In poche parole, l'interesse è il denaro extra che ottieni dopo aver prestato i tuoi soldi a un mutuatario per uno scopo specifico. Questo post discuterà vari modi in cui gli interessi si svolgono, ad esempio come funzionano gli interessi in generale e su un mutuo, un prestito/prestito auto e un conto di risparmio.
COME FUNZIONA L'INTERESSE
In primo luogo, l'interesse da parte dell'economia e della finanza è il pagamento da parte di un mutuatario o di un istituto finanziario che accetta depositi a un prestatore o depositante di un importo superiore al rimborso della somma principale, a un tasso particolare. Mostra anche quando prendi in prestito denaro e, pertanto, il costo per prendere in prestito è generalmente espresso come percentuale annua del prestito (o importo del prestito con carta di credito).
Allo stesso modo, quando risparmi denaro, è il tasso che la tua banca o la società di costruzioni ti pagheranno per prendere in prestito i tuoi soldi. I soldi che guadagni sui tuoi risparmi sono anche chiamati interessi. Quindi, vedi che il termine "interesse" ha molti scopi a seconda di ciò che la sua applicazione installa.
Per quanto riguarda la domanda su come funziona l'interesse, sono qui oggi per dirti che l'interesse funziona in modi diversi per scopi diversi. Ad esempio, funziona in modo diverso su automobili, mutui, proprietà e persino per le banche. Di conseguenza, come funziona l'interesse per tutte queste menzioni di cui sopra, beh, questo è il nostro punto di discussione da qui in avanti.
COME FUNZIONA GLI INTERESSI SU UN MUTUO
Inoltre, come ho detto sopra, gli interessi funzionano per vari scopi e uno di questi include gli interessi per un mutuo. potresti voler sapere come funzionano gli interessi su un mutuo.
Un mutuo è un accordo tra te e un prestatore che dà a quest'ultimo il diritto di prendere la tua proprietà se non riesci a rimborsare i soldi che hai preso in prestito più gli interessi.
Inoltre, tieni presente che i prestiti ipotecari vengono utilizzati principalmente per acquistare una casa o per prendere in prestito denaro contro il valore di una casa che già possiedi. Tuttavia, come funzionano gli interessi su un mutuo, dipende dal tipo di mutuo che desideri stipulare.
I due tipi fondamentali di mutuo includono prestiti a tasso fisso e variabile. Inoltre, comprendi che il funzionamento del tasso di interesse sul tuo mutuo dipenderà da fattori quali il tipo di prestito e la durata del prestito (come 20 o 30 anni).
COME SI CALCOLANO GLI INTERESSI MUTUO
Con la maggior parte dei mutui, restituisci una parte dell'importo preso in prestito (il capitale) più gli interessi ogni mese. Il tuo prestatore utilizza anche una formula di ammortamento per creare un programma di pagamento che suddivide ogni pagamento in capitale e interessi.
Se si effettuano i pagamenti secondo il piano di ammortamento del prestito, il prestito sarà completamente estinto entro la fine della sua durata stabilita, ad esempio 30 anni. Inoltre il mutuo è un mutuo a tasso fisso, ogni rata sarà di pari importo in dollari.
Se il mutuo è un prestito a tasso variabile, la rata cambierà periodicamente al variare del tasso di interesse sul prestito.
La formula è come dimostrato con questo esempio così:
M = Pr (1 + r)n(1+rn) - 1
M = il mese totalely pagamento del mutuo
P = l'importo del prestito principale
R = tasso di interesse mensile. I finanziatori ti forniscono un tasso annuale, quindi dovrai dividere quella cifra per 12 (il numero di mesi in un anno) per ottenere il tasso mensile.
N = numero di pagamenti nel corso della durata del prestito. Moltiplica il numero di anni nella durata del tuo prestito per 12 (il numero di mesi in un anno) per ottenere il numero di pagamenti totali per il tuo prestito.
COME FUNZIONA GLI INTERESSI SUI PRESTITI AUTO
I prestiti auto sono comuni e anche comunemente in uso. Un interesse sul prestito auto è ciò che si paga per prendere in prestito denaro da un prestatore quando si finanzia l'acquisto di un veicolo; che è fondamentalmente come funzionano gli interessi sui prestiti auto in generale.
Ecco i passaggi da seguire per calcolare i tuoi interessi sui prestiti auto o cercare di capire come funzionano in generale gli interessi sui prestiti auto: Per il primo pagamento:
- Dividi il tuo tasso di interesse per il numero di rate mensili all'anno.
- Moltiplica la rata mensile per il saldo del tuo prestito. Tuttavia, per il primo pagamento, questo sarà l'importo principale totale.
- L'importo che calcoli è il tasso di interesse che pagherai per il pagamento del primo mese.
Per calcolare i futuri pagamenti degli interessi sul prestito auto, avrai bisogno di un calcolo diverso:
- Sottrai gli interessi dal tuo debito attuale. L'importo rimasto è quello che devi nei confronti del capitale del tuo prestito.
- Detrarre l'importo di cui sopra dal capitale iniziale per ottenere il nuovo saldo del prestito.
Il calcolo è una stima di quanto pagherai per un prestito auto. Utilizzare l'importo come riferimento o linea guida; potrebbe non essere lo stesso importo che ricevi.
Matematicamente: EMI è calcolato come sotto:
P x R x (1+R)^N / [(1+R)^N-1]
- P = Importo capitale del prestito
- R = Tasso di interesse
- N = Numero di rate mensili.
COME FUNZIONA GLI INTERESSI SU UN CONTO DI RISPARMIO
L'interesse di cui abbiamo discusso sopra è messo in un calcolo in modi diversi a seconda di dove ne stiamo parlando. Qui, stiamo discutendo come lavorare gli interessi su un conto di risparmio.
La maggior parte di noi gestisce un conto di risparmio ma non sappiamo come funzionino gli interessi sul nostro conto di risparmio. Considera questo post come un'apertura per gli occhi sulla conoscenza di come funzionano gli interessi sul tuo conto di risparmio.
In primo luogo, sappiamo che un conto di risparmio è un conto di deposito fruttifero in possesso di una banca o di qualsiasi altro istituto finanziario. Un buon numero di persone utilizza questo account per i suoi vantaggi. Tra molti include una buona opzione per emergenza o contanti a breve termine.
In cambio, anche i conti di risparmio attraggono tassi di interesse bassi. Gli interessi che guadagni su un conto di risparmio sono considerati reddito imponibile. In effetti, questo account è considerato in uso per scopi a breve termine come l'acquisto di un'auto, le vacanze, ecc.
Il modo in cui funzionano gli interessi su un conto di risparmio implica quindi che tu guadagni interessi su un conto di risparmio, che la banca ti stia letteralmente pagando dei soldi per mantenere lì i tuoi contanti in deposito. Il tipo di interesse guadagnato dal tuo conto di risparmio, tuttavia, è chiamato interesse composto.
Ciò significa che l'interesse che guadagni in un periodo viene depositato sul tuo account e quindi nel periodo successivo guadagnerai interessi su quell'interesse. Tuttavia, calcolare esattamente quanto interesse guadagnano i tuoi depositi nel tempo richiede la contabilizzazione dell'interesse composto.
Ecco una formula per calcolare il tuo interesse composto sul tuo conto di risparmio: Per 12 mesi: Usa la formula A=P(1+r/n)^nt, dove:
- A = Importo finale.
- P = Importo principale (il saldo iniziale).
- R = Tasso di interesse (come decimale).
- N = Numero di volte in cui l'interesse è composto in un intervallo di tempo specifico.
- T= Intervallo di tempo.
Inoltre, per un rapido calcolo degli interessi semplici sui tuoi risparmi, usa questa formula: Interessi = P x R x N.
- P = Importo principale (il saldo iniziale).
- R = Tasso di interesse (normalmente all'anno, espresso come decimale).
- N = numero di periodi di tempo (generalmente periodi di un anno).
Ad esempio, se hai un conto di risparmio con $ 10,000 che guadagna l'1% di interesse all'anno. Esprimilo come decimale, il tasso di interesse è 0.01, quindi la formula sarebbe:
Interesse = $ 10,000 x 0.01 x 1, che equivale a $ 100.
COME FUNZIONA GLI INTERESSI SUI PRESTITI
Come già noto, l'interesse è uno dei principali modi in cui gli istituti di credito, le banche e gli emittenti di carte di credito ottengono un profitto. Perché in genere ottenere un prestito comporta un interesse che è redditizio per il prestatore.
Ad esempio, quando prendi in prestito denaro, dovresti rimborsare i fondi nel tempo. Tuttavia, i finanziatori si aspettano di ottenere qualcosa per i loro servizi e il rischio che corrono quando prestano denaro. il che significa semplicemente che non solo restituirai i soldi che hai preso in prestito, ma rimborserai il prestito più una somma aggiuntiva, che è l'interesse.
Al fine di massimizzare il profitto per se stessi, i prestatori utilizzano forme e modi diversi quando addebitano gli interessi. Il calcolo degli interessi di prestito può essere difficile, poiché alcuni tipi di interessi richiedono più matematica. Ecco le formule che ti faranno passare:
Interesse semplice: importo del prestito principale x tasso di interesse x tempo (numero di anni a termine) = interesse
Prestito ammortizzante:
Fattori che influenzano i tassi di interesse
È importante che tu faccia una ricerca adeguata prima di tuffarti in prestiti per qualsiasi scopo. Conoscere i tuoi tassi di interesse non è sufficiente, trova il miglior prestatore per il tipo di prestito che vuoi prendere.
Ecco alcuni fattori che potrebbero influenzare il tuo tasso di interesse durante la sottoscrizione di un prestito:
Preferenza di deposito a garanzia
Alcuni istituti di credito richiedono escrow per prestiti residenziali o al consumo. Ciò significa denaro specifico messo da parte per pagare cose come tasse, assicurazioni, ecc. Se scegli di non impegnare, la tua tariffa potrebbe essere più alta a causa di un rischio maggiore.
Data di chiusura
A seconda della disposizione del mercato, può essere importante bloccare un tasso il più vicino possibile alla data di chiusura. Più lungo è il periodo di blocco della tariffa, maggiore sarà la tariffa.
Tipo di occupazione
In genere, gli immobili in affitto o di investimento hanno tassi di interesse più elevati.
Residenza
Le tariffe saranno inferiori se prevedi di vivere nella casa a tempo pieno rispetto a usarla come seconda casa.
Risorse disponibili
Quali risorse aggiuntive hai il più possibile garanzia? Più acconto hai, di solito più basso è il tasso.
Condimento delle risorse
Da quanto tempo hai i tuoi beni? Potrebbero esserci restrizioni per le attività possedute in un determinato periodo di tempo che potrebbero influire sulla tariffa.
Rapporto abitativo
Come appare il rapporto di cui sopra quando si aggiunge il costo del mutuo? Di solito, un buon rapporto abitativo è del 28%.
Miglioramenti necessari
Ciò influenzerà il valore della proprietà. Ricorda che minore è la percentuale dell'importo del prestito rispetto al valore dell'immobile, in genere migliore è il tasso.
Curriculum professionale
Ciò influisce anche sul rischio per il prestatore. Se mostri una storia di lavoro coerente, una migliore possibilità di un tasso più basso.
Collocamento
Sei stato trasferito temporaneamente o permanentemente da un datore di lavoro? Ciò determinerà se la casa è considerata una residenza secondaria (tariffa più alta) o primaria (tariffa più bassa).
Contributi del venditore
Se il venditore è in grado di contribuire con i costi di chiusura, ciò aumenterà l'importo che hai a disposizione per un acconto.
Regali
Anche in questo caso, ridurre l'importo del prestito di cui avrai bisogno con i regali dei membri della famiglia contribuirà ad abbassare il tasso di interesse.
Incassare
Se si rifinanzia e si desidera rinunciare alla chiusura con i soldi in tasca, è possibile che aumenti la percentuale del prestito sul valore della proprietà.
Loan to Value combinato (CLTV)
Questo rapporto include non solo il prestito corrente che si desidera, ma eventuali prestiti aggiuntivi sulla proprietà, come l'equità domestica.
Quali sono i 3 tipi di interesse?
L'interesse semplice (regolare), l'interesse accumulato e l'interesse composto sono i tre diversi tipi di interesse.
Come funzionano gli interessi ogni mese?
Divideresti 0.06 per 12 per ottenere 0.005 se avessi un piano di pagamento mensile e un tasso di interesse del 6%. Per calcolare l'importo degli interessi che ti verrà richiesto di pagare quel mese, moltiplica tale importo per il saldo del prestito in essere. Il pagamento iniziale degli interessi per un prestito con un importo di $ 5,000 sarebbe di $ 25.
Cos'è l'interesse per il denaro?
Quando prendi in prestito denaro o presti denaro, stai pagando interessi. La proporzione dell'importo del prestito utilizzata dagli istituti di credito per calcolare gli interessi. Prestando denaro (tramite un'obbligazione o un certificato di deposito, ad esempio) o depositando denaro su un conto bancario fruttifero, i consumatori possono guadagnare interessi.
Gli interessi sono solo denaro gratuito?
Spiegato semplicemente, l'interesse è il costo del prestito di denaro, sia attraverso una carta di credito, un mutuo o un prestito scolastico. Quando prendi in prestito denaro, spesso devi restituirlo più gli interessi, che in genere sono una percentuale specifica dell'importo del prestito.
Gli interessi guadagnano mensilmente?
Sebbene il reddito venga normalmente accreditato sul conto una volta al mese, puoi guadagnare interessi ogni giorno con la maggior parte dei conti di risparmio e del mercato monetario.
CONCLUSIONE
In conclusione, il modo in cui funzionano gli interessi su mutui, prestiti/prestiti auto, conti di risparmio e prestiti generali differiscono in un modo nell'altro. Quindi, è meglio se hai una buona conoscenza dello scopo per cui sei disposto a prendere un prestito. Questo ti farà risparmiare un sacco di stress a lungo termine.
FAQS
Come funzionano i tassi di interesse?
Un tasso di interesse ti dice quanto è alto il costo del prestito o quanto sono alti i guadagni per il risparmio. Quindi, se sei un mutuatario, il tasso di interesse è l'importo che ti viene addebitato per prendere in prestito denaro, mostrato come percentuale dell'importo totale del prestito.
Come funziona l'esempio di LAVORO di interesse?
Per esempio, se prendi in prestito $ 5,000 a un tasso di interesse semplice del 3% per cinque anni, pagherai un totale di $ 750 di interessi. La formula per l'interesse semplice è A = P (1 + rt). A è quanto si paga per tutta la durata del prestito, inclusi gli interessi. P è l'importo principale.
In che modo gli interessi ti fanno guadagnare?
Gli interessi su un conto di risparmio lo sono la quantità di denaro che una banca o un istituto finanziario paga a un depositante per aver detenuto i propri soldi presso la banca. In un certo senso, una banca prende in prestito denaro dai propri depositanti utilizzando i fondi depositati per prestare denaro ad altri clienti.
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