Quanto guadagnano i broker ipotecari?

I broker ipotecari negli Stati Uniti guadagnano in media $ 92,262 all'anno, ma questa cifra può variare a seconda di fattori come il livello di esperienza e la posizione geografica.

I broker ipotecari realizzano un tipo di reddito diverso rispetto a molti altri professionisti. Invece di uno stipendio standard, la maggior parte dei broker ipotecari riceve una commissione al completamento di una transazione di prestito, in base ai seguenti fattori:

# 1. La commissione che guadagnano da un mutuo è determinata dai termini del prestito.

I broker ipotecari in genere addebitano una commissione del 2.25% su ciascun prestito, ma le normative federali vietano loro di addebitare più del 3% dell'importo del prestito.

#2. Le commissioni del broker sono determinate dal contratto che hanno con il loro cliente.

I broker possono lavorare per conto di mutuatari o prestatori, quindi le loro commissioni sono determinate dal contratto con il cliente. I mutuatari in genere pagano una commissione inferiore rispetto ai prestatori. Gli istituti di credito in genere pagano tra lo 0.5% e il 2.75% dell'importo totale del prestito come compenso agli intermediari ipotecari. I broker ipotecari in genere addebitano una commissione di origine inferiore al 3% dell'importo del prestito quando i mutuatari pagano la commissione.

#3. Tassi di commissione influenzati dal mercato immobiliare

I broker ipotecari spesso basano le loro commissioni sul mercato immobiliare locale.

Coloro che lavorano in un mercato immobiliare più competitivo, ad esempio, potrebbero dover addebitare commissioni più basse per posizionarsi come un'opzione migliore e più conveniente rispetto ad altri broker ipotecari.

Cosa fanno i broker ipotecari?

Il ruolo di un intermediario ipotecario prevede l'assistenza alle persone nell'ottenimento e nella chiusura di mutui o mutui per la casa, che include le seguenti responsabilità:

Vengono ricercate opzioni di prestito, vengono monitorate nuove offerte di mutui e vengono trovati prodotti e tassi che soddisfano le esigenze dei loro clienti. Spesso devono negoziare tassi di interesse e condizioni con i prestatori, nonché confermare i dettagli del prestito con i sottoscrittori. I broker ipotecari controllano anche i rapporti di credito dei loro clienti, confermano le entrate e le spese riportate e lavorano con clienti e agenti immobiliari per coordinare i dettagli del prestito e le pratiche burocratiche.
Sebbene i broker ipotecari possano lavorare per se stessi, la maggior parte lavora per società di brokeraggio ipotecario. Costruiscono relazioni con i finanziatori e creano pacchetti di mutui da offrire ai mutuatari man mano che acquisiscono esperienza. La maggior parte dei broker ipotecari più esperti fissano tassi di compensazione fissi per ciascun prestatore.
I broker ipotecari devono essere autorizzati perché lavorano in un settore finanziario altamente regolamentato. Questi professionisti, siano essi autonomi o dipendenti di un'azienda, hanno la responsabilità di mantenere la licenza in corso per tutta la durata del loro rapporto di lavoro.
I broker ipotecari devono anche mantenere solide reti per continuare a ricevere affari e acquisire nuovi clienti. La maggior parte ha rapporti con agenti immobiliari, che possono indirizzare loro nuovi clienti in cerca di mutui per la casa.

Come si fa a diventare un broker ipotecario?

In genere ci si aspetta che i broker ipotecari abbiano una laurea, una licenza corrente e una formazione sul posto di lavoro.

Segui questi passaggi per diventare un broker ipotecario:

Ottieni la tua laurea.
Frequenta un corso pre-laurea.
Supera l'esame di licenza.
Rendi unico il tuo curriculum.
È necessario completare la formazione sul posto di lavoro.
Sviluppa abilità importanti.
Crea una rete forte.

# 1. Completa una laurea

Innanzitutto, iscriviti a un corso di laurea presso un'università riconosciuta. Prendi in considerazione la laurea in una materia che ti insegnerà i fondamenti dell'essere un broker di mutui, come finanza, economia o contabilità. Una specializzazione in affari o immobiliare può anche aiutarti ad apprendere i fondamenti di questo settore.

#2. Iscriviti a un corso pre-laurea.

Quindi, prima di cercare lavoro, iscriviti al programma di pre-licenza che tutti gli aspiranti broker ipotecari devono completare. Questo programma standard include 20 ore di lezioni in aula su argomenti come la creazione di mutui, questioni etiche per i broker ipotecari e normative federali e statali. Il National Mortgage Licensure System è responsabile dei programmi di pre-licenza dei broker ipotecari.

#3. Supera l'esame di licenza

Dopo aver completato il programma di pre-licenza, sostieni l'esame di licenza del National Mortgage Licensure System. L'esame è disponibile tutto l'anno e include domande per candidati nazionali e statali. Per ottenere la tua licenza di originatore di prestito ipotecario, devi superare l'esame e superare i controlli di base e di credito. Verifica con il consiglio delle licenze del tuo stato per vedere se ci sono requisiti aggiuntivi per lavorare nella tua zona.

Poiché è necessario disporre di una licenza in corso per lavorare come broker di mutui, è necessario rinnovarla regolarmente. La maggior parte delle licenze MLO sono valide per un anno.

#4. Rendi unico il tuo curriculum.

Per fare domanda per posizioni di broker ipotecario, devi avere un curriculum che evidenzi la tua istruzione, esperienza pertinente e licenza MLO. Includi corsi e lodi pertinenti nel tuo curriculum, nonché la data e l'ubicazione della tua licenza MLO.

#5. Ottieni una formazione sul posto di lavoro.

Con una licenza MLO, puoi iniziare la tua carriera come broker ipotecario entry-level. Al primo avvio, potrebbe essere richiesto di completare un programma di formazione. La maggior parte dei programmi di formazione dei broker ipotecari sono progettati per insegnare ai nuovi assunti i processi interni e i flussi di lavoro e durano alcune settimane.

#6. Sviluppa abilità importanti.

Approfitta di ogni opportunità per sviluppare le competenze necessarie per avere successo come broker ipotecario man mano che acquisisci esperienza. Per costruire relazioni con istituti di credito e agenti immobiliari, ad esempio, è necessario possedere ottime capacità relazionali, oltre a spiccate capacità decisionali.

Le lezioni di formazione continua possono aiutarti ad apprendere competenze tecniche e nuove regole sui mutui nel corso della tua carriera. Per rinnovare la tua licenza come broker di mutui, devi completare un certo numero di ore di corso ogni anno.

#7. Stabilisci una rete forte.

Dovresti anche sfruttare ogni opportunità per sviluppare solide relazioni con gli agenti immobiliari in modo da poter continuare ad acquisire clienti su base regolare. Partecipare a eventi di networking nella tua zona ti permetterà di incontrare agenti immobiliari.

Cosa chiedere a un broker ipotecario

Prima di procedere con un broker ipotecario, poni le seguenti domande chiave:

# 1. Quanto costa e chi paga il conto?

Il prestatore di solito paga il broker ipotecario, ma può anche pagare il mutuatario. Le commissioni del broker possono apparire sulla stima del prestito o sulla divulgazione di chiusura in vari modi, quindi assicurati di capirlo in anticipo per evitare sorprese alla chiusura.

#2. Quali istituti di credito utilizzi?

La maggior parte dei broker ipotecari lavora con un certo numero di istituti di credito e non tutti i broker lavorano con gli stessi istituti di credito. Se stai cercando un prestito VA e il broker non funziona con i prestatori VA, quel broker probabilmente non è la soluzione migliore per te.

#3. Qual è il tuo livello di esperienza?

Come regola generale, affidati a un broker ipotecario che opera nel settore da almeno tre anni. Se stai cercando un tipo specifico di prestito, scopri quanta esperienza ha il broker con quel tipo di prestito.

#4. Sei autorizzato a svolgere affari nel mio stato?

È possibile utilizzare il sistema e il registro delle licenze sui mutui a livello nazionale per vedere se un broker ipotecario è autorizzato. Se il tuo broker ha un sito Web, dovrebbe includere il numero di registrazione NMLS. È anche comune nelle firme e-mail dei broker.

#5. Avete consigli?

Se possibile, avresti dovuto trovare il tuo broker ipotecario tramite una raccomandazione di un amico, parente o collega, ma in caso contrario, dovresti controllare i riferimenti. Richiedi i nomi e le informazioni di contatto di diversi clienti recenti, quindi chiedi informazioni sulle loro interazioni con il broker. Lavorerebbero di nuovo con quel broker? Le informazioni nel preventivo del prestito erano corrette? Ci sono state difficoltà a chiudere il prestito?

#6. Come gestisci i blocchi tariffari?

Un blocco del tasso ti garantisce il tasso di interesse che sei stato quotato per un determinato periodo di tempo, indipendentemente dal fatto che i tassi aumentino o diminuiscano. Un tipico blocco della tariffa è di 30 o 60 giorni. Se il tuo prestatore lo consente, puoi includere un "float down", che ti garantisce un tasso più basso se i tassi di interesse scendono durante il periodo di blocco. Richiedi un impegno di prestito o una lettera di pre-approvazione dal prestatore tramite il tuo broker. Dovrebbe includere il tasso di interesse e i punti, la data in cui il tasso è stato bloccato e la data di scadenza del blocco.

In che modo i broker ipotecari ottengono clienti?

L'unico modo efficace per acquisire nuovi clienti è fare rete, rete, rete. Un prestatore di mutui può facilmente ottenere nuovi contatti e clienti utilizzando i social network e la gestione di base dei clienti.

Come si risparmia sulle commissioni dei broker ipotecari?

Ottenere più citazioni di mutui, indipendentemente dal fatto che utilizzi un broker o meno, è probabile che si traduca in risparmi effettivi. Secondo un rapporto di Freddie Mac del 3,000, i mutuatari risparmiano in media $ 2018 per tutta la durata del prestito ottenendo almeno cinque citazioni da istituti di credito.

Quindi, per i mutuatari che non hanno il tempo o la capacità di ricercare in modo indipendente le opzioni di prestito, ottenere una serie di stime da un broker ipotecario può aiutare a compensare le commissioni del broker. Tuttavia, se la commissione di un broker supera $ 3,000, dovresti considerare di passare a qualcuno con una struttura tariffaria diversa.

Ad esempio, un broker che addebita un tasso di interesse del 2% su un prestito di $ 250,000 riceverà $ 5,000, mentre un broker che addebita un tasso di interesse dell'1% riceverà solo $ 2,500. Naturalmente, questa è solo una media e ogni caso è unico, ma chiamare più broker potrebbe significare che impedirai a più risparmi di trovare il prestito giusto. I mutuatari possono anche scegliere di evitare di utilizzare completamente un broker.

Molte risorse online consentono agli acquirenti di case di fare la propria ricerca sui prestiti ed evitare di pagare le commissioni di intermediazione dei mutui. I mutui non sono validi per tutti e la situazione di un mutuatario può aiutare a restringere le sue opzioni. Alcuni istituti di credito, ad esempio, sono specializzati nel lavorare con chi acquista per la prima volta una casa, mentre i mutuatari con un piccolo acconto potrebbero voler confrontare i prestatori che offrono prestiti FHA.

Sia che tu utilizzi un broker ipotecario o lavori direttamente con un prestatore, ogni opzione presenta vantaggi e svantaggi. Puoi determinare se lavorare con un broker ipotecario è giusto per te valutando le tue esigenze come mutuatario.

Insomma

I broker ipotecari non concedono prestiti da soli, ma agiscono piuttosto come intermediari tra prestatori e mutuatari. I broker ipotecari lavorano con più prestatori, al contrario degli ufficiali di prestito, che sono impiegati da un unico prestatore. In genere guadagnano più degli ufficiali di prestito, anche se questo varia a seconda della posizione e degli anni di esperienza.

Domande frequenti

Cosa fa esattamente un broker ipotecario?

I broker ipotecari conducono ricerche sui prestiti e negoziano con i prestatori per conto dei loro clienti. Un broker può anche ottenere i rapporti di credito dell'acquirente, confermare le entrate e le spese e gestire tutte le pratiche di prestito.

È meglio lavorare con un broker ipotecario o una banca?

Mentre un broker ipotecario può fornire più opzioni e semplificare il processo di mutuo, lavorare direttamente con una banca ti dà più controllo e riduce i costi.

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