L'assicurazione sulla vita con accettazione garantita è un tipo di assicurazione sulla vita intera con un vantaggio in caso di morte limitato. Si chiama anche assicurazione sulla vita "emissione garantita" o "GI". Alcune aziende faranno sembrare che tu possa ottenere una polizza senza che ti vengano poste domande o attese. C'è un periodo di attesa da due a tre anni su tutte le polizze a emissione garantita. Comprendere come funzionano le politiche consente di prendere decisioni migliori. Questo articolo ti insegnerà tutto ciò che devi sapere sull'assicurazione sulla vita con emissione garantita (GI).
Cos'è l'assicurazione sulla vita con problema garantito
Le persone che hanno condizioni mediche preesistenti e non sono in grado di qualificarsi per l'assicurazione sulla vita tradizionale possono trovare sollievo nell'assicurazione sulla vita con emissione garantita. L'assicurazione sulla vita con emissione garantita, nota anche come assicurazione sulla vita con accettazione garantita, è un tipo di assicurazione sulla vita permanente.
L'assicurazione permanente ti copre per il resto della tua vita fintanto che paghi i premi in tempo. Se sei più anziano o hai problemi di salute, un'assicurazione sulla vita intera garantita può fornire alla tua famiglia un modo garantito per pagare le spese funerarie, le spese mediche o altre spese dopo la tua morte.
Quando acquisti un'assicurazione sulla vita, tieni presente che questo tipo di assicurazione ha in genere un periodo di rating da due a tre anni. Se si acquista una polizza e poi si muore durante il periodo graduato, la polizza potrebbe non corrispondere al beneficiario l'intera indennità in caso di decesso. Piuttosto, potrebbero vedere un ritorno sui tuoi premi con un certo interesse. I tuoi cari hanno diritto al pagamento completo una volta terminato il periodo.
Il problema garantito può aiutare le persone che sono preoccupate di lasciarsi alle spalle spese mediche e altre fatture. Mentre gli importi della copertura sono inferiori e i premi sono più alti rispetto ad altri tipi di assicurazione, la copertura del problema garantito può essere un'ancora di salvezza finanziaria per la tua famiglia. Ecco uno sguardo più ravvicinato alle politiche sui problemi garantiti e come capire se sono adatte a te.
Come funziona l'assicurazione sulla vita con emissione garantita?
Queste polizze prendono il nome dalla promessa della compagnia assicurativa di emetterti una polizza purché rientri nella fascia di età consentita al momento della domanda. In altre parole, garantiscono che sarai accettato come contraente. La fascia di età tipica per la qualificazione è compresa tra i 50 e gli 80 anni. Se hai più di 65 anni, potresti comunque essere in grado di ottenere una polizza di emissione garantita da alcune compagnie assicurative, ma le tue opzioni saranno limitate.
È facile capire perché le compagnie assicurative si rivolgono a persone di età superiore ai 50 anni con polizze di emissione garantite; soddisfano il requisito di età minima e non sono soggetti a sottoscrizione medica (questioni di salute).
Tuttavia, esistono alternative all'assicurazione sulla vita con emissione garantita per molte persone di questa età, compresi coloro che hanno problemi di salute. Questo tipo di assicurazione è ideale per le persone che non hanno altre opzioni a causa della loro salute o che non possono permettersi altre opzioni a causa della loro salute. 1
Come funziona l'assicurazione sulla vita con emissione garantita?
Non vi è alcun obbligo di sottoscrizione per una polizza assicurativa sulla vita con emissione garantita. Devi sostenere un esame o rispondere a domande sulla tua salute o sul tuo stile di vita come parte del processo di candidatura.
In poche parole, la tua accettazione è garantita perché la tua storia medica non viene utilizzata per determinare l'idoneità. Devi sapere che il periodo di attesa per le polizze di accettazione garantita è sempre di due anni. L'assicuratore rimborserà i pagamenti dei premi solo se l'assicurato muore entro i primi due anni. La morte accidentale è l'unica eccezione alla regola del periodo di attesa. Se muori in un incidente, una polizza assicurativa sulla vita con emissione garantita pagherà comunque l'intero importo della copertura nei primi due anni. Una polizza a vita intera viene generalmente utilizzata per la copertura dei problemi garantiti.
Sebbene sia scarsa, esiste un'assicurazione sulla vita a termine con emissione garantita (ha ancora un periodo di attesa). Non vi è alcun valore in contanti in una polizza a termine e le tariffe assicurative aumentano ogni cinque anni. Inoltre, la polizza scadrà all'età di 75 anni.
Assicurazione sulla vita con emissione garantita senza periodo di attesa?
Non ci sono "nessuna domanda" o "periodi di attesa". C'è un periodo di attesa da due a tre anni su tutte le polizze di emissione garantite.
Sfortunatamente, alcune aziende ti diranno che puoi ottenere una polizza senza fare domande e senza periodo di attesa. Le aziende che promuovono l'accettazione garantita dell'assicurazione sulla vita senza periodo di attesa lo fanno esclusivamente per guadagnare una commissione quando fai clic sul loro sito web. A loro non importa se devono mentire per attirare la tua attenzione. A loro importa solo ottenere i loro soldi.
Ogni paziente dell'hospice comprerebbe una polizza che non è stata sottoscritta e li coprirebbe immediatamente. Entro un mese, la compagnia di assicurazioni avrebbe cessato l'attività. Trovare l'assicurazione sulla vita con accettazione più garantita per le tue esigenze può essere difficile, quindi abbiamo valutato i primi nove vettori in base a preventivi e copertura.
Società che forniscono assicurazioni sulla vita con emissione garantita
Poiché i suoi prezzi sono competitivi e gli assicurati possono accelerare i benefici in caso di decesso se si ammalano, AIG è il nostro assicuratore preferito per l'accettazione garantita dell'assicurazione sulla vita. Ma ciascuna delle cinque società di seguito ha quotazioni eque e un'ampia gamma di opzioni di copertura per le loro polizze di emissione garantita.
Quando si tratta di assicurazione sulla vita a termine, una compagnia di assicurazioni sulla vita può eccellere. Tuttavia, questo potrebbe non essere il caso dei loro prodotti di accettazione garantita. Forse non forniscono alcun tipo di assicurazione garantita. Sulla base della nostra vasta esperienza, abbiamo scelto le seguenti compagnie: Gerber, AIG e Great Western sono le compagnie di assicurazione sulla vita con le migliori garanzie.
Le migliori compagnie di assicurazioni sulla vita con accettazione garantita
Si consiglia di confrontare i prezzi con le seguenti aziende:
# 1. Gerber
Puoi scegliere tra $ 5,000 e $ 25,000 in una copertura assicurativa sulla vita garantita se hai un'età compresa tra 50 e 80 anni. La procedura di richiesta della Gerber Life Insurance Company è semplice. Non è necessario un esame medico e non ci sono domande sulla salute a cui rispondere. Indipendentemente dalla tua salute, la tua accettazione è garantita.
# 2. AIG
AIG Life Insurance Company offre una copertura che va da $ 5,000 a $ 25,000 a persona. Le persone di età compresa tra i 50 e gli 80 anni possono beneficiare di questa copertura. Il processo di candidatura dell'azienda è semplice e rapido. Nella maggior parte dei casi, non è previsto alcun periodo di attesa. Inoltre, non puoi essere negato per motivi medici.
#3. Grande western
Le persone di età compresa tra i 40 e gli 85 anni possono ottenere alcune delle migliori coperture dalla Great Western Life Insurance Company. Il limite tipico è di $ 40,000; tuttavia, in alcuni casi, la società può fornire una copertura fino a $ 48,000.
A causa della sua politica unica, Great Western costa dal 10 al 25% in più rispetto a Gerber o AIG. Puoi ottenere una maggiore copertura se rispondi "no" a tre domande mediche. L'assicurazione sulla vita con emissione garantita di Great Western offre anche due vantaggi extra: se hai meno di due anni di vita a causa di una malattia terminale, hai diritto al sussidio in caso di decesso accelerato. Questo vantaggio paga il valore corrente della tua polizza o una parte di essa, a seconda di quale sia maggiore.
Puoi ottenere una polizza assicurativa sulla vita di $ 2,500 per un figlio o un nipote che dipende da te con il Children's Insurance Benefit Rider. Questo è solo $ 1 al mese.
Qual è il problema principale con l'emissione garantita?
L'assicurazione sulla vita con un'opzione di emissione garantita è una polizza che non può essere rifiutata. È attraente perché non c'è bisogno di un esame medico dell'assicurazione sulla vita o di domande sulla salute per qualificarsi. Lo svantaggio è che è generalmente costoso e fornisce solo una copertura limitata.
L'assicurazione sulla vita garantita è costosa?
Le persone con gravi problemi di salute che impediscono loro di acquistare polizze con prestazioni immediate in caso di decesso possono ottenere polizze con emissione garantita.
Le polizze a emissione garantita hanno premi più elevati rispetto alle prestazioni in caso di decesso rispetto ad altri tipi di assicurazioni sulla vita perché i loro assicurati sono in cattive condizioni di salute.
Qual è la differenza tra un'emissione semplificata e un'emissione garantita?
Le prestazioni in caso di decesso sono generalmente più elevate nelle polizze con emissione semplificata rispetto alle polizze con emissione garantita. Una polizza di emissione garantita può fornire solo una copertura fino a un valore di $ 25,000. Queste politiche sono in genere progettate per coprire i funerali e altre spese finali.
Una piccola polizza assicurativa per la sepoltura potrebbe essere sufficiente, ma se vuoi dare di più ai tuoi beneficiari, una polizza di emissione semplificata è probabilmente migliore.
Tutte le emissioni garantite sono spese finali?
Le polizze spese finali sono piccole polizze assicurative sulla vita con un beneficio in caso di morte che vengono spesso utilizzate per coprire le spese funerarie. Una polizza assicurativa sulla vita con emissione garantita è un tipo di polizza di spesa finale che non richiede un esame medico o un questionario medico completo.
L'altro tipo di politica di spesa finale, chiamata "emissione semplificata", ti consente di saltare la visita medica ma richiede di compilare un questionario medico. Tuttavia, il costo finale è elevato e comporta alcune limitazioni. Se i tuoi beneficiari possono pagare le tue spese finali con il tuo patrimonio, probabilmente non hai bisogno di queste politiche.
Che cos'è la copertura del problema garantita?
La copertura garantita dei problemi significa che i piani sanitari devono consentirti di iscriverti indipendentemente dalla tua salute, quanti anni hai, di che sesso sei o quali altre cose potrebbero essere utilizzate per prevedere la quantità di assistenza sanitaria di cui avrai bisogno. Viene utilizzato per prevedere di quanta assistenza sanitaria avrai bisogno. Ad eccezione di alcuni stati, il problema garantito non pone un limite all'importo che ti può essere addebitato se ti iscrivi.
Conclusione
Non esiste una polizza assicurativa sulla vita standard con emissione garantita. Come con qualsiasi altro tipo di assicurazione, dovresti confrontare prezzi e coperture per trovare il piano migliore. In questo modo avrai maggiori probabilità di trovare le migliori polizze assicurative sulla vita sul mercato. Cerca tariffe convenienti che sai di poterti permettere anche se la tua situazione finanziaria cambia perché una polizza scaduta non avvantaggia nessuno tranne la compagnia assicurativa. Ancora più importante, non escludere di ottenere una politica che richieda la compilazione di un modulo di indagine.
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Riferimenti
