Per finanziare l'ammodernamento della casa, avviare un'attività secondaria o consolidare il debito della carta di credito, molte persone si rivolgono ai prestiti personali. Con un prestito personale, infatti, puoi fare praticamente tutto. I prestiti personali sono relativamente semplici da richiedere rispetto ai mutui per la casa o ai prestiti per l'auto. Sono approvati in base al tuo reddito e alla tua storia creditizia. Ecco tutte le informazioni di cui hai bisogno sui prestiti personali e su come funzionano.
Come funzionano i prestiti personali
Un prestito personale è un pagamento una tantum effettuato da una banca, un'unione di credito o un prestatore di Internet. Quindi, per un periodo di tempo definito, ripaghi il prestito in rate mensili insieme agli interessi. I prestiti personali, a differenza di altri prestiti per un particolare tipo di acquisto, come un prestito per la casa o per l'auto, possono essere utilizzati praticamente per qualsiasi motivo.
Ad esempio, potresti utilizzare un prestito personale per:
- Acquistare un'auto
- Pagare l'affitto e comprare generi alimentari mentre sei disoccupato.
- Elimina il debito della carta di credito
- Pagare le spese mediche
- Vai in vacanza
- Prendi una barca.
- Acquista tutori per tuo figlio o per te stesso.
- Pagare costi aggiuntivi, fatture o spese.
Dove puoi ottenere un prestito personale?
Diversi istituti finanziari, inclusi istituti di credito tradizionali (basati su filiali) e online, offrono prestiti personali.
Tipi di prestito più tipici
Ci sono alcune sottocategorie di cui dovresti essere a conoscenza anche se tutti i prestiti personali rientrano nella stessa categoria generale:
- Prestiti personali per un buon credito: diversi prestatori personali concentrano i loro sforzi esclusivamente su mutuatari "prime" o persone con una buona storia creditizia.
- Prestiti personali per crediti inesigibili - Alcune aziende offrono prodotti di prestito personale destinati ai consumatori con un credito tutt'altro che ideale.
- Prestiti personali per consolidamento debiti: è possibile combinare (o “consolidare”) diversi pagamenti di debiti (carte di credito, prestiti auto, ecc.) in un unico pagamento semplice grazie a questi prestiti. Inoltre, un prestito di consolidamento del debito in genere ha un tasso di interesse ridotto, il che significa che il tuo pagamento mensile sarà generalmente inferiore.
- Prestiti medici - Un prestito medico viene in genere stipulato per coprire le spese mediche.
- Prestiti per lavori di ristrutturazione: questi prestiti possono essere utilizzati per finanziare ristrutturazioni domestiche come l'aggiunta di una piscina, l'aggiornamento della cucina o del bagno o la finitura del seminterrato.
- Prestiti per difficoltà legate al coronavirus: se il COVID-19 ha ridotto il tuo reddito, potresti avere diritto a un prestito per difficoltà legate al coronavirus. Questi prestiti sono modesti e hanno lo scopo di aiutarti a coprire le tue spese durante un breve periodo di disoccupazione.
Che effetto ha un prestito personale sul tuo punteggio di credito con cui lavorare?
Se paghi il tuo prestito personale nei tempi previsti, può aumentare il tuo punteggio di credito. Ciò è particolarmente valido se si utilizza un prestito personale per combinare il debito della carta di credito. Per cominciare, è opinione diffusa che il debito rateale (debito del prestito) sia preferibile al debito rotativo (carte di credito). Inoltre, dopo il consolidamento, i tassi di utilizzo della carta di credito del mutuatario saranno notevolmente ridotti (non sarai molto vicino al massimo delle tue carte di credito). Potrebbe anche aumentare significativamente il tuo punteggio.
Come scegliere un prestito personale
Ci sono alcune cose che dovresti sapere quando cerchi un prestito personale per fare la scelta migliore per le tue circostanze finanziarie.
#1. Il tuo reddito mensile e il tuo punteggio di credito
Quando fai domanda, assicurati di soddisfare gli standard minimi di punteggio di credito stabiliti da ciascun prestatore. Inoltre, alcuni prestiti hanno requisiti di reddito.
Prendi in considerazione prestiti garantiti o non garantiti se il tuo reddito o il tuo punteggio di credito è debole. La maggior parte dei prestiti personali sono prestiti “chirografari” perché non richiedono garanzie. Pertanto, se non sei in grado di rimborsare il prestito, il creditore non può sequestrare il tuo veicolo o la tua casa. Tuttavia, potresti non essere idoneo per un prestito non garantito se il tuo credito è cattivo. In tal caso, potrebbe essere necessario fornire garanzie collaterali (come fondi da un conto di risparmio o CD) per ottenere l'approvazione per un prestito.
Dettagli del prestito che desideri
Una delle informazioni più cruciali che devi sapere prima di scegliere un prestito è quanto vuoi prendere in prestito e quanto tempo vuoi impiegare per rimborsarlo. È necessario ricordare i seguenti punti:
- Tasso di interesse: questo è probabilmente l'aspetto più cruciale da considerare perché determinerà quanto ti costerà alla fine il tuo prestito a lungo termine. Il tasso di interesse più basso è quello che vuoi garantire. Presta molta attenzione ai tassi percentuali annuali, o APR, che comprendono sia il tasso di interesse che le commissioni di origine per il prestito.
- Durata del prestito: il tempo a disposizione per estinguere il prestito è determinato dalla sua durata. Per ridurre i costi degli interessi, vuoi estinguere il tuo prestito il prima possibile. Ma i prestiti con termini più brevi hanno anche pagamenti mensili più elevati. Ovviamente, non vuoi mai sottoscrivere un piano di pagamento che non puoi rispettare.
- Importo preso in prestito. Da $ 1,000 a $ 100,000 possono essere presi in prestito per uso personale. Non prendere mai in prestito più denaro di quello di cui hai assolutamente bisogno; tira fuori solo ciò di cui hai assolutamente bisogno.
Come richiedere un prestito personale
Affinché i prestiti personali funzionino, è necessario fare domanda attraverso i seguenti passaggi:
#1. Esamina il tuo rapporto di credito.
La tua capacità di prendere in prestito denaro e ottenere un tasso di interesse basso è significativamente influenzata dal tuo punteggio di credito a tre cifre. A causa del minor rischio percepito, ti atteggi come mutuatario, è più probabile che i prestatori ti offrano tassi vantaggiosi quanto migliore è il tuo punteggio.
#2. Vai a fare shopping e diventa prequalificato
Poiché i TAEG possono differire in modo significativo tra gli istituti di credito, è consigliabile confrontare le opzioni facendo acquisti in giro. La prequalifica della maggior parte degli istituti di credito ti consente di visualizzare le offerte di prestito con un controllo del credito moderato. Puoi usarlo per vedere i diversi termini di prestito per i quali potresti essere idoneo. La prequalificazione, tuttavia, non garantisce che sarai accettato se successivamente invii una domanda formale.
#3. Analizza le offerte di prestito
Confronta i termini del tuo prestito e le commissioni di ciascun prestatore dopo la prequalificazione con alcuni. In genere, il TAEG terrà conto sia del tasso di interesse che delle commissioni. È ora di procedere se hai individuato un prestatore con cui vorresti lavorare.
#4. Raccogli i file di supporto
Quando richiedi il prestito, il creditore potrebbe chiederti più documenti. Per essere preparato per la domanda, inizia subito a raccogliere documenti come prove di reddito (come copie di buste paga), prove di debito (come estratti conto del mutuo) ed estratti conto bancari.
#5. Applicare formalmente
Ora presenterai una domanda formale al tuo prestatore preferito. Per richiedere un prestito personale online, in genere è necessario acconsentire a un rigoroso controllo del credito. Osservare le indicazioni sull'applicazione e consegnare tutti i documenti richiesti dal prestatore.
#6. Guarda per una decisione di prestito.
Dopo aver ricevuto l'intera domanda e un estratto del rapporto di credito, gli istituti di credito in genere formulano giudizi abbastanza velocemente. Potresti anche ricevere una risposta nel giro di poche ore. Il prestatore determinerà quanto tempo ci vorrà per ottenere il tuo prestito personale. Alcune aziende forniscono depositi di conti bancari elettronici con finanziamenti in giornata.
Errori con i prestiti personali e come evitarli quando lavori con loro
Sebbene ottenere un prestito personale sia un processo semplice, se non sei consapevole delle tue possibilità, rischi di commettere alcuni tipici errori.
- Spesa eccessiva: prima di richiedere un prestito personale, è fondamentale valutare la tua situazione finanziaria per determinare quanto puoi permetterti di prendere in prestito e rimborsare ogni mese. È fondamentale considerare se sarai in grado di effettuare i pagamenti mensili anche se incontri una spesa di emergenza non pianificata.
- Accettare la prima offerta che ricevi: se accetti la prima offerta che ricevi, potresti perdere l'occasione di risparmiare denaro. Puoi esaminare quale prestatore può fornirti la tariffa, i termini e i vantaggi migliori ricevendo varie offerte.
- Ignorando le commissioni: se non leggi la piccola stampa del tuo contratto di prestito, è semplice trascurare le informazioni sulle commissioni. Sebbene molti istituti di credito non addebitino alcuna commissione, l'origine del prestito personale e le commissioni in ritardo sono spesso valutate dagli istituti di credito.
Motivi per cui i prestiti personali sono essenziali
È possibile che gli istituti di credito commercializzino prestiti personali con molti nomi mentre li cerchi. In alcune circostanze, il titolo o l'obiettivo del prestito può essere significativo. Le tue spese e persino la tua reputazione agli occhi degli istituti di credito possono essere influenzate dallo scopo del tuo prestito. Ad esempio, a seconda dell'uso previsto del prestito, alcuni istituti di credito possono fornire condizioni di prestito personale variabili o limitare le loro offerte di prestito personale a determinati usi. I prestiti personali sono vietati anche da molti istituti di credito.
Come si ricevono i soldi da un prestito personale?
Il denaro di un prestito personale viene spesso trasferito direttamente sul tuo conto corrente.
Un prestito personale è mai una buona idea?
Quando utilizzi un prestito personale per raggiungere un obiettivo finanziario, come consolidare un debito o migliorare la tua proprietà per aumentarne il valore, può essere un'opzione intelligente.
Qual è il rischio di un prestito personale?
Tassi di interesse elevati, sanzioni per il pagamento anticipato, costi di origination, danni al tuo punteggio di credito e un carico di debito travolgente possono essere tutti rischi di contrarre un prestito personale.
Quali sono gli svantaggi di un prestito personale?
Svantaggi dei prestiti personali:
- I tassi di interesse possono essere maggiori rispetto ad altre opzioni.
- ulteriori condizioni di ammissibilità.
- Le sanzioni e le tasse possono essere molto consistenti.
- Aumento della rata mensile.
- un maggior onere debitorio.
- maggiori pagamenti rispetto alle carte di credito.
- Possibile danno al credito.
Quali sono i tre tipi di prestiti che dovresti evitare?
Prestiti che non dovresti mai contrarre:
- Prestiti di titoli.
- Anticipi di cassa.
- Prestiti personali da famiglia.
- 401(k) Prestiti.
- Prestiti di giorno di paga.
- Home Equity Prestiti per il consolidamento del debito.
Una persona può andare in carcere per non aver pagato un prestito personale?
Le conseguenze negative del mancato rimborso di un prestito personale includono commissioni, multe, insolvenza sul prestito, trasferimento del conto in riscossione, denuncia e un forte calo del punteggio di credito.
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Riferimenti
