Quanto tempo ci vuole per ottenere un prestito personale è essenziale quando hai bisogno di soldi subito. Spesso non puoi aspettare più di qualche giorno se devi pagare l'affitto, organizzare un intervento chirurgico urgente per il tuo cane o pagare spese impreviste per la manutenzione dell'auto. Sfortunatamente, non esiste solo una strategia pratica; differisce a seconda del prestatore. Il tempo necessario per completare la procedura, dalla domanda al finanziamento, è il seguente.
Quanto tempo ci vuole per ottenere l'approvazione di un prestito
Il processo di ottenimento di un prestito personale sarà influenzato dalla scelta del prestatore, dalla semplicità della domanda e da eventuali circostanze attenuanti che potresti avere, come essere un lavoratore autonomo o avere un elevato rapporto debito/reddito (DTI). Sebbene il processo di richiesta per la maggior parte degli istituti di credito sia simile, il processo di approvazione varia da prestatore a prestatore, il che potrebbe influire sul tempo necessario per acquisire un prestito personale.
I due tipi principali sono banche tradizionali, unioni di credito e istituti di credito online. Poiché i tempi di elaborazione per ciascuna categoria possono variare, è fondamentale scoprire quanto tempo dovresti aspettarti prima di candidarti. Sebbene ogni prestatore possa avere delle procedure, le informazioni fornite qui dovrebbero indicare cosa anticipare quando si cercano prestiti personali da istituti di credito online e banche convenzionali o cooperative di credito. La tua condizione finanziaria determinerà quanto velocemente puoi ottenere un prestito personale. Di seguito è riportato un elenco dei periodi di elaborazione tipici per prestiti personali da banche, cooperative di credito e istituti di credito online.
Che cos'è un prestito personale?
I proventi di un prestito personale spettano al mutuatario fare ciò che vuole. L'importo del prestito è determinato dall'affidabilità creditizia del mutuatario, che mostra quanto bene gestiscono le proprie finanze e quanto è probabile che siano mutuatari affidabili. Le migliori condizioni e tassi di interesse saranno offerti ai richiedenti con credito eccellente, che potrebbero accelerare il processo di approvazione.
I prestiti personali sono spesso non garantiti. Pertanto, il mutuatario non è in genere tenuto a costituire una garanzia. Invece, se non possono effettuare pagamenti, ciò avrà un impatto sul loro punteggio di credito.
A cosa servono i prestiti personali?
I prestiti personali possono essere utilizzati per una varietà di scopi e sono flessibili. I mutuatari spesso contraggono prestiti personali per coprire occasioni costose, acquisti significativi o anche per estinguere debiti precedenti. Un prestito personale flessibile e a basso interesse da CU SoCal può essere utile se hai bisogno di fondi aggiuntivi per un matrimonio, una vacanza o per acquistare un nuovo laptop per l'azienda. I prestiti personali sono in genere ottenuti per coprire spese come il rimborso del debito, la riparazione del credito e le spese mediche.
Quanto tempo ci vuole per ottenere l'approvazione di un prestito personale?
Un prestito personale può essere autorizzato in un giorno o in una settimana. Il tuo punteggio di credito è uno dei tanti aspetti che influenzano la rapidità con cui un prestito personale viene approvato. Tuttavia, l'origine del tuo prestito è uno degli elementi cruciali che determineranno la rapidità con cui sarai approvato. Di seguito è riportato un elenco di potenziali finanziatori e una stima di quanto tempo ci vorrebbe per richiedere un prestito personale da ciascuno.
#1. Istituti di credito online
Gli istituti di credito su Internet sono un modo per ottenere un prestito personale. Domande, approvazioni e pagamenti sono tutti gestiti online, il che è comodo, soprattutto se ti piace gestire i tuoi soldi tramite siti Web o applicazioni mobili. Sia i processi di domanda che di approvazione possono essere completati rapidamente online. Puoi anticipare la ricezione dei fondi fino a cinque giorni dopo l'accettazione.
# 2. Banche
Poiché la maggior parte delle persone ha già un conto in banca, le banche sono spesso il primo posto che le persone controllano quando cercano un prestito personale. Ma molte banche hanno requisiti rigorosi per i punteggi di credito e applicano tassi di prestito più elevati. Se hai già un conto in banca, ottenere un prestito approvato e ricevere il denaro richiesto potrebbe richiedere un giorno, anche se a volte può richiedere fino a una settimana.
#3. cooperative di credito
Le cooperative di credito sono istituzioni senza scopo di lucro che assistono i propri membri nell'ottenere condizioni favorevoli e tassi di interesse convenienti su vari prestiti, compresi i prestiti personali. Devi registrarti come Membro per beneficiare dei tassi di interesse competitivi e del servizio attento. Come le banche, il tempo tipico necessario per ricevere i fondi dopo l'approvazione va da uno a sette giorni. Se tutti i requisiti sono soddisfatti, l'autorizzazione viene in genere concessa lo stesso giorno della domanda.
#4. Un prestito con anticipo sullo stipendio, un prestito su pegno o un prestito con titolo automatico sono tutte opzioni.
Prestiti con anticipo sullo stipendio, prestiti su banco dei pegni e prestiti con titoli di proprietà sono tutte possibilità che possono essere utili se il tuo credito non è ideale o hai bisogno di contanti immediati. Questi metodi rendono la richiesta di un prestito semplice e veloce, ma attenzione ai tassi di interesse esorbitanti. Ad esempio, 300-500%, 300% e 12-240%, rispettivamente, sono i normali tassi di interesse per prestiti con anticipo sullo stipendio, prestiti per titoli di proprietà e prestiti su pegno. La buona notizia è che questi prestiti hanno spesso tassi di approvazione nello stesso giorno, rendendoli ideali per le emergenze dell'ultimo minuto. Se non puoi rimborsare il prestito a causa delle commissioni e dei tassi di interesse elevati, il tuo punteggio di credito potrebbe risentirne.
Quanto tempo ci vuole per ottenere un prestito da una banca
La banca è uno dei primi posti in cui le persone cercano un prestito personale. Perché le banche non offrono prestiti personali nello stesso modo in cui offrono prestiti per auto, casa e mutui? La comodità di recarsi in filiale in caso di domande è uno dei principali vantaggi di ottenere un prestito personale da una banca.
#1. Ricevere assistenza di persona
I rapidi tempi di risposta delle banche sono utili se hai bisogno di soldi subito. Puoi essere sicuro che sia stato ricevuto consegnando a mano la tua domanda a una banca. Il prestito deve essere approvato dalla banca, il che richiederà del tempo. Dovrai quindi attendere che i soldi diventino disponibili. Quanto tempo impiega generalmente una banca per approvare un prestito? Anche se l'attività di alcune banche richiede più tempo di altre, l'intero lasso di tempo non dovrebbe superare uno o due giorni lavorativi. Riceverai il prestito, ma dovrai aspettare che arrivino i fondi.
Sebbene alcune banche possano trasferire fondi istantaneamente, altre hanno bisogno di più tempo. Inoltre, dipende dalla posizione del trasferimento di denaro. Se richiedi un prestito presso una banca dove hai un conto corrente, andrà più rapidamente. La durata della procedura può variare da pochi giorni a qualche settimana.
#2. Le cooperative di credito impiegano tutto il tempo che le banche approvano i prestiti personali
Le unioni di credito hanno diversi vantaggi rispetto ad altre banche a causa delle loro dimensioni ridotte e dei legami più forti con la comunità . In altre parole, guadagni dalla tua iscrizione alla cooperativa di credito. Se sei stato un cliente solido e coerente per un po 'di tempo, l'unione di credito potrebbe essere in grado di accelerare il processo di richiesta per te o offrirti ulteriore supporto. Poiché sono di proprietà e gestiti dalla comunità , le unioni di credito possono fornire tassi di interesse superiori.
Potresti anche avere accesso a risorse progettate per aiutare le persone che hanno difficoltà finanziarie. L'unione di credito offre in genere il miglior servizio clienti, indipendentemente dall'assistenza che offrono. Il miglioramento del servizio clienti può rendere utile il tempo extra impiegato per richiedere un prestito tramite l'unione di credito di quartiere. Infine, le unioni di credito possono impiegare poco o molto tempo per approvare e finanziare un prestito, proprio come altre banche. L'unione di credito ha autorità legale su tutto. Dal momento che hanno un portafoglio di prestiti più piccolo, le unioni di credito spesso elaborano i prestiti più rapidamente delle grandi banche. Ciò consente loro di ricevere e rivedere la tua richiesta di prestito più velocemente.
#3. I requisiti per la presentazione della domanda di prestito
Devi dimostrare che puoi e hai probabilità di rimborsare l'intero importo quando richiedi un prestito personale. I finanziatori esamineranno inizialmente la tua domanda. Devi includere informazioni come:
- Nome
- Indirizzo
- Data di nascita
- documenti comprovanti la tua identità , come la patente di guida
- Il SS#, o numero di previdenza sociale (numero di previdenza sociale)
- salario annuo
- utilizzando estratti conto bancari o buste paga come prova del reddito
- prova di occupazione
Assicurandoti che la tua domanda sia il più completa e corretta possibile, puoi aumentare la probabilità che venga accettata per il prestito. Il tuo punteggio di credito influenza in modo significativo il prestito selezionato. Il tuo punteggio di credito è un numero che rappresenta la tua affidabilità e capacità di ripagare il debito. Aumentare il tuo punteggio di credito può aumentare le tue possibilità di approvazione del prestito. Puoi migliorare il tuo punteggio di credito:
- Riduzione del debito della carta di credito
- Non compilare più carte di credito o richieste di prestito.
- uso responsabile a lungo termine del credito
- Viene rispettato un accordo di pagamento per l'eliminazione
Leggi anche: Rapporto debito/equità : spiegazione!!!, formula, calcoli, esempi
Un accordo pay-for-delete viene creato quando informi un prestatore che non hai pagato i tuoi pagamenti in tempo. Anche se il segno di mancato pagamento sul tuo rapporto di credito viene rimosso, prometti di pagare l'intero importo. La maggior parte delle agenzie di riscossione sono disposte a discutere di queste circostanze. Le agenzie di recupero crediti acquistano il tuo debito dal tuo prestatore originale a un prezzo ridotto. Devono quindi iniziare a radunarsi.
Sono esperti nel recupero dei debiti già accumulati. Pertanto, una strategia che impiegano sono gli accordi di pagamento per l'eliminazione. Il tuo rapporto debito/reddito è la considerazione finale nell'approvazione del prestito. Prima di iniziare la procedura di approvazione del prestito, la banca deve stabilire se hai una possibilità realistica di pagare le rate mensili. Il tuo rapporto debito/reddito deve essere più alto quanto meno denaro devi pagare per un nuovo prestito. Le tue possibilità di essere accettato aumenteranno se ripagherai il debito precedente o aumenterai il tuo reddito.
Qual è la procedura per ottenere un prestito dalla banca?
Passi per ottenere un prestito personale
- Esegui le cifre.
- Verifica la tua solvibilità .
- Pensa alle tue possibilità .
- Seleziona il tipo di prestito.
- Cerca le condizioni di prestito personale più convenienti.
- Seleziona un prestatore e fai domanda.
- Pubblica i record appropriati.
- Accetta il prestito e inizia a rimborsarlo.
Di quale punteggio di credito ho bisogno per ottenere un prestito bancario?
Nella maggior parte dei casi, i richiedenti devono avere punteggi di credito compresi tra 610 e 640 per essere presi in considerazione per un prestito personale. I mutuatari in genere richiedono un punteggio di almeno 690 per qualificarsi per il tasso di interesse più basso del prestatore.
Quanto tempo ci vuole per ottenere un prestito da Upstart
Upstart offre un rivoluzionario metodo di sottoscrizione per rendere più facile per più mutuatari, in particolare quelli con scarso credito, qualificarsi e ricevere un tasso basso. Sebbene abbiano una fonte di finanziamento rapida, i prestiti personali hanno diverse limitazioni. Upstart non fornisce prestiti garantiti, congiunti o co-firmati nonostante abbia uno dei periodi di approvazione e finanziamento più rapidi tra i prestatori. Sulla piattaforma di prestito online sono disponibili solo due opzioni di rimborso.
Upstart si distingue dagli altri istituti di credito online con la sua procedura di sottoscrizione. L'azienda combina l'intelligenza artificiale con dati insoliti, come una laurea, una storia lavorativa e una regione di residenza, per qualificare i mutuatari. Le banche e altri istituti di credito tradizionali esaminano attentamente le attività , il reddito, i debiti e la storia creditizia di un mutuatario.
Dove i prestiti di Upstart sono inferiori
I mutuatari possono scegliere solo periodi di rimborso di tre o cinque anni. Alcuni altri istituti di credito online offrono le stesse condizioni, sebbene siano meno flessibili di quelli che offrono fino a cinque o sei diverse opzioni di rimborso. Più alternative hai per il rimborso, più controllo hai sui tuoi pagamenti mensili e sui costi degli interessi.
- I costi di originazione, tipici dei prestiti personali ma che riducono l'importo complessivo del prestito, sono valutati da alcuni istituti di credito utilizzando la piattaforma di prestito online di Upstart. Verifica che il prestito copra i tuoi costi dopo aver applicato l'addebito.
- Non esiste un'app mobile per gestire i prestiti: alcuni istituti di credito online dispongono di app mobili che consentono ai clienti di monitorare la cronologia dei pagamenti, controllare i punteggi di credito ed effettuare pagamenti del prestito. La piattaforma Upstart non fornisce queste funzionalità .
- Non ci sono alternative per prestiti congiunti, co-firmati o garantiti, ma possono essere vantaggiosi per i mutuatari che in genere non sarebbero qualificati per uno. Questi mutuatari possono aggiungere un co-firmatario, un co-mutuatario o un titolo. Tutti i prestiti offerti da Upstart non sono garantiti.
Come richiedere un prestito personale Upstart
La procedura di prequalificazione di Upstart comporta più domande su lavoro, istruzione e reddito rispetto a quelle fatte da altri istituti di credito. Di conseguenza, il processo potrebbe procedere più lentamente.
Di seguito sono riportati i passaggi per richiedere un prestito Upstart.
- Prequalificati sul sito web di Upstart. Prima di selezionare "Prestito personale" sul sito web di Upstart, fai clic su "Controlla la mia tariffa" per avviare la procedura di preselezione e inserisci alcune informazioni identificative insieme al tuo nome, indirizzo, numero di telefono, importo del prestito desiderato e scopo del prestito. Includi dettagli sulle tue fonti di reddito prima di rivelare quanto denaro hai nei tuoi conti correnti e di investimento. Dopo esserti registrato per un account, puoi controllare la tua tariffa. Finora non si è verificata alcuna grave attrazione del credito.
- Considera i prestiti offerti prima di scegliere. Se ti pre-qualifichi, ti verranno presentate varie alternative con varie tariffe e termini. Secondo Upstart, i mutuatari possono modificare l'importo del prestito e esaminare tassi e termini diversi. Seleziona l'opzione con i pagamenti mensili e i tassi di interesse più bassi.
- Invia la tua candidatura. Invierai una domanda formale una volta che avrai deciso un'offerta. Un W-2, contratti di lavoro, dichiarazioni dei redditi o altri documenti possono essere richiesti per dimostrare il tuo reddito. Se li raccogli in anticipo, la procedura di richiesta andrà più veloce.
- Stabilire un piano per rimborsare il debito. Poiché Upstart condivide i dati di pagamento con tutte e tre le principali agenzie di credito, effettuare pagamenti in tempo può migliorare il tuo punteggio di credito, mentre saltare i pagamenti può danneggiarlo. Hai due alternative per gestire i pagamenti del tuo prestito: automatizzare le tue rate o monitorare attentamente le tue spese.
Come qualificarsi per un prestito personale Upstart
La maggior parte degli istituti di credito ha requisiti modesti e alcuni formulano raccomandazioni o impongono vincoli di bilancio. Per richiedere un prestito Upstart è necessario:
- Si prega di essere un cittadino degli Stati Uniti.
- In genere, devi avere almeno 18 anni.
- Avere un'e-mail funzionale.
- Avere un numero di previdenza sociale, nome e data di nascita legittimi.
- Possiedi un lavoro a tempo pieno oggi o pianifica di ottenerne uno nei prossimi sei mesi.
- Possedere un conto corrente.
Anche se Upstart afferma di utilizzare più di 1,000 punti dati, più tipi di credito e fonti di reddito rispetto a molti dei suoi concorrenti per determinare la tua idoneità , nasconde informazioni su molti dei suoi vincoli di prestito.
I seguenti requisiti fondamentali devono essere soddisfatti per qualificarsi per un prestito Upstart.
- Punteggio di credito minimo necessario: Nessuno; Upstart afferma di considerare tutti i tipi di credito durante la valutazione delle domande del mutuatario. I mutuatari potrebbero essere approvati anche se la loro storia creditizia non è sufficiente per produrre un punteggio FICO.
- Reddito annuo minimo: $ 12,000. Guadagni, alimenti, pensione, mantenimento dei figli, previdenza sociale, affitto, trust, pensioni, invalidità e borse di studio sono solo alcuni dei diversi tipi di reddito accettati da Upstart. Se desideri che Upstart consideri una fonte di reddito non dipendente durante la valutazione della tua domanda, devi solo rivelarlo.
Come faccio a sapere se il mio prestito è approvato?
Per verificare lo stato del tuo prestito, puoi telefonare o contattare il team di assistenza clienti. Devi fornire alla persona del servizio clienti i numeri di cellulare di riferimento e registrati quando li ricevi.
Perché la mia richiesta di prestito richiede così tanto tempo?
Dipende, è la risposta. Tuttavia, non dovrebbero essere necessari più di uno o due giorni lavorativi. Alcune banche hanno procedure più complesse di altre.
Quali sono le mie probabilità di ottenere un prestito personale?
Se hai un buon credito, un reddito sufficiente per rimborsare rapidamente il tuo prestito e sei al lavoro da un po' di tempo. Il tuo rapporto debito/reddito è inferiore al 35% — anche considerando il pagamento del prestito che stai richiedendo — sei quasi certo di essere approvato da almeno alcuni istituti di credito per un prestito personale.
Qual è il processo di approvazione del prestito?
Le banche rivedono il tuo punteggio CIBIL e segnalano ogni volta che richiedi un prestito per valutare la tua storia creditizia e l'idoneità . Migliore è il tuo punteggio, più è probabile che la tua richiesta di prestito venga accettata. Le persone con buoni punteggi CIBIL vengono prese per il 79% dei prestiti o delle carte di credito.
Cosa controllano le banche prima di concedere un prestito?
La tua storia creditizia è il fattore più cruciale che le banche considerano prima di offrire prestiti personali.
È possibile negare un prestito dopo l'approvazione?
I finanziatori sono liberi di modificare i loro requisiti di prestito in qualsiasi momento. Di conseguenza, se un prestatore modifica i suoi requisiti di prestito dopo averti concesso la pre-approvazione e tu non sei più idoneo a riceverli, potrebbe rifiutare la tua domanda.
Conclusione
Trovare il miglior fornitore di prestito personale è essenziale quando hai bisogno di soldi immediatamente. Se devi i soldi immediatamente, un prestatore di Internet potrebbe essere la tua migliore alternativa; altrimenti, parla con una banca o un'unione di credito delle tue possibilità .
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Riferimenti
