cosa puoi offrire come garanzia personale
Se desideri prendere in prestito denaro dalla tua banca o da altri istituti di credito, puoi utilizzare una carta di credito personale. Una garanzia personale è un accordo tra il mutuatario e il prestatore che garantisce che se il mutuatario non effettua i pagamenti del prestito, sarà responsabile per tutti i debiti in sospeso.
Una garanzia personale può essere utilizzata solo in combinazione con una linea di credito aziendale; non si applica quando si assicura qualsiasi altro tipo di finanziamento per la propria azienda.
Congratulazioni! Ora sei pronto per richiedere la tua prima carta di credito aziendale. Si spera che, seguendo i passaggi descritti sopra, la tua richiesta di finanziamento aziendale sarà un gioco da ragazzi e potrai iniziare a ricevere tutti i vantaggi che ne derivano.
Puoi richiedere una carta di credito con il tuo EIN?
Puoi richiedere una carta di credito con il tuo EIN. Ma prima di poterlo fare, dovrai aprire un conto corrente aziendale.
Dovrai anche avere un punteggio di credito aziendale, che è la stessa cosa del tuo punteggio FICO (noto anche come VantageScore). La probabilità di ottenere l'approvazione per una carta di credito nuova di zecca è direttamente proporzionale a quanto è alto il tuo punteggio FICO.
Hai bisogno di una LLC per ottenere una carta di credito aziendale?
Come imprenditore, dovrai aprire un conto bancario. Andare alla banca del tuo quartiere e creare un conto aziendale è un ottimo modo per far girare la palla. Verificheranno se sei idoneo per una carta di credito aziendale e quindi ti forniranno tutte le informazioni necessarie per richiederne una.
Anche se può sembrare abbastanza semplice, alcune cose devono essere fatte prima di richiedere qualsiasi tipo di assistenza finanziaria da banche o altre organizzazioni come questa:
- È necessario disporre di un EIN (Employer Identification Number) dall'IRS e la prova che hanno presentato le tasse dall'anno scorso; dal momento che hanno già pagato le tasse, non dovrebbero avere problemi a ricevere questi servizi purché seguano ogni passaggio fino al completamento!
Quale punteggio di credito è necessario per un biglietto da visita?
Le carte di credito aziendali richiedono un punteggio di credito personale. Le aziende non devono preoccuparsi dei loro prestiti e dei tassi di interesse che ne derivano, quindi sono libere di cercare offerte specifiche per l'attività. Tuttavia, questo significa anche che se vuoi richiedere una di queste carte, sarà necessario che il tuo punteggio di credito sia superiore a 600 (e preferibilmente a 700 o superiore).
Molte persone credono che un EIN (Employer Identification Number) possa sostituire un numero di previdenza sociale, ma questo non è vero! Un EIN è diverso dal tuo SSN perché è utilizzato dai datori di lavoro piuttosto che dai governi; non sono pensati per archiviare informazioni sulle identità degli individui (come i SSN), ma piuttosto per tenere traccia di quanti dipendenti ci sono in ogni azienda che hanno bisogno di accedere e quindi quanti soldi devono essere mostrati sul loro conto bancario ogni mese prima delle tasse vengono eliminati.
Ein ha un punteggio di credito?
No. EIN è un codice fiscale, non una persona o un'entità con il suo profilo di credito.
Come richiedere una carta di credito aziendale senza un'azienda
Le carte di credito sono un ottimo modo per aumentare il tuo punteggio di credito. Tuttavia, ottenere l'approvazione può essere difficile se si desidera utilizzare la carta di credito aziendale allo stesso modo degli altri consumatori. Ecco come:
Passaggio 1: scegli la carta di credito migliore per te
Prima di poter richiedere una carta di credito aziendale, devi assicurarti che sia quella giusta per la tua attività. Il primo passo è scegliere la carta di credito più adatta alle tue esigenze.
- Assicurati che la carta si adatti ai tuoi obiettivi e obiettivi come proprietario di una piccola impresa. Potresti voler considerare se questo tipo di prodotto di prestito viene fornito o meno con commissioni annuali. In tal caso, forse un'altra opzione sarebbe migliore per soddisfare tali esigenze.
- Controlla attentamente i termini e le condizioni prima di fare domanda online in modo da non essere colto alla sprovvista in seguito quando qualcosa si presenta inaspettatamente durante le negoziazioni tra le parti coinvolte da entrambe le parti (sai, come le tasse in ritardo impreviste).
- Assicurati che non ci siano costi nascosti in agguato dietro gli angoli, aspettando pazientemente fino a quando non arriva l'orario di chiusura.
Passaggio 2: scopri il tuo punteggio di credito
Per migliorare il tuo punteggio di credito, devi richiedere una carta protetta. Ciò significa che la banca tratterrà i tuoi soldi fino a quando non li restituirai. Puoi anche ottenere una normale carta non protetta e pagare il saldo ogni mese, ma questo non è raccomandato perché se non paghi le carte per intero ogni mese, andranno nelle collezioni e influiranno negativamente sul tuo punteggio.
Se non hai ancora una storia creditizia (o se è passato un po' di tempo dall'ultima registrazione), ecco alcuni modi per migliorarla:
- Ottieni un prestito auto tramite uno di quei siti Web in cui le persone pubblicano annunci su Craigslist o Facebook Marketplace chiedendo aiuto per l'acquisto di auto (eBay Motors è un'altra opzione). Prestiti di questo tipo in genere richiedono solo prove di reddito e sono più facili da ottenere rispetto ai mutui o ai prestiti agli studenti. E a differenza di altri tipi di prestiti, come i mutui, non avrai nient'altro che legherà tutti quei sudati dollari quando effettui pagamenti ogni mese; invece, vedremo solo quanto è rimasto dopo aver pagato tutto il resto prima di preoccuparci di pagare di nuovo gli interessi l'anno prossimo.
Passaggio 3: richiedere la carta di credito online o di persona
Successivamente, dovrai richiedere la carta di credito online o di persona.
- Di persona: per ottenere l'approvazione per un biglietto da visita senza un'azienda, è meglio visitare una filiale della banca e compilare una domanda sul proprio computer. Avrai bisogno di una prova del tuo reddito e/o patrimonio (come estratti conto bancari), nonché un documento d'identità con la tua foto che corrisponda a quanto riportato nel modulo di domanda. Se stai facendo domanda online tramite Chase o AmEx, non dovrebbe essere necessario questo passaggio.
- Online: i vantaggi dell'applicazione online includono praticità e risparmio di tempo poiché non richiedono alcun lavoro burocratico come farebbe una filiale bancaria; tuttavia, se non ti senti a tuo agio nell'accedere ai siti Web senza sapere cosa contengono, ti consiglio di farlo tramite e-mail perché è altrettanto sicuro! Durante la compilazione di questa sezione della nostra guida esamineremo esattamente quanta documentazione è richiesta in base ai requisiti di ciascuna azienda.
Passaggio 4: utilizzare correttamente la carta di credito aziendale per creare credito
Ora che hai una carta di credito aziendale, usala il più possibile. Tieni il passo con i pagamenti delle bollette e assicurati di tenere d'occhio gli estratti conto in modo da poter vedere quanti soldi vengono spesi per ogni acquisto. Se non capisci qualcosa, chiedi maggiori informazioni al servizio clienti dell'azienda.
Inoltre, considera l'utilizzo della tua carta di credito aziendale per piccoli acquisti come francobolli e forniture per ufficio perché possono aiutarti a costruire la tua storia creditizia a un ritmo più veloce rispetto a oggetti più grandi come computer o mobili (sebbene siano ancora importanti).
Passaggio 5: monitora la tua carta di credito aziendale e la tua storia creditizia
Ti consigliamo di monitorare la tua carta di credito aziendale e la tua storia creditizia. Ciò è particolarmente importante se stai richiedendo una carta di credito aziendale con un limite elevato, poiché la somma di tutti i tuoi debiti può sommarsi rapidamente.
Se vuoi migliorare il tuo punteggio, è meglio non spendere troppi soldi per tutto ciò che causa tassi di interesse o commissioni (come le commissioni in ritardo). È anche importante non iscriversi a nuove carte di credito senza prima verificare quanto debito incorrerà in ciascuna di esse: se sono associati pagamenti mensili elevati, ciò potrebbe significare che avranno conseguenze negative sui punteggi futuri!
Se le cose vanno storte e succede qualcosa come una malattia o la perdita del lavoro, queste informazioni devono essere registrate accuratamente in modo che i creditori capiscano cosa è successo in modo che possano adeguarsi di conseguenza quando cercano di tornare in regola (o almeno ridurre eventuali sanzioni) .
Con questi passaggi, sarai sulla buona strada per richiedere una carta di credito aziendale senza possedere un'attività! Prima che tu te ne accorga, sarai in grado di sfruttare tutti i vantaggi derivanti dall'utilizzo di una carta di credito come piccolo imprenditore.
Sommario
In questa guida abbiamo spiegato come richiedere una carta di credito aziendale come ditta individuale e con EIN. Ci auguriamo che le informazioni fornite qui ti aiutino a ottenere l'approvazione per una carta di credito aziendale e a realizzare i tuoi sogni aziendali!
Domande frequenti su come richiedere una carta di credito aziendale
Cosa devo inserire su una richiesta di carta di credito aziendale?
- Numero di identificazione del datore di lavoro (EIN) Questo è il numero che ti è stato assegnato dall'IRS quando hai registrato la tua attività
- Tipo di attività
- Data di nascita e indirizzo
- Reddito annuo
- Business Information
Quali criteri vengono valutati affinché un'azienda ottenga una carta di credito?
Nome
Data di nascita
Numero di Social Security
Indirizzo, e-mail e numero di telefono
Reddito annuo (includere tutto il reddito, non solo quello che ricavi dalla tua attività)
Quanto tempo ci vuole per ottenere l'approvazione per un biglietto da visita Wells Fargo?
Entro 10 giorni lavorativi.
Riferimenti
