Vuoi scoprire cosa significa la pre-approvazione del mutuo? Se è così, sei nel posto giusto.
Questo articolo ti introdurrà al concetto di pre-approvazione spiegando i suoi vantaggi, svantaggi e tutto ciò che dovresti sapere sulla pre-approvazione del mutuo.
Che cos'è una pre-approvazione?
Una pre-approvazione è una lettera che mostra al tuo prestatore che può affidarti un prestito.
I prestatori utilizzano la pre-approvazione per assicurarsi di essere a loro agio nel prestare denaro a qualcuno che non ha ancora fatto alcuna ricerca su prestiti o mutui, quindi non hanno bisogno di sottoporre i propri clienti a stress inutili.
Tra un minuto parleremo di "a quanto serve la pre-approvazione del mutuo", ma prima voglio darvi un po' di informazioni sull'argomento.
La parola “pre-approvazione” ha un significato abbastanza chiaro: significa scoprire se un prestito verrà approvato entro un certo lasso di tempo.
Le banche e gli istituti di credito di solito inviano le pre-approvazioni dei mutui entro due settimane dalla richiesta, o talvolta anche prima.
Quindi cosa c'entra questo con il tuo mutuo? Bene, se non ottieni la pre-approvazione per il tuo mutuo prima di fare domanda, dovrai aspettare fino al completamento del processo di richiesta per scoprire se sei stato approvato per il prestito.
Questo può rendere difficile per alcune persone, in quanto potrebbero aver già speso tempo e denaro per la ricerca della casa o altre attività legate all'acquisto della prima casa.
Per quanto tempo è valida una pre-approvazione del mutuo?
Le lettere di preapprovazione hanno in genere un periodo di validità da 30 a 90 giorni.
La tua situazione finanziaria può cambiare radicalmente nel tempo, influenzando il tipo di prestito per cui ti qualificherai, motivo per cui le pre-approvazioni scadono.
I finanziatori vogliono darti una stima del prestito che si basi sulle tue finanze attuali e sia il più accurata possibile.
Come spiega Parker, "Possiamo sempre rinnovarli". Questo è spesso necessario per le case di nuova costruzione perché possono essere necessari mesi per essere completate dopo la pre-approvazione iniziale.
Questo metodo va bene anche per te come acquirente, perché non vuoi fare un'offerta sbagliata su una casa e poi scoprire che non puoi ottenere il mutuo che volevi.
Di solito, una pre-approvazione del mutuo è valida per 90 giorni.
La tua situazione finanziaria può cambiare nel tempo e sia i tassi di interesse che i punteggi di credito cambiano continuamente. Nel bene e nel male, tutti questi fattori potrebbero avere un impatto sul prezzo massimo di acquisto.
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Quando ti stai avvicinando alla finestra di 90 giorni e non hai ancora individuato una proprietà, contatta il tuo professionista del mutuo e fagli sapere che desideri aggiornare la tua pre-approvazione.
Fornirai loro documenti aggiornati per eseguire il backup della tua richiesta e esamineranno tutte le informazioni mentre aggiornano il tuo rapporto di credito.
Ti faranno sapere se ci sono cambiamenti positivi, negativi o altro.
Inoltre, riceverai una nuova lettera di pre-approvazione valida per altri 90 giorni di caccia alla casa.
Per quanto tempo puoi tenere un mutuo pre-approvato?
Una pre-approvazione per un mutuo normalmente dura da 60 a 90 giorni. Quando lo fa, devi metterti in contatto con il tuo prestatore ancora una volta, portare tutta la documentazione aggiornata e richiedere una nuova lettera di pre-approvazione. La buona notizia è che poiché hanno già la maggior parte delle tue informazioni in archivio, questo di solito non richiede molto tempo.
Cosa succede quando scade la pre-approvazione?
Quando scade, devi metterti in contatto con il tuo prestatore ancora una volta, portare tutta la documentazione aggiornata e richiedere una nuova lettera di pre-approvazione.
La buona notizia è che poiché hanno già la maggior parte delle tue informazioni in archivio, questo di solito non richiede molto tempo.
Le pre-approvazioni danneggiano il tuo credito?
Il tuo punteggio di credito potrebbe essere difficile se decidi di richiedere un credito dopo aver ricevuto una pre-approvazione del mutuo.
Anche se una pre-approvazione potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito, dovresti comunque ottenerne una perché è un passo importante nell'acquisto di una casa.
Questo danno temporaneo al tuo punteggio di credito non è permanente.
Se continui a effettuare i tuoi pagamenti mensili in tempo e mantieni bassi i saldi della tua carta di credito, il tuo punteggio si riprenderà rapidamente da eventuali piccoli cali.
Inoltre, non dovrai preoccuparti dello shopping per il confronto dei mutui.
Il tuo punteggio di credito non diminuirà ogni volta che un prestatore a cui richiedi un mutuo ipotecario esegue un controllo del credito su di te se lo fai rapidamente.
Ogni prelievo di credito da più istituti di credito conterà solo come una richiesta difficile perché stai cercando un solo prestito.
Pertanto, il tuo punteggio di credito sarà ridotto solo di pochi punti anche se ricevi la pre-approvazione da, diciamo, tre istituti di credito.
Ricorda solo di richiedere ciascuna delle tue pre-approvazioni a distanza di pochi giorni.
Pertanto, ogni richiesta difficile verrà conteggiata come una singola richiesta per determinare il tuo punteggio di credito.
Inoltre, non lasciare che quel leggero problema di credito ti impedisca di ottenere la pre-approvazione.
Quante volte puoi estendere le pre-approvazioni?
La pre-approvazione di solito può essere solo rinnovata; in genere non possono essere estesi.
La differenza è che non puoi semplicemente estendere la tua pre-approvazione in base alle informazioni che hai già fornito; devi mostrare di nuovo la prova dei fondi.
La tua documentazione di preapprovazione più recente sarà richiesta da molti istituti di credito.
È facile estendere le pre-approvazioni?
Sì, è semplicissimo estendere la pre-approvazione se lo desideri.
Innanzitutto, parliamo di come puoi estendere la tua pre-approvazione.
Se ti stai chiedendo se ci sono restrizioni su quanto tempo puoi estendere la tua pre-approvazione, non ci sono puoi farlo per tutto il tempo che desideri (a condizione che il tuo prestito non si chiuda).
Ma perché vorresti farlo? Qual e il punto? Perché non aspettare fino alla fine del processo e ottenere l'estensione della pre-approvazione una volta che tutto è stato finalizzato?
Ci sono diversi motivi per cui potresti voler estendere la tua pre-approvazione in questo modo:
- Potresti utilizzare il tempo che intercorre tra il momento in cui ottieni l'approvazione e il momento in cui il tuo prestito si chiude come un'opportunità per risparmiare denaro facendo acquisti comparativi o ricercando le offerte di altri istituti di credito.
- Potresti lavorare con un prestatore diverso da quello che ha originariamente approvato il tuo prestito in modo che non abbiano accesso a tutte le stesse informazioni sulla tua domanda.
Posso avere 2 pre-approvazioni?
Puoi effettivamente ottenere la pre-approvazione un numero illimitato di volte. Nel mercato di un acquirente, dove ci sono più case in vendita che acquirenti interessati, molti acquirenti trovano la loro casa ideale entro poche settimane o mesi.
Inoltre, trovano semplice che le loro offerte vengano accettate.
C'è uno svantaggio nell'ottenere la pre-approvazione?
Sì, verrà eseguito un controllo del credito come parte di una pre-approvazione, che si tradurrà in un calo minimo di cinque punti nel tuo punteggio di credito.
Ma il tuo punteggio di credito tornerà alla normalità se continui a effettuare i pagamenti durante quel periodo.
Se guardi diversi istituti di credito per trovare l'affare migliore, ottenere molte pre-approvazioni non dovrebbe farti del male.
Fa male ottenere più pre-approvazioni?
È una buona domanda. La risposta è forse. Forse no.
Alcune persone sono più sensibili di altre e ad alcune persone semplicemente non importa.
Dipende da come ti senti riguardo al processo per ottenere l'approvazione per un prestito e se ti senti come se fossi stato trattato ingiustamente in passato essendo stato negato il prestito
Se ritieni che il processo sia stato ingiusto, allora c'è la possibilità che ti faccia male quando ricevi più pre-approvazioni, ma ciò non significa che la tua domanda fosse meno degna di quella di chiunque altro sia stato approvato dopo il primo.
È accettabile ottenere la pre-approvazione da diversi istituti di credito?
Il tuo punteggio di credito non sarà influenzato negativamente dall'ottenimento di ripetuti controlli del credito per lo stesso obiettivo, come le domande di pre-approvazione del mutuo, purché siano completate in modo tempestivo.
Secondo Experian, FICO tratta domande simili relative a prestiti avvenute entro 45 giorni l'una dall'altra come un'unica richiesta nel processo di valutazione.
Perché la pre-approvazione per me è così bassa?
Hai un rapporto DTI elevato e un carico di debito mensile significativo.
Tuttavia, un prestatore potrebbe essere pronto ad aumentare l'importo della pre-approvazione se riesci a sbarazzarti di alcuni di questi debiti dai tuoi registri, comprese carte di credito o prestiti personali.
Posso ottenere una pre-approvazione del mutuo prima ancora di richiedere un mutuo?
No, non è possibile ottenere la pre-approvazione del mutuo prima di richiedere il mutuo.
Il modo migliore per ottenere una pre-approvazione del mutuo è richiederne uno e quindi attendere per vedere se sei approvato.
Se hai già un mutuo ed è ancora in regola con il tuo istituto di credito, questo potrebbe essere il tuo caso.
In caso contrario, dovrai ricominciare da capo il processo.
Conclusione
Da questo articolo puoi dedurre che le pre-approvazioni dei mutui possono essere molto vantaggiose, a seconda della tua situazione.
Una pre-approvazione non è solo un modo per iniziare il processo di acquisto della casa; è un'opportunità per iniziare a guardare case che altrimenti non avresti considerato a causa della loro convenienza.
Tutto sommato, la pre-approvazione del mutuo è un ottimo modo per iniziare il processo di acquisto della casa.
Con esso, puoi iniziare a costruire il tuo acconto e esaminare che tipo di opzioni di mutuo per la casa sono disponibili per te.
Ne vale la pena la pre-approvazione del mutuo? Se non sei sicuro, non esitare a chiedercelo in qualsiasi momento.
Saremo felici di rispondere alle tue domande e aiutarti a prendere una decisione informata.
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Riferimenti
